Заем под обеспечение ценными бумагами

Так как ценные бумаги — это такое же имущество заёмщика, их также можно использовать как залог по кредиту. Данное предложение можно встретить реже, но оно обладает такими же преимуществами, как и любой залоговый кредит. Какие ценные бумаги можно использовать как залог и в каком банке можно получить займ под залог ценных бумаг расскажем в нашей статье.

Особенности кредитования под залог

Когда заёмщик оформляет ссуду под обеспечение, он увеличивает шансы одобрения, возможную сумму, получает возможность снизить процентную ставку. В глазах банка клиент предоставляющий залог выглядит надёжным, именно поэтому он получает лучшие условия.

Какие бумаги считаются ценными: облигации (долговые инструменты), акции (долевые инструменты), пифы и бпифы, векселя, сберегательные сертификаты, депозитарные расписки и инвестиционные фонды.

Банк как преимущество, будет рассматривать то, что заёмщик предоставляет в залог облигации банка-кредитора. Например, оформляя кредит в Сбербанке, клиент предоставляет облигации Сбербанка.

Условия по возврату долга стандартные:

• Ежемесячно;
• Дифференцированные или аннуитетные платежи;
• Возможность полного или частично досрочного погашения долга.

Но есть важный момент, в случае сильного снижения котировок по ценным бумагам банк в праве потребовать полное досрочное погашение задолженности.

Не смотря на то, чтобы обычно, когда оформляется займ срок кредита увеличивается вплоть до 20 лет, с ценными же бумагами всё выглядит немного иначе. Во-первых, многое зависит от бумаг, которые предоставляются в залог. Например, если это облигации, то их котировки почти не изменяются весь срок действия, поэтому банк спокойно может выдать кредит на срок действия облигации: от 1 до 10 лет. Что же касается других более рисковых инструментов, тот тут как правило, сроки ограничиваются 12-ю месяцами.

Как и в любом другом залоговом займе величина ссуды будет зависеть от стоимости имущества. Также будет определяться ликвидность ценной бумаги и чем легче её реализовать, тем лучше условия будут предложены кредитором.

Какие банки предоставляют займы под залог ценных бумаг

нтов:

Заёмщику нужно будет предоставить выписку от брокера о нахождении на счету ценных бумаг (их стоимость и эмитенты) либо копия ДКП.

На то банки обращают внимание при оформлении кредита:

• Тип ценной бумаги;
• Эмитент;
• Оценка аналитиков кредитора по возможным рискам инструмента;
• Ликвидность;
• Стоимость.

Обязательно, чтобы ценные бумаги находились в собственности заёмщика. Смотрите чтобы ваши акции или облигации были максимально ликвидными (пользовались спросом).

Требования к заёмщикам

Список требований зависит от того какой клиент обратился в банк. Требования для физических лиц:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Белая зарплата;
• Стаж по месту трудоустройства от полугода;
• Гражданство РФ;
• Собственник ценных бумаг.

Что же касается юридических лиц, то требования, следующие:

• Компания работает от 1 года;
• Вовремя выплаченные налоги, отсутствие задолженностей;
• Хорошая кредитная история у компании.

Всё лица, соответствующие данным требованиям, могут подать заявку на кредит под залог ценных бумаг.

Ломбардный кредит

Как правило ломбардный займ с обеспечением выдаётся в автоматическом режиме банком России. Он может быть как внутридневным, овернайт или краткосрочным на продолжительный период (до 3 месяцев).

В залог можно предоставить облигации (которые обращаются на московской фондовой бирже) и векселя. Размер займа определяется индивидуально, ставка от 17 % годовых. Какие требования для ценных бумаг:

• Обращение (продажа) на московской бирже (ММВБ);
• Выпуск ценных бумаг находится в ломбардном списке ценных бумаг банка России;
• До выплаты номинала бумаги должно оставаться не менее недели.

Процентная ставка утверждается индивидуально при обращении.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: подобный заём можно оформить только в банке?

