В Сбербанке можно получить кредит вообще без процентов по кредитной карте. Конечно, беспроцентный кредит в Сбербанке в большинстве случаев куда выгоднее, чем обычный заём с выплатой процентов, однако, здесь есть и свои нюансы. Как взять беспроцентный кредит в Сбербанке, а также все сопутствующие нюансы мы и рассмотрим в данной статье.
Льготный период
Только один вариант кредитования в Сбербанке является беспроцентным, в то время как остальные программы предусматривают выплату того или иного процента за пользование заёмными средствами – какими бы льготными эти программы ни были. И этот единственный вариант взять в долг без последующей выплаты процентов – кредитная карта от Сбербанка, в которой предусмотрен льготный период в 50 дней – именно на этот срок и можно будет взять заём без процентов.
Для этого нужно сначала получить кредитную карту. Как работает заём по ней? Необходимо либо получать заработную плату на карту Сбербанка, либо оформить в данном кредитном учреждении какой-то продукт, например, открыть депозит. В таком случае вы сможете пользоваться преимуществами льготного периода кредитной карты. На саму карту поступает определённая сумма, которой можно вовсе не пользоваться, а можно снимать средства в любой момент, при этом величина суммы будет зависеть от того, насколько велико доверие банка к вам, и насколько высок ваш уровень платёжеспособности.
Если вы не воспользовались средствами на карте, то, понятное дело, ничего с вас взиматься не будет, а если пользовались, всё, что нужно – вернуть их обратно в течение пятидесяти дней. К моменту истечения этого срока на счету должна быть та же сумма, что и вначале, тогда никаких процентов также платить не придётся. Это делает беспроцентный кредит крайне выгодным, и потому Сбербанк постоянно получает всё новые заявки на кредитные карты. Если деньги не будут возвращены в установленный срок, кредит станет процентным, и проценты будут начислены за весь срок пользования.
Особенности
Таким образом, для доступа к кредиту на льготных условиях, необходимо получить кредитную карту либо Visa, либо MasterCard. Как при выборе одной, так и второй платёжной системы, будут предоставлены одинаковые условия – в данном случае рассматриваются условия по картам Visa Classic и MasterCard Standard. И вот эти условия:
- Величина предоставляемого кредита – 600 000 рублей, однако, это величина займа с процентами, беспроцентный же будет меньшего объёма – обычно он составляет 2-3 заработной платы клиента.
- Проценты, если вы берёте заём большого объёма либо же на большой срок, составят 23,9% годовых.
- Стоимость обслуживания карты – 750 рублей в год, если карта была предложена вам банком, оно будет полностью бесплатным.
- Срок действия – три года.
Помимо классических карт, доступны и другие. Так, по Молодёжным кредитный лимит уменьшен до 200 000 рублей.
Золотые, имея те же самые основные условия, обладают широким набором дополнительных возможностей, который и обуславливает стоимость обслуживания вплоть до 2 000 рублей в год – но если банк предложит их вам сам, то они также обойдутся бесплатно. В эти дополнительные возможности входят различные скидки в магазинах, сотрудничающих со Сбербанком, сервисы обслуживания за рубежом – вам быстро поменяют карту при потере, к тому же экстренно выдадут наличные, и другие ценные преимущества.
Карта Momentum, как понятно из её названия, отличается очень быстрым оформлением, обслуживание её бесплатно, а кредитный лимит – 600 000 рублей. Есть в арсенале Сбербанка и премиальные кредитные карты – Visa Signature и MasterCard World Black Edition. Кредитный лимит по ним куда как больше – вплоть до 3 000 000 рублей, а процентная ставка снижена до 21,9% годовых. К тому же, за покупки по ней начисляются бонусы «Спасибо», которыми затем можно будет оплачивать другие покупки вместо денег – так, при оплате счетов в кафе и ресторанах вы получите в виде бонусов 5% потраченной вами суммы, на заправках и при поездках с помощью Gett или Яндекс.Такси – 10%, при оплате любых покупок в супермаркетах – 1,5%, наконец, 0,5% при совершении любых других покупок. Помимо этого, премиальные карты предоставляют ещё множество других преимуществ, но и обойдётся их годовое обслуживание в немалую сумму – оно стоит 4 900 рублей в год. Потому они будут выгодны лишь тем, кто действительно много тратит, и получит в виде бонусов ещё больше.
Использование средств
Есть важный нюанс, который следует подчеркнуть: кредитные карты предназначены для безналичных расчётов, и именно они не облагаются никакими комиссиями. Если вам необходимо снять наличные, то за это придётся заплатить. Можно сделать это как через банкомат, так и обратившись непосредственно в кассу Сбербанка – комиссия в том и в другом случае составит 3%+199 рублей, но если в банкомате лимит на снятие составит 50 000, то через кассу можно вывести вдвое больше наличных.
