Займ через интернет как не платить за интернет

 К 2025 году, аналитики микрофинансового рынка предполагают, что кредитный портфель онлайн займов превысит финансирование в стационарных отделениях. Пока с такими оценками нужно быть очень осторожными. Проблема заключается в отсутствии практики работы с должниками. Электронно-цифровая подпись, которая по идее заменяет реальную подпись физического лица, не имеет должного распространения. А значит, многие сделки являются сомнительными.

Что происходит в данный момент с онлайн займами? И что если не платить микрозайм взятый через интернет?

Как работают микрозаймы через Интернет?

Механизм подачи и обработки заявки тот же что и при обращении офлайн.

• Клиент заполняет обращение на предоставление займа,
• проходит обработка
• и принимается решение.

МФО сегодня готовы проверять только паспортные данные на предмет подделки фото и персональных данных. Аутентификация заемщика через реестры бюро кредитных историй не выполняется.

Сотрудник компании проверяет физическое лицо при помощи следующих инструментов:

1. Проверка через номер телефона, выполняется контрольный звонок;
2. Клиент подтверждает свой номер через присланное СМС сообщение.

То есть все проходит поверхностно. Но при этом человек вычисляется. А значит, и спросить с него долг вполне возможно.

Если не платить микрозайм взятый онлайн?

У данного процесса предоставления денег в долг есть один очень серьезный недостаток – нет подписи заемщика. По сути, деньги может взять любое лицо, от вашего имени при условии, если он располагает:

• скан копией вашего паспорта;
• номером мобильного телефона;
• электронной почтой;
• является одного с вами пола.

Последнее для того, что иногда сотрудники МФО звонят заёмщику, чтобы послушать его голос.  

Некоторые МФО подстраховываются, и в качестве обязательного требования просят предоставить персонифицированную банковскую карту или электронный кошелек.

Если паспортные данные не совпадают с кошельком или счетом в акцепте займа будет отказано. Но некоторые компании не используют подобный способ верификации.

Так что при таком размытом подходе, кажется, что можно не отдавать деньги. Но так ли все легко на самом деле?

Можно ли не возвращать долг законно?

Согласно гражданскому кодексу, сделка может быть признана действительной в случае, если сторона прямо подтвердила свое волеизъявление.

Договор займа должен быть подтвержден подписью – реальной или электронной. Все онлайн договоры, которые мы исследовали, не подтверждаются таким способом. Только на основе разработанной процедуры МФО.

Обращаем внимание! Электронная подпись верифицируется в особом порядке с предоставлением ключа доступа.

Это означает, что при обращении в суд, заемщик может смело утверждать, что:

1. деньги брал не он,
2. заявку подавал не он,
3. а его страницей паспорта воспользовались мошенники.

С большой долей вероятности суд встанет на сторону заемщика. Ведь в судебную инстанцию не будет представлен договор с реальной или электронной подписью.

Максимум что может вынести судья – обязать должника вернуть средства по займу. Как условие неосновательного обогащения. Обратите внимание – без процентов и неустойки.

Как МФО будет взыскивать долг?

Несмотря на все нюансы, не платить микрозайм взятый через интернет нельзя. Потому что у каждой компании имеется своя процедура взыскания. А именно:

1. Постоянные звонки и требования вернуть деньги;
2. Угрозы подать в суд и добиться реального срока;
3. Постоянное давление;
4. Давление на ваших друзей и близких;
5. Работа с вами в социальных сетях.

Грубо говоря, вас будут доставать весьма сильно. И это может длиться месяцами, так как у каждого МФО есть своя отлаженная схема борьбы.

Кроме того, вас будут провоцировать на противозаконные действия. И в случае чего, могут подать в суд за ваше хулиганство.

В общем, это огромная нервотрёпка, не стоящая никаких денег.

Могут ли простить долг?

Ни одна МФО не пойдет на такой шаг. Но и в суд также обращаться не будут. А вот ежедневный прессинг со стороны коллекторов гарантирован.

Как это не парадоксально, но преимущества будут на стороне заемщика. Отсутствие бумажного договора, требования возврата деньги – это прямой повод обратиться в полицию.

