Компания БАЙКАЛ ФИНАНС ГРУПП предлагает компаниям, которые сталкиваются с несвоевременной оплатой своих услуг со стороны органов власти или бюджетных организаций, кредит под акты выполненных работ.
Кредит под акты выполненных работ
В силу разных причин задержки по оплате происходят даже несмотря на то, что оплата выполненных работ или поставленных товаров гарантирована. Причем, задержки платежей могут возникать даже тогда, когда между заказчиком и исполнителем государственного контракта подписан Акт об оказании услуг. Особенно остро проблема несвоевременной оплаты стоит при работе с бюджетными учреждениями в регионах.
Преимущества для клиента:
- Данный кредит предоставляется без обеспечения или с частичным обеспечением, не требует депонирования денежных средств. Что в свою очередь позволяет не задействовать активы и не отвлекать средства из оборота.
- Ваша компания может участвовать в большем количестве конкурсов или аукционов
- Ваша компания может участвовать в более крупных конкурсах и аукционах
Четыре простых шага помогут Вам получить финансовое обеспечение сделки за минимальный срок.
01
Отправка
документов
02
Получите
одобрение
03
Отправка
запроса
04
Выдача
кредита
Расчёт стоимости кредитования
Мы бесплатно подберем банк, заполним анкеты и проверим документы, Вы платите только комиссию банку. Точную сумму рассчитывает банк исходя из финансовой устойчивости и обеспечения.
Условия получения кредита под выполненный контракт
- Срок оформления кредита – от 1 дня,
- Максимальная сумма – от 2 000 000 р. до 100 000 000 р. (если больше то индивидуально),
- ставка – от 12,5%,
- Срок кредита/займа – от 12 мес до 5 лет,
- Оплата напрямую банку –уплата % в банк
Перечень документов необходимый для оформления кредита не всегда одинаков в различных банковских и не банковских организациях. Существует минимальный список документов:
- Анкета
- Свидетельство о регистрации юридического лица
- Свидетельство о постановке на налоговый учет
- Устав, статут организации
- Бухгалтерская отчетность
Помимо вышеперечисленных документов, организация может запросить и иные, специфические документы, например лицензию на осуществление определенного вида деятельности, который напрямую связан с участием в тендере и под который выдается кредит. Банк пожелает для себя точно выяснить возможности фирмы, ее победы на тендере и дальнейшем выполнении обязательств уже перед заказчиком по контракту.
Этапы работы с закупками
Тендерное сопровождение под ключ — комплексный пакет услуг по организации отношений клиента с финансовыми контрагентами, государственной властью и известными торговыми площадками. Длительная бумажная волокита, обработка сотни предложений, знакомство с десятками законов и государственных актов, недостаток финансовых средств — далеко не полный перечень затруднений, с которыми сталкиваются участники тендерных торгов. Специалисты БАЙКАЛ ФИНАНС ГРУПП своевременно предоставят консультативную помощь при работе с тендерами.
Обучение Госзакупкам
Обучение Госзакупкам
Знакомим с требованиями
деловых взаимоотношений.
Подробнее
Электронная цифровая подпись
Электронная цифровая подпись
Выпуск индивидуальной ЭЦП
для участия в торгах и
электронного документаоборора
Подробнее
Тендерное обслуживание
Тендерное обслуживание
Проводим сопровождение сделок
при торгах и обеспечиваем
тендерный мониторинг
Подробнее
Тендерные займы
Тендерные займы
Предоставляем займы для участия
в электронных торгах
Подробнее
Банковские гарантии
Банковские гарантии
Предоставление банковских гарантий
на выгодных условиях
Подробнее
Кредитование исполнения контракта
Кредитование исполнения контракта
Окажем финансовую помощь
для успешного исполнения контракта
Подробнее
Коммерческое кредитование и лизинг
Коммерческое кредитование и лизинг
Кредитование коммерческих контрактов
предоставление в лизинг техники
Подробнее
Страхование
Страхование
Страхование строительно-монтажных рисков
послепусковых гарантий
Подробнее
Только лучшие банки
Наработанные связи с банковским сообществом и постоянный мониторинг реестровых Банков, позволяет нам предлагать своим клиентам лучшие и надежные банки-Гаранты со всей России. Возможность работать одновременно с несколькими банками на эксклюзивной основе.