Комиссия за снятие наличных делает беспроцентный кредит в Сбербанке не столь выгодным, если деньги вам нужны именно в виде наличных, и прежде чем брать их в таком случае стоит ещё раз убедиться, что это получится выгоднее, чем прибегнуть к другому виду кредитования. Совсем иное дело – безналичные расчёты, для которых можно пользоваться предоставляемыми Сбербанком средствами без каких бы то ни было ограничений и комиссий. И в итоге ограничение лишь на безналичные расчёты во многих случаях не столь уж и неудобно – ведь теперь почти везде можно рассчитаться без применения наличных средств.
Оформление
Для оформления нужно сделать следующее:
- собрать документы – потребуется паспорт, выписка об уровне доходов с места работы (не нужна, если заработная плата получается на счёт в Сбербанке), трудовая книга;
- подать заявку на соответствующий продукт.
Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней, после чего о решении будет сообщено по телефону.
Как видите, всё довольно просто, но ещё проще, если банк и вовсе предложит вам карту – для этого нужно просто быть его постоянным клиентом. Тогда никакие документы не нужны, вы просто можете получить карту и – ещё один немаловажный плюс, ничего не должны будете выплачивать за её обслуживание.
Затем следует активировать карту, введя пин-код, после чего она будет готова к использованию. С её помощью можно совершать любые безналичные платежи без выплаты комиссии. Ознакомимся с полным списком предоставляемых кредиткой возможностей:
- пользоваться кредитным счётом при помощи банкоматов или через интернет-сервисы;
- привязывать его к кошелькам электронных платёжных систем;
- получать скидки и принимать участие в акциях платёжной системы, расчёты через которую осуществляются по карте (Visa либо MasterCard);
- принимать участие в программе «Спасибо!» и получать бонусы;
- делать с помощью кредитных средств различные платежи, выплачивая пошлины, штрафы, оплачивать коммунальные услуги.
Если вы не хотите переплачивать, то кредитные карты от Сбербанка к вашим услугам. Достаточно оформить такую. Как мы выяснили, сделать это несложно, и можно пользоваться беспроцентными кредитами от Сбербанка, которые уж точно выгоднее, чем процентные в другом банке, и тем более чем займы в МФО.
Источник
Одним из ведущих направлений развития финансовых организаций является разработка кредитных программ с льготными условиями. Сбербанком также представлен ряд кредитных продуктов, по условиям которых заемные средства могут быть выданы без начисления процентов. Но перед тем как оформить беспроцентный кредит в Сбербанке, стоит изучить все условия, о которых будет рассказано далее.
Беспроцентные кредитные программы в Сбербанке
Любой кредит, разработанный Сбербанком, предполагает возврат заемных средств с процентами. И какие бы льготные условия не предлагала та или иная программа, ставку процентов придется оплачивать в любом случае. Но есть возможность взять беспроцентный кредит в Сбербанке, оформив кредитную карту. В этом случае имеется возможность пользоваться заемными средствами определенный период без начисления процентов или не тратить деньги, если нет необходимости.
Чтобы получить беспроцентный кредит, потребуется оформить кредитную карту Сбербанка. После процедуры оформления и выпуска, на счету карты будет доступна определенная денежная сумма, называемая кредитным лимитом. Величина устанавливается Сбербанком самостоятельно и зависит от индивидуальных характеристик заемщика, кредитной истории и пр.
Чтобы кредит считался беспроцентным, заемщику необходимо возвратить потраченные деньги в 50-дневный льготный период. Если задолженность не будет погашена в течение данного периода, с 51-го дня начисляются проценты. И в случае с картами рассрочки эти проценты будут намного выше чем, при потребительском кредитовании в Сбербанке.
Многих клиентов устраивает льготный период кредитования. И даже если не удается вовремя погасить взятую сумму, условия программы, позволяют погасить займ без дополнительных трат.
к содержанию ↑
Особенности кредитных карт Сбербанка на беспроцентных условиях
Чтобы иметь возможность использовать беспроцентный кредит в Сбербанке, перед оформление стоит определиться с выбором платежной системы: MasterCard или Visa. Обе системы предлагают одинаковые условия:
- максимальная величина займа: 600 тысяч руб.;
- стоимость обслуживания карты: индивидуальна для каждой карты. Имея зарплатные карты, денежные депозиты, счета, карту рассрочки можно оформить бесплатно;
- проценты: если займ не погашается в 50-дневный период, назначается ставка в размере 23,9 — 27,9% в год;
- срок действия кредитной карты: 3 года.