Основание – вымогательство. Ведь сотрудники финансового учреждения не смогут предоставить документы, а значит, все их просьбы не законны и нарушают частную жизнь заемщика.

Но и на вас могут подать в полицию уже за мошенничество. Особенно если сумма долга там большая.

Вообще, небольшие долги, взятые онлайн, после нескольких месяцев борьбы иногда прощают.

Но более крупные суммы в любом случае заставляют вернуть. К тому же, есть риск, что о вас забудут на пару лет. А потом нагрянут коллекторы.

Так что лучше не искать легких денег. Возвращайте то, что взяли. Даже если сделка проходила через экран компьютера.

В дополнение темы:

Как поручителю не платить за заемщика?

Что будет, если не платить кредит вообще?

Что будет если не платить онлайн кредит?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Микрозаймы могут выручить в тяжелой ситуации, когда оформить быстро кредит не представляется возможным. Взяв небольшую сумму денег, можно «перехватить» средства до зарплаты, но под высокий процент.

Получить микрозайм на специализированных сайтах типа Займер, еКапуста, Платиза и подобных очень легко, достаточно оформить заявку онлайн, и деньги будут перечислены на вашу карту. Но не все заемщики погашают задолженность в полном объеме, иногда полностью отказываясь возвращать деньги микрофинансовой организации. Какие права и основания не платить микрозайм есть у заемщиков?

В чем особенность микрозаймов, взятых через Интернет?

Небольшая ссуда предоставляется на условиях, указанных в договоре. Если заемщик взял микрокредит в МФО, погашение задолженности происходит в порядке, установленном кредитором.

Заявка оформляется и рассматривается аналогично, что и при посещении офиса микрофинансовой организации:

1. заемщик заполняет анкету на получение ссуды онлайн;
2. заявка обрабатывается в течение 2-30 минут;
3. микрофинансовая организация дает ответ.

МФО проверяют только данные паспорта на предмет подделки персональной информации. Их не интересует кредитная история заемщика.

Для проверки предоставленных данных:

• совершается звонок на мобильный телефон, указанный в анкете;
• ссудополучатель подтверждает достоверность указанных контактов через смс.

Проверка поверхностная, но информация, указанная в заявке, подтверждается. И в случае образования задолженности МФО сможет потребовать вернуть ее в установленные договором сроки. Ответственность такая же, как и у микрозаймов оформляемых в офисах и отделениях.

Что будет, если не выплачивать микрозаймы?

Перед тем, как оформить ссуду онлайн, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Из-за своей невнимательности клиенты МФО часто не могут возвратить денежные средства по причине непродолжительного срока кредитования и высоких процентов. Вот что будет, если не платить микрозаймы взятые через интернет:

Возможные штрафы, пени

Штрафные санкции к заемщику применяются с первого дня образования задолженности. Пеня может достигать 20% в год плюс проценты по ссуде и сумма задолженности ежедневно растет. Законодательство защищает клиентов МФО от высоких штрафов по кредиту.

Раньше задолженность всего в 10 тыс. рублей могла достигнуть 100 тыс. рублей. ЦБ РФ разработал закон, на основании которого по причине пропуска платежей сумма долга не может превысить займ более чем в 3 раза.

Если клиент взял 15 тыс., микрофинансовая организация не сможет потребовать вернуть больше 45 тыс. Но, если заемщик погасил часть задолженности, МФО сможет опять накрутить проценты и довести сумму долга до 45 тыс. рублей.

Начало процедуры взыскания задолженности

При первой просрочке платежа по микрозайму, взятого через интернет, сотрудник организации связывается с клиентом для уточнения причины образования задолженности и сроков возврата денежных средств. Звонки могут совершаться очень часто. Затем МФО обращается к коллекторам, которые ведут себя некорректно в отношении должников:

• постоянные, навязчивые звонки;
• беседы с родственниками, знакомыми;
• звонки по месту работы должника.

Иногда доходит до угроз, надписей в подъезде. Если коллекторы нарушают закон, необходимо сразу же обращаться с письменным заявлением в ФССП или ЦБ РФ. В случае порчи имущества и угроз жалобу следует подавать в полицию.

Обращение микрофинансовой организации в судебные инстанции

При постоянном уклонении от погашения образовавшегося долга МФО имеет право обратиться в судебные инстанции. При наличии договора суд примет сторону кредитора.

