Регистрационный номер ___________
от «______» ___________________ ________г.
В Кредитный Потребительский Кооператив граждан «Союз Кредит»
Заявление на получение потребительского займа
Я, член Кредитного Потребительского Кооператива граждан «Союз Кредит»,
____________________________________________________________________________________________________________________
(Фамилия, Имя, Отчество)
Дата и место рождения _____________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________________________________
(паспорт, либо иной документ его заменяющий, серия, номер, дата выдачи, кем выдан)
____________________________________________________________________________________________________________________
Место регистрации _________________________________________________________________________________________________
Место жительства _________________________________________________________________________________________________
Контактный телефон ________________________________________________________________________________________________
Прошу выдать мне потребительский займ:
На следующие цели: _________________________________________________________________________________________
Сумма займа: __________________________________________________________________________________________
Срок займа: _________ (_____________________________________________________________________) месяцев
Процентная ставка по договору займа ________________________________________________________________ годовых.
Сведения об обеспечении исполнения обязательств по займу:
- Поручительство следующих лиц __________________________________________________________________________________________________
- Залог следующего имущества: ____________________________________________________________________________________________________
Я ознакомлен(а) с Уставом, Правилами, Положениями, внутренними нормативными документами КПКг «Союз Кредит», с индивидуальными и общими условиями договора займа, а также с условиями получения и пользования займом и согласен(а) в случае их нарушения нести ответственность в соответствии с нормативными документами КПКг «Союз Кредит» и законодательства РФ.
_________________/_________________________________________________________________________________________________/
(подпись) (ФИО)
Я ознакомлен(а) с тем, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у меня на дату обращения в КПКг «Союз Кредит» о предоставлении потребительского займа обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому займу, будут превышать 50% (пятьдесят процентов) моего годового дохода, то для меня существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского займа и применения ко мне штрафных санкций.
_________________/_________________________________________________________________________________________________/
(подпись) (ФИО)
Я ознакомлен(а) с диапазоном значений полной стоимости потребительского займа, определенных с учетом требований ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
_________________/_________________________________________________________________________________________________/
(подпись) (ФИО)
Я ознакомлен(а) со сроками, в течение которых имею право отказаться от получения потребительского займа.
_________________/_________________________________________________________________________________________________/
(подпись) (ФИО)
Я ознакомлен(а) с ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размерами неустойки, порядком их расчета, а также информацией о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.
____________________/______________________________________________________________________________________________/
(подпись) (ФИО)
Я ознакомлен(а) с иной информацией, указанной в ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
___________________/_______________________________________________________________________________________________/
(подпись) (ФИО)
Для целей Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006г., я даю согласие на обработку КПКг «Союз Кредит» своих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую своей волей и в своем интересе. Настоящее согласие дается для целей: заключения, исполнения настоящего Договора и осуществление Кооперативом функций по обслуживанию займа и сбору задолженности и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющие личность, адрес (регистрации, фактического проживания), семейное (в том числе сведения о родственниках), социальное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, отношение к воинской службе, номер телефона (мобильный, стационарный), адрес электронной почты, (далее – Персональные данные). Под обработкой персональных данных понимается совершение КПКг «Союз Кредит» операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в том числе в информационных системах Кооператива.
Настоящее согласие действует в течение 5 (пяти) лет после полного исполнения мной всех обязательств по договору потребительского займа и может быть досрочно отозвано путем направления соответствующего письменного заявления Кооперативу. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных, КПКг обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 (тридцать) календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных, необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. КПКг «Союз Кредит» вправе передавать персональные данные Заемщика иным третьим лицам в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Заемщик ознакомлен, что обработка Персональных данных осуществляется с применением автоматизированного и неавтоматизированного способов обработки Персональных данных.
Заемщик признает и подтверждает, что, в случае совершения КПКг «Союз Кредит» уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью своих прав (требований) по настоящему Договору в части заемных взаимоотношений третьему лицу, КПКг «Союз Кредит» вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о займе, задолженности, настоящем Договоре и о Заемщике (включая Персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицами, а также предоставлять соответствующие документы.
