Заем между физическими лицами обеспеченный залогом

Денежные займы между физическими лицами – достаточно распространенная сделка, которая подлежит документальному оформлению в виде договора. Часто к оформлению договора займа между гражданами прибегают те люди, которые не хотят обременять себя обязательствами перед кредитными организациями и предпочитают взять деньги в долг у родственника, знакомого или друга.

Такая форма сделки позволяет экономить время на сбор документов и имеет минимум бюрократических процедур.

Займы физическим лицам востребованы и в том случае, когда получение кредита в банке невозможно по объективным причинам – плохая кредитная история, нет официального источника дохода и справки, подтверждающей уровень дохода, а также с физическим лицом можно договориться об условиях займа в индивидуальном порядке на более выгодных условиях.

Для подтверждения платежеспособности заемщика и минимизирования рисков заимодавца прибегают к оформлению договора займа с залоговым обеспечением, в котором в качестве залога может выступать ценное имущество, недвижимость, автомобиль.

Основные требования к заемщику и заимодавцу

Субъектами по договору займа могут быть любые иностранные и российские организации и физические лица, а также лица без гражданства.

Залогодателем по договору займа между гражданами может быть лицо, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения.

По договору займа заимодавец обязуется передать в собственность заемщику денежную наличность, безналичные средства, либо вещи, ценные бумаги.

Заемщик в свою очередь обязуется возвратить другой стороне заемные средства в таком же ценности и количества.

По договору займа, имеющему пункт о заложенном имуществе, залогодатель обязан:

• не производить действий, которые могут повлечь за собой уменьшение ценности предмета залога, а также прекращение права на имущество;
• обеспечить залогодержателю условия для проведения осмотра имущества до даты вступления договора займа в силу и в течение его действия;
• защищать залоговое имущество от незаконных действий 3-х лиц и в случае появления угроз, сообщать информацию залогодержателю;
• давать гарантию залогодержателю, что переданное по договору займа предмет залога не будет перезаложен до окончания действия договора;
• без письменного согласия залогодержателя не переуступать залоговое имущество 3-м лицам;
• обеспечить сохранность имущества на протяжении всего срока соглашения, в том числе проводить профилактику, обслуживания и текущий ремонт;
• взять на себя риск случайной гибели залогового имущества;
• осуществлять страхование залогового имущества.

Залогодержатель вправе:

• проверять состояние предмета залога на протяжении действия договора займа с залоговым обеспечением;
• требовать от залогодержателя принятия соответствующих мер, направленных на обеспечение целостности и сохранности залогового имущества.

Что может служить залогом

Залог представляет собой средство обеспечения платежеспособности заемщика по договору займа и позволяет подстраховать заимодавца и в неплатежеспособности заемщиком, первый из них получает залоговое имущество в счет удовлетворение законных прав.

В качестве залога могут выступать вещи, имущество, акции и облигации, транспортное средство ,имущественные права. Законом исключено указание в качестве предмета залога требований личного характера, а также требований, запрещенные законодательством.

Закон предусматривает право в качестве залога устанавливать требования, вступающие в силу в будущем периоде, если стороны смогли договориться о размере залогового обеспечения.

Имущество, находящееся в долевой собственности, может быть передано заимодавцу только при получении согласия всех собственников.

Необходимые документы и сведения

При заключении договора займа с обеспечением залоговым имуществом между физическими лицами необходимы следующие сведения и документы:

• свидетельство о государственной регистрации предмета залога со стороны заемщика;
• общегражданский паспорт обеих сторон договора займа.

В том случае, если в качестве предмета залога выступает транспортное средство, для оформления договора займа потребуются:

• правоустанавливающие документы — паспорт транспортного средства;
• доверенность на право управления закладываемым автомобилем на срок не менее трех лет;
• полис ОСАГО;
• копия свидетельства о регистрации транспортного средства;
• копия общегражданского паспорта обеих сторон договора;
• копия диагностической карты технического осмотра;
• акт независимой оценки рыночной стоимости автомобиля

Для оформления договора займа, в котором в качестве залогового обеспечения выступают объекты недвижимости, потребуются следующие документы:

• правоустанавливающие документы (свидетельство о государственной регистрации, договор купли-продажи, дарении или мены);
• справка из БТИ об отсутствии обременения;
• технический паспорт объекта недвижимости;
• справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налогов, которая является действительной в течение тридцати дней;
• полис или договор страхования с указанием в качестве выгодоприобретателя – залогодержателя;
• выписка из домовой книги;
• в том случае, если залогодатель состоит в браке, потребуется согласие супруги(а) на передачу предмета залога, заверенное нотариусом;
• общегражданский паспорт обеих сторон, а также супруга(и)

В том случае, если объект недвижимости передается совместно с земельным участком, то дополнительно потребуются документы:

• документ о праве собственности на участок – договор купли-продажи, дарения, мены, аренды;
• свидетельство о госрегистрации;
• акт приема-передачи участка залогодателю;
• выписка из земельного кадастра.

