Благодаря программам импорт замещения среди фермерского хозяйства стал заметен подъём. Расширение бизнеса требует значимых финансовых вложений. Чтобы увеличить количество скота, возможно, потребуется заём. Какой банк будет кредитовать фермеров?
На данный момент есть программы кредитования сельского-хозяйства при поддержке государства. В подобных программах часть выплат по процентам государство берет на себя. Но, чтобы получить подобный заём нужно подходить по строгим требованиям. А также подобные программы действуют не для всех специализаций.
Как правило, данные займы не имеют долгих сроков, но можно встретить предложения сроком до 10 лет. В большинстве случаев потребуется обеспечение ссуды, приобретаемые животные выступают в качестве залога по кредиту. Данные займы предоставляются в виде единовременной выплаты, а также с возможностью открытия кредитной линии.
Возобновляемая кредитная линия — это когда заёмщик может в течение определённого времени использовать кредитные деньги, а после полного или частичного закрытия воспользоваться этой суммой ещё раз. Не возобновляемая линия — это когда сумма предоставляется заёмщику частями.
Заёмщики могут получать скидки, снижение процентной ставки, если они аккредитованы банком или являются постоянными клиентами. Фермеры могут получать отсрочки по кредитам, это когда несколько месяцев можно не выплачивать проценты, а также льготные периоды, которые могут достигать до 2 лет.
Представитель Россельхозбанка, менеджер по работе с юридическими лицами, Востряков П.С.
Важно! Банки, принимая решение о размере выдаваемой ссуды учитывают весь рынок, бизнес-план и конкурентоспособность. Увеличить шансы на получение финансирования можно предоставив максимум информации. Положительно влияет, когда собственник готов самостоятельно поручиться за фермерство.
Сбербанк
Предприятиям работающим в сфере АПК Сбербанк предлагает оформить кредит, который покроет до 80% стоимости договора купли-продажи скота. Соответственно минимальный первоначальный взнос составит 20% от стоимости скота.
Период выплат зависит от приобретаемых животных:
- Для крупного рогатого скота и лошадей период выплат будет составлять до 10 лет;
- Для скота приобретаемого для производства молока и молочных продуктов срок составит до 8 лет;
- Мелкий рогатый скот или свиней оформляются в заём сроком до 5 лет.
Сбербанк предоставляет фермерам льготный период от полугода до 2 лет. Можно кредитовать покупку животных российского и зарубежного производства. Чтобы закупить животных с кредитной поддержкой Сбербанка, нужно иметь опыт в животноводстве не меньше 2-х лет.
Также для закупки необходимо наличие оборудования и помещений, требующихся для жизни скота. Заёмщик также должен иметь собственную кормовую базу или источники пополнения корма.
Россельхозбанк
Кредитная программа разработана для среднего и крупного бизнеса. Фермер можно оплатить до 80% стоимости контракта на приобретение скота. Купить животных можно у российских и зарубежных производителей племенного скота или только у российских производителей, если скот товарный.
Можно выбрать способ оплаты процентов по долгу:
- Ежемесячно;
- Ежеквартально.
Для получения ссуды потребуется предоставить следующие документы:
- Регистрация фермерского хозяйства и учредительные документы;
- Лицензия;
- Приказ о назначении руководства и главного бухгалтера;
- Паспорта собственника фермы и главного бухгалтера;
- Бухгалтерская отчётность за последнюю годовую дату.
Оформить ссуду можно в отделении РСХБ. Фермер может получить льготный период до 2 лет.
РЕСО Кредит банк
РЕСО предлагает оформить фермеру потребительский кредит на сумму до 50 миллионов рублей. Требования к заявителю:
- Возраст от 18 до 65 лет;
- Трудоустройство или регистрация бизнеса в РФ;
- Стаж от 1 месяца;
- Доход соразмерный запрашиваемой сумме.
Если было принято положительное решение по анкете заёмщика, то ему открывается счёт в РЕСО, и туда перечисляются деньги. Деньги можно снять в кассе РЕСО либо оформить к счёту дебетовую карту и расплачиваться пластиком.
Выплачивается ссуда равными платежами, распределенными на весь период займа. Клиент может отказаться от кредита в течение 2 недель с момента подписания договора.
