Все большей популярностью пользуются займы, которые банки предоставляют под залог недвижимости. Для клиентов получение денег с такими условиями имеет одно неоспоримое достоинство: банк не предъявляет повышенных требований к текущему доходу заемщика. Не секрет, что не все российские граждане получают белую зарплату. Банк же при выдаче кредита запрашивает справки о подтверждении именно официального дохода.
В случае с залогом эти требования снижаются, т.к. обеспечением сделки выступает не уровень дохода, а оставляемая под залог недвижимость, если она находится в личной собственности заемщика. Например, Сбербанк предоставляет с таким условием до 10 млн. руб. на любые цели под 11,9 % годовых.
Перечень банков с подобными программами в каждом регионе обширен. У собственников квартир, которые решат взять кредит под их залог, с выбором проблем не возникнет. Сложности будут у владельцев, чья недвижимость имеет обременение. Банки редко принимают ее в качестве залога. Выходом в таком случае становится обращение в различные МФО и прочие финансовые организации, которые с большей охотой предоставляют подобные займы.
Что значит обременение
Чтобы понять, почему банки не принимают в качестве залога квартиры с обременением, нужно обратиться к ФЗ РФ № 122 (от 21.07.1997). В законе указывается, что по результату проведения ряда сделок на объект недвижимости налагаются правовые ограничения. Владелец далее не может продать или подарить свою квартиру без согласия третьей стороны. Это и есть обременение.
Такой собственник может пользоваться своей недвижимостью и совершать с ней лишь сделки, не требующие государственной регистрации.
Виды обременений
Существует много разных обременений на недвижимость, в качестве основных выделяют:
- Ипотечное кредитование. Подразумевает, что квартиру передают в качестве залога банку, у которого необходимо испрашивать согласие на любую сделку с объектом до полного погашения долга.
- Сдача жилья в аренду. При наличии договора аренды собственник для регистрации сделок с недвижимостью обязан дождаться окончания срока его действия или расторгнуть.
- Наличие сервитута. Подразумевает, что у третьих лиц имеется право прохода через объект недвижимости или частичное его использование.
- Договор ренты. Означает, что до своей смерти рентодатель может проживать в квартире, а ее будущий владелец обязан его содержать. Рентный должник вступает в права собственности только после кончины рентодателя.
- Наложение ареста. Такое решение выносится в суде при наличии споров относительно правовой принадлежности объекта или при возникновении больших задолженностей у собственника. Арест снимается при их погашении.
- Долевая собственность несовершеннолетних. Если в качестве владельцев части недвижимости выступают дети, проведение сделки согласовывается с органами опеки. Если имеется угроза, ущемления имущественных прав несовершеннолетних, свое согласие они не дадут.
Можно ли проверить наличие обременения
Чтобы получить займ под залог квартиры, ряд собственников старается скрыть, что они как-то ограничены в своих правах. Чтобы проверить этот факт можно воспользоваться следующими способами:
- Запросить выписку в Росреестре. Сделать это можно в ближайшем отделении или через МФЦ. В ней содержится информация обо всех собственниках, которые были у объекта.
- Проверить факт наложения ареста на квартиру можно на сайте судебных приставов. Следует выбирать то отделение, где расположена недвижимость.
- Дополнительно можно сделать запросы в банки, чтобы узнать, не оформлял ли хозяин договор ипотечного кредитования. Не все из них отвечают, но некоторые идут навстречу.
- Обратиться к нотариусу за оказанием услуги. Он проверит чистоту квартиры по всем доступным реестрам.
Ни один из способов не дает 100-процентную гарантию. Поэтому стоит воспользоваться сразу всеми. Наиболее информативный вариант – получение вписки из Росреестра. Только не стоит пользоваться их бесплатным сайтом, чтобы просмотреть сведения в режиме онлайн. Информация на нем обновляется редко.
Условия предоставления займов
Для выдачи кредитов МФО и прочие финансовые компании запрашивают у клиента меньше документов, чем банки. От заявителя потребуются:
- Общегражданский паспорт.
