Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам большой выбор займов. У каждого из них есть плюсы, минусы и характерные особенности. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо их знать.
ЗАЁМ
Заём – это выдача денег в оговоренном размере перечислением на счёт, карту или наличными. Условия выдачи займов: платность, срочность и возвратность. Это значит, что за оказанную услугу придётся платить проценты или комиссию (или то и другое), а также вернуть взятые деньги в определенный срок. Упрощенная процедура получения и короткий срок действия договора – это отличия займов от кредитов.
ВИДЫ ЗАЙМОВ
Общие виды займов в МФО:
- PDL (Pay Day Loans) – краткосрочные;
- POS (Point of Sale) – займы в точках продаж, от нескольких месяцев до года-двух;
- Installments – как правило, длительные, с погашением равными частями в течение всего срока.
По способу выдачи различают займы:
- наличными – выдача суммы кредита через кассу кредитора или перечисление переводом;
- на карту – деньги переводят по указанным реквизитам карточного счета;
- через платежные системы – самые популярные WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;
- на текущий счет в банке – для удобства заемщиков.
По способу обеспечения:
- необеспеченные – на покупку товаров или оплату услуг. Например, для приобретения мебели или техники, для оплаты учебы или торжественных мероприятий, на лечение;
- под поручительство – подписывается отдельный договор с поручителем (могут выступать родственники или третьи лица);
- под залог – кредитование с предоставлением залога (кроме жилой недвижимости, использование которой в качестве залога запрещено законом). Залог или поручительство будут являться гарантом возврата займа. Как правило, оформляются при согласовании повышенной суммы займа на длительный период.
По способу выплаты:
- аннуитетные – погашение равными частями каждый месяц;
- дифференцированные – проценты начисляются на остаток задолженности.
По способу оформления:
- онлайн-займы – вся процедура оформления от подачи заявки до перечисления суммы займа происходит через интернет в любое время суток;
- классические – оформляются в офисе МФО при личном присутствии заемщика.
Первенство занимают онлайн-займы без обеспечения и поручительства.
ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ
Как любой кредитный продукт, займы имеют свои положительные и отрицательные свойства:
Плюсы:
- оперативность – от подачи заявки до перечисления суммы займа на карту может пройти всего 10-15 минут;
- минимум документов – возможно оформление по предъявлению только общегражданского паспорта;
- заполнение анкеты онлайн – для получения займа не нужно даже выходить из дома или офиса;
- часто первый заём можно получить без уплаты процентов за пользование (сумма будет небольшая, а срок – минимальный);
- займы доступны студентам и пенсионерам;
- можно найти компании, которые выдадут заем клиентам даже с плохой кредитной историей, – риск невозврата уже заложен в повышенном проценте за пользование;
- различные варианты получения денег и возврата долга.
Минусы:
- более высокие проценты и штрафные санкции при несоблюдении условий договора (по сравнению с кредитами);
- нет пересчета процентов при досрочном погашении;
- для многих случаев более короткий срок кредитования будет минусом;
- при первом обращении сумма займа будет минимальной;
- опасность мошенничества – необходимо тщательно изучать доступную информацию о МФО и отзывы реальных заемщиков.
Займы могут быть: с обеспечением и без, с поручителями и без них. Как правило, микрофинансовые организации выдают необеспеченными и без поручителей только займы относительно небольшого размера.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/mikrofinansy/vidy-zaymov-ikh-dostoinstva-i-nedostatki
Источник
Займами называют весьма широкий спектр экономический отношений, между частными лицами, организациями и государствами.
Суть займа состоит в передаче одним лицом другому каких-либо материальных ценностей, в денежной или товарной форме. Эти данные взаймы активы подлежат возврату на оговоренных между займодавцем и заемщиком условиях.
Ссуда, кредит и займ представляют собой виды имущественных обязательных отношений. В быту эти слова употребляются как синонимы, но действующее российское законодательство делает между кредитом и займом различие, и тем более отличает займы от аренды и рассрочки.
