Для увеличения объемов продаж квадратных метров некоторые строительные фирмы предлагают своим клиентам собственные программы кредитования. Предлагаемая ипотека от застройщика имеет массу особенностей, плюсов и минусов. Рассмотрим подробнее условия оформления, нюансы и этапы получения.
Что такое ипотека от застройщика
Классическое восприятие термина «ипотека» у обычного гражданина ассоциируется исключительно с банком. Однако не только банки предлагают ипотечные займы населению. Получить подобный кредит можно и непосредственно у строительной компании или застройщика.
Ипотека от застройщика – разновидность кредитования, при котором потенциальному заемщику или покупателю жилой недвижимости предлагается 2 варианта заключения договора:
- оформить ипотечный кредит с застройщиком без посредников;
- заключить сделку с банком-партнером.
Последний вариант предусматривает наличие партнерского договора между компанией-застройщиком и кредитной организацией, в соответствии с которым клиент может рассчитывать на льготную процентную ставку и иные лояльные условия кредитования.
На практике распространенной является ситуация, когда застройщик оформляет кредит на строительство дома в конкретном банке. Ответной услугой строительных компаний является предоставление скидок клиентам этого банка на покупку квартир с помощью ипотеки. То есть заявленные льготы для ипотечных заемщиков являются всего лишь грамотным маркетинговым ходом.
К финансированию привлекаются клиенты практически на всех этапах строительства, в том числе и после ввода дома в эксплуатацию. Но наиболее распространенная схема ипотеки от застройщика – приобретение жилья на стадии строительства. Именно в этот период цены будут минимальны, а риски, напротив, высоки.
Ипотека от строительной компании без посредников имеет следующие особенности и отличительные черты:
- необходимость внесения первоначального взноса в размере не менее 40-50% от цены жилья (в большинстве предложений);
- короткий срок погашения долга (максимум до 3-х лет, а обычно – не более 12-ти месяцев);
- оплата стоимости недвижимости частями в установленном размере за обозначенный срок (все это подробно прописывается в кредитном договоре и графике предстоящих платежей);
- необязательность страхования (личного и имущественного);
- лояльное отношение к клиенту (девелоперам не требуется подтверждение платежеспособности и качество кредитной истории).
ВЫВОД: Вариант оформления ипотеки у застройщика будет выгоден и актуален для тех клиентов, которые готовы сразу внести существенную долю от цены приобретаемой недвижимости и рассчитаться с долгом в максимально короткий срок (в течение 1-3 лет). В противном случае лучше стоит рассмотреть стандартную ипотеку на новостройку.
Преимущества и недостатки
Ипотечный кредит от застройщика обладает рядом достоинств и недостатков. Среди преимуществ можно отметить:
- Минимальный комплект документов (в отличие от банка, который требует предоставления документов о занятости, уровне дохода, многочисленных справок, девелоперы просят предоставить минимальный пакет бумаг – российский паспорт и другие документы по согласованию).
- Пониженная процентная ставка (так как данная ипотека реализуется как партнерская программа или прямая сделка без посредников, заемщик сможет рассчитывать на низкие проценты).
- Минимальные сроки рассмотрения заявки и оформления всех документов (данный процесс характеризуется коротким периодом принятия решения – обычно не более 5 рабочих дней).
- Отсутствие дополнительных платежей, взимаемых с клиента (не потребуется покупать страховку, оплачивать оценку недвижимости и иные расходы, которые возникнут при получении ипотечного кредита в банке).
- Лояльное отношение к заемщикам (для застройщика принципиальным моментов является исправное внесение платежей и окончательное погашение долга, а не возрастной ценз, уровень заработной платы в справке или иные субъективные факторы).
К недостаткам относятся:
- Крайне небольшой период кредитования (максимально возможный срок не превышает 3- лет у прямой ипотеки и 10-15 лет при оформлении в банке).
- Необходимость оплаты не менее 40-50% от стоимости приобретаемой квартиры (по большинству имеющихся на рынке предложений).
- Наличие потенциальных рисков, связанных с необязательностью страхования (если по объективным причинам заемщик потеряет работу, платежеспособность или здоровье, то при неисполнении своих обязательств по договору жилье могут отобрать, чего не случилось бы при наличии страховки).
- Распространенность только в крупных российских городах.