При оформлении договора займа с обеспечением залогом обязательным требованием является указание в документе юридических реквизитов обеих сторон, а также адреса регистрации и собственноручной подписи. При невыполнении этих требований договор не имеет юридической силы.

Скачать договор займа с залоговым обеспечением.

Скачать образец договора залога.

Страхование займа

Согласно статье 9 закона РФ о «Залоге» залогодержатель обязан заключить договор страхования залогового имущества, полученное по договору займа.

В том числе, законодательством предусматривается право на страхование на случай действий органов государственной власти по отношению к залоговому имуществу – конфискации, реквизиции, а также на случай признание должника неплатежеспособным.

При возникновении страхового случая залогодержателю отдается преимущественное право на обеспечение его законных прав за счет получения в собственное владение залогового имущества.

Залогодатель обеспечивает страхование предмета залога за свой счет и на сумму страхования, которая не может быть меньше суммы обеспечения договора займа в пользу залогодержателя, который в соответствии с договору признается выгодоприобретателем.

При наступлении страхового случая требования залогодержателя не могут быть удовлетворены за счет суммы страхового покрытия, если повреждение или утрата залогового имущества возникло по причинам, за которые он в ответе.

Образец договора

Договор займа между физическими лицами, предусматривающий залог имущества, недвижимости, ценных бумаг и других предметов залога должен заключаться в форме, закрепленной действующим законодательством, в котором фиксируются все необходимые сведения о заемщике и займодавце, их права и обязанности и тому подобное.

Основными пунктами, которые в обязательном порядке должны быть указаны в договоре для признания его действительным, являются:

• указание предмета договора. Сведения о сторонах соглашения – полные ФИО, суть договора, которая подразумевает в случае невозможности исполнения взятых на себя обязательств заемщиком, передать залоговое имуществу заимодавцу в счет задолженности;
• обязательно в договоре должны быть указаны обязанности заемщика, в том числе, обеспечение сохранности заложенного имущества, запрет на совершение незаконных действий с имуществом, которые могут повлиять на его стоимость, не передавать права имущества другим лицам;
• права заемщика, которые включают в себя право требования исполнения обязательств заемщиком. В договоре обязательно должна быть прописана оценочная стоимость заложенного имущества, сроки договора, форс-мажорные обстоятельства;
• в произвольной форме необходимо указать нюансы, особенности и договоренности, о которых условились обе стороны. -Банковские и юридические реквизиты и адреса сторон, контактные данные указываются в конце документа, и договор подписывается собственноручной подписью двумя сторонами. Без подписей сторон договор не имеет юридической силы.

Как правильно оформить договор

Для того, чтобы исключить неблагоприятные последствия в будущем, связанные с неверным оформлением договора займа между физическими лицами и признанием его недействительным в судебном порядке, важно знать основные требования к оформлению этого документа.

В первую очередь стоит отметить, что действующим законодательство РФ предусмотрена как устная форма договоренности между физическими лицами, так и письменная.

В частности, согласно статье 808 пункту 1 Гражданского кодекса РФ в том случае, если сумма займа превышает десятикратный размер минимальной оплаты труда, то необходимо сделку узаконить оформлением договора в простой письменной форме.

В том случае, если в договоре есть пункт о внесении залога, такая сделка оформляется по форме указанной в части 4 статьи 10 закона №2872-1 Российской Федерации «О залоге». В том случае, если в качестве залога выступает объект недвижимости, то такой договор подлежит нотариальному заверению.

Договор займа между физическими лицами может быть заключен как на возмездной, так и безвозмездной основе. Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ займодавец может устанавливать за свои услуги на сумму займа процент, получаемый с заемщика.

В первую очередь в договоре займа с залоговым обеспечением должны быть указаны:

• вид залога;
• порядок обеспечения залогом требования займодавца;
• размер залога;
• срок исполнения обязательств по договору;
• стоимость в денежном эквиваленте и состав имущества, заложенного по договору займа.

Несоблюдение требований, предусмотренных для оформления договора займа с залоговым обеспечением, влечет за собой признание такого договора недействительным.

Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением может быть заключен посредством совместного составления документа, подписанного обеими сторонами лично, так и посредством обмена подписанными документами, отправленными по почте, телеграфу, а также с использованием телефонной и электронной средствами связи.

Таким образом, оформление займа между физическими лицами имеет ряд особенностей: требуется обязательной регистрация в госорганах, обеспечивает целостность, безопасность заложенного имущества, а также исполнение обязательств по договору займа в случае банкротства заемщика за счет предмета залога.

Важно оценивать степень риска, который может стать следствием неверно оформленного договора займа и рекомендуется согласовывать свои действия с юристом для исключения риска признания не имеющим юридическую силу.

Видео: рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа