Автор: Дарья Сопина
Если у вас просят в долг крупную сумму денег, подстрахуйтесь и оформите заем под залог. Рассказываем, как правильно это сделать: что можно взять в качестве обеспечения займа, зачем нужно страхование и какие документы понадобятся. Держите краткую пошаговую инструкцию.
Шаг первый: проверьте заемщика
Узнайте, как заемщик относится к своим обязанностям по другим договорам. Для этого достаточно знать его фамилию, имя, отчество и дату рождения.
Посмотрите на сайте ФССП, есть ли у человека долги по исполнительным листам. Там хранят дела, по которым суд уже передал взыскание приставам. Вы увидите просроченные штрафы ГИБДД, оплату за коммунальные услуги и даже долги перед другими частными лицами и организациями.
Как правильно давать деньги в долг — читать статью на сайте
Посмотрите, как выглядит проверка: легко понять, за что взыскивают деньги, и даже связаться с приставом
Загляните в картотеку арбитражных дел — там хранятся решения по банкротству ИП, юридических и физических лиц. Чтобы быстро найти информацию о заемщике, желательно узнать его ИНН: если использовать ФИО, придется просмотреть множество дел, прежде чем найдете нужное.
Поиск по имени, фамилии и отчеству не находит точных совпадений — лучше использовать ИНН
Оцените ситуацию. Посмотрите на количество долгов, показанных на сайте ФССП. Если потенциальный заемщик не оплатил всего один штраф в 500 ₽, это ни о чем не говорит — возможно, он просто забыл или не знал о нем. Но если у него несколько задолженностей перед разными компаниями и людьми, не занимайте ему. И если он официально признан банкротом, ему тоже лучше не занимать: обычно после процедуры банкротства у людей не остается имущества, которое можно использовать как залог. Тем более ее оформляют после невозможности исполнить кредитные обязательства: с высокой долей вероятности банкрот уже кому-то не вернул деньги.
Шаг второй: выберите предмет залога
Займы под залог с Фондом Бридж Кредит
Согласно законодательству, залогом при займах выступают имущественные права. Чаще всего — права на недвижимость и автомобиль. Драгоценные металлы и ценные бумаги тоже подходят в качестве залога.
Перед оформлением сделки обратитесь к оценщику, чтобы узнать стоимость залога. Она должна быть больше суммы займа в два раза. Ведь в случае невозврата долга вам придется:
- потратить деньги на оформление документов, чтобы продать залог;
- продавать по текущей рыночной цене, а не по той, что была на момент выдачи займа — стоимость может упасть;
- сделать скидку покупателю, чтобы быстро продать имущество и получить деньги.
Запас в 50% от стоимости залога точно покроет все издержки: если заемщик не вернет долг, вы быстро продадите его имущество и получите обратно все деньги.
Важно! Надо не только оценить стоимость имущества, но и проверить документы на него. В том числе узнать, не наложено ли уже обременение. Обратитесь к юристам для проверки.
Шаг третий: застрахуйте предмет залога
Перейти на сайт Бридж Кредит
Представьте такую ситуацию: вы заняли деньги под залог дома. Через полгода заемщик потерял работу и перестал платить, а еще через месяц дом сгорел. Должник не сможет вернуть деньги без заработка, а вы — получить компенсацию за счет залога. Даже если обратитесь в суд, он навряд ли сможет быстро помочь, если у заемщика нет другого ценного имущества. Разве что арестует счета или будут удерживать часть зарплаты, если должник найдет новую работу.
Сначала застрахуйте залог, и только потом занимайте деньги. Это особенно важно, если предметом залога продолжают пользоваться: например, если это квартира, частный дом или автомобиль премиум-класса. В случае форс-мажора деньги вам вернет страховая.
Предварительная стоимость страховки дома стоимостью 6 млн ₽ — всего около 29 000 ₽. Лучше заплатить эти деньги сейчас, чем потом остаться без ничего
Кому страховая заплатит, зависит от договора. Согласно Статье 930 ГК РФ, выгодоприобретателем может быть и собственник, и другое лицо, у которого есть интерес в сохранении имущества. Но чтобы не было проблем, пропишите в договоре займа, что в случае гибели залога заемщик компенсирует вам всю сумму или оставшийся долг за счет страховых средств. Тогда вы получите обратно все деньги, а остаток он заберет себе.