- Свидетельство о праве собственности на объект.
Ни согласие супруга, ни справка о величине дохода и с места работы не понадобится. Поэтому заемщиками могут стать даже лица безработные и те, у кого плохая кредитная история. МФО просто не станет ее изучать.
Документы проверяют быстро. Ответ и деньги могут предоставить в течение одного дня после подачи заявки. Ряд финансовых компаний предоставляют возможность отправить ее онлайн через официальный сайт.
Займ под залог недвижимости с обременением предоставляют на срок от 1 месяца до 20 лет. В ряде финансовых структур можно получить до 90 % стоимости жилья. Проценты по кредиту будут выше, чем в банке, но не намного. Можно найти кредиторов, которые предоставляю деньги под 14,59 % годовых. Такие условия, например, выдвигает компания «Сфера займов».
Вам будет интересно: Крупные займы на 100000 это реальность. Читай где оформить.
Почему стоит оформить кредит под залог недвижимости с обременением:
- Быстрота решения. Как правило, деньги переводят в течение дня.
- Небольшой пакет запрашиваемых документов.
- Возможность получить большую сумму.
- Деньги предоставляют даже лицам с плохой кредитной историей.
Но у таких сделок имеются подводные камни. Но они такие же, как и при оформлении займов в банках: дополнительные условия, о которых клиента не предупреждают заранее. Например, большой процент неустойки. Поэтому перед подписанием кредитный договор нужно тщательно прочитать и, по возможности, проконсультироваться со сторонним специалистом.
Источник
Кредит под снятие обременения для сделки
Займ под залог квартиры – это выгодное предложение, при котором банк передает вам крупную сумму (часто в несколько миллионов рублей) без проверки справки о доходах и кредитной истории. В свою очередь вы передаете кредитору недвижимость без обременений в качестве гарантии выполнения своих обязательств.
Основное правило – объект должен принадлежать вам, не находиться в собственности у других лиц. В противном случае банковской организации будет сложно реализовать его при вашем отказе платить по кредиту.
Разновидности обременений
К самым распространенным ограничениям относится следующее:
- Квартира была куплена по договору ипотечного кредитования, и этот займ еще не погашен. Чтобы отдать жилье в залог, вам потребуется сначала снять обременение, то есть выплатить ипотеку.
- Сдача недвижимости в аренду. Если вы заключили договор с другим лицом, то придется дождаться срока окончания действия этого соглашения прежде чем передать квартиру в качестве залога.
- Обременение сервитутами. В соответствии с ГК РФ, это означает, что у других лиц есть право прохода или проезда через объект вашей недвижимости (распространенная ситуация с земельными участками). Большинство банков предпочитают не брать такую недвижимость в качестве залога.
- Заключенный договор ренты. В соответствии с этим соглашением, рентодатель имеет право проживать в объекте недвижимости, а другая сторона обязана содержать его. В этом случае вы вступаете в законные права только после смерти рентодателя.
- На имущество наложен арест. Арест может быть наложен в соответствии с судебным решением по исковому заявлению банка, в котором вы имеете крупные задолженности. Для совершения сделки вам потребуется сначала погасить все эти задолженности.
- Квартира находится в долевой собственности у несовершеннолетних лиц. Если возникла такая ситуация, потребуется предварительное согласие органов опеки, в противном случае права несовершеннолетнего лица могут быть ущемлены.
Как проверить наличие обременения
Перед тем, как выдать кредит под залог, банки обязательно проверяют наличие обременений. То же самое происходит, если вы решили взять займ у частного инвестора. Существует несколько способов проверки:
- Запрос выписки через Росреестр. Процедура проводится с помощью МФЦ. В выписке будет содержаться информация обо всех собственниках, которые в разное время владели этим объектом.
- Изучение информации на официальном сайте судебных приставов. При этом необходимо выбрать то отделение, где расположен объект недвижимости.
- Дополнительные запросы в банковские организации, которые позволяют выявить, брал ли человек договоры ипотечного кредитования для покупки этой квартиры.