Чтобы получить максимально возможную сумму клиент может предоставить поручительство юридических или физических лиц. Также в качестве обеспечения можно представить квартиру или автомобиль.
Долгосрочное кредитование от Промсвязьбанка
Фермер в Промсвязьбанк банке может оформить долгосрочный заём 2 типов:
- Единовременная выдача ссуды;
- Возобновляемая, либо не возобновляемая кредитная линия.
Процентную ставку кредитор устанавливает исходя из возможностей и доходности фермы. Оплачивать проценты можно 1 раз в месяц, либо 1 раз в квартал. Также может быть установлен льготный период. Оформить заём можно в рублях РФ, Долларах США и евро.
Для подачи заявления потребуется следующий пакет документов:
- Бухгалтерская отчётность с расшифровкой;
- Выписка из кредитной истории;
- Документы на обеспечение;
- Приказ о назначении руководства и главного бухгалтера.
Промсвязьбанк может запросить другие документы.
Заёмщик может оформить в Промсвязьбанк краткосрочные кредиты на срок до 1 года.
Кредит на оборотные средства от Зенит банка
Чтобы получить деньги от Зенит банка достаточно заполнить анкету на сайте кредитора. Клиентам оформляющимся впервые предоставляется сумма до 200 миллионов рулей, постоянным клиентам до 400 миллионов рублей.
Получить ссуду можно в виде единовременной выплаты или кредитной линии. Отсрочка погашения до полугода. Также можно составить индивидуальный график погашения.
Зенит банк предлагает подключить овердрафт для бизнеса на сумму до 150 миллионов рублей.
Развитие бизнеса с Тинькофф кредитные системы
Тинькофф предлагает бизнесу 3 программы кредитования:
Залог потребуется только для программы “на амбициозные цели”. В качестве залога потребуется недвижимость. Преимущество работы с Тинькофф:
- Быстрый ответ в течение дня;
- Пакет документов, как при открытии счёта;
- Оформление в режиме онлайн;
- Кэшбек даже на кредитные средства.
Ссудой от Тинькофф банка могут воспользоваться представители малого и среднего бизнеса.
Оборотный кредит от Росбанка
Фермер может получить ссуду в виде единовременной выплаты или кредитной линии. Возможность отсрочки до полугода. От заёмщика потребуется выступить в качестве поручителя для собственного бизнеса. Для постоянных клиентов Росбанк предлагает льготные условия, в частности, снижение процентной ставки.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: обязательно ли регистрировать фермерское хозяйство, чтобы получить кредит на его развитие?
Ответ: да, для получения крупного кредита на животноводство необходима регистрация и лицензия на ведение хозяйства. Многие банки требуют также наличие опыта в животноводство. Если сумма нужна не большая, то можно оформить потребительский кредит на физическое лицо.
Вопрос №2: обязательно ли страхования предоставляемого залога?
Ответ: обязательно или нет страхование залога нужно выяснять у конкретного банка, так как условия у различных кредиторов различаются. Если в качестве залога выступает скот, то страхование, обычно, не требуется.
Источник
Кредиты на создание семейных ферм и/или цехов по переработке продукции животноводства — специальная кредитная программа, разработанная в рамках отраслевой целевой программы «Развитие пилотных семейных молочных животноводческих ферм на базе крестьянских (фермерских) хозяйств на 2009 — 2011 годы», предусматривающая льготные условия кредитования. Предоставление кредитов в рамках данной программы призвано решить задачи увеличения объема производства отечественного молока, мяса, увеличения поголовья сельскохозяйственных животных и птицы, повышения уровня жизни и обеспечения занятости сельского населения, относящихся к приоритетным целям развития АПК России, на достижение которых направлена деятельность Банка.
Основные условия предоставления кредитов:
1. Целевое назначение — строительство, реконструкция, модернизация семейных животноводческих ферм, в том числе хозяйственным способом; строительство, реконструкция, модернизация цехов по переработке продукции животноводства, в том числе хозяйственным способом; приобретение технологического оборудования для комплектации животноводческой фермы и цехов по переработке продукции животноводства; приобретение скота; пополнение оборотных средств.
2. Сумма кредита — до 80% от стоимости проекта по строительству и комплектации семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства.