___________________/_______________________________________________________________________________________________/
(подпись) (ФИО)
Я согласен в целях заключения договора потребительского займа застраховать в Уральском филиале ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» Отделение «Кокс-полис» свою жизнь от несчастных случаев / заключить договор страхования риска утраты и повреждения движимого имущества с указанием Займодавца в качестве выгодоприобретателя по договору страхования, своевременно продлевать действие договора страхования на период действия договора потребительского займа на условиях, не ущемляющих интересы Займодавца, и уплачивать страховые взносы страховщику до полного исполнения обязательств по договору потребительского займа.
___________________/_______________________________________________________________________________________________/
(подпись) (ФИО)
Я сообщаю, что мой годовой доход на момент обращения в КПКг «Союз Кредит» составляет ________________________________________________________) рублей.
В момент обращения в КПКг «Союз Кредит» имею/не имею (нужное подчеркнуть) займы в других банках или кооперативах и ежемесячный платеж по которым составляет _________________ (__________________________________ ___________________________________________________________________________) рублей.
Я согласен с тем, что способом обмена информации будет являться отправка СМС-сообщения на номер мобильного телефона: +7_______________________________
Я проинформирован, что вправе указать любой номер мобильного телефона любого оператора сотовой связи, действующего на территории Российской Федерации.
Я подтверждаю, что по указанному мною в настоящем заявлении номеру мобильного телефона отсутствует блокировка на входящие СМС-сообщения с коротких номеров и буквенных адресатов.
С момента поступления на указанный мною выше номер мобильного телефона соответствующего СМС-сообщения я считаюсь извещенным.
В случае изменения указанного в настоящем заявлении номера мобильного телефона, обязуюсь своевременно уведомить КПКг «Союз Кредит».
«______»________________20_____г. ____________/__________________________________/
(подпись) (ФИО)
Заполняется специалистом:
Согласно п. 4 ст. 6 Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»:
1) максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену кредитного кооператива (пайщику), должна составлять не более 10 процентов (не более 20 процентов — для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания) общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;
2) максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, не может превышать 20 процентов (30 процентов — для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания) общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.
Источник
В интернете постоянно встречаются объявления о моментальных займах без отказов и проверок, деньги обещают быстро перечислить на банковскую карту в течение пяти минут. Можно ли доверять подобным объявлениям и стоит ли брать заемные деньги в КПК? В статье разберемся, какие нюансы стоит учесть при заключении договора займа и на какие условия обратить повышенное внимание.
Кредитные потребкооперативы организуются, чтобы оказать финансовую поддержку членам КПК за счет привлечения личных сбережений других пайщиков. Согласно Уставу КПК и ФЗ за №190 от 18.07.2009 (ред. 03.07.2016), в кредитном кооперативе деньги выдаются только членам кооперативной организации. Если заявка будущего заемщика получила одобрение, но ему не выдали членскую книжку или сертификат, не познакомили с Уставом и иной документацией — это должно сразу насторожить.
Вступление в кредитный потребкооператив подразумевает соблюдение установленных требований. Будущему пайщику предложат:
● написать заявление о вступлении в КПК;
● заполнить анкету;
● уплатить обязательные и добровольные взносы;
● в подтверждение легальности работы предоставят информацию о регистрационном номере кооператива в госреестре КПК, а также о членстве в СРО;
● проинформируют об особенностях страхования вкладов;
● познакомят с Уставом кооператива, органами управления.
Если подобные действия не произведены, то не стоит брать заем в подобной организации, скорее всего, это мошенники.
За прошедшие годы стали часто встречаться следующие схемы мошенничества. Например: гражданин подает онлайн-заявку на вступление в КПК, предварительно уведомляя, что намерен взять заем на сумму в 150 000 рублей. Заявка быстро подтверждается, высылается договор займа, который нужно подписать и указать личные сведения, включая номер расчетного счета, на который пришлют деньги. В переписке указывается, что деньги поступят в течение одного-двух дней, но сначала просят перечислить предоплату за перевод. После перечисления указанной суммы, естественно, ни заемных денег, ни возврата предоплаты человек уже не увидит.
При обязательном требовании предоплаты со стороны кредитной организации до выдачи займа, стоит насторожиться. Добросовестные КПК не просят предоплату за предоставление займов.