- Серьезные риски стать обманутым клиентом в случае банкротства строительной компании на стадии возведения дома.
ВАЖНО! Для принятия окончательного решения в пользу оформления ипотеки от застройщика клиент должен взвесить перечисленные плюсы и минусы, определить свою выгоду и возможные риски.
Как выбрать застройщика для покупки квартиры в кредит
Выбор застройщика при покупке жилья в ипотеку – крайне важный этап. Снизить возможные риски помогут следующие рекомендации для клиента:
- внимательно проверьте деловую репутацию компании (изучите отзывы от действующих клиентов (особенно негативных), а также длительность присутствия на российском рынке);
- ознакомьтесь с учредительными и регистрационными документами;
- убедитесь в наличии аккредитации банка (в случае оформления партнерской ипотеки);
- поднимите информацию о качестве строительства и соблюдения сроков сдачи предыдущих проектов компании;
- проанализируйте экономические и управленческие показатели деятельности девелопера.
Если сомнений в репутации компании нет, то оформлению сделки ничего не мешает. Если же хотя бы по двум из перечисленных пунктов возникли вопросы, то с покупкой недвижимости в новостройках торопиться не следует.
Как взять
Процедура получения ипотеки включает в себя следующие этапы:
- При личном обращении в офис застройщика клиент выбирает потенциальный объект покупки и программу ипотеки (при наличии выбора).
- Подача заявления и требуемого комплекта документов.
- Рассмотрение заявки, оглашение результата.
- Заключение договора с застройщиком.
- Оплата первого взноса в случае одобрения заявки.
- Регистрация сделки в Регпалате.
После регистрации заемщик начнет постепенную выплату задолженности в соответствии с графиком платежей.
Если ипотека оформляется в банке-партнере, то перечень этапов включает выбор такого банка, подачу полного комплекта документов, покупку страховки, заключение договора купли-продажи с застройщиком и подписание кредитного договора, договора об ипотеке с банком.
Без первоначального взноса
Сегодня встретить предложения от застройщиков по ипотеке без первоначального взноса практически невозможно. Связано это с известными экономическими факторами и неохотой брать на себя ненужные риски. Однако несколько кредитом с таким условием все же доступно. Купить жилье в этом случае можно в следующих жилищных комплексах:
- Малая Истра;
- Опалиха Парк;
- Переделкино Парк;
- Дом на Ходынке «Лайнер».
Ипотека на покупку квартир в обозначенных объектах предусматривает нулевой первый взнос и оформляется в банках-партнерах: Возрождение, СМП банк, Металлинвест, СНГБ.
Что делать, если застройщик обанкротился
Банкротство застройщика является причиной обращения заемщика в суд с исковым заявлением. Для этого сразу следует подать заявление на включение в реестр кредиторов (через Арбитражный суд).
Если договор об ипотеке был заключен после 1 января 2014 года, то законодательно процедура банкротства должна сопровождаться страхованием ответственности девелопера. Здесь потенциально возможны 2 варианта решения вопроса: получение компенсации за выплаченные компании деньги по договору или попытка отсудить купленное жилье. Практикующие юристы советуют использовать второй вариант.
Выплаты по обязательствам перед участниками строительства в случае ДДУ будут производиться в рамках третьей очереди. Действовать нужно сразу после того, как в отношении компании будет открыто конкурсное производство, так как порядок очереди может повлиять на сроки получения выплат и их размер.
Ипотека от застройщика подразумевает более выгодные условия кредитования по сравнению с предложениями банков. Воспользоваться таким займом смогут клиенты, имеющие возможность сразу оплатить 40-50% в качестве первоначального взноса и быстро расплатиться с кредитором (обычно в течении нескольких лет).
О том, что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика, а также о специальной программе ипотека в рассрочку от Сбербанка вы можете узнать далее.
Ждем ваши вопросы в комментариях.
Если вам нужна юридическая помощь в работе с застройщиком, чтобы сделать безопасную покупку квартиры, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.
Просьба оценить пост и поставить лайк.
Источник
Ипотечных программ, предоставляемых российскими банками, предостаточно, однако жилищная проблема до сих пор для многих россиян стоит на первом плане. Причины данной ситуации заключаются в высоких требованиях банков и относительно длительной процедуре рассмотрения заявки кредиторами и принятия окончательного решения. При этом для получения одобрения кредитной организации, заемщику необходимо иметь довольно высокий официальный доход. Выполнить все условия банка получается не у всех желающих взять ипотеку, поэтому многие соискатели жилья ищут альтернативные варианты.