Участие заемщика собственными средствами (денежного или имущественного вклада) или вложение средств субъекта Российской Федерации — не менее 20% стоимости строительства и комплектации семейной фермы, цеха по переработке продукции животноводства.
3. Срок кредитования:
- до 2 лет — на формирование первоначальных оборотных средств;
- до 5 лет — на приобретение сельскохозяйственных животных и птицы;
- до 8 лет — на цели, связанные с проведением капитального ремонта, приобретения технологического оборудования, сельскохозяйственной техники, созданием объектов инженерной инфраструктуры и коммуникаций семейной(-ых) ферм(-ы) и/или цеха(-ов) по переработке продукции животноводства (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, газоснабжение, строительство дорог и подъездных путей) и иные цели;
- до 15 лет — на цели строительства, реконструкции или модернизации семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства.
4. Обеспечение по кредиту
- залог имущества, в том числе залог объектов незавершенного строительства;
- залог приобретаемого имущества;
- залог имущества (имущественных прав) фондов поддержки предпринимательства или фондов содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства (залоговых фондов);
- государственная гарантия субъекта РФ или муниципальная гарантия муниципального образования
5. Уплата процентов — ежемесячными или ежеквартальными платежами.
6. Погашения основного долга — устанавливается с учетом прогнозируемых доходов на основе предоставленного бизнес-плана.
Возможно предоставление льготного периода по погашению основной суммы кредита — до 3 лет с даты предоставления первого транша/кредита.
Кредиты предоставляются клиентам, соответствующим следующим требованиям:
- наличие документа (выписки из протокола, заключение и др.) о том, что данный участник отобран совместной комиссией согласно условиям Программы или является участником региональной государственной программы поддержки развития малых форм хозяйствования;
- наличие среди членов КФХ/хозяйственного общества или лиц, работающих в КФХ/хозяйственном обществе по трудовому договору (или договору на возмездное оказание услуг), специалиста (для КФХ), не менее 2-х специалистов (для хозяйственных обществ) с высшим сельскохозяйственным или средним специальным образованием и/или наличие положительного опыта хозяйственной деятельности (не менее 1-го хозяйственного года) по разведению и содержанию крупного рогатого скота;
- наличие бизнес-плана, разработанного на период не менее срока кредитования. Рекомендуемая структура бизнес-плана приведена в Приложении 1;
- наличие пакета документов, необходимого для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита (Приложения 2,3,4,5);
- наличие разрешительной документации на строительство или реконструкцию семейных ферм и/или цехов по переработке продукции животноводства (Приложение 6);
- финансово-хозяйственная деятельность КФХ/хозяйственного общества/СППК должна обеспечивать выполнение заемщиком своих обязательств по предоставляемому Банком кредиту, в противном случае необходимо предоставление финансово-устойчивого поручителя, способного отвечать по обязательствам КФХ/хозяйственного общества/СППК.
Приложение:
1. Краткий обзор (резюме) проекта.
2. Инициатор проекта:
- общие данные: наименование Инициатора проекта, местонахождение проекта, организационно-правовая форма Инициатора проекта, ИНН, ОРГН, дата и место регистрации Инициатора проекта, почтовый и юридический адрес, контактная информация;
- виды и объемы деятельности: виды осуществляемой деятельности в соответствии с присвоенными Инициатору проекта кодами ОКВЭД, фактически осуществляемые виды деятельности, сроки фактической хозяйственной деятельности по заявленным видам деятельности, результаты хозяйственной деятельности за последние 12 месяцев;
- информация о текущем финансовом состоянии Инициатора проекта.
