С 1 мая 2018 года Фонд государственного резерва ПМР принимает документы на льготное кредитование предпринимателей,которые не располагают в полном объеме залоговым обеспечением.
27 апреля 2018 года на заседании Наблюдательного совета Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики было утверждено Положение о правилах проведения конкурса с целью выдачи льготных кредитов субъектам малого предпринимательства, которые не могут предоставить в полном объеме залоговое обеспечение.
В соответствии с принятым документом в период с 1 мая 2018 года по 1 июля 2018 года Дирекция Фонда будет принимать документы от субъектов малого предпринимательства для проведения конкурса с целью выдачи льготных кредитов.
Кто может обратиться за льготным кредитом:
I. Вновь созданные субъекты малого предпринимательства (в том числе КФХ) на цели приобретения основных средств при соблюдении следующих условий:
1) сумма кредита составляет не более 600 000 российских рублей;
2) срок кредитования составляет не более 3 (трех) лет;
3) ставка кредитования составляет 6 процентов годовых;
4) участие заемщика в реализации проекта собственными средствами в объеме не менее 10 процентов от стоимости проекта;
5) предоставление кредита под залог приобретаемых в рамках реализации проекта основных средств.
6) индивидуальные предприниматели (в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства) обязаны непрерывно продлевать индивидуальный предпринимательский патент на период действия кредитного договора.
II. Действующие микро и малые предприятия на цели приобретения основных средств при соблюдении следующих условий:
1) сумма кредита составляет не более 3 000 000 российских рублей;
2) срок кредитования составляет не более 3 (трех) лет;
3) ставка кредитования составляет 6 процентов годовых;
4) участие заемщика в реализации проекта собственными средствами в объеме не менее 20 процентов от стоимости проекта;
5) предоставление кредита под залог приобретаемых в рамках реализации проекта основных средств.
Направления кредитования:
а) производство, переработка и реализация продовольственных, промышленных товаров, товаров народного потребления, имеющих потенциал импортозамещения, а также экспортный потенциал;
б) производство, переработка и реализация сельскохозяйственной продукции по следующим направлениям: животноводство (в том числе пчеловодство, рыбоводство, птицеводство), овощеводство и бахчеводство (в тои числе в закрытом грунте), садоводство (в том числе выращивание ягодных культур), виноградарство, грибоводство, выращивание бобовых культур, а также переработка сельскохозяйственной продукции;
в) туризм и экскурсии на территории Приднестровской Молдавской Республики;
г) переработка вторичного сырья;
д) оказание жилищно-коммунальных услуг населению в сельской местности;
е) грузовые перевозки и транспортно-логистические услуги;
ж) производство изделий народных художественных промыслов и ремесленных изделий;
з) инновационная деятельность;
и) образовательная деятельность;
к) консалтинговые услуги;
л) медицинская деятельность;
м) гостиничный бизнес;
н) общественное питание;
о) разработка, внедрение (установка) и реализация программных продуктов;
п) оказание услуг по информационно-вычислительному обслуживанию.
Какие необходимо документы:
I. Для юридических лиц:
1) Проект, для реализации которого испрашивается кредит (бизнес-план), включающий технико-экономическое обоснование проекта, доказывающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит. В проекте должны быть отражены следующие основные статьи:
а) краткая характеристика заемщика;
б) основные виды деятельности;
в) цель проекта;
г) схемы финансирования проекта;
д) расходы, производимые за счет получаемого кредита;
е) предполагаемые сроки и объемы выпуска продукции и/или оказания услуг с приведением расценок за единицу продукции или услуг, прогноз продаж, оценки конкурентов, возможные потребители продукции и/или услуг;
ж) планируемые на квартал (месяц) доходы и расходы;
з) сумма ожидаемой прибыли от реализации;
и) экономические показатели эффективности проекта;
к) прогноз денежных потоков заемщика на период кредитования;
л) возможные риски;
м) расчет сроков погашения кредита.
2) Справка об отсутствии задолженности по начисленным обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды.
