Финансовая нестабильность часто становится причиной быстрого роста долгов у заёмщиков. Потеря платёжеспособности может стать следствием потери работы, непредвиденных обстоятельств, ДТП, серьёзной болезни и прочего. При этом у клиента есть два пути – продолжить накапливать долги в астрономических размерах, закапывая себя в долговую яму с головой, либо воспользоваться распространённой услугой «кредит с отсрочкой платежа». О последней опции поговорим далее.
Современная банковская система сложна и многогранна. Несмотря на попытки кредиторов защититься от рисков, финансовые волнения в стране не дают сделать это в полной мере. Даже при существовании действенных механизмов взыскания задолженности с заёмщика в принудительном порядке на такой шаг идут немногие. Для обеих сторон проще найти консенсус. Таковым является отсрочка платежа по кредиту. Как банковское явление, её можно записать в две группы мер:
- кредитные каникулы – услуга, предоставляемая кредитором на платной основе;
- шаги по реструктуризации долга – распространённая практика, призванная снизить давление на заёмщика с минимальными потерями банка.
Независимо от подоплёки, суть данного мероприятия не меняется. Кредит с отсрочкой платежа – это возможность клиента в определённый период времени частично или полностью не выполнять свои долговые обязательства.
Разновидности отсрочки платежа по кредиту
Такую опцию условно можно разделить на две разновидности:
- Частичная отсрочка платежа по кредитам. В зависимости от конкретного банка, его правил, особенностей действующего договора, клиент может рассчитывать на некоторое послабление по своему займу. Например, в течение 3-х месяцев не выплачивать тело кредита, но всё это время платить начисляемые проценты. Либо, наоборот, погашать часть основного долга без дополнительных трат (второй вариант встречается крайне редко). С одной стороны, это возможность кратковременно сократить расходы по обязательным платежам, пока финансовая ситуация в семье не стабилизируется. С другой – итоговая сумма переплаты возрастает по понятным причинам, делая ссуду ещё более невыгодной.
- Заём с полной отсрочкой. Мера подразумевает полное освобождение от любых платёжных обязательств по кредитному договору на короткий период (1-2 платежа). Клиент в течение данного времени не платит банку. При этом срок кредитования продляется на указанное количество дней без увеличения основной суммы и процентов.
Стоит отметить, что второй вариант встречается значительно реже, так как банк, соглашаясь на подобные условия, несёт финансовые потери и ничего не получает взамен. Поэтому в большинстве случаев заёмщик, попавший в сложное материальное положение, может рассчитывать лишь на временное освобождение от выплат по телу кредита.
Основание для получения отсрочки
Если говорить о платной услуге, на неё имеют право абсолютно все пользователи с определённой периодичностью. Например, Промсвязьбанк предлагает кредитные каникулы на 1-2 месяца для клиентов, не имеющих просрочек, и уже совершивших не менее 6 платежей по кредитному договору. При этом стоимость опции составляет 15% от суммы обязательного платежа вместе с процентами (не менее 2000 рублей).
Однако не все клиенты пользуются подобными привилегиями для извлечения собственной выгоды. В некоторых ситуациях получение отсрочки – единственный вариант не попасть в кабалу. И говорить о дополнительной уплате 15% не приходится. Впрочем, для такой группы тоже есть варианты послаблений.
Веским аргументом для банка дать отсрочку может считаться значительное ухудшение материального положения в связи с:
- утратой работоспособности;
- травмой на производстве;
- серьёзной болезнью;
- чрезвычайных происшествий (ДТП, техногенные катастрофы, природные катаклизмы, причинившие ущерб имуществу);
- смертью одного из кормильцев и т.д.
ВАЖНО: единственным аргументом в разговоре с представителем кредитного отдела банка является документально подтверждённое ухудшение финансового положения. Это может быть справка из больницы, приказ о сокращении с рабочего места, чеки о покупке лекарств на большую сумму, документ из органов дорожной службы, подтверждающий аварию и прочее. На слово вам никто не поверит.