3. Существо предлагаемого проекта:
- местонахождение объекта: информация о планируемом месте размещения семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства; наличии прав собственности и/или аренды (сроках аренды) на земельные участки и производственные мощности, планируемые к использованию; наличии и результатах проведенных инженерных и экологических изысканий по земельному участку; наличии разрешений на строительство; наличии необходимой инженерной инфраструктуры и коммуникаций (энергообеспечение, газоснабжение, водоснабжение и канализация, система отопления, транспортная система);
- суть проекта: основные направления инвестиций, ассортимент и описание планируемой к производству сельскохозяйственной продукции, соблюдение соответствия качества продукции требованиям законодательства РФ;
- цель проекта: динамика и объемы производства, продаж (доля рынка), прибыли (рентабельность), которые планируется достигнуть;
- тип проекта: модернизация оборудования, реконструкция, новое строительство; капитальный ремонт; краткое описание планируемых работ; способ реализации — подрядный, хозяйственный, смешанный; наличие заключенных договоров подряда, наличие у подрядчика необходимых лицензий на осуществление строительных работ; информация о завершенных строительных работах; информациях о закупаемом оборудовании/технике/сельскохозяйственных животных и птице (спецификация), поставщиках, условиях поставки, наличии заключенных договоров/предварительных договоров/соглашений о намерениях и т. п.;
- описание выбранной технологии производства, планируемое количество животных; планируемая структура стада, прогнозируемая продуктивность; наличие специалистов с высшим сельскохозяйственным и/или средним специальным образованием по специальности, связанной с разведением и содержанием сельскохозяйственных животных и/или птицы и/или опытом хозяйственной деятельности (не менее 1-го хозяйственного года) по данному направлению, в том числе в статусе гражданина, ведущего личное подсобное хозяйство; наличие специалистов с высшим сельскохозяйственным и/или средним специальным образованием по специальности, связанной с технологией хранения и переработки продукции животноводства и опытом работы (не менее 1 года) по данному направлению;
- анализ кормовой базы: наличие источников поступления кормов, обоснование типа и рациона кормления, расчет годовой потребности в кормах и необходимой площади кормовых угодий и прочее;
- предполагаемая организация сбыта производимой продукции: наличие предварительных договоров или соглашений о намерениях по поставке сельскохозяйственной продукции с перерабатывающими организациями и т. п.
4. Анализ положения дел в отрасли на уровне субъекта Российской Федерации/муниципального района субъекта Российской Федерации:
- информация о муниципальном районе, в котором планируется реализовывать инвестиционный проект;
- информация о конкурентной среде, сложившейся в субъекте Российской Федерации/муниципальном районе субъекта Российской Федерации;
- информация о сложившихся в регионе ценах на планируемую к производству сельскохозяйственную продукцию, основных каналах сбыта.
5. Сроки и этапы реализации проекта, в том числе выполненные работы по проекту:
- календарный план реализации проекта (прединвестиционная, инвестиционная, операционная стадия);
- текущий статус проекта, основные партнеры (проектировщики, подрядные организации, поставщики оборудования, государственная поддержка, реализация продукции, приобретение с/х животных и т. п.)
6. Финансовые ресурсы, необходимые для осуществления проекта:
- общая стоимость проекта, а также стоимость проекта по направлениям;
- источники финансирования (собственные средства, кредитные средства, лизинг, государственная поддержка субъекта Российской Федерации);
- собственные средства и источники их формирования; график вложения собственных средств в реализацию проекта;
- объем выполненных работ;
- потребность в финансировании (запрашиваемые условия кредитования);
- потребность в первоначальных оборотных средствах;
- направления расходования денежных средств (с обязательным указанием всех поставщиков технологического оборудования и техники, строительных материалов, племенного скота и пр., участвующих в проекте, и информации о наличии заключенных договоров о поставке/предварительных договоров о поставке);
- субсидии.
7. Схема финансирования:
- соотношение собственных и заемных средств;
- объем кредита;
- процентная ставка;
- график предоставления и возврата кредита.
8. Оценка экономической эффективности проекта.
9. Оценка рисков проекта.
10. Обеспечение проекта.
11. Основные препятствия, способные помешать реализации проекта.
1. Анкета-заявка на предоставление кредита
2. Финансовая отчетность (налоговая/бухгалтерская/управленческая) за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату текущего года.
3. Бизнес-план инвестиционного проекта по строительству, реконструкции/модернизации или капитальному ремонту семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства
4. Документ(ы), подтверждающие государственную регистрацию юридического лица
- документ о государственной регистрации юридического лица, выданный до 01.07.2002 и свидетельство о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002
Или
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
5. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
6. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц
1. Анкета-заявка на предоставление кредита
2. Финансовая отчетность (налоговая/бухгалтерская/управленческая) за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату текущего года
3. ИП, осуществляющие непрерывную хозяйственную деятельность менее 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом Банка, предоставляют сведения в форме справки о финансовом состоянии СМСП.
