Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели канала! Сегодня поговорим о банковском продукте дебетовая карта: что значит, откуда у нее такое название и какие функции она выполняет.
Пластиковыми карточками пользуется подавляющее число жителей России, независимо от возрастной категории, социального статуса и размеров доходов.
Банковские учреждения в борьбе за клиентов внедряют новые выгодные условия, бонусные программы и иные привилегии для карточных продуктов.
О дебетовой карте
Банковские карты делятся на дебетовые или расчетные и кредитные. Некоторые продукты могут совмещать эти две функции, как, например, Мультикарта банка ВТБ.
Средствами на дебетовой карте можно оплачивать товары, услуги и работы, как безналичным расчетом, так и обналичивая средства.
Денег на счете может быть столько, сколько на него вносит владелец карточки или третьи лица.
Дословно слово «debet» переводится с латыни как «он должен». То есть на счете расчетной карты находятся деньги, которые нам должен банк.
В любое время владелец карточки имеет право воспользоваться средствами, находящимися на счете карточки.
От кредитной карточки дебетовая карточка отличается происхождением денег. На кредитке в основном лежат средства финансовой организации, которые она дает в кредит заемщику.
На расчетной карточке – деньги заемщика, которые он внес на карточный счет. Иногда к ней можно подключить услугу овердрафта.
Об овердрафте
Овердрафтом называют услугу, когда банк дает кредитные средства клиенту на счет дебетовой карты, при недостатке на нем средств. Овердрафт, в свою очередь может быть разрешенным и неразрешенным.
Услугу разрешенного овердрафта держателю расчетной карточки предлагает банк, после определенного периода пользования продуктом клиентом. Подключать овердрафт или нет, решает сам держатель пластика.
Задолженность по овердрафту вместе с начисленными процентами списывается при следующем пополнении карточного счета.
Неразрешенный, или технический овердрафт, возникает, когда баланс уходит в «минус». Рекомендуется следить за состоянием баланса, и не допускать возникновения неразрешенного овердрафта.
Что представляет собой дебетовая карта
Дебетовая карта представляет собой пластиковый платежный инструмент, содержащий определенную информацию и аксессуары – логотип банка, номер, название платежной системы, чип, магнитную полосу, код безопасности.
Для пользования пластиком в банкоматах и терминалах самообслуживания, банк присваивает картонке, секретный четырехзначный код, называемый ПИН-кодом.
Пин-код можно самостоятельно изменить в банкомате в последующем.
С помощью пластика можно:
- обналичивать деньги со счета;
- оплачивать товары или услуги в торговых точках, снабженных терминалами оплаты;
- проводить операции в интернете.
Если вы не планируете пользоваться платежным инструментом, его необходимо закрыть в отделении банка. Без этого, при наличии оплаты за годовое обслуживание, баланс уйдет в минус, и вы будете должны банку.
Для чего нужна дебетовая карта
Дебетовой картой не только оплачивают товары и услуги, но с ее помощью еще можно:
- получать зарплату, пенсию, социальные выплаты, стипендию;
- обналичивать деньги;
- переводить средства на другие счета;
- использовать карточный счет в качестве депозитного.
Дебетовая карта:
- компактна – не нужно носить в портмоне крупные суммы наличных;
- экономит время – расчет происходит гораздо быстрее, чем наличными;
- доступна – снять средства можно круглосуточно;
- надежна – доступ к деньгам имеет только владелец продукта. При утере инструмента, его можно быстро заблокировать и деньги останутся на счете;
- имеет много функций – оплата товаров, услуги, переводы, обналичивание и др.;
- заменяет депозитный вклад – на остаток на счете начисляют проценты;
- безопасна – даже если банк обанкротится, деньги вам вернут, так как владельцы карт застрахованы от подобных случаев;
- участвует в различных бонусных программах, позволяющих экономить.
Классификация дебетовых карт
Виды расчетного инструмента зависят от:
- платежной системы (Visa, MasterCard, Мир и пр.);
- технических параметров защиты (магнитная лента, чип и т.п.);
- статуса (Classic, Standart, Gold, Platinum и др.);
- персонализации: именные/неименные.
Различия дебетовых карточек заключаются и в условиях: стоимости обслуживания продукта за год, наличия различных комиссий, бонусных программ и пр.
Подводя итоги
Сегодня пользоваться дебетовой картой удобно, доступно и надежно. Если придерживаться правил, можно экономить деньги и время.
При оформлении дебетовой карты не требуется подтверждать платежеспособность. Оформить такую карточку может практически каждый.