3) Справка кредитной организации о задолженности по репатриации валютной выручки и карточки платежа у заемщика.
4) Копии учредительных документов или уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность заемщика, действующих на дату подачи заявления на получение кредита; письмо за подписью уполномоченного лица с подтверждением отсутствия изменений в учредительных документах за период с даты последних изменений до даты обращения.
5) Выписка из Государственного реестра юридических лиц на дату подачи заявления на получение кредита.
6) Копии документов, подтверждающих права на земельные участки (для субъектов агропромышленного комплекса).
7) Решение органов управления о привлечении кредита, если по уставу заемщика размер кредита требует принятия такого решения.
8) Решение органов управления о передаче имущества в залог по кредиту, если по уставу заемщика размер залога требует принятия такого решения.
9) Финансовая отчетность заемщика с отметкой налоговой инспекции на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение кредита, и за предшествующий финансовый год.
10) Полный список кредиторов и должников с расшифровкой кредиторской и дебиторской задолженности, с указанием даты ее возникновения. Отдельной строкой указать просроченную дебиторскую и кредиторскую задолженность. Данные сведения предоставляются на отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления на получение кредита.
11) Расшифровки задолженности по кредитам кредитных организаций к предоставленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов, количества дополнительных соглашений и причин их заключения.
12) Сумма остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным поручительствам/гарантиям и залогам на следующие отчетные даты: последний месяц, квартал и на дату подачи заявления на получение кредита.
13) Контракты (договоры намерений) на покупку основных средств и дополнительные соглашения к ним.
II. Для индивидуальных предпринимателей (в том числе КФХ):
1) Заявка-анкета на предоставление кредита по установленной форме.
2) Паспорт гражданина ПМР (ксерокопия).
3) Справка об отсутствии задолженности по начисленным обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды.
4) Копия патента на осуществление индивидуальной предпринимательской деятельности.
5) Выписка из Государственного реестра индивидуальных предпринимателей на дату подачи заявления на получение кредита.
6) Информация об открытии (наличии) банковского счета.
7) Справка о доходах.
8) Копии документов, подтверждающих права на земельные участки (для крестьянских (фермерских) хозяйств).
9) Проект, для реализации которого испрашивается кредит (бизнес-план), включающий технико-экономическое обоснование проекта, доказывающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит. В проекте должны быть отражены следующие основные статьи:
а) краткая характеристика заемщика;
б) основные виды деятельности;
в) цель проекта;
г) схемы финансирования проекта;
д) расходы, производимые за счет получаемого кредита;
е) предполагаемые сроки и объемы выпуска продукции и/или оказания услуг с приведением расценок за единицу продукции или услуг, прогноз продаж, оценки конкурентов, возможные потребители продукции и/или услуг;
ж) планируемые на квартал (месяц) доходы и расходы;
з) сумма ожидаемой прибыли от реализации;
и) экономические показатели эффективности проекта;
к) прогноз денежных потоков заемщика на период кредитования;
л) возможные риски;
м) расчет сроков погашения кредита.
10) Контракты (договоры намерений) на покупку основных средств и дополнительные соглашения к ним.
Пакет документов для получения льготного кредита направляется в Фонд государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики в бумажном и электронном виде на электронный адрес Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра..
Отсутствие обозначенных документов или предоставление сведений не в полном объеме (недостоверных сведений) является основанием для отказа дирекцией Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики в принятии заявки на кредитование.
Справки по телефону: 0 (533) 50620, 93493.
Источник
Порядок и механизм кредитования
Предоставление кредитов (беспроцентных займов) хозяйствующим субъектам Приднестровской Молдавской Республики за счет средств резерва финансовых средств, предназначенных для развития агропромышленного комплекса, малого предпринимательства в Приднестровской Молдавской Республике, осуществляется на открытой конкурсной основе.
Фонд государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики привлекает кредитные организации (банки) к реализации распределения средств безвозмездной финансовой помощи Российской Федерации для оказания поддержки хозяйствующим субъектам Приднестровской Молдавской Республики с использованием двухуровневой процедуры кредитования.
Фонд государственного резерва предоставляет средства безвозмездной финансовой помощи Российской Федерации кредитным организациям на основе договора беспроцентного займа для последующего кредитования хозяйствующих субъектов Приднестровской Молдавской Республики. Сведения, содержащиеся в заключенных кредитных договорах, не являются банковской тайной.
Фонд государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики без привлечения кредитных организаций Приднестровской Молдавской Республики самостоятельно предоставляет средства безвозмездной финансовой помощи Российской Федерации в виде беспроцентного займа на цели и в порядке, установленные правовым актом Верховного Совета Приднестровской Молдавской Республики.
Документы на предоставление кредитов подаются хозяйствующими субъектами Приднестровской Молдавской Республики в коммерческие банки ОАО «Эксимбанк» или ЗАО «Приднестровский Сбербанк», а на предоставление беспроцентных займов – в дирекцию Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики.
Рассмотрение на конкурсной основе заявок хозяйствующих субъектов на получение кредитов (беспроцентных займов) и отбор наиболее эффективных проектов осуществляются наблюдательным советом Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики по представлению дирекции Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики.
Дирекция, наблюдательный совет Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики вправе привлекать сотрудников центрального банка Приднестровской Молдавской Республики, иных экспертов для отбора наиболее эффективных проектов и проведения ценовой экспертизы представленных заявок.
Заседания наблюдательного совета Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики по рассмотрению заявок хозяйствующих субъектов на получение кредитов (беспроцентных займов) являются открытыми, проводятся с участием представителей средств массовой информации. На заседании наблюдательного совета Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики ведется протокол. Решения наблюдательного совета Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики о предоставлении кредитов и беспроцентных займов хозяйствующим субъектам подлежат опубликованию в средствах массовой информации.
На основе проведенного отбора Фонд государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики заключает с кредитными организациями, осуществляющими кредитование хозяйствующих субъектов, договор беспроцентного займа.
Сроки договора беспроцентного займа и кредитного договора должны соответствовать друг другу. Предоставление займа осуществляется при условии наличия обязательств по сохранению для кредитуемого хозяйствующего субъекта процентной ставки в течение срока действия договора кредитования.
Кредитование и выдача беспроцентных займов субъектам агропромышленного комплекса, субъектам малого предпринимательства Приднестровской Молдавской Республики осуществляется на следующих условиях:
а) предоставление кредитов (беспроцентных займов) субъектам агропромышленного комплекса, субъектам малого предпринимательства Приднестровской Молдавской Республики осуществляется на открытой конкурсной основе по решению Наблюдательного совета Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики;
б) кредиты предоставляются на условиях целевого использования кредитных средств;
в) валюта кредитования и выдачи беспроцентных займов на цели раскорчевки многолетних насаждений, а равно как и валюта погашения, − рубль Российской Федерации; валюта выдачи беспроцентных займов на цели развития личного подсобного хозяйства − рубль Приднестровской Молдавской Республики;
г) сохранение срока действия договора и процентной ставки в течение периода кредитования;
д) отсрочка по погашению тела кредита (займа) может быть предоставлена на срок до 6 (шести) месяцев;
е) погашение кредита (займа) и процентов осуществляется ежемесячно или ежеквартально.
ж) выдача кредитов и займов осуществляется траншами. Очередной транш выделяется только при условии предоставления Фонду государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики отчета о целевом использовании ранее полученных денежных средств, а в случае выделения займа для проведения работ по раскорчевке многолетних насаждений также Акта о проведении раскорчевки, согласованного уполномоченным Правительством Приднестровской Молдавской Республики исполнительным органом государственной власти, в ведении которого находятся вопросы агропромышленного комплекса;
з) участие заемщика в реализации проекта собственными средствами в объеме не менее 10 процентов от стоимости проекта, за исключением предусмотренных законодательством случаев. При этом указанные денежные средства включаются в общую сумму проекта и в обязательном порядке на момент осуществления платежа по выдаче кредита (займа на цели раскорчевки многолетних насаждений) должны быть зарезервированы на отдельном счете в кредитной организации, которая будет предоставлять кредит, или внесены субъектом агропромышленного комплекса, малого предпринимательства Приднестровской Молдавской Республики в счет оплаты стоимости кредитуемого проекта.
Зарезервированные средства могут быть израсходованы заемщиком исключительно на цели, предусмотренные проектом кредитования;
и) предоставление кредита (займа) под залог имущества заемщика, в том числе приобретаемого в рамках реализации проекта, за исключением предусмотренных законодательством случаев. Оценка стоимости залогового имущества производится по цене приобретения, которая должна быть равной сумме предоставленного кредита и собственных средств субъекта кредитования в размере 10 процентов от стоимости проекта (суммы проекта).
Стоимость залогового имущества должна составлять сумму, равную сумме предоставленного кредита, с учетом уменьшающего дисконтирующего коэффициента в размере (за исключением предусмотренных законодательством случаев):
1) 0,9 – при предоставлении в качестве обеспечения новых основных средств;
2) 0,7 – при предоставлении в качестве обеспечения бывших в употреблении основных средств и пополнении оборотных средств.
В случае выделения беспроцентного займа на финансирование проекта раскорчевки многолетних насаждений залогом выступает в обязательном порядке имущество заемщика, а также может выступать право пользования земельным участком, превышающим по площади в 2 (два) раза участок, подлежащий раскорчевке.
В случае использования кредита на цели закладки многолетних насаждений залогом выступает имущество заемщика, а также может выступать право пользования земельным участком, используемым под закладку многолетних насаждений.
Имущество, являющееся предметом залога, остается в распоряжении залогодателя. До даты погашения суммы кредита (займа) и процентов по нему заемщикам запрещаются отчуждение, передача в безвозмездное пользование другому лицу и вывоз, в том числе временный, за пределы Приднестровской Молдавской Республики предмета залога. По мере погашения кредита (займа) часть залогового имущества по ходатайству субъекта кредитования может быть высвобождена.
Беспроцентные займы на развитие личного подсобного хозяйства представляются без залогового обеспечения;
к) обеспечением исполнения обязательств при предоставлении беспроцентных займов гражданам на развитие личного подсобного хозяйства выступает поручительство третьих лиц. Поручителями могут выступать физические лица, являющиеся гражданами Приднестровской Молдавской Республики, не достигшие пенсионного возраста (мужчины – 60 (шестьдесят) лет, женщины – 55 (пятьдесят пять) лет) к окончательному сроку исполнения обязательств по возврату беспроцентного займа. Поручителями не могут выступать супруги, а также родственники, совместно проживающие с заемщиком;
л) максимальная сумма кредита на приобретение основных средств, установленная настоящим Положением, по решению Наблюдательного совета Фонда государственного резерва Приднестровской Молдавской Республики может быть увеличена, но не более чем в 2 (два) раза, при условии подтверждения заемщиком обоснованности такого увеличения;
м) субъекты агропромышленного комплекса, малого предпринимательства Приднестровской Молдавской Республики, получившие кредит (займ), могут обратиться за получением следующего кредита (займа) при условии погашения первого в размере не менее 50 процентов, за исключением субъектов АПК, занимающихся животноводством, овощеводством и садоводством;
н) льготное кредитование не распространяется в отношении следующих субъектов кредитования:
1) субъекты, занимающие доминирующее положение на рынке на основании заключения уполномоченного органа государственной власти;
2) трастовые и страховые компании;
3) инвестиционные фонды;
4) субъекты, занимающиеся импортом подакцизных товаров;
5) финансово-кредитные организации;
6) игорные заведения;
7) субъекты, допустившие нарушение порядка и условий кредитования, в том числе не обеспечившие целевое использование кредитных средств, по полученным ранее кредитам (займам) за счет средств помощи Российской Федерации.
Источник