- Услуги нотариуса, который за определенную плату будет самостоятельно проверять чистоту сделки.
Кроме того, у кредитных организаций есть собственные базы данных, через которые они будут проверять необходимую информацию.
Условия предоставления кредитов под залог
Большинство банков сотрудничают только с совершеннолетними гражданами, максимальный возрастной порог составляет 70 лет. Кроме того, вы должны иметь стабильный доход и быть платежеспособным гражданином. При этом кредиторы не будут требовать от вас справки с подтверждением доходов. Из документации потребуется представить только паспорт, а также документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
Обратите внимание: вы должны проживать и быть зарегистрированными на территории России.
Где можно взять кредит под залог жилья с обременениями?
Как правило, банки не любят работать с такими квартирами, поскольку это создает дополнительные проблемы при их реализации. Однако с помощью специализированных сервисов вы можете найти микрофинансовую организацию, которая будет оказывать подобные услуги. Как правило, такие компании предоставляют займы без подтверждения доходов, проверок кредитных историй. Это достаточно удобно, однако перед оформлением нужно обращать на размер процентной ставки и дополнительные комиссии.
Преимущества компании Залог.рф
Взять кредит под залог квартиры вы можете и в нашей компании. Мы сотрудничаем с совершеннолетними и платежеспособными клиентами, предлагаем выгодные процентные ставки (от 2 процентов), гибкие сроки погашения платежей.
Приведем несколько преимуществ обращения к нам:
- Мы сотрудничаем с жителями любых городов России, в том числе из отдаленных регионов. Теперь воспользоваться выгодной программой кредитования может каждый гражданин.
- У нас можно взять кредит с небольшой процентной ставкой, точный размер зависит от региона проживания. При этом мы не берем дополнительные комиссии и штрафы за досрочное погашение, что позволяет вам не переплачивать.
- Мы предлагаем кредиты без подтверждения доходов и справок от работодателей. Из документов потребуется паспорт и официальные бумаги на квартиру. При этом подать их вы можете в режиме онлайн, что сэкономит ваше время.
- Специалисты работают с любой недвижимостью, в том числе в новостройках и старых домах. При оценке учитываются совокупность факторов (расположение, развитость инфраструктуры, транспортная доступность, состояние жилья, наличие ремонта). Минимальная площадь квартиры – 30 кв. м. В качестве залога мы берем студии и квартиры с несколькими комнатами.
- Сотрудники не проверяют вашу кредитную историю перед оформлением займа, именно поэтому вы можете иметь непогашенные задолженности в других банках. Главное – трезво оценивайте свои возможности и вовремя вносите ежемесячные платежи.
- Если проблемы с выплатой все же возникли, в большинстве случаев мы идем вам навстречу, оцениваем финансовое положение и предлагаем пролонгацию кредитного договора без штрафов.
- При сотрудничестве обязательно заключается договор, в котором указываются особенности сделки, размер процентной ставки, дата последнего платежа, ответственность за нарушение обязательств. Именно поэтому ваши интересы будут юридически защищены.
- Компания имеет необходимые лицензии, подтверждающие законное осуществление деятельности.
Таким образом, займ под залог квартиры с обременениями – это сложная задача: на данный момент существует немного банков, которые готовы взять квартиру в качестве залога, если она находится в ипотеке или под арестом у другого кредитора. Именно поэтому в первую очередь потребуется снять все обременения, прежде чем взять выгодный кредит.
Если у вас остались вопросы по поводу кредитования под залог, вы всегда можете задать их нашим юристам. Специалисты расскажут вам об особенностях сделки, размерах процентных ставок и ваших обязательствах.
Источник
При необходимости получить крупную сумму на любые цели заемщики могут оформить кредит под залог квартиры с обременением. Об особенностях залога, компаниях, выдающих кредит, можно узнать из статьи.
Можно ли оформить займ под залог квартиры с обременением
Да, если у заемщика имеется недвижимость в полной или частичной собственности. Обременение оформляется по закону, залог регистрируется в Росреестре на период выплаты долга.
