Главная » Имущество » Где взять кредит под залог гаража или машиноместа — обзор организаций-кредиторов
В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Реально ли получить кредит под залог гаража? Этот вопрос волнует владельцев гаражей, нуждающихся в деньгах. Если для вас информация актуальна, узнайте все особенности данного кредитования.
Можно ли оформить в залог по кредиту гараж?
Можно ли оформить кредит под залог гаража? Вообще, гараж является не самым распространенным вариантом залога, но все же он принимается некоторыми финансовыми организациями.
Почему гаражи оформляются в залог по кредитам реже, чем, например, квартиры или дома? Из-за не самой высокой ликвидности. Если заемщик перестанет выполнять свои долговые обязательства, то продать гараж по достаточно высокой рыночной стоимости в короткие сроки будет проблематично, ведь такие объекты недвижимости не очень востребованы и приобретаются гораздо реже, чем остальные (зачастую парковочные места присутствуют во дворах многоэтажек или на территориях частных домов).
Какие гаражи принимаются в залог
Какой гараж возможно заложить в рамках обеспеченного кредита? Это может быть машино-место в закрытом подземном паркинге, гараж в гаражном кооперативе, гараж с прилегающей к нему земельной территорией, парковочное место в наземной, подземной или комбинированной автомобильной стоянке или парковке с капитальными перекрытиями и стенами (в том числе в жилом здании).
К гаражам как к объектам залога предъявляется несколько стандартных требований:
- расположение в населенном пункте присутствия выдающей кредит финансовой организации или не дальше максимального расстояния от него;
- отсутствие обременений (залогов по другим кредитам и займам, арестов, претендующих на права владения третьих лиц, судебных разбирательств с участием такой недвижимости);
- юридическая чистота, то есть законное и юридически правильное оформление, с наличием подтверждающей права собственности документации;
- нормальное состояние гаража: не аварийное, не подлежащее сносу и не требующее реконструкции, не ветхое, с максимально допустимой степенью износа.
Также кредиторы вправе выдвигать собственные дополнительные требования, например, по площади, характеристикам строения.
Требования для заемщиков
Требования для заемщиков стандартны для всех клиентов финансовых организаций. В их перечень включаются:
- определенный возраст: от 18-21 года до 60-85 лет (на дату последней выплаты);
- российское гражданство;
- регистрация: временная или постоянная либо по месту пребывания, либо по месту жительства;
- трудоустройство: официальное и с минимальным стажем (от трех-шести месяцев на текущем месте и от года в общей сложности за прошедшие пять лет);
- доход: стабильный, официальный и достаточный для погашения кредита.
Также в перечень требований по усмотрению банка могут включаться положительная кредитная история, наличие дополнительного обеспечения (залога иного имущества помимо гаража, платежеспособного созаемщика или поручителя, счета или депозита в банке), отсутствие судимостей.
Возможные условия
Условия выдачи кредитов под залог гаража зависят от кредитора. Но обычно они более выгодны, нежели при необеспеченном кредитовании:
- Обеспечение увеличивает шансы на одобрение кредита, так как гарантирует кредитору, что заемные средства будут возвращены: если заемщик перестанет совершать выплаты, то кредитодатель продаст объект залога с целью погашения задолженности.
- Залог позволяет добиваться более выгодных условий кредитования: сниженных ставок, крупных сумм и продолжительных сроков.
- Иногда залог имущества избавляет от необходимости подтверждения доходов, так как становится неким доказательством платежеспособности клиента.
Окончательные условия сообщаются кредитующей организацией, причем обычно после рассмотрения заявки.
Где получить кредит под залог гаража
Где можно получить деньги под залог гаража или места на подземном либо наземном паркинге? Подобных предложений не так много, как с залогом иных типов недвижимости, но они есть. Ниже рассматриваются варианты.
Банки
Среди банков выдающих кредиты с залогом гаражей мало. Рассмотрим два актуальных предложения:
- Сбербанк предлагает кредит под залог машиноместа в подземном либо наземном паркинге или гаража (в том числе с земельной территорией). Процентная ставка — минимально 9,7%, срок — до тридцати лет, сумма кредита не превышает 75% договорной цены недвижимости или сметы строительства. Необходим минимум 25%-ный взнос.
- Банк Акцепт. Кредит под залог машиноместа в подземном паркинге или наземном с капитальными стенами в данном банке выдается на суммы от 200 тыс. до 2 млн. российских рублей под минимум 11,5% годовых на сроки не дольше 15-и лет.