Если вы хотите заранее подготовиться к визиту в банк для получения отсрочки по уважительной причине, либо стремитесь почерпнуть максимум полезной информации, закажите профессиональную консультацию в нашей компании, заполнив простую онлайн-форму. Опытные кредитные специалисты ответят на любые ваши вопросы и предоставят несколько путей выхода из сложившейся ситуации. Очень часто существует возможность выполнить рефинансирование в другом банке. С помощью рефинансирования можно снизить размер ежемесячного платежа, получить часть денег наличными и другие привилегии.
Альтернативное кредитование с отсрочкой платежа
С технической точки зрения получить отсрочку по кредиту быстро и без лишней бумажной волокиты можно, если воспользоваться распространённым банковским продуктом – кредитной картой. Большинство разновидностей «пластика» сегодня предлагает пользоваться кредитными средствами совершенно бесплатно в течение 1-2 и более месяцев. Такое явление называется «льготным периодом».
Кредитка может стать выгодным решением для людей, которым срочно понадобилась небольшая сумма денег на совершение покупки, лечение или в качестве страховки для выезда за границу, например, и они не хотят оформлять потребительский заём. Вернув израсходованные средства в указанный срок, платить дополнительные проценты не придётся. И, фактически, будет задействован механизм отсрочки платежа.
Механизм оформления кредитных каникул
Чтобы получить финансовое послабление от банка, потребуется проделать следующие шаги:
- Уведомить компанию об изменении финансового положения и невозможности выполнять долговые обязательства в установленном порядке.
- Написать заявление в банк, приложив все официальные документы, подтверждающие наличие ухудшений.
- Дождаться решения кредитора.
- При положительном результате будет составлен новый кредитный договор (или дополнительное соглашение к нему) с изменённым графиком выплат, откорректированными суммами ежемесячных платежей и прочими редактурами.
Если вы согласны на предлагаемые условия, останется лишь поставить подпись и неукоснительно выполнять новые требования.
Чтобы получить шанс на смягчение условий договора кредитования, заёмщик должен соответствовать ряду требований. Большая их часть устанавливается в индивидуальном порядке. Но есть и универсальные для всех банков:
- хорошая кредитная история;
- отсутствие текущих просрочек по любым видам займов в этой и других компаниях;
- с момента оформления ссуды прошло не менее 6 месяцев;
- до окончания кредитного договора не менее 3 месяцев;
- прошение о предоставлении отсрочки подано заблаговременно, а не в дату обязательного платежа.
В этом случае вы сможете рассчитывать на положительный исход. Однако иногда банки отказывают в полной отсрочке даже идеальным кандидатам, мотивируя это наличием возможности реструктуризировать долг или его часть в соответствии с общепринятыми нормами. Такие условия для кредитора могут быть более выгодными. Например, он просто продлит срок действия договора, разбив оставшуюся сумму задолженности на большее количество месяцев. Это, с одной стороны, снизит нагрузку на заёмщика в разрезе ежемесячных платежей, а с другой – увеличит общую переплату, так как проценты будут начисляться в том же количестве.
Если у вас большая финансовая нагрузка и близится рубеж возникновения потенциальной просрочки, заблаговременно рассмотрите варианты дальнейших действий:
- выполнить рефинансирование в другом банке;
- воспользоваться помощью в получении нового кредита, на более приемлемых условиях;
- выполнить реструктуризацию задолженности;
- рассмотрите перспективы объявления себя банкротом и списания долгов.
Перед подачей заявления на отсрочку по кредиту мы рекомендуем тщательно проанализировать ситуацию, проверить имеющиеся подтверждающие документы и проконсультироваться со специалистами, имеющими богатый опыт в решении подобных задач. Наша компания готова предоставить квалифицированную помощь по финансовым, банковским и кредитным вопросам.