Ответ: нет, заём под залог ценных бумаг можно получить у биржевого брокера. В таком случае кредит можно получить на 100% от текущей стоимости всех ценных бумаг, находящихся на счету клиента. Такое кредитование называется маржинальным, его целью может быть только покупка ценных бумаг на полученные деньги.

Вопрос: Можно ли оформить потребительский кредит под залог ценных бумаг?

Ответ: к сожалению, пока таких предложений от банков нет. Но у сбербанка есть предложения по ипотеке, где можно предоставить ценные бумаги как дополнительный залог к кредиту.

Вопрос: у меня есть облигации федерального займа, могу ли я использовать их как залог по кредиту?

Ответ: да, в большинстве случаев ОФЗ будут приниматься в качестве залога.

В последнее время учащаются процедуры оформления кредитов, как у физических, так и юридических лиц.

Стал рассматриваться порядок получения кредита под залог ценных бумаг как альтернатива в кредитовании имущественного залога.

Кредит, предоставленный под залог ценных бумаг, знаменитый среди крупных инвесторов, банков, организаций России. Во время оформления кредита, как известно, часто используются залоги.

В качестве залога могут быть, как и недвижимость, автомобиль заемщика, так ценные бумаги, что стало довольно распространено в последнее время, особенно среди корпоративных клиентов, крупных финансовых сделок.

Основные сведения

Ценными бумагами называются такие объекты, как векселя, акции, облигации предприятий, сберегательные сертификаты, депозиты, паи, инвестиционные фонды граждан России.

При использовании такого типа кредитования, с использованием залогом ценных бумаг, заимодатели могут предоставлять кредит на более длительные сроки, чем обычно.

Но на практике встречается то, что банки России стараются не выдавать долгосрочные займы под залог ценных бумаг в связи с тем, что на рынке инвестиций бумаги чаще всего подвержены скачкам ценности, стоимости.

Для этого больше практикуют краткосрочные займы, не больше года. Отдельный ряд требований к юридическим лицам, которые хотят взять ссуду под залог бумаг.

Требования банков заключается в следующем:

• функционирование компании более полугода (не меньше) на время подачи заявления в банк;
• положительная кредитная история (желательно именно в том банке, где подается заявка);
• отсутствие долгов перед налоговой РФ;
• отсутствие картотеки;
• отсутствие других кредитов в иных банках.

Заемщик обязан предоставить заявление на выдачу займа и приложить реестр с перечисленным наличием ценных бумаг.

При одобрении банковской организацией в кредите, заемщик подписывает кредитный договор с банком и соглашение о залоге, акт приема-передачи ценных бумаг.

Сумма займа назначается исходя из цены ценных бумаг на момент подписания соглашения, она соразмерно зависит от ликвидности ценных бумаг (чем больше, тем процент ссуды выше).

Дивиденды, которые поступают от акций, будут отправляться на счет клиента. Оформленный заем не разрешается применять на приобретение новых ценных бумаг.

Выплата ссуды под ценные бумаги выполняется с регрессией выплат. Можно по желанию заемщика – раньше времени, если заранее было оговорено во время оформления договора. А также по требованию кредитора — с оповещением заемщика заранее.

Что это такое

Ценные бумаги – распространенный способ обеспечения кредита. Чтобы узнать, что такое заем под залог ценных бумаг, давайте немного пройдемся по терминологии понятий, например, что такое:

Залоговое имущество должно соответствовать следующему — должно принадлежать заемщику по праву собственности, быть ликвидным, иметь денежную стоимость, превышающую размер кредита и его процентов.

Учитывается следующее:

• качество ценных бумаг, ведь они очень подвергаются скачкам стоимости на экономическом рынке и их поведение предугадать тяжело;
• характер ликвидности;
• эмитент и тип ценных бумаг;
• риски ценных бумаг.

Способы оформления

Для того чтобы оформить ссуду под залог ценных бумаг заемщику нужно иметь хорошее обеспечение.