В других банках тоже можно попытаться получить деньги под залог своего гаража, но специализированных программ практически нет, а по стандартным кредитам такая недвижимость принимается неохотно.
Частные кредитные организации
Займ под залог гаража можно получить в одной из частных компаний. Такие кредиторы довольно лояльно относятся к клиентам и одобряют заявки охотно, но среди них есть не самые надежные и стремящиеся к извлечению максимальной прибыли за короткие сроки. Поэтому ставки могут быть высокими, сроки — короткими, а суммы — небольшими (крупные частными фирмами обычно не выдаются из-за высоких рисков).
Брокеры
Если банки и частные компании в выдаче займа с залогом гаража отказывают, попробуйте обратиться к брокеру. Это посредник, который помогает в получении кредита: он является связующим звеном между заемщиком и кредитором, которое обрабатывает заявку, подбирает оптимальные предложения, подает запросы в разные организации и предлагает клиенту готовые соответствующие его потребностям варианты.
Проверенный брокер в Москве — компания LEGKO-ZALOG. Сюда может обратиться клиент с любой кредитной историей, без подтверждения дохода и без официального трудоустройства.
К сведению! Подавайте заявку и изучайте условия кредитования на сайте брокера — https://www.legko-zalog.com/.
Условия компании выгодны: до ста миллионов (до 90% рыночной стоимости залога) на период до 30-и лет под минимум 9% годовых. Есть возможность повторного залога (перезалога), взятия займа до продажи имущества и получения аванса (до 60%).
Инструкция по оформлению
Как оформить грамотно и выгодно кредит с залогом гаража? Для этого действуйте по инструкции:
- Изучайте существующие на рынке финансовых услуг предложения. Сначала ищите организации, кредитующие под залог гаражей: их не так много, но они есть в России. Далее анализируйте конкретные действующие предложения по их основным условиям: предлагаемым ставкам, длительности сроков, размерам предоставляемых сумм, дополнительным услугам и прочим критериям.
- Готовьте документы. Их желательно подготовить сразу, так как некоторые понадобятся уже на следующем этапе. В стандартный пакет включаются гражданский паспорт и еще одно удостоверение личности заявителя (военное, водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС), копия трудовой книги или трудового договора с заверяющими достоверность данных подписями руководителя, подтверждающая доходы справка (формы банка либо стандарта 2-НДФЛ) или альтернативный вариант подтверждения (выписка по счету банка). Также обязательно предоставление документации на передаваемый в залог гараж: свидетельства о регистрации прав собственности, договора купли-продажи или иного основания наступления права владения, а также акта проведенной оценки.
- Оставьте заявку. Ее можно оставить в офисе финансовой организации или с официального сайта кредитора. Заявка требует заполнения анкеты-заявления, в которой указывается достоверная информация о заявителе, а также предъявления подготовленных документов по запросу кредитодателя.
- Ожидайте ответа кредитора. Обычно запросы обрабатываются в сроки от нескольких часов до двух-трех недель (в среднем за 2-5 дней), решение сообщается заявителю по телефону.
- После одобрения являйтесь в офис компании, чтобы заключить сделку и подписать соответствующие документы. Обычно отдельно составляются договоры кредита, имущественного страхования и залога (закладная). Подписывайте бумаги только после их подробного изучения.
- Получайте доступную сумму: на руки наличными или на банковский счет.
- Погашайте кредит. Своевременно по графику и в фиксированных суммах вносите ежемесячные платежи. О возможности досрочного погашения узнавайте у кредитора.
При погашении нежелательно допускать просрочки, так как они влекут пени и штрафы, увеличивая размеры переплат.
Нюансы
Рассмотрим нюансы, возникающие при оформлении кредита с залогом гаража:
- Пользование имуществом. Вы можете продолжать использовать гараж по назначению, то есть ставить в него автомобиль. Недвижимость остается в вашей собственности.
- Продажа. А вот продавать гараж и совершать прочие направленные на отчуждение собственности сделки нельзя, так как собственность обременяется залогом и в течение всего срока погашения кредита не может ни реализовываться, ни дариться, ни переоформляться на третьих лиц.
- Дополнительные расходы. Они могут возникать, так как оформление кредита требует, во-первых, страхования, во-вторых, оценки объекта. Имущественное страхование залога в большинстве случаев является обязательным условием, и страховой полис оформляется за счет заемщика (владельца гаража). Также для выяснения рыночной стоимости собственности и, соответственно, для определения максимальной суммы займа проводится оценка, которая тоже обычно оплачивается клиентом. Кроме того, комиссии кредитором могут взиматься за прием платежей, погашение досрочно.