Без залогов и поручителей
Мы ценим Ваше время и возможности, предлагая решения с минимальными рисками. Предоставляем займы для участия в электронных торгах, а также займы физическим лицам на выгодных условиях
Увеличение возможностей
Повышение своего профессионализм. Возможность расширить собственную базу клиентов. Ваши клиенты смогут пользоваться всем спектром наших услуг на тех же условиях.
Индивидуальный подход
Персональный менеджера при работе с Вашими заявками. Возможность получения быстрой и качественной обратной связи при минимальном пакете документов. Клиент останется закреплен за Вами даже в случае дальнейшего самостоятельного обращения к нам.
Без комиссий и переплат
Вы заключаете прямой договор с банком и платите только за его услуги без комиссий, лишних платежей.
Вы можете задать свой вопрос
нашему специалисту и он свяжется
с Вами в самое ближайшее время.
Быстрое получение кредита под выполненный контракт
Условиями государственного или муниципального контракта может быть предусмотрена отсрочка оплаты по актам выполненных работ, а так же, не секрет, что многие компании сталкиваются с задержкой оплаты по актам выполненных работ.
Оптимальным решением в данной ситуации является оформление кредитного лимита или кредита под акты выполненных работ. Данный продукт не требует обеспечения, так как гарантией возврата денежных средств банку является обязательства государственного заказчика по контракту.
Также можете обратиться к нам чтобы получить банковскую гарантию на исполнение контракта.
6
6
Какие требования предъявляются к компании-заемщику?
Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.
На какой срок выдается кредит?
Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе
Как долго рассматривается заявка на кредит?
В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.
Как быстро перечисляются денежные средства?
На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.
Как подается заявка на тендерный кредит?
Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.
Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?
После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.
Задать свой вопрос
Источник
Как известно, учредитель не может свободно распоряжаться выручкой своей организации. Его доходом является только сумма, полученная в виде дивидендов. К тому же, существуют ограничения, когда дивиденды выплачивать нельзя. Но если вам нужны деньги на личные нужды, то компания может вас выручить и дать в долг необходимую сумму. Если брать деньги под символический процент или без него, то нужно заплатить НДФЛ от материальной выгоды.
Для получения займа необходимо подписать договор. Типовую форму договора можно найти в интернете и переделать под себя. Если вы одновременно являетесь и учредителем, и генеральным директором, то договор будет подписан одним лицом. После подписания договора вы сможете взять денежные средства наличными из кассы организации, выписав РКО, либо перевести сумму займа на банковскую карту.
Условия в договоре, на которые следует обратить внимание
- сумма займа и период пользования;
- срок возврата денежных средств: вы можете погашать долг частями — ежемесячно или единовременно целой суммой;
- порядок возврата: если вы также являетесь сотрудником в компании и получаете зарплату, то можете возвращать заём путем удержания суммы из заработной платы либо самостоятельно перечислять деньги на расчетный счет или вносить наличными в кассу;
- размер и условия погашения процентов: фирма может предоставить беспроцентный заём или выдать деньги под проценты.
Конечно, вам бы хотелось воспользоваться деньгами без дополнительных затрат, но с процентами не все так просто: слишком выгодный заём обяжет вас заплатить НДФЛ с материальной выгоды.
НДФЛ государству или проценты компании?
По законодательству, если вы получаете беспроцентный заём или заём под проценты ниже чем 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас это 5,5%), то у вас возникает материальная выгода. Она рассчитывается на день, когда вы возвращаете беспроцентный заём, или день, когда выплачиваете проценты. Материальная выгода облагается НДФЛ по ставке 35%.
Как рассчитывается материальная выгода, и что это вообще такое, удобнее рассмотреть на примерах.
Пример 1: беспроцентный заём
Учредитель ООО берет беспроцентный заём 100 000 руб. на 10 месяцев с января по октябрь. Заём возвращает единовременно. На дату возврата денежных средств организация должна рассчитать материальную выгоду и НДФЛ.
Материальную выгоду считаем следующим образом:
- 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ * сумма займа / 365 * срок предоставления денег (календарные дни)
- Материальная выгода: 5,5% * 100 000 руб. / 365 * 291 = 4 384 руб. 93 коп.
- НДФЛ: 4 384 руб. 93 коп. * 35% = 1534 руб. 72 коп необходимо заплатить государству за пользование беспроцентным займом.
Пример 2: символический процент
Учредитель ООО берет заём у организации в размере 100 000 руб. под 2% годовых на 10 месяцев с января по октябрь. Возврат займа и процентов производится единовременно. Организация должна рассчитать материальную выгоду и НДФЛ на день уплаты процентов по займу учредителем.