В качестве залога кредитор может принять не только квартиру, но и дом для постоянного проживания, коттедж, земельный участок, коммерческую недвижимость. В зависимости от компании могут применяться различные ограничения на тип недвижимости, ее характеристики, расположение.
Отказать в залоге могут заемщикам с испорченной кредитной историей, если есть открытые долги и просрочки. При наличии 1-2 просроченного платежа можно получить кредит.
Условия кредитный брокеров
Займ под залог квартиры с обременением оформляется так же, как и в банке, но есть некоторые отличия. Ипотечные брокеры предлагают более лояльные условия:
- Рассматриваются заявления на кредит с залогом от лиц с неофициальным трудоустройством.
- Необязательно предоставлять справку 2-НДФЛ.
- Можно оформить кредит по небольшому пакету документов.
- Принимаются заявки от лиц, имеющих опыт работы от месяца, а не от полугода, как требуется в банке.
- Можно получить больший процент от цены недвижимости, нежели в банке.
Если при обращении в банк для залога собственного имущества заемщик получит не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры, то при обращении к брокеру ссуда может достигать 90% от цены квартиры на рынке. Теперь подробнее об условиях конкретных кредиторов, предлагающих займ под залог квартиры с обременением.
Легко-залог
В компании legko-zalog.com заемщики могут взять кредит на таких условиях:
- размер кредита под залог недвижимости до 100 млн р.;
- выдают до 90% от рыночной стоимости жилья;
- не обязательно подтверждать доход;
- имущество остается в распоряжении собственника;
- получить деньги можно без предоплаты;
- погашение кредита от года до тридцати лет.
Компания предлагает процентную ставку по акции от 7.5% годовых. Базовая ставка от 9% годовых. Не требуется привлекать к сделке поручителя, не имеет значения кредитная история.
Важно! Недвижимость не должна быть обремененной или под арестом.
Ипотечный брокер рассматривает недвижимость, которая расположена в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
РКБ
Учреждение выдаст средства на любые цели без привлечения поручителей. Не потребуется переоформлять собственность на банк. Отсутствуют скрытые комиссии и предоплаты.
Прочие условия брокера:
- Срок погашения до 25 лет максимально. Минимальный срок погашения — 1 год.
- Первичное решение по займу готово через 5 минут после подачи заявки.
- Можно получить бесплатную консультацию по продукту на сайте.
- Предусмотрено досрочное погашение без штрафных санкций.
Доход клиент может подтвердить справкой по форме банка или справкой 2-НДФЛ. Второй вариант — предоставить документы без справок о доходах. Оформление будет только по паспорту и СНИЛС. Процентная ставка тогда будет рассчитываться индивидуально, исходя из платежеспособности клиента, комплекта бумаг.
Необязательно иметь идеальную кредитную историю. Брокер рассматривает заявки от лиц с наличием просрочек, а окончательное решение по кредиту не будет зависеть от состояния кредитной истории.
Кредитный дом
За кредитом под залог квартиры с обременением можно обратиться к компании «Кредитный дом». Брокер рассматривает недвижимость, расположенную на территории Москвы и Московской области.
Какие условия оформления кредита с залогом предложит брокер:
- процентная ставка от 7% годовых;
- минимальный срок оформления кредита 2 месяца;
- максимальный срок погашения долга 30 лет;
- выдают до 92% от рыночной стоимости жилья
Срок оформления договора быстрый, от одного дня. Компания предлагает также деньги под залог по типу рефинансирования. Организация выдаст средства на погашение предыдущей ипотеки, а новым залогодержателем станет «Кредитный дом».
В качестве объекта кредитования компания рассмотрит любую ликвидную недвижимость: квартиру, частный дом, коттедж, таунхаус, апартаменты, дом с землей и проч. В компании есть оценщики, которые смогут провести экспертизу рыночной стоимости жилья.
Артего финанс
Организация предлагает альтернативу банкам, где можно получить кредит без предоставления справок о доходах, поручителей, без решающего значения кредитной истории.