Источник
Отсрочка погашения займа — это, как правило, временное приостановление начисления процентов на основную сумму долга с целью — дать заемщику необходимое время для сбора/накопления/получения средств, которые он обязуется оплатить в счет погашения займа.
Как получить отсрочку по займу?
Если у вас возникла временная финансовая проблема, и вы не можете погасить займ в установленный срок или оплатить пролонгацию (попали в больницу, уволились с работы т.д.). В таких ситуациях ни в коем случае не нужно скрываться от кредитора. Сразу же позвоните по телефону горячей линии или встретьтесь со своим персональным менеджером и объясните ситуацию. Сообщите, что не отказываетесь от выплаты долга, вам просто нужно немного времени, чтобы собрать нужную сумму и рассчитаться.
Обязательно представьте документы, подтверждающие наличие сложной финансовой ситуации или других причин, по которым не можете оплатить займ вовремя. Например, если вас уволили с работы можно, выслать скан копию трудовой книжки, если попали в больницу, отправьте отсканированную справку. В большинстве случаев МФО идут навстречу заемщикам, которые действительно оказались в тяжелой финансовой ситуации. Но надеяться, что вам 100% согласятся помочь, все-таки не стоит. Давать отсрочку или нет — решает только МФО. На законных основаниях, они могут отказать в предоставлении отсрочки и будут действовать в рамках договора. Конечно, при условии, что такого пункта в документе нет.
Чем отсрочка отличается от продления займа?
Продление и отсрочка по займу в МФО — это абсолютно разные вещи, хотя многие заемщики и даже микрофинансовые организации путают эти вещи, называя пролонгацию отсрочкой. Конечно, это не так.
Во-первых, отсрочка дается заемщику бесплатно (в большинстве случаев) и на определенный срок, в течение которого не начисляются проценты. А в случае с продлением займа, заемщику необходимо сначала выплатить начисленные проценты до дня пролонгации. Более того, в течение всего времени пролонгации займа начисляются проценты на основную сумму долга согласно общим условиям выдачи займа на карту или оффлайн.
Например, вы взяли 1000 рублей на 10 дней под 2%. Проценты за 10 дней составят 200 рублей. Чтобы получить пролонгацию, вам нужно оплатить проценты за 10 дней в размере 200 рублей и выбрать новую дату платежа. Если вы продлили займ еще на 5 дней, то в конце срока вам нужно будет оплатить основную часть долга в размере 1000 рублей + проценты, начисленные за время пролонгации в размере 100 рублей. Итого, общая сумма к оплате составит 1100 рублей.
Если рассматривать на этом примере отсрочку, то 200 рублей платить не придется, вам дадут определенное время, чтобы найти эту сумму и погасить в указанный срок. Проценты перестанут начислять со дня предоставления отсрочки. Сумма к оплате по окончанию отсрочки составит 1200 рублей.
Отличается отсрочка и временем предоставления. Максимальны срок пролонгации займа не превышает 30 дней. Отсрочка же дается заемщику на более длительный срок и может достигать нескольких месяцев, в зависимости от МФО и конкретной ситуации заемщика.
Когда стоит пользоваться отсрочкой? Подводные камни
Отсрочкой стоит пользоваться только в случае крайней необходимости, когда вы действительно испробовали все варианты и перезанять денег на оплату или хотя бы пролонгацию займа не получилось. Дело в том, что отсрочка — это индивидуальное явление, компания может вам ее предоставить, даже если об этом ничего не говорится в договоре. Но для этой компании, вы останетесь неблагонадежным клиентом. И информация об этом просочиться в Бюро кредитных истории МФО. Получить повторный займ в этой компании вряд ли уже удастся.
Еще одним подводным камнем могут стать условия предоставления отсрочки. Далеко не все МФО безвозмездно идут на такой шаг. Некоторые отменяют начисление процентов на сумму долга, но взимают плату за факт предоставления отсрочки. Эту плату нужно внести сразу после согласия на предоставления отсрочки, в противном случае, на вас повесят не только накопленный долг, но и эту комиссию.
