Займ через микрофинансовую организацию

Все МФО онлайн: актуальный список микрозаймов

Оформить в МФО кредит очень просто, достаточно выбрать подходящую компанию и отправить онлайн-заявку. Это можно сделать с помощью нашего каталога: МФО, выдающие займы онлайн имеют кнопку «Оформить», нажав на которую Вы сразу перейдете к оформлению заявки.

Вы можете подать заявку по телефону, нажав на номер, но в этом случае обработка заявки займет существенно больше времени.

Преимущества займов в МФО онлайн

Все микрофинансовые организации онлайн имеют ряд преимуществ по сравнению с компаниями оффлайн:

1. при оформлении заявки онлайн не нужно ждать пока освободится оператор;
2. клиент сам заполняет заявку и Кредитулька дает инструкцию, как правильно это делать, поэтому меньше шансов допустить ошибку. Оформляя по телефону, сотрудник МФО заполняет заявку со слов клиента, а это дольше и не исключены ошибки, которые могут привести к отказу;
3. заполнить онлайн-заявку намного быстрее, чем звонить или идти в офис;
4. с клиента не взимается никаких комиссий;
5. онлайн-заявку можно заполнить через Госуслуги (если МФО поддерживает технологию, такие организации отмечены в списке);
6. многие МФО выдают микрозаймы круглосуточно.

Некоторые клиенты опасаются, что оформляя займы онлайн в МФО, условия кредита могут не соответствовать действительным. Это ошибочное мнение! Все микрозаймы онлайн или по телефону выдаются в соответствии с федеральным законом ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Перед тем как выдать деньги, клиента ознакомят с договором прямо на сайте или по электронной почте.

Как выбрать МФО

В данном каталоге присутствует вся необходимая информация для выбора МФО: процентные ставки, суммы, сроки, возраст клиента, необходимые документы. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать переплату по всем МФО, отобрать предложения по сумме и сроку кредита. Выберите компанию с самой маленькой ставкой.

У многих клиентов складывается ошибочное мнение, что в малоизвестных МФО условия займов лучше и одобрение больше, чем в тех, которые давно работают на рынке. На самом деле, разницы нет. Вообще нет! Методика оценки клиента одинаковая для компаний с любым стажем. Более того, молодые МФО не могут себе позволить рисковать, кредитуя лиц с плохой КИ и просрочками, так как их капитал еще недостаточен. Поэтому ориентируйтесь на статистику одобрения МФО кредитов, она указана для каждого предложения.

Высокий процент одобрений имеют компании:

1. еКапуста (ООО МКК «Русинтерфинанс»)
2. МигКредит (ООО МФК «МигКредит»)
3. MoneyMan (ООО МФК «Мани Мен»)
4. Lime-zaim (ООО МФК «Лайм-Займ»)
5. Max.Credit (ООО МКК «Макс.Кредит», ООО МКК «Инфинити», ООО МКК «Твой.Кредит»)
6. МФО До зарплаты (ООО МФК «ДЗП-Центр»)
7. Кошелёк доверия (ООО «МКК Открытые финансы»)
8. Ezaem (ООО МФК «Веритас»)
9. Mishka Money (ООО МКК «Ценность»)

Список займов на карту

Наибольшим спросом среди клиентов пользуются микрозаймы в МФО онлайн на карту. На сегодня в этой категории, согласно отзывам клиентов, являются:

1. Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
2. Cash To You (ООО «МКК КАНГАРИЯ»)
3. MoneyMan (ООО МФК «Мани Мен»)
4. ФИНМОЛЛ (ООО МКК «ФИНМОЛЛ»)
5. Robotmoney.ru (Роботмани) (ООО МКК «Поколение»)

Почему лучше пользоваться Кредитулькой

Кредитулька формирует список МФО исключительно из реестра Банка России. Все микрофинансовые организации проходят проверку: анализируются документы организации, условия займов, отсутствие скрытых комиссий, отзывы заемщиков. Деятельность всех МФО регламентируется ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В названиях представленных в каталоге МФО есть «МКК» и «МФК»: все микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ разделены на два типа. Микрофинансовые компании (МФК) могут выдавать займы до 1 миллиона рублей, микрокредитные компании (МКК) – до 500 тысяч рублей. Однако онлайн все компании редко выдают суммы более 100 тысяч рублей, особенно новым клиентам.

