Так как ценные бумаги — это такое же имущество заёмщика, их также можно использовать как залог по кредиту. Данное предложение можно встретить реже, но оно обладает такими же преимуществами, как и любой залоговый кредит. Какие ценные бумаги можно использовать как залог и в каком банке можно получить займ под залог ценных бумаг расскажем в нашей статье.
Особенности кредитования под залог
Когда заёмщик оформляет ссуду под обеспечение, он увеличивает шансы одобрения, возможную сумму, получает возможность снизить процентную ставку. В глазах банка клиент предоставляющий залог выглядит надёжным, именно поэтому он получает лучшие условия.
Какие бумаги считаются ценными: облигации (долговые инструменты), акции (долевые инструменты), пифы и бпифы, векселя, сберегательные сертификаты, депозитарные расписки и инвестиционные фонды.
Банк как преимущество, будет рассматривать то, что заёмщик предоставляет в залог облигации банка-кредитора. Например, оформляя кредит в Сбербанке, клиент предоставляет облигации Сбербанка.
Условия по возврату долга стандартные:
- Ежемесячно;
- Дифференцированные или аннуитетные платежи;
- Возможность полного или частично досрочного погашения долга.
Но есть важный момент, в случае сильного снижения котировок по ценным бумагам банк в праве потребовать полное досрочное погашение задолженности.
Не смотря на то, чтобы обычно, когда оформляется займ срок кредита увеличивается вплоть до 20 лет, с ценными же бумагами всё выглядит немного иначе. Во-первых, многое зависит от бумаг, которые предоставляются в залог. Например, если это облигации, то их котировки почти не изменяются весь срок действия, поэтому банк спокойно может выдать кредит на срок действия облигации: от 1 до 10 лет. Что же касается других более рисковых инструментов, тот тут как правило, сроки ограничиваются 12-ю месяцами.
Как и в любом другом залоговом займе величина ссуды будет зависеть от стоимости имущества. Также будет определяться ликвидность ценной бумаги и чем легче её реализовать, тем лучше условия будут предложены кредитором.
Какие банки предоставляют займы под залог ценных бумаг
нтов:
Заёмщику нужно будет предоставить выписку от брокера о нахождении на счету ценных бумаг (их стоимость и эмитенты) либо копия ДКП.
На то банки обращают внимание при оформлении кредита:
- Тип ценной бумаги;
- Эмитент;
- Оценка аналитиков кредитора по возможным рискам инструмента;
- Ликвидность;
- Стоимость.
Обязательно, чтобы ценные бумаги находились в собственности заёмщика. Смотрите чтобы ваши акции или облигации были максимально ликвидными (пользовались спросом).
Требования к заёмщикам
Список требований зависит от того какой клиент обратился в банк. Требования для физических лиц:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Официальное трудоустройство;
- Белая зарплата;
- Стаж по месту трудоустройства от полугода;
- Гражданство РФ;
- Собственник ценных бумаг.
Что же касается юридических лиц, то требования, следующие:
- Компания работает от 1 года;
- Вовремя выплаченные налоги, отсутствие задолженностей;
- Хорошая кредитная история у компании.
Всё лица, соответствующие данным требованиям, могут подать заявку на кредит под залог ценных бумаг.
Ломбардный кредит
Как правило ломбардный займ с обеспечением выдаётся в автоматическом режиме банком России. Он может быть как внутридневным, овернайт или краткосрочным на продолжительный период (до 3 месяцев).
В залог можно предоставить облигации (которые обращаются на московской фондовой бирже) и векселя. Размер займа определяется индивидуально, ставка от 17 % годовых. Какие требования для ценных бумаг:
- Обращение (продажа) на московской бирже (ММВБ);
- Выпуск ценных бумаг находится в ломбардном списке ценных бумаг банка России;
- До выплаты номинала бумаги должно оставаться не менее недели.
Процентная ставка утверждается индивидуально при обращении.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: подобный заём можно оформить только в банке?
Ответ: нет, заём под залог ценных бумаг можно получить у биржевого брокера. В таком случае кредит можно получить на 100% от текущей стоимости всех ценных бумаг, находящихся на счету клиента. Такое кредитование называется маржинальным, его целью может быть только покупка ценных бумаг на полученные деньги.
Вопрос: Можно ли оформить потребительский кредит под залог ценных бумаг?
Ответ: к сожалению, пока таких предложений от банков нет. Но у сбербанка есть предложения по ипотеке, где можно предоставить ценные бумаги как дополнительный залог к кредиту.
Вопрос: у меня есть облигации федерального займа, могу ли я использовать их как залог по кредиту?
Ответ: да, в большинстве случаев ОФЗ будут приниматься в качестве залога.
Источник
- Вам нужны рубли, и временно нет свободных средств?
- Вы цените свое время и не хотите каждый раз тратить его на оформление кредитных документов?
- У Вас есть ценные бумаги и/или иностранная валюта, и Вы не планируете расставаться с ними навсегда?
- Вы полагаете, что собранный Вами портфель обеспечит большую доходность, чем стоимость заемных средств?
- Вы хотели бы пользоваться заемными средствами на приемлемых условиях?