Шаг четвертый: составьте договор займа и залога, расписку
Можно оформить договоры займа и залога вместе и по отдельности. Лучше вместе — это проще и быстрее. Обязательно укажите в документе:
- паспортные данные обеих сторон, в том числе адреса регистрации, а еще — адреса фактического проживания;
- точную сумму займа в рублях: цифрами и прописью;
- процентную ставку и как она рассчитывается, если занимаете под проценты;
- срок и условия возврата денежных средств: например, как заемщик будет отдавать деньги — частями или полностью;
- способ возврата денег: наличными, на карту или как-то еще;
- информацию о предмете залога и его стоимости;
- техническое описание предмета залога;
- номера документов, подтверждающих право собственности заемщика на залог;
- права и обязанности сторон, в том числе действия в случае, если заемщик не вернет деньги.
Куда вкладывать деньги: 9 вариантов пассивного дохода
Составлять договор лучше с юристом. Заверять документ нотариально не обязательно, но желательно. В судах лучше относятся к бумагам, заверенным у нотариуса.
К договору займа и залога обязательно сделайте расписку. Она подтвердит, что заемщик получил деньги. Пускай он напишет ее от руки и укажет:
- дату, время и место составления документа;
- паспортные данные обеих сторон;
- сумму займа;
- сроки и способ возврата;
- факт выдачи денег под залог и под проценты.
Пригласите двух свидетелей: они поставят свои подписи и подтвердят тем самым, что вы передали деньги.
Шаг пятый: оформите обременение
Обременение оформляют для того, чтобы заемщик не мог продать имущество, пока не отдаст деньги. Где и как его делать, зависит от того, что вы взяли в качестве залога:
- недвижимость — обращайтесь в Росреестр через МФЦ;
- автомобиль — идите в ГИБДД;
- ценные бумаги — ищите реестр акционеров на сайте компании, в которой куплены акции, и регистрируйте обременение там.
С драгоценными металлами все сложнее, особенно если они хранятся как монеты или в виде слитков. Арендуйте банковскую ячейку с совместным доступом. Или заберите залог себе на временное хранение, но имейте в виду: если драгоценный металл украдут, вам придется возмещать ущерб заемщику. Сделать стандартное обременение на драгметаллы практически невозможно.
Перейти на сайт Бридж Кредит
Для оформления обременения нужно заплатить пошлину и предоставить документы: подтверждающие право собственности и договор займа и залога. Когда все зарегистрируете, заемщик не сможет продать, подарить или обменять имущество без вашего согласия. А когда выплатит весь долг, вы снимете обременение, и он снова будет свободно распоряжаться собственностью.
Повторим: как выдать займ под залог недвижимости или другого имущества
- Проверьте заемщика. Посмотрите на сайте ФССП, есть ли у него задолженности, и проверьте в картотеке арбитражных дел, проходил ли он процедуру банкротства. Если да, деньги лучше не занимать.
- Выберите предмет залога. Используйте недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и драгоценные металлы. Проверьте документы на имущество и оцените его. Главное, чтобы сумма займа не превышала 50% от стоимости залога.
- Застрахуйте предмет залога. Это нужно, чтобы в случае серьезной аварии, пожара или кражи вы все равно смогли вернуть деньги. Пропишите в договоре, что в случае форс-мажора заемщик возвращает вам долг или его остаток за счет страховой выплаты.
- Составьте договор займа и залога. Укажите в нем данные обеих сторон, сумму и условия займа, процентную ставку, условия залога. Заверьте документ нотариально и попросите заемщика написать расписку в получении денег.
- Оформите обременение. Оно нужно, чтобы заемщик не смог продать, подарить или обменять заложенное имущество без вашего ведома. Идите в Росреестр, ГИБДД или реестр акционеров компании. Если взяли в качестве залога драгметаллы, храните их в банковской ячейке с совместным доступом.
Теперь вы максимально защищены. Если заемщик не вернет деньги, вы продадите залог. Если пострадает его имущество, все равно вернете деньги за счет страховой выплаты.
Если хотите заработать на выдаче займов под проценты, ничем не рискуя и не разбираясь в юридических тонкостях, обращайтесь к нам в «Бридж Кредит». Мы сами ищем заемщиков и занимаемся документами. Оформляем залог на вас и страхуем его, а сумма займа не превышает 50% стоимости имущества: вы ничем не рискуете. Доходность обсуждаем индивидуально, в среднем она составляет 13–24% годовых.
Получить квартальный отчет для инвесторов Фонда Бридж Кредит
Источник
Частный займ под залог – это хороший вариант для заемщиков, которые ищут деньги в долг, но при этом не хотят тратить время на долгие поиски и переплачивать большой процент. Главное отличие такого займа заключается в том, что заемщик подтверждает свою благонадежность предоставлением залога. Что можно оставить в залог? Это зависит от желания самого заемщика и его возможностей, например, при оформлении большой суммы займа в залог можно оставить недвижимость, автомобиль, участок земли, при оформлении небольшой суммы – новую технику или ювелирные украшения.
Предоставление залога для заемщика открывает больше шансов получить необходимые деньги в долг, так как частный кредитор охотнее соглашается предоставить займ тому, кто подкрепляет свое слово ценной вещью. К тому же, для кредитора залог служит страховкой в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязанностей. Для заемщика частный займ под залог также имеет положительные стороны – снижение процентной ставки, минимальный набор документов и срочное оформление.
Займы под залог требуют особенно тщательной обдуманности заемщика, рассмотрения всех альтернативных вариантов, оценки собственных возможностей, положительных и отрицательных сторон такого займа. Только после внимательного изучения всех аспектов и при уверенности стоит оформлять займ под залог. В других случаях вы такжеможете воспользоваться срочными займами от частного лица, подробную информацию об этом читайте здесь.
Займ под залог недвижимости
Залоговое имущество имеет разную ценность, от этого может зависеть и размер выдаваемого денежного займа. Наиболее выгодным вариантом для заемщика, который ищет крупную сумму денег, является частный займ под залог недвижимости. Такой залог высоко оценивается кредиторами, а для заемщика при правильном оформлении документов не возникает никакой опасности потерять имущество. Единственное, что требуется от заемщика – правильно рассчитать свои силы по выплате займа, а также быть внимательным при составлении договора. В договоре обязательно должно быть отмечено, что недвижимость является залоговым обеспечением только на срок выплаты займа, оговоренным между сторонами.
Для оформления займа под залог недвижимости заемщику необходимо предоставить всего два документа – паспорт и документ, подтверждающий право владения недвижимостью. Это намного упрощает процесс оформления займа, к тому же у заемщика появляется возможность не только получить деньги в долг максимально быстро, но и под хороший процент.
В случае с оформлением займа под залог необходимым условием, особенно для заемщика, должно стать нотариальное заверение. Договор, составленный между кредитором и заемщиком, должен быть заверен нотариусом, услуги которого оплачиваются по договоренности или заемщиком, или кредитором.
Положительные стороны займа под залог очевидны для заемщика, имеющего возможность быстро и выгодно взять деньги в долг, и для кредитора, максимально снижающего для себя риск при выдаче денег под залог.
Заемщики, не имеющие имущества, которые они могли предоставить как залог, также могут найти деньги в долг от частного лица и оформить займ без залога.
Источник
За 24 часа
от момента подачи заявки до получения денег
Без справок
без подтверждения доходов, справок и поручителей
С плохой историей
кредитная история не имеет значения для займа
От 15% годовых
низкая и прозрачная процентная ставка по займу
Срочный кредит
за 1 день
- от 5% в мес. (60% в год)
- от 100 тыс. до 5 млн
- от 1 мес. до 2 лет
- по 2 документам
Подробнее
Оптимальный кредит
за 7 дней
- от 3% в мес. (36% в год)
- от 100 тыс. до 15 млн
- от 1 мес. до 2 лет
- по 4 документам
Подробнее
Выгодный кредит
за 8 дней
- от 1.25% в мес. (15% в год)
- от 300 тыс. до 25 млн
- от 1 мес. до 20 лет
- по 6 документам
Подробнее
Кредит под ПТС 8-495-127-75-62
за 1 час
- от 2% в мес. (24% в год)
- от 10 тыс. до 10 млн.
- от 1 дня до 2 лет
- по 3 документам
Подробнее
Вы можете получить залоговый кредит наличными без подтверждения доходов, без справок и поручителей, срочно в день обращения, даже с плохой кредитной историей, поэтому больше нет необходимости обращаться за займом под залог недвижимости к частному лицу или искать деньги у частного инвестора в Москве
Как мы работаем?
Срочно нужны деньги для бизнеса или других целей? Где же их взять?
Логичный вариант – в банке! Однако, из-за плохой кредитной истории или высокой кредитной нагрузки банки вам могут отказать в кредите. Или может у вас нет времени на сбор большого количества документов, а потом и ожидания банковской проверки. По этим причинам идти в банк не имеет смысла. В такой момент нужно искать другие источники.
Мы объединяем компании, которые оказывают финансовую помощь. Наши партнеры готовы доверять вам и выдать необходимую сумму под залог недвижимости или автомобиля.
Займы под залог недвижимости – это самый быстрый и простой способ получения денежных средств на текущие нужды.
Деньги под залог – это хороший способ оперативно решить любое финансовое затруднение.
Таким образом, Вы получите до 70% от стоимости объекта недвижимости.
Займ позволит Вам спланировать улучшение жилищных условий или развитие своего бизнеса, а также поможет быстро стабилизировать финансовое положение на длительный срок.
Мы гарантируем своим клиентам надежность и уверенность в получении денежных средств – регистрация договора и документальное юридическое оформление обязательны.