Если вы решите получать кредит с залогом гаража, то информация из статьи поможет вам выбрать оптимальный вариант кредитования, сделать все грамотно и не совершить ошибок, учтя возможные нюансы.
Источник
Из статьи вы узнаете, как взять кредит под залог гаража и одобрит ли банк заем без подтверждения доходов. Разберемся, какие условия предлагают банки, остановимся на списке необходимых документов и требованиях к заемщикам. В статье вы найдете инструкцию по получению кредита и отзывы клиентов.
Получить в банке кредит на крупную сумму возможно только с соответствующим обеспечением. Самые популярные виды залога — жилплощадь и автомобиль. Но в некоторых банках кредит можно взять и под залог капитального гаража.
Такой вариант займа подходит даже тем, кому деньги нужны срочно. Ряд учреждений предлагает тарифы с выдачей аванса в день подписания кредитного договора. Разберем подробнее условия кредитования под залог гаража в ведущих банках.
ТОП-7 банков, выдающих кредит под залог гаража
Как и у любого другого кредита, затраты при оформлении займа под залог гаража зависят в первую очередь от банка. Если у вас нет знакомых, которые могут на личном опыте порекомендовать то или иное учреждение, советуем обратить внимание на нашу подборку.
Все банки, речь о которых пойдет ниже, гарантируют отсутствие скрытых комиссий. Помимо надежности, их отличают приемлемые процентные ставки.
Сбербанк
Кредит под залог гаража может быть одобрен на сумму от 500 тыс. до 10 млн рублей. Максимальная сумма не может быть более 60% от стоимости залоговой недвижимости. А также при расчете допустимой суммы учитывается доход заемщика и созаемщика (которым обязательно является супруг или супруга). Срок займа — до 20 лет.
Такая ссуда является альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Средства могут быть потрачены на любые цели. Есть по данной программе и некоторые ограничения. В кредите будет отказано, если заемщик или один из созаемщиков является предпринимателем, генеральным директором или иным лицом с правом первой подписи финансовых документов в организации.
Также прочитайте: Кредит на ремонт квартиры и дома в Сбербанке: условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков
Тинькофф Банк
Тинькофф выдает кредиты под залог любой недвижимости. Получить в данном учреждении можно до 15 000 000 рублей на 15 лет.
Заполнить заявку на кредит можно онлайн на сайте банка. Большинство заявок получают быстрое одобрение, так как Тинькофф открыто заявляет об упрощенных требованиях к клиентам. Например, подтвердить доход можно любым удобным способом (даже выпиской с зарплатной карты).
Залоговое имущество может находиться в собственности родственников или друзей (с их согласия). Данный заем нецелевой, поэтому средства могут быть потрачены на любые покупки.
Также прочитайте: Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов
Банк Зенит
Потребительский кредит под залог гаража в Банке Зенит выдается на любые цели на срок до 15 лет. Сумма кредита может быть в диапазоне от 270 тыс. до 10,5 млн рублей в зависимости от платежеспособности клиента. А также сумма может варьироваться исходя из регионов проживания заемщика. Например, для клиентов из Москвы максимальная сумма кредита — 14 млн рублей.
Залоговое имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьим лицам. Поручительство супруга (супруги) обязательно еще на этапе оформления заявки. На сайте банка представлен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа.
ББР Банк
Кредит под залог недвижимого имущества выдается под собственность заемщика, созаемщика или поручителя. Это может быть не только гараж, но и место на подземном паркинге.
Сумма кредита: от 500 тыс. до 15 млн рублей. При этом она должна составлять 30-60% от залогового имущества. Срок кредитования составляет 3-5 лет.
Проценты по кредиту могут быть увеличены за счет отказа от страхования, предоставления сведений о доходах по форме банка и так далее. Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка для подсчета ежемесячных платежей.
Банк Акцепт
Кредит «Под залог недвижимости» Банк Акцепт выдает в том числе и под гараж, расположенный в регионе нахождения банка. Срок кредитования составляет до 10 лет, сумма — от 300 тыс. до 6 млн рублей, но не более 60% от стоимости залога.
Дополнительное поручительство не требуется. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования. При этом минимальный возраст заемщика составляет 23 года.
ВТБ 24
Среди потребительских кредитов ВТБ 24 под залог гаража можно использовать программу «Ипотечный бонус». Она разработана специально для клиентов с действующей ипотекой. Иными словами, гараж должен быть в ипотеке уже до подачи заявки. Отсутствие просроченных задолженностей по действующему кредиту — одно из главных требований банка.