Ипотека квартиры от застройщика по договору займаОдним из наиболее оптимальных решений является ипотека от застройщика. Сегодня наблюдается повышенный интерес к строящемуся жилью. Популярность ипотечной квартиры от застройщика по договору займа связана с адекватной стоимостью недвижимости и с наиболее лояльными требованиями, которые предусматривает договор от застройщика. Чаще всего ипотека от застройщика предполагает, что заемщик приобретает жилье в строящемся доме. А разница стоимости между готовым и строящимся жильем нередко бывает больше чем в 2 раза.
Недвижимость в ипотеку от застройщика
Как показывает практика, застройщик может предложить заемщику два варианта заключить договор займа на приобретение квартиры:
- Оформить договор с банком-партнером застройщика
- Заключить договор займа непосредственно с застройщиком.
В первом случае заемщик оформляет обычную ипотеку, однако, благодаря тому, что застройщик заключил партнерский договор с данной кредитной организацией, банк предоставляет заемщику льготный процент по ипотечному кредиту. Участвуя в таких программах, застройщик, с одной стороны обеспечивает банк клиентами, с другой стороны помогает заемщику получить все необходимые документы относительно квартиры в кратчайшие сроки, а процедура утверждения объекта залога кредитором происходит значительно быстрее.
Во втором случае застройщик предлагает заемщику заключить договор ипотеки на срок от 6 до 12 месяцев, иногда до 2‑х лет. При этом данный вариант подходит только тому заемщику, который сможет заплатить, как минимум 50% от стоимости квартиры, которую он планирует приобрести. Зато в случае заключения сделки займа с застройщиком нет необходимости страховать ипотеку и производить независимую оценку, однако страхование помогает заемщику защитить себя от всякого рода рисков и недобросовестных застройщиков.
Таким образом, вариант заключения соглашения о займе напрямую с застройщиком подойдет для тех, кто уже располагает большей частью стоимости квартиры и обладает доходом достаточным для погашения ипотеки в короткий срок. Вариант взаимодействия с банком-партнером застройщика будет выгодно для тех, кто готов погашать кредит в течение более продолжительного времени и заметно меньшими частями сумм.
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Ипотека от застройщика обладает рядом других достоинств, впрочем, как и недостатков, которые мы сейчас разберем:
Плюсы ипотеки от застройщика. Хоть подобные предложения встречаются только в крупных городах РФ, где жилищный фонд постоянно обновляется и расширяется, там, где возможен подобный вид займа, данная услуга очень популярна. Ее основной плюс заключается в том, что от желающего стать владельцем квартиры, не потребуется огромного пакета документов, как для ипотечного кредита в банке. Кроме того, застройщики не так требовательны к подтверждению кредитоспособности заемщика, лишь бы хозяин жилья своевременно осуществлял платежи, а досрочному погашению – застройщик только рад.
К тому же нет необходимости в каких-либо дополнительных залогах (например, залог банку), так как заемщик станет полноправным собственником жилья только после того, как весь долг будет выплачен. До этого момента недвижимость находится в собственности у застройщика. Кроме того, покупатель при желании может избежать расходов на страхование жилья и оценку недвижимости для ипотеки. Даже если у заемщика испорчена кредитная история, то он все равно сможет получить ипотеку, ведь застройщик не сможет, да и не захочет копаться в кредитном прошлом клиента.
Преимущества и недостатки ипотеки от застройщикаНаряду с существенными плюсами, к сожалению, в не банковской ипотеке имеются и недостатки займа от застройщика:
- Процентная ставка, как правило, на 3%-4% выше ставки по ипотеке в обычной кредитной организации
- Сроки погашения кредита не превышают 24 месяцев, соответственно и существенно увеличивается размер ежемесячных выплат по ипотеке
- Размер первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости выбранной недвижимости. Однако чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка!
Поэтому, решив взять ипотеку на квартиру непосредственно у самого застройщика, нужно быть крайне внимательным. Перед заключением соглашения следует тщательно проверить фирму, которая возводит жилой дом, узнать, как долго она работает на рынке недвижимости, сколько домов данная организация уже сдала, почитать отзывы о фирме со стороны других клиентов. Всю информацию о любой фирме можно легко найти в Интернете, и если вы в Сети не найдете ничего, то это уже повод задуматься.