Получите деньги под залог недвижимости в Москве в кратчайшие сроки, без справок и на максимально выгодных условиях, которые будут лучше, чем у многих кредиторов, выдающих деньги под залог. Займы под залог недвижимости по ставке 15% годовых — это достойное предложение на рынке залоговых кредитов в Москве. Обратившись к нам за помощью в получении займа под залог, вы сэкономите много времени и сил.
Вы можете потратить много ценного времени в поисках объявлений на деньги под залог недвижимости или автомобилей в Москве на досках объявлений, прежде чем найдете того, кто сможет дать вам деньги в долг под процент. Потом обзвонить десятки объявлений по кредитам под залог недвижимости и ПТС. Не исключено даже, что вы наткнетесь на объявление от стоящего кредитора, например, одного из наших партнеров. А можете обратиться к нам и за несколько минут получить доступ к надежным и честным кредиторам.
Сумма займа:
от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок займа:
от 1 месяца до 20 лет
Процентная ставка:
от 15% годовых до 60% годовых
Ежемесячный платеж:
от 3 467 ₽ до 173 327 ₽
В данном разделе описаны условия получения займа под залог недвижимости. По некоторым пунктам, таким как процентная ставка, условия определены не однозначно, так как они зависят от суммы и срока займа, характеристик заемщика и залогового имущества. Эти пункты будут конкретизированы после предоставления вами данных о себе и залоге.
Сумма займа под залог недвижимости составляет от 100 тысяч до 25 миллионов рублей. Максимальная сумма займа также ограничивается стоимостью залоговой недвижимости, умноженной на определенный коэффициент (до 70%). Срок займа может быть от 1 месяца до 20 лет. Процентная ставка от 1.25 до 8 процентов в месяц или от 15 до 96 процентов годовых без каких либо дополнительных комиссий и расходов. Время оформления займа может составлять от 1 часа до 1 дня от момента подачи вами заявки. Ежемесячно заемщик может оплачивать только проценты по займу или осуществлять аннуитетный платеж, включающий часть основного долга.
При желании заемщик может досрочно полностью или частично погасить займ. В случае частичного погашения, проценты пересчитываются. В обоих случаях никаких штрафов и комиссий не предусмотрено.
Данные условия займа стандартные и подходят для большинства заемщиков. Если вам необходимы иные условия, то оставьте заявку и мы рассмотрим их в индивидуальном порядке.
- Заемщик
- Объект недвижимости
Шаг 1
Заявка
Вы оставляете заявку онлайн и мы вам перезваниваем или сразу звоните нам и сообщаете детали
Шаг 2
Проверка и оценка
Мы проверяем документы, оцениваем объект недвижимости и озвучиваем итоговые условия займа
Шаг 3
Заключение договора
Заключаете договор и регистрируете его в Росреестре
Шаг 4
Выдача займа
Вы получаете выгодный займ под залог недвижимости
Сообщество «Честные Кредиторы» было образовано в 2016 году с целью увеличения доступности финансовых ресурсов для физических лиц и инвестиций для малого бизнеса.
Участниками сообщества являются компании, обладающие финансовыми ресурсами, которые на законных основаниях оказывают финансовую помощь населению и представителям малого/среднего бизнеса.
Мы не являемся посредниками в сфере выдачи кредитов под залог недвижимости: сделка физическим или юридическим лицом заемщиком заключается напрямую с компанией кредитора без каких либо комиссионных.
За время существования сообщества нами был выработан четкий, отлаженный механизм безопасных, как для заемщика, так и для кредитора, сделок, так как для нас важно, чтобы каждая сделка была обдуманным и взвешенным шагом для каждой из сторон, и в конечном итоге сработала концепция «win-win» (выиграл-выиграл).
Есть ли какие-то дополнительные расходы?
Никаких дополнительных расходов со стороны заемщика не предусмотрено: выплачиваются только проценты по займу и сумма основного долга. «Скрытые» комиссии и проценты отсутствуют.
Не потеряю ли я свою недвижимость?
Нет. Займы под залог недвижимости от сообщества «Честные Кредиторы» — это абсолютно безопасные сделки, отработанные годами. Даже в случае, если заемщик не может соблюдать условия по возврату займа, недвижимость продается по рыночной стоимости и разница между продажной стоимостью и задолженностью заемщика возвращается заемщику.
Возможно ли продление срока возврата?
Да. Если у заемщика не получается вернуть заем вовремя и это приемлемо для кредитора, то при желании со стороны заемщика предусмотрено продление срока займа, и возможен пересмотр процентной ставки на продлеваемый срок.
Когда я могу досрочно погасить займ?
Вы сможете погасить займ в любой момент. Никаких комиссий и штрафов при этом не предусмотрено.
Наши партнеры, оказывающие финансовые услуги
Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО:
Источник