На что обратить внимание при заключении договора займа с КПК
Заем на любую, даже минимальную сумму, следует зафиксировать в письменной форме в виде договора. Заключение письменного договора поможет юридически защитить собственную позицию в суде, если возникнут какие-либо споры с кредитной организацией. При оформлении договора желательно не спешить. Поспешность и невнимательный просмотр содержания документа может недешево обойтись заемщику в виде невыгодных условий в будущем.
Стоит не только внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями договора, но и убедиться, что потребкооператив законно предлагает услуги по кредитованию на финансовом рынке. Непременно поинтересуйтесь, состоит ли этот кооператив в госреестре КПК.
Обязательными условиями, включаемыми в договор, считаются:
● сумма займа;
● величина суммарной стоимости потребительского займа и процентной ставки;
● ответственность заемщика (размер штрафа, пени) и порядок начисления неустойки;
● условия по передаче прав требовать исполнение обязательства по договору у третьей стороны;
● иные условия.
При определении процентных ставок по займам стоит уточнить, предусмотрены ли по ним ограничения. Законодательно установлено, что сумма начисляемых процентов не может превышать втрое размер основного долга. Например, пайщик взял заем в размере 5000 рублей, то проценты не должны превышать 15 000 рублей. У пайщика-заемщика в случае невозможности погасить заем есть право на реструктуризацию долга. Главное —вовремя проинформировать руководство КПК, на это дается 7 дней.
Заемщику следует внимательно ознакомиться с телом договора займа, включая информацию, написанную мелким шрифтом. Как правило, мелкий шрифт используется для включения в договор условий, которые не выгодны для заемщика. ФЗ за №353 от 21.12.2013 года установлено требование об обязательном указании полной стоимости займа отчетливо видимым четким шрифтом. Но на деле суды редко встают на сторону граждан-истцов, которые, подписав договор, не обратили внимания на информацию, напечатанную мелким шрифтом в конце договора.
Мелким шрифтом часто включаются в договор скрытые дополнительные платежи. Например, гражданин берет заем под якобы низкие проценты, а потом выясняется, что еще указаны дополнительные комиссии в виде платы за сопровождение договора или процентная ставка на самом деле больше. Кроме этих случаев, отдельные кредитные организации включают в договор право в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, устанавливать строгие штрафные санкции, а также запрет на досрочное погашение займа.
Изменения в законодательстве по потребительскому кредиту (займу)
Для кредитных организаций, несмотря на право вводить санкции и штрафы в отношении заемщика, установлены конкретные ограничения. Согласно вступившим с 28 января изменениям в ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» и в ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» установлены ограничения по верхней границе долга заемщика и максимальной процентной ставке. Проценты по договору потребительского кредита (займа), включая штрафы и пени, нельзя устанавливать больше чем в 2,5 раза с суммы основного долга. Если сумма превышает эту отметку, то на нее не начисляются процентные ставки и неустойка.
До 01.07.2019 года процентную ставку запрещено устанавливать выше 1,5% в день, а после 01.07.2019 года — больше 1%. Максимальный размер долга может быть равен двукратной сумме займа. Кредитные организации обязаны указать эту информацию на первой странице договора.
Что касается так называемых займов до зарплаты, то сумма процентов не может превышать 3000 рублей или 30% с суммы займа. Займы такого типа запрещено продлевать или увеличивать по сумме. По новым изменениям на период до 15 дней разрешается получить только до 10 000 рублей.
Принципы работы КПК по выдаче займов
Процедура вступления в кредитный потребкооператив, чтобы взять заем, не просто формальность, а осознанная ответственность. Это проявляется в том, что пайщик обязан участвовать в управлении кооперативом, регулярно посещать собрания. На собрании обсуждаются насущные основные финансовые вопросы по предоставлению займов членам КПК, размеру процентных ставок. Решения принимаются голосованием. Каждый пайщик располагает одним голосом независимо от суммы вклада или срока членства в КПК.
Пайщики несут субсидиарную ответственность, если за отчетный период у кооператива появились убытки. На общем собрании принимается решение о внесении дополнительных взносов для покрытия ущерба. Члены кооператива сами регулируют размер дополнительных взносов, чтобы восстановить финансовую устойчивость потребкооператива. В подобной ситуации часто принимается решение о приостановлении выдачи займов. Это говорит о добросовестном и разумном управлении кооперативом, наличии прочной связи между пайщиками, и искать подвох здесь не стоит.
В отличие от банков получить заем в КПК легче и быстрее, особенно когда это касается небольших сумм, которые берутся на короткий срок. В кредитных кооперативах легко взять заем на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, потребуется только паспорт. Но заплатить придется дороже. Например, сумма в 40 000 рублей, взятая на 2 месяца под 15% в месяц, вырастет до 56 000 рублей. Кроме процентов, еще придется уплатить обязательные взносы. Конечно, не всегда это выгодно, зато не требуется предоставлять много справок, приводить поручителей.
Например, у КПК «ИНЕТИНВЕСТ» можно выбрать предпочтительную сумму займа по одной из нескольких программ.
Регулирование и контроль работы КПК «ИНЕТИНВЕСТ» осуществляет СРО «Губернское содружество» при параллельном надзоре со стороны Центробанка РФ.
Источник
С 18 марта 2019 в силу вступили изменения в ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», ужесточающие требования к организациям, имеющим право работать с материнским капиталом. Поправки запретили работать с материнским капиталом иным организациям, кроме:
- Кредитных учреждений, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности;
- Кредитные потребительские кооперативы (КПК), являющиеся членами действующего СРО и работающие на рынке более 3 лет;
- АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).
Данные меры позволили исключить организации, деятельность которых не контролируется Центральным банком РФ. По задумке законодателей, изменения позволят очистить рынок от недобросовестных игроков и различных мошеннических схем по обналичиванию средств государственной поддержки.
На что можно потратить средства М(с)К
Согласно программе государственной поддержки, средства материнского (семейного) сертификата можно использовать:
- На улучшение жилищных условий – приобрести пригодное для проживания с детьми жилье, оплатить ипотечный кредит, потратить средства на строительство жилья;
- На образование детей – оплату услуг дошкольных и школьных учреждений, оплата за получение среднего профессионального и высшего образования, средства можно потратить, в том числе на оплату частных детских садов;
- Для семей с низким доходом предусмотрели возможность получения выплат и материнского капитала в размере 1 МРОТ;
- На покупку товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции детей-инвалидов;
- На формирование накопительной части будущей пенсии мамы.
Согласно данным Пенсионного фонда РФ, статистика по использованию средств материнского капитала выглядит следующим образом:
- На улучшение жилищных условий – 59,23%;
- На ежемесячные выплаты – 30,23%;
- На обучение детей – 10,44%;
- На накопительную пенсию мамы – 0,08%;
- Соц. адаптация и интеграция детей-инвалидов – 0,02%.
Займы под материнский капитал в КПК
Ужесточение требований к организациям, работающим с материнским капиталом, еще больше поспособствовали популяризации услуг, предоставляемые кредитными потребительскими кооперативами – займы под материнский капитал. На это есть несколько причин:
- Во-первых, не всем гражданам доступны услуги банков;
- Во-вторых, более низкие требования к кандидатуре заемщика и объектам, на покупку которых планируется использование средств материнского капитала;
- В-третьих, более высокая скорость обработки заявки, поскольку не требуется оценка и страхование объекта, некоторые кооперативы в промо-материалах утверждают, что при наличии всех документов, могут перечислить деньги в день обращения.
- В-четвертых, есть возможность покупки жилья, стоимость которого не превышает размера остатка средств материнского капитала.
Схема работы кооператива с материнским капиталом
Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:
- Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
- Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
- Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
- Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
- Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
- Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
- Кооператив снимает обременения с объекта;
- Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.
Рассмотрим каждый этап работы более детально:
Вступление в кооператив
При вступлении в кооператив пишется заявление на имя председателя правления, как правило, на бланке КПК и оплачиваются вступительные и паевые взносы. Размер взносов устанавливает кооператив самостоятельно, это могут быть и символические суммы в 100 или 200 рублей, так и более ощутимые. Добровольный паевый взнос будет возвращен после выхода пайщика из кооператива. Некоторые кооперативы принимают пайщиков только после предварительного одобрения заявки на заем.