Сумма кредита составляет 400 тыс. — 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов банка максимальная сумма равна 5 млн рублей. Срок кредитования — от полугода до 5 лет. Потратить «Ипотечный бонус» клиент банка может на любые цели.
Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков
Газпромбанк
Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке привлекает самыми низкими процентными ставками. Однако, он требует основного обеспечения в виде квартиры, которая не является единственным жилым помещением заемщика. Гараж может быть только дополнительным залогом.
Сумма кредита составляет от 500 тыс. до 30 млн рублей. Она не может быть меньше 15% от стоимости залоговой недвижимости. Срок кредитования — от года до 15 лет. Для зарплатных клиентов банка процентная ставка по кредиту ниже на 0,5%.
Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков
Требования к заемщикам
Если кредит обеспечен недвижимостью, в частности, гаражом, финансовое учреждение не выдвигает строгих ограничений к заработку и прочим характеристикам получателя займа.
Усредненный портрет гражданина, которому будет одобрен подобный кредит, выглядит следующим образом:
- Российское гражданство.
- Прописка в районе нахождения банковского отделения.
- Трудоспособный возраст (21-70 лет).
- Трудовой стаж не менее года.
Документы на кредит
Заемщику в ходе оформления кредита понадобятся:
- Паспорта всех участников сделки: заемщика, созаемщика и поручителя.
- Подтверждение дохода всех ответственных лиц. Обычно это справка 2-НДФЛ с места работы, некоторые банки требуют документ по своему образцу.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Документы на гараж: подтверждение права собственности, акт оценочной стоимости, кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации.
Зарплатным клиентам банка обычно разрешается не предоставлять подтверждение дохода.
Кредит под залог гаража без подтверждения доходов
Некоторые банки не запрашивают у своих заемщиков документов от работодателя. Тогда решающим фактором в вопросе выдачи кредита становится стоимость залогового имущества.
Сложно добиться одобрения большой суммы под гараж, а без предоставления сведений о доходах лучшее, на что можно рассчитывать — это 50% от стоимости залога.
Подобные программы кредитования несут риски не только для банка, но и для заемщика, который должен трезво оценивать финансовые возможности. В случае возникновения просрочки получатель займа может лишиться права на гараж и попасть в долговую яму.
Как получить кредит
Стандартный алгоритм при получении кредита через банковское отделение выглядит довольно просто:
- Выбрать финансовое учреждение и подать туда заявление.
- Если кредит одобрен, можно приступать к сбору документов. Гараж нужно оценить и застраховать.
- Подписать кредитный договор и прочие документы.
- Зарегистрировать ипотеку (при необходимости).
- Получить средства и начать ежемесячное погашение кредита.
Также прочитайте: Кредит под залог спецтехники: условия ТОП-5 банков, необходимые документы и отзывы заемщиков
Преимущества и недостатки кредита
По сравнению с другими программами кредитования, займы с обеспечением в виде гаража отличает ряд преимуществ:
- Короткие сроки принятия решения по выдаче и оформлению денег.
- Мягкие требования к получателю кредита.
- Относительно небольшой пакет документов.
- Лояльные ставки.
Среди недостатков значатся сравнительно маленькие суммы и укороченные сроки. Если заемщик не исполняет свои обязательства, гараж будет изъят банком — об этом тоже стоит помнить при оформлении займа.
Отзывы
Вячеслав, Москва:
«Нужна была большая сумма, без залога такую в кредит не дают. Закладывать квартиру страшно — вдруг отнимут. Гараж оформил в залог без лишних опасений. Деньги уже потратил, теперь расплачиваюсь по долгам».
Василий, Московская обл.:
«Гараж спас меня от долговой ямы. Неудачно взял потребительский кредит. Поспешил с подписанием договора, а в итоге нарвался на большие проценты, комиссии и штрафы. Чтобы рассчитать с долгом, взял второй кредит под залог гаража — проценты ниже, сумма больше. До сих пор жалею, что не воспользовался этим вариантом сразу».
Олег, Самара:
«Мой гараж — спонсор моих путешествий. Он не только оберегает мой автомобиль, но и однажды помог добыть деньги на поездку за границу. Гараж стоит недорого, строение старое, досталось по наследству. Но его оценочной стоимости как раз хватило на оплату путешествия моей мечты. Ежемесячные платежи я рассчитал заранее — они получились того же размера, что я смог себе позволить. Через год погашу кредит и, может быть, возьму еще один. На этот раз — на ремонт в доме».
Источник