В качестве залога банковские организации принимают, находящиеся во владении заемщика имущественные ценности, в залог жилищные, транспортные средства, в последнее время практикуется залог ценных бумаг, акций, с повышенной ликвидностью.

Онкольный кредит используется только для проверенных компаний. Крупных организаций, постоянным клиентам с хорошей репутацией, подтверждающейся в течение долгого сотрудничества.

Таким клиентам банковская организация может предложить более выгодные условия кредитования с пониженными процентными ставками.

Ипотечный кредит – вид централизованного банковского кредитования, кредит под залог жилья, транспорта, товара, а также ценных бумаг.

Заем под обеспечение государственных ценных бумаг бывает:

1. Онкольный.
2. Ломбардный.
3. Вексельный.
4. Коммерческий (коммерческие банки и физические лица).

Среди последних кредитов различают краткосрочные и долгосрочные займы. Но чаще встречаются именно краткосрочные, они являются более выгодными кредитору.

Правовые аспекты

Финансово-кредитная область России часто оценивается лишь в контексте функционирования системы банков.

Регулирование государством финансовой и кредитной области России не может сравниваться только с регулированием деятельности банков.

По Российской Конституции право на денежную эмиссию в РФ имеет ЦБ России. Основное место в кредитной области занимает инвестиционная работа.

Особенно та ее часть, которая связана с финансовыми средствами, целевыми банковскими вложениями, паями и прочими ценными бумагами, которые вкладываются в разные виды деятельности с целью получения дохода (ст. 1 Закона РСФСР «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» от 26 июня 1991 года).

Как взять такой займ

Для того чтобы получить ссуду под залог ценных бумаг, следует подать в банковскую организацию заявление с рядом акций и облигаций, которые будут передаваться в качестве залогового имущества.

Список следует составить так — название акции и эмитента, номер, цена, курс цены в день подписания договора.

Условия кредитования

Условия кредитования под залог ценных бумаг:

• государственная валюта (рубли);
• размер кредита (определяется в процентном отношении к стоимости ценных бумаг и может составлять до 70%. Определяется степенью риска по каждой бумаге);
• ставка от 11% годовых;
• кредитование на период от полугода до года.

Пакет необходимых документов

Стандартный пакет документов может выглядеть так:

1. Анкета для клиента.
2. Личные документы клиента (паспорт гражданина РФ, прописка, водительские права и прочее, все документы, которые могут подтвердить личность клиента).
3. Бухгалтерская, а также налоговая отчетность клиента.
4. Анкета, заполненная клиентом.
5. Договор залогового обязательства.

Полный пакет документов может отличаться в зависимости от банка (компании), в которую обратился заемщик, от статуса заявки, уровня дохода клиента.

Банк может потребовать дополнительные справки, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента и выдать ему кредит.

Список банковских учреждений

Рассмотрим некоторые банковские компании, которые предоставляют кредиты под залог ценных бумаг кратко. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Сбербанк

Сбербанк использует альтернативу кредитованию ценных бумаг программу ОТС-РЕПО.

Данная программа позволяет быстро получить финансовые средства на свой счет за стоимость бумаг, затратив при этом небольшой период времени и небольшое число документов.

Сделки проходят в два этапа. По внебиржевому РЕПО возможно привлечение от 400 тыс. рублей на период от 35 до 105 дней, долгосрочный заем длится до 10 лет.

Принимаются самые ликвидные акции. Это позволяет клиентам заключать долгосрочные займы.

Список ценных бумаг, которые считаются в качестве залога по сделкам РЕПО для физических лиц, насчитывает семь бумаг — обычные и привилегированные акции самого Сберегательного банка, акции ВТБ, «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Роснефти» и «РусГидро.

Ставка займов под обеспечение ценных бумаг составляет 13%.

Банк России

Займы от Банка России обеспечены присутствием ценных бумаг, которые состоят в ломбардном списке данного банка.

Векселями (нерыночные активы), поручителями в лице кредитных компаний, организаций, а также запасом золота. Банк России специализируется на ломбардных займах.

