- Вам нужны рубли, и временно нет свободных средств?
- Вы цените свое время и не хотите каждый раз тратить его на оформление кредитных документов?
- У Вас есть ценные бумаги и/или иностранная валюта, и Вы не планируете расставаться с ними навсегда?
- Вы полагаете, что собранный Вами портфель обеспечит большую доходность, чем стоимость заемных средств?
- Вы хотели бы пользоваться заемными средствами на приемлемых условиях?
- Вы хотели бы самостоятельно определять порядок и сроки погашения задолженности?
Доступно
Обеспечением могут являться российские и иностранные ценные бумаги, а также иностранная валюта, которые находятся на Вашем брокерском счете, открытом в БКС (со списком маржинальных инструментов можно ознакомиться в разделе «Маржинальное кредитование»).
Вы продолжаете распоряжаться бумагами и после получения денег.
Быстро
Не нужно при каждом получении денег оформлять и подписывать бумажные кредитные документы, достаточно позвонить по телефону и заказать вывод денег с брокерского счета.
Деньги можно получить не позднее следующего дня наличными в кассе или безналичным перечислением на банковский счет.
Просто
Деньги предоставляются бессрочно, на любые цели.
Задолженность можно погасить в любое время, любыми частями — Вы сами определяете график погашения.
Недорого
Плата за кредитование рублями под залог российских ценных бумаг составляет от 14% годовых1. Уточнить плату за кредитование для Вашего тарифного плана можно здесь.
Как это сделать?
1 шаг
Открыть счет в БКС Брокер, подключив режим сделок с неполным покрытием.
- Открыть счет можно онлайн или обратившись в любой офис ООО «Компания БКС», подробности здесь.
2 шаг
Сформировать на счете портфель из маржинальных активов.
- завести на счет деньги и купить нужные активы на рынке;
- завести на счет высоколиквидные ценные бумаги и/или иностранную валюту.
Подробнее с процедурой завода активов на счет можно ознакомиться на странице.
3 шаг
Подать поручение на вывод денежных средств.
- по телефону;
- через личный кабинет;
- через торговую систему QUIK.
Подробнее с процедурой вывода активов со счета можно ознакомиться на странице.
Если Вы уже являетесь клиентом ООО «Компания БКС», то Вам достаточно завести на счет высоколиквидные ценные бумаги и/или иностранную валюту.
Занять деньги под обеспечение ценных бумаг может любой клиент БКС, у которого подключен режим сделок с неполным покрытием. При этом существует тарифный план «БКС — Маржинальный», позволяющий занимать деньги на более выгодных условиях.
Тарифный план «БКС — Маржинальный»:
- ставка по кредитованию денежными средствами под залог российских маржинальных бумаг снижена по сравнению с обычными условиями маржинального кредитования;
- размер ставки зависит от суммы переносимой задолженности по рублям на конец дня: чем больше сумма, тем ниже ставка. И сумма, и ставка определяются ежедневно.
C подробным описанием тарифного плана «БКС — Маржинальный» можно ознакомиться здесь.
1. Только для клиентов, акцептовавших в заявлении на комплексное обслуживание на рынке ценных бумаг или в заявлении на изменение условий акцепта регламента тарифный план «БКС — Маржинальный». При расчете налогооблагаемой базы по НДФЛ уплаченные проценты принимаются в уменьшение доходов по операциям с ценными бумагами (ст. 214.3 НК РФ).
2. Под стоимостью необходимых активов понимается суммарный размер денежных средств, необходимых для исполнения обязательств клиента и (или) исполнения поручения клиента на вывод денежных средств и в целях обеспечения наличия которых ООО «Компания БКС» в соответствии с приложением № 7 к регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг может быть совершена соответствующая сделка РЕПО.
Источник
Всем привет.
Наткнулся на несколько статей про то как люди берут кредит и покупают на эти деньги акции… Это просто ппц товарищи. Как правило эти люди новички на рынке и не понятно на что надеются.
Я вот не понимаю на что можно рассчитывать беря кредит скажем даже под 14 — 18% годовых и купить акции. И что дальше? 🙂 Ждать пока придут дивиденды, и даже если ( вдруг чудо свершится :)) и вдруг пришли 12% дивиденды это во первых меньше чем процент по кредиту, во вторых после дивидендов как правило бывает дивидендный гэп, который далеко не факт что сразу закроется, бывает что закрывают такие гэпы годами.
Вопрос а отдавать деньги банку то как? 🙂
Даже если брать эти деньги и инвестировать ( в надежде что вдргу вырастет) — все равно это не вариант. Возможно не отрицаю несколько раз у вас получится, ладно.