Стандартная процентная ставка по займам до зарплаты в МФК и МКК составляет 1% в день. Но в каталогах МФО Кредитульки Вы найдете компании, в которых можно получить займ под 0%. Возможные варианты получения денег: наличными, на карту (Visa, MasterCard, МИР, Maestro Сбербанка), электронный кошелек, денежным переводом, на счет в банке.

Предупреждение об ответственности

Микрофинансовые организации начисляют проценты за пользование займом в размере от 0% до 1% в день от его суммы (или от 0% до 365% годовых). Но Вы имеете право погасить займ досрочно без взимания комиссий.

В случае просрочки платежа по беспроцентному займу (0%) в установленный договором период, микрофинансовые организации применяют процентную ставку в размере 1% в день от его суммы за весь срок пользования займом.

В случае пропуска платежа/даты возврата займа в установленный договором срок, за каждый день просрочки на сумму долга начисляется неустойка в размере до 0,05% в день (до 20% годовых). Если по займу не предусмотрено начисление процентов, начисляется неустойка в размере 0,1% в день. Длительные просрочки также негативно влияют на кредитную историю.

Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральным законом №151-ФЗ от 2 июля 2010 года.

Микрофинансирование в России переживает свои лучшие времена за последние несколько лет. Из-за ужесточившихся требований банков к потенциальным заемщикам людям просто некуда идти, кроме как в МФО.

Что такое микрофинансирование? Чем эти организации отличаются от банков? Какие типы МФО бывают и чем они друг от друга отличаются? Как взять кредит в микрофинансовых организациях и кто его сможет получить?

Что такое МФО? Главные отличия от банков

МФО — это кредитная организация, предоставляющая небольшие займы под проценты, без залога и поручительства, дополнительных документов и прочих формальностей.

Само название «микрофинансовая» уже говорит о том, что размер займов здесь небольшой, а значит и сроки не будут длительными. А вот процентная ставка очень высока и этому есть сразу несколько объяснений: лояльная проверка заемщиков, высокий процент одобрений, большой риск невозврата и т.д.

МФО отличаются от банков практически всем, начиная от процедуры получения до погашения займа. В частности можно выделить следующие отличительные черты:

• Требования к клиенту. МФО вставляют минимальные требования к заемщикам, которые ограничиваются совершеннолетием и гражданством РФ. Банки же, напротив, предъявляют целый список обязательных условий для получения займа, где есть пункты о сроке трудоустройства, уровне зарплаты и т.д.
• Кредитные программы. В МФО можно получить займ до зарплаты на 30 дней или кредит на 1 год с постепенными платежами. При этом максимальная сумма редко превышает 200 тыс. руб. В банке же можно взять любую сумму на любой срок в переделах 5-10 лет, но получить здесь небольшой кредит на 10-15 тысяч не удастся.
• Процентные ставки. В МФО средняя ставка по долгосрочным займам составляет 150-200% годовых. В банке даже по самому дорогому экспресс-кредиту переплата редко превышает 70% в год.
• Процедура оформления. Процесс оформления в целом схож, за исключением количества вопросов в анкете и скорости оформления. В МФО решение по займу выносится в считанные минуты, тогда как в банке придется ждать до 5-7 дней. Более того, взять кредит в микрофинансовых организациях можно переводом на карту. То есть для получения денег в долг даже не обязательно выходить из дома, в то время как ни один банк не предоставляет дистанционных займов через интернет.
• Необходимые документы. Чтобы взять кредит в микрофинансовых организациях, достаточно предоставить паспорт. Получение займа в банке обязывает клиента собрать кипу бумаг: справку с работы о зарплате, выписку из банка, сделать сканкопию трудовой книжки или принести договор найма.
• Проверка заемщика. Банки тщательно проверяют заемщика по БКИ, скорингу, звонят на работу, запрашивают сведения из ПФР и т.д. МФО более лояльны и часто ограничиваются звонками на номера контактных лиц и проверкой в ФССП.
• Способы получения займа. В банке кредит выдадут либо наличными, либо переводом на карту/счет. В МФО доступно огромное количество способов выдачи заемных средств: электронными деньгами (Яндекс.Деньги, QIWI), переводом через Юнистрим, Contact, Золотую Корону и т.д.
• Способы погашения. МФО предлагают своим клиентам десятки разных способов погашения, большинство из которых бесплатны. А вот погашать банковский кредит заемщику зачастую приходится в отделении.

Как происходит получение займа в онлайн МФО?