Перед оформлением нужно изучить условия предложений российских банков и выбрать подходящий для себя продукт.
Пожалуй, это вся информация о дебетовых картах в российских банковских организациях на сегодня.
Используйте свои кредиты рационально!
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
Источник
Банковская карта – это пластиковая карта, выданная финансовым учреждением, держатель которой может использовать ее для доступа к собственным финансовым ресурсам: к таким, например, как текущий счет, кредитная линия или депозитный вклад. То есть банковские карты бывают разных видов, но об этом мы с вами поговорим в следующий раз. Так вот, обслуживание банковских карт могут осуществлять лишь те организации, которые являются членами платежных систем (VISA или MasterCard).
Теперь давайте посмотрим, как функционируют банковские карточки. Системы MasterCard и VISA в последние годы развивались очень стремительно, благодаря чему они на сегодняшний день предлагают конечным пользователям довольно таки качественные услуги. Каждый человек, имеющий в своем портмоне банковские карты, знает, что, если он, например, берет с собой в туристическую поездку «пластик» с логотипом MasterCard, то он может беспроблемно воспользоваться им в любой стране у того продавца, который тоже имеет метку MasterCard. Это гарантированное универсальное принятие банковских карт предоставляется потребителям благодаря правилу, которое требует от продавца принимать к оплате весь «пластик» от системы MasterCard, предъявляемый при покупке. Продавцам, в свою очередь, гарантирована оплата за такие покупки, несмотря на то, знают они клиента или нет.
В этом процессе держатели банковских карт имеют дело с финансовыми учреждениями, которые их выдают, а продавцы – с финансовыми учреждениями, которые их обслуживают. При этом банк-эмитент клиента и обслуживающий банк предпринимателя могут быть, а могут и не быть одной и той же финансовой организацией. И стоит запомнить – держатели банковских карт и продавцы не имеют непосредственного отношения к системам MasterCard или VISA (только лишь к своим банкам).
После того, как покупательная трансакция проведена между клиентом и продавцом, клиент должен, разумеется, уплатить банку за эти покупки. Существует много типов отношений между клиентами и банкирами – в зависимости от того, как, в конце концов, они рассчитываются с банком. Ниже приведены три типичных примера таких отношений:
- клиент ежемесячно получает от банка счет, который он должен полностью оплатить – это принято называть платежной картой;
- клиент ежемесячно получает от банка счет, который он может либо полностью оплатить, либо какая-то часть останется неоплаченной (как открытое продолжение необеспеченного кредита) – это принято называть кредитной картой;
- банк автоматически списывает сумму задолженности с текущего или депозитного счета клиента (по каждой трансакции или через какой-то определенный интервал времени, например, ежемесячно) – это принято называть дебетовой картой;
Несмотря на то, является ли банковская карта платежной, кредитной, дебетовой или иного типа, если она имеет бренд MasterCard или VISA, все будет работать в один и тот же способ в обеих системах (когда речь идет о клиенте и продавце). Единственная разница заключается лишь в том, каким образом клиент будет рассчитываться за покупку с банком.
Таким образом, кем бы вы ни были и какой бы стиль жизни вы бы не вели, существующие банковские карты удовлетворят все ваши потребности. Миллионы людей уже используют банковские карты, ведь это надежнее и удобнее, чем носить с собой наличные деньги, кроме того, их можно применять, чтобы приобретать товары и услуги во всем мире – по почте, телефону, заказывать в сети Интернет или покупать в обычных магазинах.
Банковские карты пользуются огромным признанием во всем мире, благодаря чему во всем мире возникла очень крупная глобальная сеть банкоматов, которые предлагают доступ к наличности в местной валюте. Кстати, в отличие от «налички» банковскую карту можно быстро аннулировать или заменить (как бы далеко вы не были от своего банка).
Источник
У вас малый бизнес — ИП или ООО, который требует все больше мелких повседневных расходов. Чтобы каждый раз не доставать деньги из кассы или не идти за наличными в банк, можно оформить специальную карту для бизнеса — и платить с ее помощью.
2
Что такое карта для бизнеса?
Это обычная банковская карточка, только привязанная к расчетному счету вашего ИП или ООО. Расплачиваясь ей, вы, соответственно, используете деньги, которые лежат на счете компании. Обычно ее используют для представительских расходов вроде встреч в ресторанах, покупки билетов и бронирования отелей для командировок, оплаты рекламы в соцсетях и на других площадках, закупок товаров для бизнеса в магазинах или в интернете, расходов на служебный транспорт и так далее.