Рейтинг займов в 2021 году
Чем отличаются займы? Что такое займ?
Разговор о займах следует начинать с определения терминов.
Заём или займ?
Правильнее писать «заём», но многие люди и организации пишут «займ», что не меняет сути понятия.
Заём и кредит?
Это не одно и то же, но весьма близко по содержанию. Отношения займа шире и менее ограничены законодательством.
- Кредиты выдают российские банки и некоторые уполномоченные для этого организации. Кредит предполагает четко определенный круг операций и отношений.
- Займы могут давать даже частные лица. Условия заимствований бывают разными и регулируются более всего соглашениями между сторонами сделки.
Заём и аренда?
Здесь тоже наблюдаются некоторые общие моменты. Давать взаймы можно деньги или материальные ценности. Но деньги в аренду не сдаются.
- Одолжить корзину картошки в 20 кг с условием вернуть то же количество продукта того же качества – это заём.
- Одолжить саму корзину, в которой носят картошку, с условием вернуть эту же корзину – аренда.
- Условия предоставления кредита почти всегда предполагают плату за пользование заемными средствами.
- Заем может быть бесплатным, без процентов и вознаграждений, с возвратом лишь переданного актива.
Однако начисление процентов не единственное различие кредитов и займов, беспроцентный кредит остается кредитом, заём с процентами своей сути тоже не меняет.
Выдавать и принимать займы могут все дееспособные лица: граждане, организации, государства и пр.
Юридическое определение займов дает 1-й параграф, 42 Главы Гражданского кодекса.
Виды займа
Виды и формы займов чрезвычайно разнообразны, их конкретные условия определяются договоренностями займодавцем и заемщиков, а законодательство регулирует лишь основные понятия. Детально рассмотреть все возможные виды займов в рамках одного материала было бы невозможно. Дадим лишь классификацию распространенных займов по главным, определяющим критериям.
Займы между физическими лицами.
То, что в просторечии называется «одолжить». Эти займы различаются по виду переходящего актива:
- денежные займы;
- неденежные займы, т.е. с передачей иного имущества.
По стоимости займы различаются на:
- безвозмездные (беспроцентные) займы – сюда относятся все неденежные займы и займы не более, чем на 50 минимальных з/п.
- возмездные займы – по которым назначается процентная или фиксированная плата.
По способу оформления выделяются:
- займы с договором в письменной форме;
- устные соглашения о займах.
Займы, выданные или взятые юридическими лицами.
Эти сделки всегда оформляются документально, но в других отношениях они разнообразнее, чем займы частных лиц. Такие займы бывают:
- банковскими, здесь займодавец определен в названии;
- гарантированными – обеспеченными залогом или иными способами;
- целевыми, т.е. выданными на заранее определенные расходы;
- ипотечными – для покупки жилья;
- потребительскими – на текущие нужды заемщика;
- облигационными – оформленными как продажа облигаций;
- опционными – дающие займодавцу право выбора варианта возврата займа;
- коммерческими – выданными на развитие бизнеса;
- международными – заимствования между представителями разных государств.
Существует также градация займов по срокам расчета:
- до 1 года – краткосрочные;
- от 1 до 6 лет – среднесрочные;
- свыше 6 лет – долгосрочные.
В особую категорию нужно выделить займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Обычно они имею признаки весьма дорогих краткосрочных кредитов, но юридически оформляются как займы.
С появлением МФО и интернета связано распространение еще одного сравнительно нового продукта – дистанционного займа. Их заказывают онлайн на сайтах некоторых кредитных организаций, также дистанционно происходит проверка клиента. Потом средства могут переводиться на банковскую карту или выдаваться на руки, на электронные кошельки, например на яндекс или онлайн займ на Киви кошелек.