Электронный договор ничем не отличается от бумажной формы документа.

После вынесения решения, дело направляется ФССП. Сумма долга фиксируется, и организация не сможет дальше начислять проценты по кредиту. Коллекторские агентства также не имеют право вмешиваться в процедуру взыскания.

Судебный исполнитель может применить к заемщику ряд санкций:

• наложить запрет на пересечение границы (о поездках за рубеж можно забыть);
• списывать с зарплаты до 50% от суммы долга (зависит от ситуации);
• арестовать банковские счета до полного погашения ссуды (имеющиеся сбережения и поступающие средства);
• совершить действия в отношении имущества заемщика (изъять с целью дальнейшей продажи для возврата займа МФО).

С сотрудником ФССП лучше идти на контакт. В отсутствии официальной заработной платы задолженность можно погашать постепенно. Так можно не только избавиться от образовавшейся просрочки, но и сохранить свое имущество.

Сколько можно не погашать займ и последствия неуплаты?

Максимальная величина долга не может превышать первоначального размера ссуды более чем в 3 раза. Через 1,5 месяца просрочки заемщику придется вернуть в несколько раз больше, чем он взял первоначально. При достижении максимального предела задолженности, взыскание будет происходить через суд.

Когда МФО убедится, что вернуть выданные денежные средства не получится, оно обращается в судебные инстанции. Это произойдет через год, не раньше. Если клиенту удастся доказать, что условия договора незаконны и погасить образовавшуюся задолженность нет возможности – суд примет его сторону. Все зависит от опыта юриста, представляющего интересы заемщика.

Следует учесть, что на микрофинансовую организацию работают квалифицированные адвокаты. Судья может уменьшить сумму штрафов, пени или реструктуризировать образовавшуюся задолженность. В отсутствии веских причин вернуть средства и проценты, начисленные микрофинансовой компанией, придется.

В случае непогашения образовавшегося долга, клиента МФО ждет:

• дальнейшее начисление процентов по займу;
• начисление пеней за просрочку;
• предоставление информации о неблагонадежности заемщика в БКИ;
• подача искового заявления в судебные инстанции;
• продажа долга коллекторскому агентству (если это предусмотрено договором).

Коллектора и микрофинансовые организации в исключительных ситуациях подают иск в судебные инстанции. В основном они самостоятельно предпринимают меры в отношении должника для возврата выданного займа.

Коллекторы и сотрудники МФО часто пугают клиентов, что в случае неуплаты, они обратятся в полицию с заявлением о факте мошенничества. На основании ст. 159.1, привлечь заемщика к ответственности можно только, если он заранее планировал не возвращать ссуду. Для этого придется доказать данный факт, что сделать практически невозможно.

Если клиент задолжал крупную сумму, возможно применение других статей 177 и 165. В них очень много комментариев, создающих сложности, и не позволяющие использовать эти положения в отношении заемщиков МФО. Статья 177 УК РФ больше относится к индивидуальным предпринимателям и юрлицам.

Как можно не выплачивать проценты по займу

Некоторые физлица, обращаясь в микрофинансовую организацию, считают, что обязательства перед небольшими компаниями минимальны. На практике ответственность еще больше, чем перед солидными финансово-кредитными учреждениями.

МФО предоставляют займы на небольшой срок и высокие проценты. Размер реальной ставки чаще всего не озвучивается. И если заемщик не возвращает ссуду, к нему применяются штрафные санкции. Существует несколько способов, воспользовавшись которыми, можно значительно уменьшить размер долга.

Договориться с микрофинансовой организацией

Контактировать с сотрудниками МФО. В тяжелой ситуации можно обратиться в офис микрофинансовой компании и рассказать о причинах возникновения просрочки по кредиту. Большинство организаций идут навстречу заемщикам. От этого зависит качество их обслуживания и рейтинг среди МФО. Для решения сложившейся проблемы они предложат варианты погашения задолженности.

Воспользоваться отсрочкой по займу

Многие микрофинансовые компании выдают ссуду онлайн с льготным периодом кредитования. Отсрочка дает клиентам возможность преодолеть материальные трудности и не выплачивать проценты в случае быстрого возврата долга.
Этим вариантом можно воспользоваться независимо от установленной по займу ставки. В случае образования задолженности первоначальная сумма удваивается из-за постоянного начисления процентов.