Ссуда оформляется соответственно с положениями Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным компаниям займов, обеспеченных залогом ценных бумаг».

Ломбардные займы Банка России могут выдаваться на определенных условиях и на основе аукциона на любой банковский счет.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает заем размером от 60 % стоимости залога до трех лет, ставка по кредиту – от 14,6 %.

В обеспечение займа в качестве обеспечения заемщик может предоставить разного рода ценные бумаги — акции, облигации, векселя.

Также банк ВТБ 24 выдает займы под залог недвижимости, которые являются целевыми и направлены на покупку жилья.

Как оформить ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Ломбардный кредит – это вид непродолжительного займа, который оформляется под залог движимого имущества или ценных бумаг.

Кроме небольших кредитов, под ломбардным займом понимают еще и большой заем от государственного банка коммерческой организации под залог ценных бумаг.

При данной трактовке ломбардного займа меняется сумма, проценты, но само понятие кредитования такое же – это заем в определенной сумме, который предоставляется заемщику на обусловленный период под обеспечение активов или имущественных прав.

Такой заем может быть получен под залог векселей, государственных облигаций. Сумма кредита соответствует определенной доли цены залога.

Обычно данный заем является краткосрочным. Ломбардный заем предоставляется по ставке, которую определяет Совет директоров государственного банка.

Ломбардные ссуды выдаются финансовым компаниям автоматически (различают внутредневные займы, в режиме овернайт, в режиме требования).

Обеспечением для таких ссуд являются залоги ценных бумаг. Перечень бумаг, которые банк России может принять в качестве обеспечения, определяется такими требованиями:

• выпуск находится в Ломбардном списке БР;
• определен коэффициент Банка России, используемый для подсчета стоимости ценных бумаг;
• выпуск допускается к обращению на ЗАО ММВБ или на ЗАО «Фондовая биржа ММВБ»;
• до оплаты выпуска остается не меньше недели.

Под днем оплаты выпуска ценных бумаг имеется в виду первая дата, по состоянию на которую назначаются обладатели ценных бумаг с задачей выплаты в их пользу настоящей цены бумаг.

Кому предоставляются займы ЦБ РФ

Кредиты от Центрального банка РФ выдаются коммерческим организациям, чтобы те в свою очередь смогли кредитовать организации и предприятия согласно государственной программой.

Выдача займов происходит в межбанковской форме соглашения на основе коммерческого банка о предоставлении ему централизованных заемных ресурсов в территориальное Главное управление Центрального банка.

Прописывается размер кредита, его период и цели, обеспечение, графики выплаты займа коммерческому банку, а банком – Центральному банку России.

Главным условием оформления займов есть соблюдение банком назначенных экономических нормативов с учетом получения кредита Центрального банка.

Часто задаваемые вопросы

Заемщики при оформлении ссуды под залог ценных бумаг часто задают такие вопросы:

Если без минимального объема

Обеспечение в виде ценных бумаг, цена которых определяется по минимальному объему их цены, разрешает выдавать заем не больше их стоимости. Применяется к каждому типу ценных бумаг по своей формуле оценки.

Могут ли выдать потребительский

Потребительский заем под залог ценных бумаг встречается не часто. Кредитные учреждения, которые занимаются выдачей таких займов, тщательно проверяют бумаги.

Особенно основательным проверкам подвергаются государственные ценные бумаги. Цена бумаг ляжет в основу расчета суммы, которую сможет получить заемщик.

Обычно при кредитовании под залог ценных бумаг ссуда выдается в размере 60% от их полной цены.

Любое кредитное действие отличается несколькими видами рисков. Что относится к кредиту под залог ценных бумаг, то частыми рисками здесь есть обесценивание и неправильная оценка стоимости.

Но если вы обратитесь за помощью к экспертам, обе стороны соглашения выиграют от подписания такого соглашения.

Видео: как поменять ценные бумаги на деньги и остаться в выигрыше