Самую сложную и функциональную систему представляют собой государственные займы. Государство может занимать деньги гражданам на тех же условиях, что и юридические лица. А ситуации, где заемщиком выступает государство, добавляют еще несколько видов займа:
- рентные займы – в этом варианте лицо занявшее государству деньги, получает право на постоянный гарантированный доход – ренту;
- золотые займы, залогом возврата которых становится золотой запас государства;
- заимствование через продажу государственных долговых обязательств на внутреннем рынке.
Последний вариант включает в себя выпуск государством облигаций и иных финансовых инструментов.
Международные государственные займы представлены несколькими видами ценных бумаг. Среди них выделяются:
- евробонды – облигации без обеспечения, выпускаются на предъявителя, обычно не слишком богатыми странами;
- евроноты – долговые бумаги с обеспечением и указанием покупателя, их эмитируют обычно развитые, благополучные экономические системы.
На этом возможные виды займов и формы их реализации не исчерпываются. Займами могут быть разного рода сделки связанные с передачей и возвратом активов.
Структура и условия договора займа
Договор займа – это соглашение, касающееся передачи взаймы определенного актива, количества и цены этого актива, а также порядка его возврата. Имеет значение не только тексты договора о займе, но и порядок его применения.
Письменным договором в России положено оформлять денежный заём, если одной из сторон выступает юридическое лицо. Для физических лиц установлен предел (10 мин. з/п) до которого займы могут сопровождаться устным договором.
Заимствования через покупку облигаций, векселей и других обязательств договором с покупателем оформляются не всегда. Но здесь имеет силу публичная оферта, в которой определены все необходимые условия соглашения о займе.
Договора займа имеют разную структуру, но всегда содержат в себе несколько обязательных элементов:
- Имена или названия договаривающихся сторон. Ответственность не может быть анонимной, потому заемщик известен всегда. Займодавец может оставаться безымянным только при покупке ценных бумаг эмитированных заемщиком. Во всех иных случаях лицо выдавшее заём известно.
- Предмет заимствования. Давать взаймы можно деньги, вещи или финансовые активы. Для любого предмета займа в договоре указывается цена
- Способ и срок возврата займа. Период в течении которого можно пользоваться займом заранее оговаривается. После этого заем должен быть погашен в определенной договором форме: деньгами, другими материальными ценностями и пр. Заимствования без срока погашения встречаются редко. Если момент возврата все же не определен, то договор должен быть исполнен, согласно Гражданскому кодексу, в течение 30-дневного периода с момента требования расчета займодавцем.
- Плата за пользование займом или отсутствие такой платы. Чаще всего плата не назначается при заимствованиях в неденежной форме, а также для займов между физическими лицами на суммы до 50 величин минимальной зарплаты.
В договора займа также вносятся другие условия, значимые для каждой конкретной ситуации.
Во всем, что не прописано в договоре стороны руководствуются иными соглашениями о предмете заимствования и нормами законодательства. Для примера – если плата за пользование займом не указана в договоре, но безвозмездным он также не является, то проценты могут быть начислены по ставке рефинансирования в месте расположения займодавца.
Как оформить займ?
Оформление займа зависит требований законодательства и желаний сторон сделки. При противоречии между первым и вторым, преимущество получают требования закона.
Все заимствования можно разделить на две категории:
- Сделки, в которых обе стороны физические лица и преследуют личные цели.
- Займы, где хотя бы одна из сторон действует в коммерческих, государственных или общественных интересах.
Первый случай относится к частным заимствованиям. Второй – плод профессиональной деятельности. Каждому случаю подойдет свой порядок оформления.
Чтобы оформить заем между физическими лицами следует найти в интернете или иным способом форму типового договора займа, внести свои реквизиты, предмет договора, прочие условия. Подписать этот договор с двух сторон и совершить сделку.
Если займодавец или заемщик действует в рамках профессиональной деятельности, то у него будет собственная форма договора, а физическому лицу останется лишь принять договорные условия и следовать им.