Какие МФО предоставляют отсрочку по займу?
Несмотря на сумасшедшую конкуренцию микрофинансового рынка, немногие компании предоставляют такую услугу, как отсрочка по займу в МФО. Если почитать договора предоставления микрозаймов, только в договоре VIVUS прописаны условия отсрочки (индивидуального погашения задолженности). По условиям, клиенту могут предоставить отсрочку на 1,2 или 3 месяца. За это время, начисляться проценты не будут, но услуга платная. За 1 месяц отсрочки нужно заплатить 1000 рублей, за 2 месяца — 2000, а за 3 месяца — 3000 рублей. Клиенту предоставляется право выбора: погасить займ полностью в конце срока или составить график небольших платежей. Если нарушить свои обязательства по индивидуальному плану погашения задолженности, то он незамедлительно аннулируется, и начнут капать проценты и штрафы согласно общим условиям предоставления микрозаймов в данной организации.
Если говорить о других МФО, доподлинно известно, что на отсрочку можно рассчитывать в компании Platiza. Условия здесь более лояльные, за отсрочку комиссия не взымается, но нужно представить доказательства вашей сложной финансовой ситуации. Только в этом случае вам пойдут навстречу и дадут отсрочку на несколько недель или месяцев.
Источник
Согласитесь, скорая финансовая помощь может потребоваться в любой момент. Не всегда есть возможность собирать документы с работы, искать поручителя и ждать. В этом случае стоит обратить внимание на такой привлекательный продукт, как займ с рассрочкой платежа.
Что такое займ с рассрочкой и его преимущества
Сначала рассмотрим, что же такое займ с рассрочкой и почему необходимо обратить на него внимание. Займ с рассрочкой оплаты – это выгодный продукт, по которому оплата поступает равными частями в течение срока кредитования. По договору срок, как правило, не превышает 12 месяцев.
Преимущества:
- сумма займа может достигать 100 000 рублей
- оплата поступает постепенно, равными частями, согласно утвержденному графику
- при желании займ можно погасить досрочно
- отсутствие обязательных страховок
Получить займ на длительный срок, с рассрочкой оплаты до 1 года может практически каждый, в режиме реального времени.
Где получить займ до одного года с рассрочкой оплаты
Если внимательно изучить рынок финансовых услуг, то можно заметить, что много компаний предлагают быстрые займы на выгодных условиях. Однако не все кредиторы готовы предоставить максимальную сумму, на длительный срок с рассрочкой оплаты.
Для вашего удобства мы подготовили список проверенных компаний, которые смогут помочь в трудную финансовую минуту и предоставить необходимую сумму в долг.
Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Октябрь 2020 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».
- Рассрочка платежей
- Процентная ставка: от 0.3 до 1 % в день
- Сумма займа: от 20000 до 100000 рублей
- Срок займа: от 90 до 365 дней
- Возраст клиента: от 18 лет
Получить деньги на:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Перевод «Золотая Корона»
- Перевод «CONTACT»
- Яндекс.Деньги
- Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Zaymigo
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Рассрочка платежей
- Процентная ставка: 0.49 % в день
- Сумма займа: от 28500 до 50000 рублей
- Срок займа: от 28 до 84 дней
- Возраст клиента: от 18 лет
Получить деньги на:
- Банковская карта
- Перевод «Золотая Корона»
- Перевод «CONTACT»
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Лайм-займ
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Рассрочка платежей
- Процентная ставка: от 0.24 до 1 % в день
- Сумма займа: от 20000 до 70000 рублей
- Срок займа: от 40 до 168 дней
- Возраст клиента: от 18 до 65 лет
Получить деньги на:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Перевод «CONTACT»
- Яндекс.Деньги
- Visa Qiwi Wallet (Киви кошелек)
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Микроклад
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Рассрочка платежей
- Процентная ставка: от 0.5 до 1 % в день
- Сумма займа: от 10000 до 60000 рублей
- Срок займа: от 7 до 180 дней