3
А какие преимущества она дает?
Кроме упрощения повседневных покупок карта для бизнеса дает круглосуточный доступ к вашему расчетному счету — позволяет класть на него деньги через банкомат или снимать с него наличные. Кроме того, вся история трат по карте для бизнеса обычно отражается в мобильном банке, где вы сможете увидеть выписку по счету и воспользоваться другими банковскими услугами, — а значит, вести бухгалтерию будет проще. Ну и при выполнении простых финансовых операций с такой картой не нужно возиться со счетами, что поможет ускорить бизнес-процессы в вашей компании.
4
Обычно, когда я использую деньги со счета компании, за них нужно отчитываться. А здесь это требуется?
Да, сотрудник, потративший деньги с такой карты, должен в течение нескольких дней отчитаться за расходы: составить авансовый отчет для бухгалтерии и подтвердить покупки чеками или накладными. То есть в случае с картами для бизнеса все работает так же, как при обычной выдаче наличных на руки.
5
Только владелец бизнеса может расплачиваться такой картой?
Нет, как правило, банк позволяет выпустить столько именных карт для сотрудников, сколько будет нужно. Но пользоваться каждой конкретной картой сможет только ее владелец, и передавать эти карточки сотрудники друг другу не смогут. Кроме того, многие банки позволяют устанавливать лимиты по расходам с корпоративного счета компании или даже по каждой карте отдельно — тогда сотрудники не смогут потратить больше, чем вы запланировали.
6
А если я индивидуальный предприниматель, разве я не могу для всего этого использовать свою личную карту?
Можете, но на практике покупки для бизнеса удобнее совершать с корпоративного счета. Например, за переводы со счета компании на личный вам придется платить комиссию — а с картой для бизнеса этого можно избежать. Разделять и вести учет бизнес-расходов и личных становится удобнее. Наконец, не нужно тратить время на переводы между счетами, если вы пользуетесь картой для бизнеса.
7
Звучит интересно, но выпускать специальную карту — это, наверное, долго, придется заполнять какие-то бланки. Есть вариант побыстрее?
Есть — виртуальная карта. Для физических лиц такую услугу предлагают многие банки. Для бизнеса такой формат карт среди российских банков пока что выпускает только «Альфа-Банк», вместе с которым мы подготовили эти карточки. Виртуальная карта не выпускается на физическом носителе, а существует только в онлайне — в приложении банка. Расплачиваться такой картой можно везде, где принимаются бесконтактные платежи. Для этого достаточно привязать виртуальную карту к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay — а дальше просто расплачиваться ею с помощью вашего смартфона. Как и обычной картой, виртуальной можно пользоваться в интернете — по ее номеру. Выпускается такая карта на основе платежной системы Visa буквально в три клика — без звонков в кол-центр и походов в офис банка.
8
Что можно с виртуальной картой делать?
Все то же самое, что и с обычной картой для бизнеса: расплачиваться в магазинах, пополнять счет и даже снимать наличные в банкоматах, где уже установлены устройства для бесконтактных платежей. К одному расчетному счету можно выпустить столько карт, сколько нужно. Но пользоваться ими на сегодняшний день может только сам владелец бизнеса и только на территории России. В обозримом будущем «Альфа-Банк» собирается разрешить выпуск виртуальных карт для всех сотрудников компании и открыть опцию оплаты товаров и услуг за рубежом — тогда эта услуга станет еще удобнее.
9
Хорошо. А как эту виртуальную карту получить?
Для начала нужно открыть расчетный счет в «Альфа-Банке»: для этого достаточно установить приложение «Альфа-Бизнес Мобайл», прямо там оставить заявку на открытие счета для бизнеса (если его еще нет, то открытие займет один рабочий день, за который вам надо будет встретиться с представителем банка и подписать документы), а затем там же заказать виртуальную карту для бизнеса. Ее вы получите спустя 60 секунд, без звонков в кол-центр для активации и встреч с курьерами. Выпуск и обслуживание карты бесплатны.
Источник
Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.
Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.
С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.
Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.
Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.
Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.
Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.
Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».
Сколько стоит обслуживание карты?
Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.
Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.
Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.
Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.
Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.
Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.
Как работает кэшбэк для дебетовых карт?
Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.
Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.
За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.
В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.
Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.
Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.
Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.
Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?
В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.
Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.
Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.
Как защитить карту от мошенников?
Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.
Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.
Автор — Виктория Плотаненко
Источник
