Какой вид обучения в вузе можно оплатить с помощью кредита на образование с господдержкой?
Вы можете взять кредит на любой вид обучения в вузе: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго высшего образования.
Чем кредит на образование с господдержкой отличается от обычного кредита?
Сравните основные условия:
Можно ли взять кредит для получения образования в зарубежных вузах?
Нет, кредит на образование с господдержкой выдаётся только для учёбы в российском вузе.
Можно ли оформить образовательный кредит на родителей?
Нет, кредит оформляется только на того, кто получает образование.
Какие у банка есть требования к договору на образовательные услуги с вузом?
Договор должен быть оформлен на студента и подписан уполномоченным лицом организации.
Можно ли получить кредит на второе высшее образование?
Да, чтобы получить образовательный кредит, совершенно не важно, какое высшее образование вы получаете: первое, второе или даже третье.
Во время учёбы не планирую работать. Как тогда выплачивать кредит?
Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения и ещё на три месяца после. А в первые два года будет действовать отсрочка по уплате процентов.
С третьего года обучения вы будете выплачивать только проценты за пользование кредитом. И только спустя три месяца после получения образования начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.
Вдруг меня отчислят, какие тогда будут условия по кредиту?
Если вас отчислят, отсрочка по кредиту аннулируется. Со следующего планового платежа вам нужно будет погашать задолженность в соответствии с новым графиком. При этом срок погашения кредита останется прежним — не более 15 лет.
Что делать, если вуз поднимет плату за обучение?
Банк выдаст дополнительную сумму, и вы сможете продолжить учиться как раньше.
Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?
Льготный период не аннулируется, но выдача последующих частей кредита прекращается.
Что нужно сделать, чтобы получить вторую последующие части кредита?
При наступлении очередного срока оплаты за обучение получите в вузе платежный документ с периодом оплаты и обратитесь в банк, где заключали кредитный договор и получали первую часть кредита. Возьмите с собой паспорт и платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата.
Как и когда можно погасить кредит досрочно?
Досрочно погасить кредит можно с первого дня после получения кредита или его первой части. Перевести деньги можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка (с паспортом). Важно: если вы полностью погасите уже полученные части кредита, то получить следующую часть не получится — кредит автоматически закроется и будет нужно подавать заявку на новый кредит. Для того, чтобы избежать закрытие кредита, необходимо, чтобы после досрочного погашения остаток задолженности по кредиту превышал 100 рублей
Стоимость моего обучения выросла. Что делать?
Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,;
- дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Я оформлял(а) академический отпуск по семейным обстоятельствам / для службы в армии / по декрету. Как увеличить срок льготного периода и кредита на образование?
После оформления академического отпуска обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение срока льготного периода и срока кредитования на срок академического отпуска. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,
- документ, подтверждающий оформление академического отпуска (например, выписка из приказа вуза или копия приказа вуза),
- кредитный договор с Банком.
Я перевелся в другой вуз. Как изменить условия кредитования?
После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- старый договор с вузом,
- выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
- платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Я уже получил(а) диплом и хочу продолжить обучение в своём или другом вузе. Как получить кредит на продолжение обучения?
Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Что произойдёт с кредитом, если меня отчислят из вуза за неуспеваемость или я уйду по собственному желанию?
Когда банк получит из вуза письмо об отчислении студента в связи с неуспеваемостью или по собственному желанию, он аннулирует льготный период. После этого наступит срок погашения кредита — 10 лет. Погашать придется выбранную часть и по совокупной процентной ставке. Действие государственной субсидии в этом случае прекратится.
Источник
СОДЕРЖАНИЕ
В чём суть закона?
Каков размер субсидии и куда её можно направить?
Можно ли одновременно использовать материнский капитал и господдержку?
Как получить 450 000 рублей, если у меня нет ипотечного кредита или займа?
Какие ещё преимущества есть у жилищного займа с господдержкой?
Коротко о главном
В июле 2019 года был принят Федеральный закон, согласно которому многодетная семья имеет право получить государственную поддержку в размере 450 000 рублей. Затем, 25 сентября 2019 года, вступило в силу Постановление Правительства, определяющее порядок получения многодетными семьями государственной поддержки.
В Законе и Постановлении Правительства очень хорошие условия. Настолько хорошие, что в это даже не верится. Раньше в программах господдержки всегда было намного больше требований и ограничений, чем в новом законе. Правда, воспользоваться правом на субсидию всё равно смогут не все многодетные семьи.