Что входит в условия кредитования:
- Срок погашения долга до 30 лет.
- Принимаются заявки от лиц с любой кредитной историей.
- Оформляется договор залога.
- Выдают ссуду до 80% от стоимости недвижимости.
- Срок рассмотрения заявки — 1 день.
- Не требуется переоформлять недвижимость.
Максимальная процентная ставка по продукту — 25% в год. Брокер получает заявку от клиента и рассылает ее в ведущие банки. Он сопровождает сделку до принятия положительного решения, также помогает получить рефинансирование с более выгодными условиями.
Сравнительная таблица ставок и суммы
Прежде чем обратиться к одной из фирм, необходимо изучить репутацию финансового учреждения, уделить внимание таким аспектам:
- предлагает брокер свои услуги бесплатно или берет процент за сделку, фиксированную сумму;
- интересуется только характеристиками заемщика или сначала спрашивает, какой кредит нужен и цель его получения.
Перед обращением можно найти несколько банковских программ с наиболее выгодными условиями и уточнить, сможет ли брокер получить такие условия или лучше для заемщика.
Оцените статью:
Загрузка…
Источник
Альтернатива займам под залог квартиры в банке есть!
Вы можете получить деньги в нашей компании с меньшими потерями времени и без отказов.
Просто сравните
Наша организация
У нас Вы можете получить сразу большую сумму денег под залог недвижимости вне зависимости от дохода — мы выдаем от 300 тысяч до 50 миллионов.
Сюда входит рассмотрение заявки, оценка объекта, составление графика платежей, подписание договоров и получение денег.
90% клиентов получают деньги, требования к заемщикам очень лояльные.
Кредитная история не рассматривается нашими сотрудниками, и не играет роли при получении денег.
Вам не потребуется подстраиваться под тот график, который обычно предлагают банковские организации. Мы составляем его с учетом возможностей и пожеланий клиентов.
Банк
Сумма займа под залог квартиры в банке зачастую намного ниже, и рассчитывается, исходя из данных, указанных в официальном подтверждении заработной платы клиента.
Банк рассматривает обращения клиентов долгое время, много зависит от того, о каком виде займа и о какой сумме идет речь.
Банки предъявляют очень строгие требования к клиентам, и одобряют малое число заявок.
Негативная кредитная история в большинстве случаев приводит к отказу.
Получить займ под залог квартиры с обременением Вы можете только согласно стандартным банковским программам с жесткими условиями погашения платежей.
Для кого мы работаем?
- Для тех, кому срочно нужен займ под залог квартиры с обременением.
- Для тех, кому банки отказали в кредите.
- Для тех, кому нужна большая сумма денег.
Минимальный пакет документов
В отличие от банков, выдающих кредиты под залог квартиры с обременением, мы не просим Вас собирать лишних бумаг.
Требуются:
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о праве на недвижимость и документ-основание
Не требуются:
- Справка о заработной плате
- Поручители
- Согласие супругов
Квартира не переоформляется!
Мы оформляем с нашими клиентами договоры займа и залога и не перерегистрируем недвижимость на других лиц, что гарантирует Вам безопасность и спокойствие за свое жилье.
- Для того, чтобы оформить займ в нашей компании, Вам должно быть больше 18 лет, Вы должны быть гражданином РФ, а также иметь право собственности на закладываемую недвижимость.
- Займы оформляются только на недвижимость, которая находится на территории Москвы и области.
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Деньги под проценты под залог квартиры
- Взять срочно деньги под залог недвижимости в Москве
- Срочно нужны деньги под залог квартиры?
- Выгодные и доступные кредиты под залог жилого дома
Другие полезные материалы:
- Кредит под залог доли квартиры в банке — плюсы и минусы
- Заем под залог недвижимости без подтверждения доходов
- Как взять кредит в российском банке под залог недвижимости
- Кредит в банке под залог доли — оформляем все правильно
- Дом в залог банку — как не остаться без недвижимости
Источник