Заем будет признан свершившимся не со дня подписания договора, но в момент передачи предмета договора заемщику.
Также можно выбрать займ на сайте Bankiros и подать онлайн-заявку. Также вы можете рассчитать переплату по займу с помощью калькулятора и заранее узнать, сколько будете платить.
Займы пенсионерам | Займы без проверок | Займы автоматом
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
10 069 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
Говорить о том, что беспроцентные кредиты не бывают, не вполне справедливо. Конечно, банки зарабатывают на кредитах, поэтому обычно отдавать приходится больше, чем взял. Но все-таки есть минимум четыре способа получить кредит без процентов на короткий и даже довольно долгий срок.
Фото: pixabay.com
Способы получения беспроцентного кредита
Итак, вот эти четыре варианта получить кредит без процентов:
- Акции или льготные условия в банках — займы дают по выгодной ставке и на долгий срок.
- Беспроцентные займы в МФО — такие организации нередко готовы предоставлять первый заём новому клиенту совсем без процентов. Иногда — на весь срок займа, иногда — только на первые несколько дней.
- Любая кредитная карта — если возвращать заемные деньги в рамках льготного периода.
- Рассрочки в магазинах — беспроцентный кредит или карта рассрочки для покупок.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2021 году — 13 банков
Где получить кредит под ноль процентов
Мы собрали несколько банков и МФО, которые предоставляют беспроцентные кредиты, кредитные карты с долгим льготным периодов или карты рассрочки для беспроцентного кредитования при совершении покупок в магазинах. Информация обо всех них собрана в таблице:
Совкомбанк — До 1 млн. — До 5 лет — Наличные
Займер — До 30 000 — 30 дней — На карту
MoneyMan — До 80 000 — 21 день — На карту
CreditPlus — До 15 000 — 30 дней — На карту
Tinkoff Platinum — До 1 000 000 — До 55 дней — Кредитка
Альфабанк 100 дней — До 500 000 — До 100 дней — Кредитка
Почта Банк — До 4 000 000 — До 120 дней — Наличные
Халва от Совкомбанк — До 350 00 — До 18 месяцев — Рассрочка
Карта Свобода от Хоум Кредит — До 300 000 — До 10 месяцев — Рассрочка
Кредиты в банках под 0% годовых
Беспроцентные кредиты в банках получить, конечно же, сложно. Но не невозможно. Для этого нужно воспользоваться либо акцией банка, либо какой-то из программ льготного кредитования. Для льготников предусматриваются либо беспроцентные кредиты, либо кредиты по минимальной ставке, недоступной для всех остальных. Чаще всего льготников кредитуют крупные банки — Сбербанк или ВТБ. Льготы могут существовать для таких категорий клиентов:
- военнослужащих;
- пенсионеров;
- многодетных или малоимущих семей;
- участников боевых действий;
- других граждан, которые подпадают под одну из программ льготного кредитования.
Если вы к льготникам не относитесь, стоит изучить актуальные акции банков. К примеру, в Бинбанке можно получить беспроцентный кредит сроком на 90 дней.
Совкомбанк — проценты возвращаются в конце срока
Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
- Сумма: до 1 миллиона рублей;
- Срок: от 1 года до 5 лет;
- Процентная ставка: 0% годовых;
- Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
- Возраст клиента: от 20 до 85 лет;
- Документы: паспорт РФ и дополнительный документ.
Бесплатным кредитом Совкомбанка можно воспользоваться, если успеть попасть под акцию “все под 0%”. Все, что нужно — помимо ссуды получить карту Халва. При покупках можно пользоваться безналичной оплатой по карте, наличными распоряжаться на свое собственное усмотрение. Когда срок кредита закончится, Совкомбанк вернет вам проценты.
По условиям кредита есть важное требование по уровню дохода — не менее 30 тысяч рублей в месяц.