В чём суть закона?
Государство готово помочь многодетной семье погасить ипотечный кредит или займ в размере 450 000 рублей. Но во-первых, эту форму поддержки от государства нельзя получить деньгами на руки, а во-вторых, нужно чтобы выполнялись следующие условия:
- В семье в период с 1 января 2019 родился или был усыновлён третий или последующий ребёнок. Если ребёнок появился раньше указанной даты, даже, например, 31 декабря 2018, то, увы, господдержки не будет.
- Если ребёнок взят в семью под опеку, то право на получение субсидии не возникает. Усыновлённые (удочерённые) дети также должны быть рождены после 1 января 2019 года.
- Ещё одно обязательное условие — ребёнок должен быть гражданином РФ.
- Договор ипотечного кредита или займа, на погашение которого планируется направить деньги, заключён не позже 1 июля 2023 года.
- По этому договору приобретено жильё (комната, квартира, дом) или земельный участок под индивидуальное жилищное строительство(ИЖС).
- Если в договоре речь идёт о строительстве жилья, то поддержки от государства не будет. Чтоб претендовать на субсидию, нужно покупать только готовое жильё или земельный участок под ИЖС.
Каков размер субсидии и куда её можно направить?
Максимальная сумма, которое государство может выделить на погашение ипотечного кредита или займа — 450 000 рублей.
Пример: у мамы двоих детей долг по ипотеке в размере 600 000 рублей. В 2019 году у неё рождается третий ребёнок, мама получает господдержку в размере 450 000 рублей и теперь ей нужно вернуть кредитной организации только 150 000 рублей.
Если задолженность по ипотечному кредиту или займу меньше, то оставшиеся деньги можно направить, например, на уплату процентов. Обратите внимание: на практике договоры ипотечного кредита или займа нередко заключаются на несколько созаёмщиков, например, на двоих супругов. Важно, чтобы в составе созаёмщиков обязательно был тот супруг, который имеет право на получение субсидии.
Можно ли одновременно использовать материнский капитал и господдержку?
Да, это разные формы господдержки. Например, если у вас трое детей и при этом вы не обращались за реализацией материнского капитал, то сейчас можете получить от государства поддержку в размере более 1 000 000 рублей. Это работает, если сложить вместе сумму Федерального (466 617 руб. ) и Регионального (103 000 руб. в Иркутской области) капиталов и добавить 450 000 р. господдержки.
Как получить 450 000 рублей, если у меня нет ипотечного кредита или займа?
Достаточно распространена ситуация, когда у многодетной семьи нет действующего ипотечного кредита или займа. Например, если заёмщику отказывают в выдаче кредита. В таком случае кажется, что оснований для получения субсидий от государства нет, ведь у многодетной семьи нет ипотеки.
Что же делать? Как не потерять право на господдержку?
У этой проблемы есть простое решение — жилищный займ с господдержкой, который можно оформить в КПК «ГоСотделение».
Как это работает?
- В вашей семье прибавление — родился или был усыновлён третий или последующий ребёнок. Теперь государство готово оказать вам помощь в размере 450 000 рублей, которые можно направить на погашение ипотечного кредита (займа).
Выбирайте готовое жильё (квартиру, комнату, дом) или земельный участок под индивидуальное жилищное строительство. Собирайте документы для подачи заявления. Чтобы было удобнее, скачайте полный список документов по ссылке, распечатайте, и отмечайте свой путь к цели — вашему новому жилью.
Приходите в любой из 46 офисов КПК «ГоСотделение» и подавайте заявление на получение займа. Наши юристы помогут на всех этапах, подскажут, куда и какие документы подавать и ответят на любые вопросы по предстоящей сделке.
После оформления сделки в Росреестре мы перечисляем всю сумму займа на ваш счёт в банке. Вы рассчитываетесь с продавцом и становитесь обладателем нового жилья или земельного участка.
Мы самостоятельно передаём все документы по сделке в АО ДОМ.РФ, и ваши обязательства по основной сумме займа будут погашены за счёт средств государственной поддержки.
Важно: вы оформляете займ в КПК «ГоСотделение», а ваши обязательства по выплате основной суммы займа будут погашены АО ДОМ.РФ
Какие ещё преимущества есть у жилищного займа с господдержкой?
- Чтобы оформить займ в КПК «ГоСотделение» не нужны справки о доходах и поручители. Займ выдаётся под залог приобретаемого жилья или земельного участка.