- Возраст клиента: от 18 до 70 лет
Получить деньги на:
- Банковская карта
- Банковский счет
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Доброзайм
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Рассрочка платежей
- Процентная ставка: от 0.54 до 0.9 % в день
- Сумма займа: от 5000 до 100000 рублей
- Срок займа: от 84 до 168 дней
- Возраст клиента: от 18 до 90 лет
Получить деньги на:
- Банковская карта
- Наличными в офисе
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
МигКредит
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Рассрочка платежей
- Процентная ставка: от 0.27 до 0.88 % в день
- Сумма займа: от 15000 до 100000 рублей
- Срок займа: от 70 до 168 дней
- Возраст клиента: от 21 лет
Получить деньги на:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Перевод «CONTACT»
- Перевод «Unistream»
- Перевод «ЛИДЕР»
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Fastmoney
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Рассрочка платежей
- Процентная ставка: от 0.5 до 1 % в день
- Сумма займа: от 3000 до 50000 рублей
- Срок займа: от 60 до 150 дней
- Возраст клиента: от 18 лет
Получить деньги на:
- Наличными в офисе
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
До зарплаты
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Рассрочка платежей
- Процентная ставка: от 0.25 до 0.55 % в день
- Сумма займа: от 30000 до 100000 рублей
- Срок займа: от 61 до 180 дней
- Возраст клиента: от 18 до 65 лет
Получить деньги на:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными в офисе
- Перевод «Золотая Корона»
- Перевод «CONTACT»
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Доброзайм
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Заёмщик: врач, педагог, пенсионер
- Рассрочка платежей
- Процентная ставка: от 0.44 до 0.72 % в день
- Сумма займа: от 5000 до 100000 рублей
- Срок займа: от 84 до 168 дней
- Возраст клиента: от 18 до 90 лет
Получить деньги на:
- Банковская карта
- Наличными в офисе
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Доброзайм
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
- Заёмщик: ИП
- Рассрочка платежей
- Процентная ставка: 0.35 % в день
- Сумма займа: от 50000 до 500000 рублей
- Срок займа: от 84 до 364 дней
- Возраст клиента: от 18 до 70 лет
Получить деньги на:
- Банковская карта
- Наличными в офисе
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Как оформить займ с рассрочкой
Процедура оформления займа через интернет на самом деле очень простая и занимает по времени не более 15 минут. Отправить заявку вы можете как с компьютера, так и мобильного телефона. Рассмотрим стандартную процедуру оформления быстрой финансовой помощи.
Как получить займ с рассрочкой:
Какие документы необходимы для оформления и требования к заемщику
Для оформления быстрого займа на длительный срок необходимо будет подготовить минимальный пакет документов. Обычно кредиторы запрашивают данные:
- личного паспорта
- второго документа, на выбор: ИНН, водительские права, СНИЛС и т.д.
Что касается требований к клиентам, то они вполне лояльные. Главное:
- иметь Российское гражданство
- иметь постоянную прописку на территории РФ
- быть старше 18 лет
- располагать стабильным доходом, для погашения долга
Что касается кредитной истории, то МФО готовы выдавать займы даже гражданам с испорченной репутацией. Тоже самое касается занятости, кредиторы активно сотрудничают даже с официально нетрудоустроенными клиентами.
Как вносить оплату
Поскольку оплату по договору следует вносить частями, перед подписанием договора стоит внимательно изучать варианты погашения. Как правило, внести оплату можно через личный кабинет клиента.
Для этого необходимо:
- зайти в личный кабинет клиента
- выбрать способ погашения: с карты, электронного кошелька, номера мобильного телефона
- указать сумму к зачислению
- подтвердить платеж, путем ввода секретного кода, который сразу поступит на телефон
При желании можно внести оплату по номеру договора, через:
- платежный терминал Qiwi
- банк или почту
- салон Евросеть
Источник