В таком случае материальная выгода рассчитывается так:
- (2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ — ставка процентов по договору займа) * сумма займа / 365 * срок начисления процентов
- Материальная выгода = (5,5% — 2%) * 100 000 руб. / 365 * 291 = 2790 руб. 41 коп.
- НДФЛ: 2790 руб. 41 коп. * 35% = 976 руб. 64 коп.
Если учредитель одновременно является директором организации и получает заработную плату, то НДФЛ можно удержать из зарплаты и перечислить в бюджет государства. В случае, если учредитель в организации не работает и не получает выплат от фирмы, то организация должна сообщить учредителю и в свою налоговую о невозможности удержания НДФЛ. Это нужно сделать в срок не позднее месяца со дня окончания года, в котором была получена материальная выгода. Такое уведомление подается в виде справки 2-НДФЛ. Учредитель должен самостоятельно перечислить НДФЛ в бюджет государства и подать декларацию 3-НДФЛ.
Получается, что просто так взять деньги в долг у компании невозможно. Минимум 1,925 % годовых (5,5 * 0,35) вам все же придется заплатить государству или 5,5% — своей организации. Чаще всего бизнесмены делают выбор в пользу своей компании и берут заём под 5,5 % годовых.
Исключение: заём на покупку жилья
Если деньги, полученные в долг без процентов или по низкой ставке, были потрачены на приобретение жилья, то государство освобождает от НДФЛ полученную материальную выгоду, но при условии, что у вас есть право на имущественный вычет. После оформления покупки и регистрации права собственности вам нужно будет подтвердить имущественный вычет соответствующим уведомлением. Его следует запросить в налоговой по месту регистрации.
До получения уведомления о предоставлении имущественного вычета материальная выгода рассчитывается на день возврата беспроцентного займа или день уплаты процентов и облагается НДФЛ, затем производится перерасчет и удержанный НДФЛ возвращается.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Подписаться
×
Источник
Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.
Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.
Виды:
- Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
- Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.
Возможности:
- Специальные подходы к обеспечению
- Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.
Для чего:
- Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
- Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Ограничения:
- Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
- Наличие не менее 2-х реализованных контрактов
Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство)
Описание продукта:
Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Потенциальные клиенты:
- Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
- SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.
Краткая структура сделки:
Срок — в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.
Сумма кредита:
Минимум из:
- Себестоимости Контракта;
- Предстоящих платежей по Контракту;
- Обеспечение по кредиту.
Обеспечение:
Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.
Возможно:
При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:
- Без обеспечения;
- С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
- Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.
Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.
Источники погашения кредита:
- Выручка по финансируемым контрактам;
- Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).
Требования:
К заказчикам:
А. Заказчики — не девелоперы
1.1 Государственные заказчики:
Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.
1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:
Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.
Б. Заказчики — девелоперы
Наличие целевого финансирования.
К финансируемым контрактам:
- Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
- Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
- Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.
Преимущества для Клиента:
- Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
- Возможность кредитования без обеспечения.
Кредитование текущей деятельности подрядных организаций (строительство)
Описание продукта:
Выдача кредита на финансирование текущей деятельности, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.
Потенциальные клиенты:
Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 3-х лет, выручка от выполнения подрядных работ — не менее 80% от общей выручки, рентабельность деятельности — положительная.
Краткая структура сделки:
Срок — до 3-х лет.
Сумма кредита: не более остаточной стоимости контрактов на момент рассмотрения заявки, уменьшенной на объем действующих обязательств Заемщика по кредитам, остаточную стоимость по внутренним контрактам с Группой компаний.
Обеспечение:
Стандарт: обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.
Возможно:
При отсутствии рекламаций со стороны Заказчиков:
- Без обеспечения;
- 50% обеспечения.
Дополнительные требования:
- Не менее 75% остаточной стоимости контрактов — поступления от внешних заказчиков;
- В отношении Заказчиков — подтверждены источники поступлений по контрактам.
Обязательные условия кредитования:
Выполнение показателей Debt/EBITDA; Fcash/Liabilities.
Требования:
К заказчикам:
- Сопоставимость среднегодовых платежей по Контракту с годовой выручкой.
К финансируемым контрактам:
- Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
- Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
- Количество действующих контрактов — не менее 10;
- Концентрация контрактов: остаточная стоимость каждого контракта — не более 15% от планируемых поступлений;
- Положительная остаточная стоимость контрактов.
Преимущества для Клиента:
- Возможность привлечения финансирования под совокупность контрактов;
- Возможность кредитования без обеспечения.
Источник