Даже если в семье все дети уже совершеннолетние, но появляется третий или последующий ребёнок, то родители получат право на господдержку.
Оформление займа можно начинать сразу после получения свидетельства о рождении третьего или последующего ребёнка.
Коротко о главном
В завершение ещё раз пройдёмся по основным моментам программы господдержки многодетных семей и выделим самое главное.
Семья, где в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребёнок может получить от государства субсидию в размере 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита или займа.
Договор должен быть оформлен только на покупку готового жилья или земельного участка под ИЖС. Жилищный займ по программе господдержки на строительство дома оформить не получится.
Эту субсидию можно объединять с другими формами государственной поддержки, например, материнским капиталом.
Если нет действующего ипотечного кредита в банке, то помощь от государства можно получить другим способом — оформить жилищный займ в КПК «ГоСотделение».В чём суть закона?
Источник
25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.
Екатерина Мирошкина
экономист
Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.
О каких кредитах речь
По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.
В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.
И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.
Кто может взять льготный кредит на образование
Вот основные требования к заемщикам:
- Заемщику исполнилось 14 лет. До 18 лет нужно будет согласие родителей.
- Он гражданин РФ и учится в российском учебном заведении. На оплату обучения за границей господдержку не дадут.
- Заемщик — сам студент, а не его мама или папа. При этом студент уже зачислен официально и договор заключен именно с ним. Интересно, что для вычета за платное обучение договор желательно заключать с родителем. Будьте внимательны при оформлении документов.
- Образование — среднее профессиональное или высшее. Хотя на сайте Сбербанка упоминаются только вузы. Учиться можно на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре. Деньги дадут и на оплату второго и третьего высшего образования — независимо от возраста.
Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.
Важное о кредитах и кредитной истории
В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту
На каких условиях выдают такие кредиты
Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:
- Сумма кредита равна стоимости обучения. Банк переводит деньги напрямую в вуз. Если обучение подорожает, сумму тоже можно увеличить.
- Ставка — 3% годовых. Раньше льготная ставка составляла 9%. Полная ставка в Сбербанке — 13,39%, разницу возмещает бюджет.
- Льготный период равен сроку обучения плюс 9 месяцев — а не 3 месяца, как было до изменений. В течение льготного периода заемщик не погашает основной долг, а проценты платит частично.
- Период погашения после льготного периода составит 15 лет. Это на 5 лет дольше, чем было.
- Комиссий, страховки и залога нет.
- Досрочное погашение возможно в любое время.
За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.
Как погашать льготный кредит на образование
У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.
Студенты платят так:
- Весь период обучения и еще 9 месяцев не погашается основной долг. У заемщика будет время устроиться на работу.
- В первый год обучения нужно вносить только 40% от начисленных процентов.
- Во второй год — 60% от начисленных процентов.
- В третий и последующие годы, а также еще 9 месяцев после окончания льготного периода — 100% от начисленных процентов.
- После окончания льготного периода начинается период погашения. Нужно выплачивать основной долг и накопившиеся за время отсрочки проценты. Теперь на это отводится до 15 лет, а раньше было 10. Увеличение периода погашения позволит уменьшить ежемесячные платежи.
- Кредит погашается равными платежами. Дата ежемесячного платежа соответствует дате окончания вуза.
Например, стоимость обучения составляет 80 000 Р в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:
- первый год — 74 Р в месяц;
- второй год — 221 Р в месяц;
- с третьего года до конца льготного периода — 552 Р в месяц;
- в период погашения — 3186 Р в месяц.
Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.
Если образовательный кредит выдан до 25 августа
В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.
Что еще нужно знать о льготном кредите на образование
Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:
- Льготный период продлевается на время академического отпуска.
- Если студента отчислят, действие субсидии прекратится, а льготный период закончится. Сразу наступит период погашения, а ставка вырастет до обычной.
- Если студент перешел на бюджет, банк перестанет предоставлять новые транши по кредиту. Но условия кредита не изменятся, и льготный период будет продолжаться.
- Если заемщик не работает, все равно нужно частично платить проценты — по графику. Но с учетом новых условий платеж может быть меньше цены чашки кофе.
- За просрочку придется платить неустойку.
- Кредит можно погашать досрочно без комиссий.
- Взять льготный кредит под 3% можно даже в 35 лет и если у вас уже три образования.
Источник