Процесс получения займа в онлайн МФО происходит дистанционно, через интернет. Проще всего расписать его по шагам:

1. Изначально нужно выбрать организацию. На нашем сайте есть подробные обзоры более 100 микрофинансовых организаций России с анализом реальных отзывов клиентов.
2. Определившись с МФО, выбираем сумму и срок, регистрируем личный кабинет на сайте.
3. Заполняем анкету-заявление на выдачу займа (указываем паспортные данные, персональную информацию и т.д.) В зависимости от МФО вопросы будут разные. Где-то просят предоставить сведения о работе, где-то — нет, где-то нужно указать номера контактных лиц для связи, где-то — нет.
4. Выбираем способ получения наличных. Их количество также зависит от выбранной МФО. Основные способы выдачи: банковская карта или счет, перевод через Contact. Яндекс.Деньги, Киви и прочие системы переводов есть не везде.
5. Привязка банковской карты к аккаунту. Этот пункт оформления есть не во всех организациях, но в большинстве из них. Заемщику нужно указать реквизиты карточки в специальных полях (номер, срок действия, CVC/CVV2-коды и т.д.) После этого на пластике будет зарезервирована определенная сумма средств от 1 до 10 руб. Ее нужно вписать в специальное поле на сайте и подтвердить отправку денег в МФО одноразовым паролем, который придет в СМС от вашего банка. Именно поэтому получение займа возможно лишь на именные классические карты VISA или MasterCard с 16-тизначным номером и подключенным СМС-банкингом.
6. После этого анкета уходит на рассмотрение, которое занимает от 1 до 60 минут в зависимости от МФО. Если заявку одобрили, заемщику высылают код АЦП в смс-сообщении. Его нужно вписать в специальную форму на сайте. После этого договор считается подписанным и заключенным.

Вы можете воспользоваться услугами МФО прямо сейчас:

Деньги отправляются выбранным способом сразу после подписания.

Как происходит получение оффлайн займа в офисе?

Чтобы взять кредит в микрофинансовых организациях, занимающихся выдачей займов в офисах, клиенту нужно знать стандартный процесс оформления таких займов:

1. Процесс получения оффлайн займа начинается с выбора организации, в которой самые выгодные условия. Определившись, нужно составить онлайн-заявку на сайте. Как правило, она состоит из минимальной анкеты, где нужно указать ФИО, номер телефона, адрес проживания.
2. Примерно через 10-30 минут на телефон придет смс-сообщение с предварительным решением. Если заявку предварительно одобрили, клиента пригласят в ближайший офис для оформления документов.
3. В офисе менеджер заполнит подробную анкету со слов клиента, отсканирует паспорт и сделает фото заемщика. Когда все документы будут оформлены, менеджер отправит заявку на повторное рассмотрение. Оно займет примерно 15-30 минут. Как правило, в течение этого времени СБ МФО обзванивает все указанные в анкете контакты и расспрашивает о заемщике его знакомых и родственников.
4. Если окончательное решение по займу будет положительным, клиенту позвонят и пригласят повторно посетить офис для получения наличных. По приезду, заемщик должен будет расписаться в договоре, получить от менеджера расходно-кассовые ордер и отдать его в кассу МФО, где выдадут наличные в указанной сумме.

Если вам нужны деньги в долг и вы готовы идти в офис — вот список организаций:

Где займы дешевле?

Однозначно сказать, где займы будут дешевле — нельзя, ведь у разных МФО свои условия и ставки. Где-то процент выше, где-то ниже. Однако с уверенностью можно заявить, что абсолютное большинство оффлайн-компаний предлагают взять кредит в микрофинансовых организациях под стандартные 2% в сутки.

В то время как онлайн МФО из кожи вон лезут, чтобы привлечь клиентов в условиях жесткой конкуренции, предлагая сниженные %, беспроцентные первые займы и т.д.  Средний процент в онлайн МФО ниже примерно на 0,2% пункта.

Еще ниже переплата будет по долгосрочным кредитам, при этом абсолютно неважно каким образом предоставляется займ (дистанционно или в офисе). Средняя суточная ставка по этим кредитам составляет 0,5-0,9%.

Вывод — куда идти?

Безусловно, лучше обратиться за займом в онлайн МФО. Взять кредит в микрофинансовых организациях, занимающихся предоставлением онлайн займов, будет проще и удобнее. Здесь более быстрая процедура получения кредита, удобные способы перевода заемных средств и более низкая переплата, чем в оффлайн МФО.