А теперь как я смотрю на это, допустим кредит 500 000 вы купили под вырост и цена пошла в вашу сторону, продали отдали часть долга ( наверное, я просто размышляю :)). Прибыль как правило с такой суммы не велика (не будем тут считать что цена сходил на 25% в нашу сторону 🙂 ) вы отдали часть, след сделка опять в +, вы удачный человек или гуру рынка и снова вы отдали часть денег долга и у вас осталось пускай 400 000р.
И тут вы входите в 3 сделку и цена идет против вас — либо несколько стопов и вы в хорошей такой попе 🙂 либо вы без стопа и цена идет против вас.
Тут и кроется весь смак этого вопроса, вы можете заработать немного денег и вроде отдавать вам уже не всю сумму но цена идет против вас и не хочет идти обратно, а платеж нужно вносить а не откуда. Можно отдать с зарплаты с заначки еще откуда угодно.
А теперь подумайте если цена не вернется?
Вы так и будете платить по кредиту пока не закроете его или пока не откатит рынок 🙂 Как правило пока не закроете его. И даже если и так вы счастливый человек. Потому как вероятнее всего поступив так один раз — вы так больше делать не будете 🙂
А это не весь треш. Весь треш заключается в плечах 🙂
Как правило рассуждают люди так: Так я взял 500 000р + 3 плечо мне дает брокер, ладно пускай будет первое даже, допускаю. 🙂 И человек думает куплю я сейчас на 1 000 000 акций они быстренько вырастут я все продам, закрою кредит и останусь в плюсе 🙂
Даже если раз у вас так прокатило не надо дергать судьбу 🙂 Потому как все выше описанное плечо которое дает пробер усугубляет пропорционально 🙂
И если в первом варианте с 500 000 так скажем своими ( просто кредитными) вы их в неблагоприятном случае можете хоть с з/п закрывать как то, то во втором случае с плечом ( пускай даже эти 500 000 ваши — без кредита ) вы рискуете вообще потерять все денежки. Брокер имеет право закрыть ваши позиции и пересидеть с плечом уже нереально. Возможно конечно если есть откуда довнести денег, но на долго ли вас хватит? А если вы встали против себя в начале тренда?
Как пример: нефть в лонг по 70$ в начале года 🙂 пересидели бы такой тренд? Я думаю мало кто смог бы 🙂
А если и кредит + плечо брокера да еще и не одно — это вообще кошмар 🙂 Вы рискуете остаться должны и брокеру и банку. А как платить ? з/п хватит ? 🙂
На самом деле это ситуация очень ужасная — не кому не советую так делать! Если повезет вы заработаете но это не сравнится с тем, что когда не повезет убыток просто съест все нажитое.
Есть один момент который я бы оставил — и то на крайний какой то случай. Он заключается в следующем — у меня есть карта ( не буду рекламировать банк, мб потом 🙂 ) на ней беспроцентный какой то период и сумма до 400 000 т.р.
Возможно сделать след образом, предположим вы видите хорошее падение рынка, а денег нет на покупку активов, вот тут можно аккуратно воспользоваться картой. НО! При условии что вы в любом случае закроете сумму потраченную на покупку в срок до того когда на нее начнут капать проценты!
Даже если цена пошла против вас, вы должны быть уверены что вы закроете карту! Иначе смысла вообще нет. И варианты выше вступают в действие 🙂
Так можно было сделать 18 — 19 марта с Лукойлом например — но при условии что даже если цена на его акции пошла бы еще ниже к 2500р, вы все равно должны были иметь возможность закрыть долг по карте.
Это как типа под зарплату — вы знаете что вам точно что то упадет с 1 — по 5 число месяца и вы можете эти деньги использовать что бы закрыть долг по карте, тогда такой вариант имеет место на жизнь. Но делать не рекомендую. Я вообще за то, что бы инвестировать только за свои и более того, за свои свободные деньги. За которые голова не болит 🙂
Все, надеюсь я вас отговорил от безумств 🙂
Добра и мира вам и вашему дому 🙂
Источник
- Требования к предмету залога
- Процедура выдачи кредита
- Подготовительные мероприятия
- Заключение договора
- Передача залога
- Требования к заемщику
- Плюсы кредитования под залог ценных бумаг
- Вывод
Кредит под акции — распространенная форма получения заемных средств. Он также популярен, как займы под залог автомобиля, оборудования или недвижимости. Услуги ориентированы на разных клиентов. Юридические лица оформляют займы под обыкновенные или привилегированные акции организации, а физические лица — под именные либо на предъявителя.
Банки выдают кредит под залог акций компании сроком до 5 лет.