Не стоит обращаться в компании малоизвестные или взаимодействовать с фирмами, у которых плохая репутация, даже если предлагают вам очень выгодные условия. Кстати, если условия застройщика слишком лояльные, то это тоже повод насторожиться. В противном случае после уплаты внушительного первоначального взноса, вы рискуете или вовсе не получить свое жилье или получить его гораздо позже того срока, который был указан в контракте.
Так, именно соглашению с застройщиком необходимо уделить наиболее пристальное внимание. В договоре должны быть четко указаны сроки сдачи дома в эксплуатацию, условия в новой квартире, ставка по займу, размер ежемесячной выплаты и окончательная стоимость недвижимости. Если заемщик не обладает юридическими познаниями в данной области, то ему лучше обратиться за консультацией перед подписанием контракта к опытному юристу.
Оценка статьи:
Загрузка…
Источник
Главная
•
Ипотечные кредиты
•
Взять ипотеку на комнату, квартиру в новостройке или строящемся доме
Прежде чем оформить ипотеку на новостройку, ознакомьтесь с условиями 241 предложения, представленными 66 компаниями. Ставка начинается от 1.6% (данные актуальны на 25.08.2020). Вы можете выбрать любой из 66 банков для сотрудничества.
Найдено 107 ипотечных кредитов
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
5,85%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
10 617
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
от 4,70%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
9 652
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,40%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 923
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 087
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,70%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
12 268
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
2,00%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 8 дней
7 588
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 8 дней
6,10%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
10 833
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 7,77%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 333
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
13,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
18 316
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 913
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 084
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
4,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
9 891
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
8,29%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 819
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 4,70%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
9 652
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 9,50%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
13 982
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
3,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
9 082
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
6,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 184
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 6,10%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
10 833
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
5,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 738
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 4,35%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
9 369
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,25%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
10 964
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
4,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
9 817
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
7,65%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
12 222
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
11,49%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
15 986
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Ипотека на новостройку
20
лет
Процентные ставки
1.6%
«17%
RUB
1 800 000 ₽
Сумма ипотечного кредита,
Клиентом Совкомбанка стала случайно, по причине реструктуризации РосЕвроБанка. Было непросто решать свои вопросы через сотрудников, которые абсолютно ничего по обслуживанию…
Весь отзыв
В ТКБ банк обратился в июле 2020г. по поводу рефинансирования ипотечного кредита в другом банке. Так вышло, что мои доходы упали, и по процентной ставке, которая была по договору…
Весь отзыв
В марте 2020г. с мужем решили оформить ипотеку, и обратились по совету знакомых в банк ДОМ РФ. Мы приехали в офис на новых черёмушках. Менеджер Ольга помогла определиться с…
Весь отзыв
Как взять ипотеку на квартиру в новом доме?
Ипотека на квартиру в новостройке или строящемся доме – отличная возможность купить новое жилье. На сегодняшний день на рынке ипотечного кредитования существует большой выбор предложений, рассчитанных на покупку квартиры на первичном рынке недвижимости. Ипотека на комнату на первичном рынке невозможна, т.к. она оформляется под залог приобретаемых квадратных метров и под залог уже имеющихся в собственности комнат одновременно.
Если вы не хотите лишний раз ехать в банк, чтобы узнать, соответствуете ли вы минимальным требованиям банка к заемщикам по той или иной программе ипотечного кредитования, вы можете отправить заявку через Интернет и получить решение банка, не выходя из дома. Ознакомиться с банками, дающими ипотеку на недвижимость на первичном рынке, можно на сайте Банки.ру. На этой странице мы собрали для вас выгодные предложения банков по ипотеке на квартиру в новостройке или строящемся доме с онлайн-заявкой. Перед тем, как отправить онлайн-заявку на ипотеку, внимательно изучите и сравните ставки, сроки, требования к заемщикам и другие важные условия ипотеки на квартиру и выберите те предложения, которые вас устраивают. Вы можете отправить онлайн-заявку сразу в несколько банков, а затем, уже после того, как получите ответ, выбрать наиболее подходящую вам ипотеку на квартиру в новостройке или строящемся доме.
С Банки.ру получить ипотеку на квартиру в новом доме легко!
Источник