- Вы хотели бы самостоятельно определять порядок и сроки погашения задолженности?
Доступно
Обеспечением могут являться российские и иностранные ценные бумаги, а также иностранная валюта, которые находятся на Вашем брокерском счете, открытом в БКС (со списком маржинальных инструментов можно ознакомиться в разделе «Маржинальное кредитование»).
Вы продолжаете распоряжаться бумагами и после получения денег.
Быстро
Не нужно при каждом получении денег оформлять и подписывать бумажные кредитные документы, достаточно позвонить по телефону и заказать вывод денег с брокерского счета.
Деньги можно получить не позднее следующего дня наличными в кассе или безналичным перечислением на банковский счет.
Просто
Деньги предоставляются бессрочно, на любые цели.
Задолженность можно погасить в любое время, любыми частями — Вы сами определяете график погашения.
Недорого
Плата за кредитование рублями под залог российских ценных бумаг составляет от 14% годовых1. Уточнить плату за кредитование для Вашего тарифного плана можно здесь.
Как это сделать?
1 шаг
Открыть счет в БКС Брокер, подключив режим сделок с неполным покрытием.
- Открыть счет можно онлайн или обратившись в любой офис ООО «Компания БКС», подробности здесь.
2 шаг
Сформировать на счете портфель из маржинальных активов.
- завести на счет деньги и купить нужные активы на рынке;
- завести на счет высоколиквидные ценные бумаги и/или иностранную валюту.
Подробнее с процедурой завода активов на счет можно ознакомиться на странице.
3 шаг
Подать поручение на вывод денежных средств.
- по телефону;
- через личный кабинет;
- через торговую систему QUIK.
Подробнее с процедурой вывода активов со счета можно ознакомиться на странице.
Если Вы уже являетесь клиентом ООО «Компания БКС», то Вам достаточно завести на счет высоколиквидные ценные бумаги и/или иностранную валюту.
Занять деньги под обеспечение ценных бумаг может любой клиент БКС, у которого подключен режим сделок с неполным покрытием. При этом существует тарифный план «БКС — Маржинальный», позволяющий занимать деньги на более выгодных условиях.
Тарифный план «БКС — Маржинальный»:
- ставка по кредитованию денежными средствами под залог российских маржинальных бумаг снижена по сравнению с обычными условиями маржинального кредитования;
- размер ставки зависит от суммы переносимой задолженности по рублям на конец дня: чем больше сумма, тем ниже ставка. И сумма, и ставка определяются ежедневно.
C подробным описанием тарифного плана «БКС — Маржинальный» можно ознакомиться здесь.
1. Только для клиентов, акцептовавших в заявлении на комплексное обслуживание на рынке ценных бумаг или в заявлении на изменение условий акцепта регламента тарифный план «БКС — Маржинальный». При расчете налогооблагаемой базы по НДФЛ уплаченные проценты принимаются в уменьшение доходов по операциям с ценными бумагами (ст. 214.3 НК РФ).
2. Под стоимостью необходимых активов понимается суммарный размер денежных средств, необходимых для исполнения обязательств клиента и (или) исполнения поручения клиента на вывод денежных средств и в целях обеспечения наличия которых ООО «Компания БКС» в соответствии с приложением № 7 к регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг может быть совершена соответствующая сделка РЕПО.
Источник
Достаточно часто инвесторы задаются вопросом: «Какие права и преимущества предоставляют ценные бумаги?». Сейчас очень много написано про возможности владельцев ценных бумаг. Каждая уважающая себя финансовая компания старается информировать своих клиентов о том, как можно распорядиться ценными бумагами, куда инвестировать и как это сделать. Всё зависит, конечно, от ваших целей и средств, которыми вы располагаете.
В этой статье мне хотелось бы затронуть иную сторону ценных бумаг, связанную не с инвестициями, а с использованием ценных бумаг как финансовых инструментов в личных целях.
Давайте разбираться. Любая ценная бумага, как и некий актив, будь то недвижимость или, скажем, автомобиль, является объектом гражданских прав (статья 128 ГК РФ). И в этом смысле она может участвовать в различных сферах гражданского оборота, не связанных с инвестициями. Рассмотрим, например, кредит.
Слово «кредит» мы встречаем каждый день, видим рекламу по телевизору, в метро и в журналах. Эта финансовая услуга стала частью жизни людей. Но не все знают, что в качестве обеспечения обязательств по выданному банком кредиту могут выступать ценные бумаги, как и более привычные вещи, такие как автомобиль или квартира.
В качестве обеспечения исполнения обязательств гражданское законодательство в России предусматривает несколько способов: неустойку, залог, поручительство, задаток и другие (статья 329 ГК РФ). Применительно к ценным бумагам из указанных способов можно рассматривать только залог.
Итак, вы планируете взять кредит в банке, обратились с заявлением, и банк задаёт вам вполне ожидаемый вопрос: «Чем вы можете обеспечить свои обязательства по кредиту? Имеете ли вы в собственности автомобиль или какое-то другое имущество?» На такой вопрос вы можете смело ответить: «У меня есть ценные бумаги». Конечно, у банка возникнут вопросы по качеству ваших ценных бумаг, их стоимости, ликвидности и так далее, это вопросы, которые придётся с банком урегулировать. Но, в целом, проблем возникнуть не должно. Текущую цену большинства ценных бумаг не составит проблем определить как вам, так и специалистам банка.