Требования к предмету залога
Главное требование к ценным бумагам — ликвидность. На них должен быть стабильный спрос. Стоимость должна быть достаточная для кредита. Распространенные виды субъектов владения акций следующие:
- активы, эмитент которых — Банк России;
- государственные ценные бумаги;
- долговые ценные бумаги российских банков;
- прочие ценные бумаги эмитентов-резидентов России.
Интересно: за котируемые бумаги предприятий можно получить 60 % от залоговой цены. За государственные ценные бумаги финансовые организации выдают до 90 %.
Если ссуда не погашена в установленные сроки, обеспечение переходит во владение банка. Кредитор может оставить активы, продолжив пользоваться ими, или продать, покрыв издержки.
Еще одним важным требованием к акциям – отсутствие обременений.
Только после полной проверки предмета залога кредитная организация приступит к оформлению кредита под залог акций.
Процедура выдачи кредита
Как под акции взять кредит? Предлагаем ознакомиться с процедурой и условиями. Для ссуды заемщику необходимо заполнить в банке анкету-заявку. К ней нужно приложить реестр, отображающий:
- наименование, номер ценной бумаги;
- название эмитента;
- номинальную стоимость.
Максимальная сумма кредита не превышает стоимость обеспечения. В среднем выдают 70–80 % от цены. Получить можно от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов.
Подготовительные мероприятия
Перед одобрением кредита и выдачей заемных средств кредиторы выполняют стандартные действия. Подготовительные мероприятия следующие:
- проверка подлинности ценных бумаг, а также правоспособность заемщика;
- проверка ликвидности, то есть возможности продажи на рынке.
- Оценка стоимости акций.
Следует отметить, что указание оценочной стоимости — формальность. При продаже, страховании или утрате такая оценка не имеет обязательного значения. Она лишь ориентир для установления стоимости имущества, принимаемого в качестве обеспечения. Если же появляются предпосылки для взыскания обеспечения, то значение оценки становится существенным.
Заключение договора
Договор залога рассматривается в банковской практике как инструмент обеспечения по кредитным обязательствам.
Согласно статье 339 ГК РФ договор о залоге будет считаться не заключенным, если в нем не будут содержаться следующие сведения о заложенных ценностях:
- наименование эмитента;
- регистрационный номер акций;
- дата регистрации выпуска ценных бумаг;
- тип.
Должна быть указана сумма заемных средств, срок, за который ее необходимо вернуть. Обязательные атрибуты любого договора — дата, место заключения, информация о сторонах. Последняя должна содержать:
Передача залога
После подписания договора, ценности будут переданы на хранение банку по акту приема-передачи. Владелец бездокументарных акций определяется на основании записей в реестре владельцев.
Заложенные акции передаются залогодержателю с помощью регистратора. Основанием служит залоговое распоряжение, которое подписывается залогодателем с залогодержателем.
Фиксация права производится путем внесения записей:
- о залоге акций по лицевому счету залогодержателя;
- об обременении заложенных бумаг на лицевом счете залогодателя.
Документы, необходимые для внесения в реестр данных о передаче бумаг под залог:
- залоговое распоряжение;
- паспорт залогодателя;
- договор о залоге или его нотариально заверенная копия.
Требования к заемщику
Важно соответствие заемщика (юридического лица) нескольким требованиям.
- Организация не задолжала по займам в других финансовых организациях.
- Время существования компании со дня ее регистрации — полгода и более на момент подачи заявления.
- Если заемщик благонадежен, счета компании не арестованы и не заблокированы.
- Срок ведения хозяйственной деятельности — от 1 года.
- Бизнес должен быть в том же регионе, где и офис банка.
Заявитель (физическое лицо) должен быть резидентом РФ, иметь хорошую кредитную историю.
Процедура оформления существенно упрощается, если эмитент и кредитор — одна и та же организация. Проверка и оценка залога проходит максимально быстро.
Плюсы кредитования под залог ценных бумаг
Для заемщика кредитование под акции имеет два плюса:
- Низкая ставка. Это ценно как для банков, так и для клиента. Низкий процент — следствие высокой ликвидности ценных бумаг. В отличие от оборудования или недвижимости, на них всегда есть спрос.
- Без отрыва от долгосрочных программ инвестирования. Акции поступают на хранение в банк, процент от них по-прежнему продолжает приносить прибыль непосредственному собственнику.
Вывод
Заем под акции — выгодная альтернатива кредиту под недвижимость, автомобиль или другое имущество. Программы выдачи денег активно разрабатываются банками и частными инвесторами. Сроки займов и ставки преимущественно небольшие.