Проценты вернутся только если сочетать два продукта Совкомбанк — сам кредит и карту рассрочки Халва. Один из стандартных вариантов — кредит на один год в размере 100 тысяч рублей под 8,9% годовых. Довольно неплохо для сегодняшнего дня.
Взять кредит в Совкомбанке
Вас заинтересует: ТОП-7 банков, которые дадут кредит почти без отказа
Беспроцентные кредиты в МФО и сервисах экспресс-займов
Понятно, что банки не так часто готовы радовать клиентов такой редкостью, как беспроцентный кредит. Микрофинансовые компании в этом смысле более гибкие, и подобные предложения здесь можно встретить чаще. В борьбе за клиентов МФО предоставляют займы без процентов новым клиентам, а иногда — даже своим постоянным заемщикам.
Разумеется, в МФО суммы займов не такие большие, и возвращать беспроцентный кредит придется достаточно скоро — с ближайшей зарплаты.
Займер — займы без процентов на весь срок
Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
- Сумма: от 2 тысяч до 30 тысяч рублей;
- Срок: от 7 до 30 дней;
- Процентная ставка: до 1% в сутки.
В этом МФО получить займ может любой совершеннолетний гражданин России. В рамках акции в течение всего срока займа проценты не “капают”. К примеру, если вы взяли десять тысяч рублей на семь дней, то заплатите столько же сколько взяли. Весь срок займа для вас бесплатны.
Взять займ в Займер
MoneyMan — 21 дней под 0%
Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
- Сумма: от 1 500 тысячи до 80 тысяч рублей;
- Срок: 5 дней до 30 дней.
- Процентная ставка: от 0% в день.
Суть акции здесь та же самая — за первые пять дней кредита ничего платить не нужно. Правда, такая акция действует только для новых клиентов этой МФО. Для старых клиентов предусмотрены сниженные ставки по займам.
Получить займ здесь может любой, кому исполнилось 18 лет — хоть студент, хоть пенсионер. Справок никаких не нужно, необходим лишь паспорт.
Взять займ в MoneyMan
CreditPlus — бесплатные первые займы
Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
- Сумма: до 15 тысяч рублей.
- Срок: до 30 дней
- Процентная ставка: 0% в день.
Пожалуй, самым выгодным предложением может похвастаться именно CreditPlus. Правда, воспользоваться им могут только новые клиенты — если вы еще не занимали деньги здесь, обратите внимание на акцию. Первый займ на сумму до 15 тысяч рублей можно получить на беспроцентных условиях сроком вплоть до 15 дней!
Никакие подводные камни и дополнительные условия здесь не присутствуют. Ставка составляет ноль процентов — возвращать нужно будет ровно ту сумму, которую вы возьмете.
Взять займ в CreditPlus
Кредитки с льготным периодом
Если получение наличных денег не является для вас принципиальным условием, стоит обратить внимание на кредитные карты. Ими можно оплачивать покупки в большинстве магазинов и других торговых заведений, которые принимают безнал. Льготный период кредитования по кредиткам сегодня доходит до 4 месяцев, поэтому если вовремя возвращать деньги на карту, переплачивать не придется. Мы выбрали три лучших кредитных карты на сегодняшний день.
Tinkoff Платинум — 55 дней без процентов, 590 рублей в год
Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
- Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей;
- Льготный период без %: до 55 дней;
- Ежемесячные платежи: 8% от долга;
- Процентная ставка: от 12% в год;
- Обслуживание: 590 руб. в год.
Самую низкую годовую плату за обслуживание кредитной карты предлагает именно Тинькофф — 590 рублей в год, меньше 50 рублей в месяц. Правда, и льготный период здесь тоже самый непродолжительный — до 55 дней.
Погашать задолженность удобно — это можно сделать в любом отделении Евросети, Связного, МТС и других компаний, которые подключены к “Золотой короне”.