Подать иск в судебные инстанции

Если заемщик считает, что ставка по займу завышена или микрофинансовая компания нарушает закон, он имеет право обратиться с соответствующим заявлением в суд. Для этого потребуется представить веские доказательства, на основании которых и будет принято решение.

В этой ситуации клиент МФО может не только не выплачивать начисленные проценты, но и избавиться от взятой ссуды. Единственное – судебное разбирательство займет много времени.

С юридической точки зрения, это самые простые и безопасные варианты не выплачивать проценты по кредиту, оформленному через Интернет. Другие способы могут потребовать значительных финансовых затрат, что не всегда выгодно. При наличии займов, взятых через микрофинансовые компании, нужно выбрать один из вариантов решения сложившейся проблемы.

Что делать, если погашать ссуду нет возможности?

Главное, что клиент МФО не должен уклоняться от выплаты долга, а предупредить кредиторов о сложившихся материальных проблемах. Продумать, где можно взять средства для возврата ссуды.

Возможно несколько вариантов решения финансовых трудностей:

• взять денежные средства у друзей, родственников;
• оформить кредит в другой МФО (если информация уже не попала в БКИ или организация не проверяет кредитную историю, а интересуется только данными ФССП);
• взять карту с беспроцентным периодом кредитования, который распространяется и на обналичивание денежных средств;
• воспользоваться предложениями банков и взять ссуду под залог или обратиться в ломбард.

Существует и другой вариант – не погашать задолженность до суда.

Микрофинансовая организация приложит все усилия, чтобы заемщик вернул кредит. Но разбирательство через суд имеет свои выгоды для клиента:

• отсутствие переплат по микрозайму, размер задолженности фиксируется или проценты становятся ниже (иногда они вообще не начисляются);
• денежные средства перечисляются ФССП, которое действует в рамках законодательства и не работает с коллекторами.

Заемщик может дождаться истечения срока исковой давности – 3-х лет. В этом случае возвращать ссуду не потребуется. Правда, здесь существуют некоторые нюансы, которые необходимо учитывать:

• Исключить контакты с сотрудниками компании и коллекторами. Можно установить на телефоне приложение, блокирующее все входящие нежелательные звонки.
• Записанный разговор, в котором клиент согласен с образовавшейся задолженностью – основание, чтобы отсчет срока давности по иску начался заново.
• Приняв решение не выплачивать ссуду, не нужно вносить никаких платежей. Тем самым клиент МФО автоматически обновляет срок исковой давности.

Если заемщик не выплачивает микрозайм, он должен подготовиться к постоянному давлению коллекторских агентств, звонкам на мобильный и домашний телефон. Через три года многие микрофинансовые организации не пытаются найти должника.

Можно ли на законных основаниях не выплачивать займ?

В микрофинансовые организации обращаются люди, столкнувшиеся с материальными трудностями. Завышенные проценты по кредиту, большие штрафы, пени только усугубляют тяжелое финансовое положение. В безвыходной ситуации можно не выплачивать микрозайм, но сделать это нужно с соблюдением норм закона.

Самый простой способ уклониться от возвращения долга – найти нарушения в работе компании, в договоре и представить веские доказательства своей правоты судебным инстанциям.

В соответствии с законом, микрофинансовым организациям нельзя:

• выдавать займы без госрегистрации в общем реестре МФО;
• требовать погашения задолженности, если кредит был продан коллекторам;
• менять условия договора после его подписания;
• на первой странице документа на выдачу микрозайма не прописывать ставку по кредиту.

Нужно учесть, что по ссудам, полученным в 2019 году, пени начисляются только на оставшуюся сумму задолженности. Допустимый размер процентов ограничен трехкратной величиной микрозайма (например, 20 тыс. х 3 = 60 тыс. рублей).

Если закон был нарушен, заемщику необходимо подать исковое заявление судебным инстанциям. Погасить задолженность придется, по штрафы будут списаны или уменьшены. Также суд может пойти на встречу физлицу (если он докажет свое тяжелое материальное положение) и снизить проценты по ссуде.