Подбор объекта
Объект может быть подобран заемщиком самостоятельно, но некоторые кооперативы предлагают данный этап, как дополнительную услугу, либо направляют к риелтору, с которым сотрудничает КПК.
В качестве объекта может выступать доля в квартире (комната должна быть изолирована и в договоре купли-продажи определен порядок пользования местами общего пользования), комната в коммунальной квартире, КГТ, дом, часть дома. Объект не должен состоять в реестре ветхого и аварийного жилья. Если приобретается дом, то кооператив может дополнительно затребовать справку из администрации о пригодности дома для проживания.
Если заем оформляется на строительство, то земельный участок должен быть в собственности, либо на правах долгосрочной аренды и у заемщика на руках должно иметься разрешение на строительство.
Заявка на заем
Как правило, оформляется в офисе кооператива. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие право на государственную поддержку, на заемщика и членов его семьи, документы на приобретаемый объект. Список в разных КПК может отличаться, поэтому стоит заранее уточнить перечень.
Решение по заявке
Этап согласования заявки может занимать от одного часа до нескольких дней. Зависит от того, каким образом настроена работа внутри самого кооператива и от полноты представленных заемщиком документов. В процессе рассмотрения заявки, кооператив может затребовать дополнительные документы, попросить заменить объект, либо дополнительно предоставить 1-2 поручителей, если платежеспособность заемщика вызывает сомнения.
В случае одобрения заявки, после подписания договора займа денежные средства могут быть перечислены на счет заемщика сразу, либо после регистрации сделки. Этот момент стоит уточнить в КПК сразу, поскольку от этого зависит, на каком этапе денежные средства получит продавец недвижимости. Наличными денежные средства могут быть выданы, только если сумма займа не более 100000 рублей.
Подача заявления в ПФ РФ
Заявление на распоряжение средствами материнского капитала может быть подано в территориальное подразделение ПФ, через многофункциональный центр, либо через портал Госуслуг. Предпочтительнее подавать документы через МФЦ, поскольку при обращении через Госуслуги Вам в любом случае придется отнести копии и оригиналы документов в ПФ.
Перечень необходимых документов, для рассмотрения заявления на распоряжение материнским капиталом:
- Документы, удостоверяющие личность заявителя;
- Заявление и сведения к заявлению (на бланке ПФ);
- Договор займа;
- Выписку со счета, подтверждающая получение д/с от КПК;
- Договор купли-продажи;
- Выписку из ЕГРП.
В некоторых регионах просят предоставить выписку из протокола о принятии заемщика в члены КПК, а также платежное поручение о перечислении денежных средств Кооперативом.
Рассмотрение заявления Пенсионным фондом
В течение 30 дней Пенсионный фонд принимает решение об удовлетворении, либо отказе в удовлетворении заявления на распоряжение средствами материнского капитала. В случае одобрения, денежные средства в течение 10-ти дней будут перечислены в КПК.
Результат по заявлению приходит по адресу, указанному в заявлении, результат также можно посмотреть на портале Госуслуг в соответствующем разделе сайта.
Таким образом, максимальный срок перечисления денежных Пенсионным фондом в кооператив составляет 40 дней с момента подачи заявления на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала.
Снятие обременения с недвижимости
Поскольку недвижимость приобретается за счет заемных средств, Росреестр автоматически накладывает обременение на объект «ипотека в силу закона». После того, как договор займа будет исполнен, заемщику необходимо будет обратиться в кооператив за снятием данного обременения. Кооператив самостоятельно обременение снять не может, поскольку данный этап требует участия обеих сторон.
Выход из кооператива
Кооперативы не любят «раздувать» количество пайщиков, поскольку это усложняет процесс проведения общих собраний и требует формировать дополнительные органы управления. И, несмотря на замечания СРО о недобросовестных практиках, исключают пайщиков сразу после погашения займа. Встречаются случаи, когда кооперативы просят писать заявление о вступлении и о выходе с открытой датой еще до подачи заявки на заём. При выходе из кооператива, пайщику возвращаются паевые взносы.
Источник
Источник