После того, как банк одобрит кредит, он потребует осуществить залог принадлежащих вам ценных бумаг. Общие положения о залоге на сегодняшний день регулируются параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако в статье 358.16 ГК РФ законодатель выделяет залог ценных бумаг в качестве отдельного вида (применяется дополнительно к общим положениям).
Так, в соответствии с указанной статьёй, «залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи её залогодержателю, если иное не установлено законом или договором. Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счёту, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг, или в случаях, установленных законом, по счёту иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее».
Всё очень просто. Если говорить о бездокументарных ценных бумагах, то вы оформляете договор залога с банком, в котором указываете, что ваши ценные бумаги выступают в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, идёте в депозитарий, который осуществляет учёт ваших прав на ценные бумаги, или организацию, осуществляющую деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, и подаёте поручение на обременение ценных бумаг залогом. Предоставляете соответствующую выписку в банк и пользуетесь кредитом. Когда срок вашего кредита закончится, и он будет полностью погашен, вы идёте в ту же организацию (депозитарий), представляете документы и снимаете залог с ценных бумаг. В целом, процедура достаточно простая.
В законодательстве предусмотрены и отдельные положения закона об осуществлении прав владельца, удостоверенных заложенной ценной бумагой. Так, в соответствии со статьей 358.17 ГК РФ договор залога, заключённый между вами и банком, может содержать одно из положений:
- все свои действия по осуществлению прав по ценным бумагам вы будете обязаны согласовывать с банком;
- все права по заложенным ценным бумагам, кроме права на получение дохода, принадлежат банку;
- все права, в том числе право на получение дохода, принадлежат банку.
В последнем случае все доходы, полученные банком по заложенным ценным бумагам, должны засчитываться в счёт погашения обязательств по кредитному договору. Будьте бдительны и обращайте внимание на подобные положения договора.
Законодательство в России знает и специальные виды использования ценных бумаг в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Так, статья 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» прямо указывает на возможность предоставления ценных бумаг клиента в качестве способа обеспечения обязательств клиента перед брокером по маржинальным сделкам.
Необходимо отметить, что не все банки позволяют получать кредит под залог ценных бумаг, и заставить их нельзя. Заключение кредитного договора в России осуществляется по усмотрению сторон. Но, если такая возможность в банке предусмотрена, как правило, процедура не вызывает никаких трудностей, во всяком случае не больше, чем получение кредита под залог другого имущества.
Кстати, если вы хотите поделиться мнением об этой статье или о нашей работе в целом – это можно сделать через форму обратной связи. Напишите нам, и мы обязательно к вам прислушаемся!
Источник
Оперативно выводите денежные средства со своего счёта, не лишаясь ценных бумаг. Мы предложим вам выгодные условия по процентной ставке, а вы будете получать доход в случае роста стоимости активов и дивидендные выплаты.
Без справок и поручителей — деньги перечисляются сразу после получения распоряжения; Низкие ставки — от 0,038% в день.
Для вывода денежных средств со счёта клиента заключается сделка РЕПО по продаже имеющихся на счёте клиента ценных бумаг в текущем дне и покупке в следующем торговом дне. Объем сделки складывается из величины текущей задолженности на счёте и суммы выводимых денежных средств. Ставка за операцию РЕПО начисляется в соответствии с условиями тарифного плана от 0,038% в день.
Скачайте мобильное приложение «Открытие Брокер»:
Правовая информация
АО «Открытие Брокер» © 2020
АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). С информацией об АО «Открытие Брокер» получатели финансовых услуг могут ознакомиться в разделе «Документы и раскрытие информации».
Информация о тарифных планах/тарифах опубликована в маркетинговых целях в сокращённом варианте. Полный перечень тарифных планов/тарифов, их содержание и условия применения содержатся на сайте open-broker.ru в приложении № 2 «Тарифы» к договору на брокерское обслуживание/договору на ведение индивидуального инвестиционного счёта АО «Открытие Брокер». Необходимо иметь это в виду при выборе тарифного плана.
Под «сервисом» понимается одно или несколько (совокупность) условий брокерского обслуживания клиентов, включая, но не ограничиваясь: открытие определённого портфеля, ведение отдельного инвестиционного счёта, предложение тарифного плана, предоставление клиенту информационных сообщений, а также иные условия, предусмотренные договором и/или Регламентом обслуживания клиентов АО «Открытие Брокер» и/или дополнительным соглашением с клиентом и/или размещённые на сайте АО «Открытие Брокер». Подробнее о каждом сервисе вы можете узнать на сайте компании, в личном кабинете или обратившись к сотруднику АО «Открытие Брокер».
Сервис дистанционного оформления предоставляется для первичного открытия счёта в компании.
Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.
Правообладатель программного обеспечения (ПО) QUIK ООО «АРКА Текнолоджиз».
Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным.
Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю.
Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений.
«Открытие Брокер» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.
Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.
Источник