4. Бизнес-план инвестиционного проекта по строительству, реконструкции/модернизации или капитальному ремонту семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства
5. Документ(ы), подтверждающие государственную регистрацию индивидуального предпринимателя
для ИП — главы КФХ, созданного в соответствии с Законом РСФСР от 22.11.1990 N 348-1 «О крестьянском (фермерском) хозяйстве», правовой статус которого приведен в соответствие с требованиями ГК РФ:
- свидетельство о государственной регистрации прекращения крестьянского (фермерского) хозяйства;
- свидетельство о внесении в ЕГРИП записи о крестьянском (фермерском) хозяйстве, зарегистрированном до вступления в силу части первой ГК РФ
для ИП — главы КФХ, созданного после вступления в силу ч. 1 ГК РФ и до вступления в силу Федерального закона от 11.06.2003 N 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве»:
- свидетельство о внесении в ЕГРИП записи о крестьянском (фермерском) хозяйстве, глава которого зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя до 1 января 2004 года;
для ИП — главы КФХ, созданного после вступления в силу Федерального закона от 11.06.2003 N 74-ФЗ «О крестьянском (фермерском) хозяйстве»:
- свидетельство о государственной регистрации крестьянского (фермерского) хозяйства и свидетельство о внесении записи в ЕГРИП о крестьянском (фермерском) хозяйстве
для ИП:
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя
6. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе по месту жительства на территории Российской Федерации
7. Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей
1. Анкета-заявка на предоставление кредита.
2. Финансовая отчетность (налоговая/бухгалтерская/управленческая) за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату текущего года.
3. Бизнес-план инвестиционного проекта по строительству, реконструкции/модернизации или капитальному ремонту семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства.
4. Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию СПоК 1:
- документ о государственной регистрации юридического лица, выданный до 01.07.2002
- свидетельство о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002
или
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица
5. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
6. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
7. Устав.
8. Текст изменений, внесенных в Устав.
9. Свидетельство о внесении записи (сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) о государственной регистрации изменений в Устав.
10. Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности.
1. Анкета-заявка на предоставление кредита
2. Финансовая отчетность (налоговая/бухгалтерская/управленческая) за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату текущего года
3. Бизнес-план инвестиционного проекта по строительству, реконструкции/модернизации или капитальному ремонту семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства
4. Документ(ы), подтверждающие государственную регистрацию юридического лица1:
- документ о государственной регистрации юридического лица, выданный до 01.07.2002 и свидетельство о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002
или
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица
5. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
6. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц
1. Документы на земельный участок:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок или договор на право аренды земельного участка со сроком аренды не менее срока кредитования;
- решение местных органов власти о предоставлении земельного участка под строительство, о передаче в собственность земельного участка или заключение договора аренды земельного участка на срок не менее срока кредитования, акт выбора земельного участка, кадастровый план земельного участка, сведения о разрешенном использовании земельного участка.
2. Документы на строительство (реконструкцию):
- отчет об инженерно-изыскательских работах на земельном участке;
- технические условия на присоединение объекта строительства (реконструкции) к инженерным сетям, выданные соответствующими службами местных органов власти;
- положительное заключение государственной экспертизы по инженерным изысканиям и проектной документации, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
- утвержденная проектная и сметная документация;
- разрешение на строительство, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
3. Договоры:
- договор генерального подряда на строительство (реконструкцию) молочной фермы;
- договор на инженерно-изыскательские работы;
- договор на разработку проектно-сметной документации на стадии рабочая документация, с привязкой к земельному участку, с учетом результатов инженерных изысканий и технических условий;
- договор на оказание услуг по строительному контролю (технадзор), в случаях отсутствия у Заемщика соответствующего свидетельства о допуске к строительным работам;
- от саморегулируемой организации в строительстве (СРО).
4. Свидетельства саморегулируемой организации (СРО) с приложениями:
- изыскания;
- проектирование;
- строительство:
- генподряд;
- строительный контроль.
Источник