Средства на карточном счете используются для осуществления безналичных расчетов (оплаты товаров, услуг в розничных сетях и интернет-магазинах). Но допускается и снятие наличных. Для этого потребуется обратиться в кассу банка или использовать банкомат. При этом установлены следующие лимиты на получение наличных:
- банкоматы: 50 тысяч руб. в день;
- кассы учреждения: 150 тысяч руб.
Важно! Беспроцентный период будет действовать только на безналичные покупки. При обналичивание денежных средств взимается комиссия в 3% от суммы, но не менее 390 рублей в случае использования банкоматов и касс Сбербанка, и 4% от суммы, но не менее 390 руб. в терминалах и кассах других банков.
Прежде чем оформить карту, стоит убедиться, что такой беспроцентный кредит в Сбербанке выгоднее, чем программа потребительского кредитования.к содержанию ↑
Размеры лимита кредита в зависимости от вида карты
На данный момент, почти все кредитные карты, представленные Сбербанком, обладают одинаковым кредитным лимитом, максимальный размер которого составляет 600 тыс. рублей. Данная сумма будет доступна тем, клиентам которые получили персональное одобрение от банка через Личный кабинет. В ином случае кредитным лимит будет уменьшен до 300 тыс. рублей.
Для клиентов, которые уже пользуются услугами Сбербанка и имеют хорошую кредитную репутацию, была выпущена дополнительная серия карт, с кредитным лимитом, достигающим 3 млн. рублей. К таким картам относятся: «Аэрофлот» Signature и Visa Signature и Mastercard World Black Edition.
В данной статье можно прочитать про самую выгодную кредитную карту Сбербанка.
к содержанию ↑
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Чтобы оформить беспроцентный кредит, следует выполнить следующие действия:
- Собрать первичный набор документов: паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, выписку с места работы, подтверждающую уровень доходов, трудовую книгу. Получая зарплату на карту Сбербанка, справки о доходах не потребуются.
- Подать заявку, заполнив все графы бланка. В заявлении отметить тип интересующей карты.
- Поданная заявка рассматривается банком в течение 2-3 дней. Зарплатным клиентам кредитная карта может быть выдана на льготных условиях и по упрощенной процедуре.
- О вынесении положительного решения сотрудники уведомляют в телефонном режиме.
- Забрать оформленную кредитную карту можно в отделении.
Как только карта будет активирована с помощью PIN-кода, она готова к использованию.к содержанию ↑
Дополнительные возможности кредитной карты Сбербанка
Кроме кредитования заемщиков карты рассрочки обладают дополнительными возможностями, позволяющими упростить их использование, а также получить выгодные бонусы. К таким бонусам относится программа лояльности «Спасибо» от Сбербанка, которая представляет собой одну из разновидностей кэшбека. В данном случае, роль денег будут выполнять бонусные баллы, которые можно получить, оплачивая товары и услуги кредитной картой. Бонусами можно вернуть 0,5% от суммы покупки, а если оплата совершается в магазинах-партнерах Сбербанка, то размер отчислений может достигать 20% от потраченной суммы. Баллы можно использовать в качестве оплаты части стоимости товара, а также обменивать на деньги.
Оформив кредитной карту Сбербанка, клиент может:
- пользоваться банкоматами/терминалами, SMS-банком и Личным кабинетом;
- проводить безопасные интернет-расчеты;
- привязывать карту к кошелькам электронной системы расчетов;
- получать акции и скидки от международных платежных систем;
- подключаться к бонусной программе «Спасибо».
к содержанию ↑
Автокредит на выгодных условиях от Сбербанка
Желая приобрести транспортное средство, воспользовавшись беспроцентным кредитом, следует действовать по-другому. Сбербанк на правах партнерства, сотрудничает с целой сетью дилерских автосалонов. Подробной информацией владеют сотрудники учреждения, поэтому стоит обратиться в отделение или позвонить оператору горячей линии. Получив адреса салонов, следует обратить внимание на авто с отметками «беспроцентный кредит». Кредит при этом оформляется через посредника.
В каждом салоне свои правила оформления и погашения беспроцентного кредита на покупку авто, поэтому предварительно стоит ознакомиться со всеми условиями и выбрать наиболее выгодный вариант.
Таким образом, можно оформить кредитную карту и использовать беспроцентный кредит в Сбербанке. Но прежде чем подать заявку, стоит уточнить все условия использования карт этого типа. Возможно, выгодней взять потребительский займ.