Теги:
Источник
Достаточно часто инвесторы задаются вопросом: «Какие права и преимущества предоставляют ценные бумаги?». Сейчас очень много написано про возможности владельцев ценных бумаг. Каждая уважающая себя финансовая компания старается информировать своих клиентов о том, как можно распорядиться ценными бумагами, куда инвестировать и как это сделать. Всё зависит, конечно, от ваших целей и средств, которыми вы располагаете.
В этой статье мне хотелось бы затронуть иную сторону ценных бумаг, связанную не с инвестициями, а с использованием ценных бумаг как финансовых инструментов в личных целях.
Давайте разбираться. Любая ценная бумага, как и некий актив, будь то недвижимость или, скажем, автомобиль, является объектом гражданских прав (статья 128 ГК РФ). И в этом смысле она может участвовать в различных сферах гражданского оборота, не связанных с инвестициями. Рассмотрим, например, кредит.
Слово «кредит» мы встречаем каждый день, видим рекламу по телевизору, в метро и в журналах. Эта финансовая услуга стала частью жизни людей. Но не все знают, что в качестве обеспечения обязательств по выданному банком кредиту могут выступать ценные бумаги, как и более привычные вещи, такие как автомобиль или квартира.
В качестве обеспечения исполнения обязательств гражданское законодательство в России предусматривает несколько способов: неустойку, залог, поручительство, задаток и другие (статья 329 ГК РФ). Применительно к ценным бумагам из указанных способов можно рассматривать только залог.
Итак, вы планируете взять кредит в банке, обратились с заявлением, и банк задаёт вам вполне ожидаемый вопрос: «Чем вы можете обеспечить свои обязательства по кредиту? Имеете ли вы в собственности автомобиль или какое-то другое имущество?» На такой вопрос вы можете смело ответить: «У меня есть ценные бумаги». Конечно, у банка возникнут вопросы по качеству ваших ценных бумаг, их стоимости, ликвидности и так далее, это вопросы, которые придётся с банком урегулировать. Но, в целом, проблем возникнуть не должно. Текущую цену большинства ценных бумаг не составит проблем определить как вам, так и специалистам банка.
После того, как банк одобрит кредит, он потребует осуществить залог принадлежащих вам ценных бумаг. Общие положения о залоге на сегодняшний день регулируются параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако в статье 358.16 ГК РФ законодатель выделяет залог ценных бумаг в качестве отдельного вида (применяется дополнительно к общим положениям).
Так, в соответствии с указанной статьёй, «залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи её залогодержателю, если иное не установлено законом или договором. Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счёту, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг, или в случаях, установленных законом, по счёту иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее».
Всё очень просто. Если говорить о бездокументарных ценных бумагах, то вы оформляете договор залога с банком, в котором указываете, что ваши ценные бумаги выступают в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, идёте в депозитарий, который осуществляет учёт ваших прав на ценные бумаги, или организацию, осуществляющую деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, и подаёте поручение на обременение ценных бумаг залогом. Предоставляете соответствующую выписку в банк и пользуетесь кредитом. Когда срок вашего кредита закончится, и он будет полностью погашен, вы идёте в ту же организацию (депозитарий), представляете документы и снимаете залог с ценных бумаг. В целом, процедура достаточно простая.
В законодательстве предусмотрены и отдельные положения закона об осуществлении прав владельца, удостоверенных заложенной ценной бумагой. Так, в соответствии со статьей 358.17 ГК РФ договор залога, заключённый между вами и банком, может содержать одно из положений:
- все свои действия по осуществлению прав по ценным бумагам вы будете обязаны согласовывать с банком;
- все права по заложенным ценным бумагам, кроме права на получение дохода, принадлежат банку;
- все права, в том числе право на получение дохода, принадлежат банку.
В последнем случае все доходы, полученные банком по заложенным ценным бумагам, должны засчитываться в счёт погашения обязательств по кредитному договору. Будьте бдительны и обращайте внимание на подобные положения договора.
Законодательство в России знает и специальные виды использования ценных бумаг в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Так, статья 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» прямо указывает на возможность предоставления ценных бумаг клиента в качестве способа обеспечения обязательств клиента перед брокером по маржинальным сделкам.
Необходимо отметить, что не все банки позволяют получать кредит под залог ценных бумаг, и заставить их нельзя. Заключение кредитного договора в России осуществляется по усмотрению сторон. Но, если такая возможность в банке предусмотрена, как правило, процедура не вызывает никаких трудностей, во всяком случае не больше, чем получение кредита под залог другого имущества.
Кстати, если вы хотите поделиться мнением об этой статье или о нашей работе в целом – это можно сделать через форму обратной связи. Напишите нам, и мы обязательно к вам прислушаемся!
Источник