Преимущество карты — ее может получить практически любой гражданин старше 18 лет, понадобится лишь паспорт. Саму карту доставит курьер.
Офоримить кредитную карту Тинькофф Платинум
Альфа Банк — 100 дней без процентов
Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
- Кредитный лимит: до 500 тысяч рублей;
- Льготный период без %: до 100 дней;
- Ежемесячные платежи: 5% от долга;
- Процентная ставка: от 11,99%;
- Обслуживание: 0 ₽ за первый год, далее от 590 руб. в год.
Для получения кредитки в Альфа Банке нужно, чтобы вы достигли возраста 21 год. Кроме паспорта нужно будет справку о доходах, причем величина дохода не должна быть меньше 10 тысяч рублей в месяц. Еще одно требование — наличие постоянной работы, стаж работы на текущем месте — от 6 месяцев.
Если у вас плохая кредитная история, на эту карту рассчитывать не нужно. На нее довольно большой спрос, а Альфа Банк достаточно крупный, чтобы позволить себе выбирать клиентов.
Офоримить кредитную карту Альфа Банка
Почта Банк — первые 6 месяцев без %
Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
- Кредитный лимит: от 15 тысяч до 4 000 000 рублей;
- Процентная ставка: 5,9% годовых;
Акция «Ноль сомнений»
- 6 месяцев вы не платите проценты по кредиту.
- Ежемесячный платеж — 0,5% от суммы кредита.
- Плюс 4 месяца к сроку кредита.
- Активируйте «Ноль сомнений» в любое время.
Офоримить кредит в Почта Банке
Вас заинтересует: Как получить кредит, если банки отказывают
Рассрочки до 12 месяцев — для совершения покупок
Самая большая продолжительность беспроцентного периода при оплате покупок в магазинах у карт рассрочки. Этот период может доходить до одного года. Конечно, можно купить какой-то товар в беспроцентный кредит и без карты. Но вместо того, чтобы каждый раз заново подписывать кредитный договор, куда более удобно постоянно пользоваться бесплатной картой рассрочки.
Халва от Совкомбанка
Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
- Кредитный лимит: до 350 тысяч рублей;
- Льготный период без %: до 18 месяцев;
- Ежемесячные платежи: от 8,3% задолженности;
- Процентная ставка: 10% в год;
- Обслуживание: Бесплатно.
По одной карте можно пользоваться беспроцентной рассрочкой до одного года в 30 тысячах российских магазинах. Принцип использования карты достаточно прост — вы совершаете покупки, не превышая кредитный лимит, вовремя погашаете задолженность согласно выписке в личном кабинете. В этом случае дополнительные деньги платить не придется.
Карту можно получить, имея паспорт и достигнув возраста в 20 лет. Кроме годового обслуживания, бесплатным является смс-информирование и интернет-банк.
Офоримить карту рассрочки Халва
Свобода от Хоум Кредит
Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
- Кредитный лимит: до 300 тысяч рублей;
- Льготный период без %: от 3 до 10 месяцев;
- Процентная ставка: от 17,9% годовых;
- Обслуживание бесплатно.
Главным преимуществом и отличием карты Свобода от Хоум Кредит является то, что она действует не только в магазинах партнеров из списка банка. Ей можно расплачиваться где угодно — в любом месте, которое принимает к оплате банковские карты. Недостатком является то, что за купленные вещи, которые приобретены не у партнеров банка, нужно расплатиться за три месяца. Сама карта оформляется в течение одного часа.
Офоримить карту рассрочки Свобода
Как видим, существует несколько способов взять беспроцентный кредит. Некоторые из них помогают не только сэкономить на процентах, но даже и заработать. Например, пользуясь кредитной картой, можно держать собственные деньги на депозите и получать с этого проценты.
Вас заинтересует: Как взять кредит, если работаешь неофициально
Источник: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/gde-vzyat-besprotsentnyy-kredit-11-sposobov/
Источник