Источник
Когда на покупку мечты не хватает собственных средств, можно обратиться за поддержкой к родственникам. Но зачем обременять их, когда есть проверенный способ разрешения трудной финансовой ситуации? Можно обратиться в микрофинансовую компанию и просто оформить заемные средства. Такие конторы готовы предоставить материальную поддержку в любое время суток. Однако на рынке можно встретить мошенников, поэтому прежде всего необходимо определиться с поставщиком. Важно проверить лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности и наличие положительных отзывов от других покупателей. Сегодня микрозайм на карту Сбербанка можно получить в любом городе круглосуточно. МФО предоставляют разные методы получения оговоренной суммы, поэтому каждый может выбрать себе подходящий.
Как устроена деятельность микрофинансовых организаций?
Когда-то заемщикам приходилось ехать в физическое отделение учреждения, подписывать договор и получать наличные, но современный потребитель может все сделать онлайн, через сайт компании. Удобная страничка МФО предоставляет пользователю доступ ко всей необходимой информации о товаре. Здесь можно изучить условия обслуживания, ассортимент товаров и список требований к потенциальному клиенту. Многие боятся получить отказ, столкнувшись со строгим отбором в банке, но микрофинансовые компании просят потребителя только:
- быть совершеннолетним;
- иметь российский паспорт;
- владеть картой или электронным кошельком (если форма расчета безналичная).
Эти простые условия может выполнить каждый. Опытные заемщики советуют не пренебрегать акционным периодом — это самый удачный момент для заключения сделки. В такое время МФО делают хорошие скидки на свою продукцию. Некоторые предложения доступны даже бесплатно, а в остальных случаях можно рассчитывать на меньший процент или на длительный срок пользования средствами. Акции бывают не только для постоянных покупателей, но и для новых клиентов. Существуют люди, которым важен формат получения денег. Сегодня мало кто выбирает наличные — большинство оформляет микрозайм на карту Сбербанка, но есть и альтернативные варианты.
Почему стоит выбрать МФО?
Не каждый потребитель готов ждать неделю, пока банк выдаст решение по финансовому вопросу. Если деньги нужны срочно, лучше обратиться в МФО. На заполнение короткой анкеты уйдет всего несколько минут, после чего автоматизированная система проверит заявку и выдаст решение. Положительный вердикт получают почти все анкеты. Одобренный займ можно получить любым удобным способом.
Сегодня вы можете получить займ на карту Сбербанка, обратившись в одну из микрофинансовых организаций. Подобные компании лояльно относятся к своим клиентам. Они предоставляют быстрые деньги гражданам РФ в день рассмотрения заявки, не проверяя кредитные истории обратившихся.
Процедура оформления
Услуги кредитной организации особенно популярны сегодня, поскольку она имеет развитую сеть, а ее представительства есть практически во всех населенных пунктах страны. Для клиентов действуют специальные предложения по открытию вкладов или оформлению кредитов на выгодных условиях.
Если вы хотите взять ссуду в МФО на пластик этого банка, не выходя из дома, нужно будет выполнить следующие действия:
- Найти микрофинансовую организацию, выдающую онлайн-кредиты;
- Изучить условия предоставления моментальных денег, заострив внимание на значениях процентных ставок. Можно воспользоваться специальным калькулятором, чтобы заранее определить величину переплаты;
- Подать запрос, обозначив предварительно способ получения одобренной суммы — путем зачисления «на карту Сбербанка»;
- В анкете потребуется указать персональную информацию, данные паспорта, номер телефона, адрес электронной почты;
- В специальном поле ввести платежные реквизиты для зачисления перевода, включая номер, имя держателя, срок действия, код с обратной стороны пластикового носителя;
- Дать согласие на обработку предоставленных сведений и мгновенно отправить запрос;
- Дождаться результатов рассмотрения заявки на кредит;
- Получить деньги при утвердительном ответе.
Данный продукт может оформить только ее владелец при положительном балансе и неистекшем периоде действия пластика. Микрофинансовые организации строго проверяют платежный инструмент на соответствие таким требованиям.
Особенности срочного займа
Чтобы получить мгновенные деньги в МФО на сбербанковский пластик, нужно соответствовать минимальным требованиям:
- возраст старше 18 лет;
- наличие паспорта гражданина РФ;
- регулярный доход (который не нужно подтверждать документально);
- отсутствие открытых просрочек по ранее принятым обязательствам.
Сумма к одобрению варьируется в зависимости от целей и платежеспособности обратившегося, ее максимальный размер не превышает 50 тысяч рублей. Период пользования не превышает 30 дней. Уровень применяемых процентных ставок начинается от 1 % в сутки.
Источник