Обратиться в суд клиент МФО может и по другим причинам:

• признание сделки недействительной (ссуда была выдана недееспособному физическому лицу);
• заемщик не достиг 18 лет и договор не имеет юридической силы;
• компания воспользовалась тяжелым материальным положением и изначально завысила проценты по микрозайму;
• выкуп ссуды у микрофинансовой организации или коллекторского агентства по договору цессии.

Стоимость займа обычно ниже оставшейся задолженности с начисленными процентами, но микрофинансовые копании соглашаются на ее получение, чтобы вернуть хоть часть выданной суммы. Долг может быть аннулирован за минимальную плату, списан или ссудополучатель погашает микрозайм с процентами, но без пени.

Также клиент МФО может провести процедуру банкротства. Это возможно при наличии нескольких кредитов. Для этого заемщику потребуется подать исковое заявление в судебные инстанции, оплатить услуги управляющего, государственную пошлину, отказаться от выезда за рубеж до окончания рассмотрения дела. Арестованное имущество реализуют на торгах для возврата части кредита.

На основании ГК РФ договор признается действительным, если участник сделки подтвердил факт оформления микрозайма. Документ должен быть заверен с помощью электронной или реальной подписи. Договора на выдачу займов онлайн не подтверждаются. Только по смс или другими способами (в зависимости от требований микрофинансовых организаций).

Электронная подпись проверяется при наличии ключа доступа, получить который физлицо может в специализированной организации или налоговой инспекции.

Обращаясь в судебные инстанции, клиент МФО может утверждать, что:

• заявку он не подавал;
• денежные средства были перечислены не ему;
• паспорт попал в руки мошенников.

Чаще всего суд занимает сторону заемщика. Ведь МФО не сможет предоставить договор, имеющий юридическую силу с подписью клиента. Максимум судебные инстанции присудят вернуть ссуду без штрафов и процентов.

Видео: Как не платить микрозайм?

Несколько полезных рекомендаций от юристов

Если клиент микрофинансовой организации не сможет самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации, последний вариант – обратиться к опытному адвокату.

Юристы могут посоветовать несколько способ решения проблемы:

1. Заключить договор со специалистом, занимающимся должниками. Адвокат внимательно изучит условия МФО. Выдавая займы, микрофинансовые компании нарушают закон, вписывают различные требования, не указывают важные пункты. Если юрист выявит такие нарушения, заемщик сможет обратиться с иском в суд, отказавшись выплачивать задолженность.
2. Провести процедуру банкротства. Воспользоваться этим вариантом клиент МФО сможет, если у него несколько займов, суммарный размер которых свыше 500 000 рублей и выплаты осуществлялась более 3-х месяцев назад. Признать физическое лицо банкротом может только суд. Для этого понадобится подать заявление и предъявить документы, указывающие на тяжелое материальное положение.
3. Убедиться в правомерности предоставленной ссуды. Если кредит был выдан несовершеннолетнему или больному человеку, опекун обращается в судебные инстанции с жалобой на незаконные действия МФО.
4. Рефинансировать микрокредит, чтобы просрочка не отразилась на рейтинге ссудополучателя и компания не подала в суд. Заемщик может обратиться с просьбой о реструктуризации задолженности. Договор подписывать не следует, если условия будут для клиента не выгодны.
5. Нанять опытного адвоката. Если разбирательство будет происходить в суде, следует привлечь квалифицированного юриста, который будет выступать от имени клиента микрофинансовой компании. Он изучит договор и найдет лучший вариант решения сложившейся проблемы.

Узнать более подробную информацию можно на консультации в юридической конторе. Невыплата долга грозит заемщику определенными проблемами. По возможности просрочек лучше не допускать и своевременно возвращать кредиты оформленные онлайн. Микрозаймы через Интернет выдаются быстро в режиме реального времени.

Видео: Кредиты в 2019 году: споры по микрозаймам, суд с МФО, как не платить кредиты, займы

Подведем итоги

С первыми проблемами клиенты МФО сталкиваются в случае неуплаты очередного платежа. Чтобы не допустить увеличения задолженности, лучше сразу же предпринять шаги для решения сложившейся проблемы. Если самостоятельн?