Взыскание займа по расписке в суде

Каждый из нас в течение жизни попадал в ситуации, когда ему приходилось брать деньги в долг или выступать в данной схеме заимодателем. Очень часто близкие люди, друзья и родственники дают друг другу материальные средства в долг без получения каких-либо гарантий возврата долга. Однако, эксперты утверждают, что подобный механизм финансовых отношений может существовать только внутри семьи, в то время как по отношению ко всем остальным лицам следует проявить предосторожность и защитить себя от риска невозврата долга. Универсальной защитой от такой неприятной ситуации является расписка.

Однако, даже при условии написания расписки, нередко возникают ситуации, когда должник не выполняет свои долговые обязательства в срок, чем заставляет заимодателя прибегать к процедуре принудительного взыскания долга по закону. Механизм взыскания в данной ситуации чаще всего носит судебный характер и осуществляется в ходе исполнительного производства.

Методы взыскания долга по расписке

Если срок погашения долга прошел, а заемщик не выполнил своих долговых обязательств, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Однако перед тем как переходить к решительным действиям большинство экспертов рекомендуют попробовать урегулировать ситуацию мирным путем – методом договоренности. Для этого стороны должны «сесть за стол переговоров». Под этой формулировкой чаще всего подразумевается письменное требование кредитора о возврате долга, которое направляется заемщику заказным письмом. Данное уведомление может содержать сроки, которые кредитор устанавливает сам, если в расписке не указан конкретный срок погашения долга.

Метод взыскания долга на договорной основе весьма эффективен в отношении добросовестных заемщиков, которые не отрицают сам факт передачи им денежных средств и имеют объективные причины просрочки. Для того, чтобы максимально обезопасить себя, получить всю сумму, которая ему полагается, а также избежать тяжелых судебных разбирательств, заимодателю иногда приходится идти на компромисс с должником и предоставлять ему отсрочку или реструктуризацию долга. Однако, если заемщик отказывается выполнять свои обязательства по расписке или выдвигает условия неприемлемые для заимодателя, последний может отстоять свои интересы в суде. Закон в этом случае практически всегда оказывается на его стороне.

Что должно быть указано в расписке?

Расписка представляет собой документ, который подписывается обеими сторонами финансовых отношений и выступает гарантией своевременного возврата долга. Именно расписка станет основным аргументом кредитора в суде, если взыскание долга придется производить в принудительном порядке. Однако нередко, даже имея расписку, кредитор сталкивается с отказом в рассмотрении его искового заявления по причине того, что гарантийный документ составлен неверно. Для того, чтобы расписка послужила реальным доказательством в суде, она должна четко отвечать на ряд вопросов:

• Кто дает деньги в долг? – подробная информация и паспортные данные заимодателя;
• Кому занимаются деньги? – подробная информация и паспортные данные заемщика;
• Сколько? – сумма долга должна быть указана как цифрами, так и прописью;
• Даты? – важны две даты: дата получения займа и дата его возврата;
• Какие проценты и штрафные санкции? – если за использование денег устанавливается определенная плата, следует указать какой это процент от суммы и каков порядок выплат. Также кредитор может предусмотреть штрафные санкции за несвоевременное погашение долга;
• Подписи? – расписка заверяется подписью заемщика и заимодателя;
• Есть ли свидетели? – дополнительной страховкой могут выступать данные и подписи двух свидетелей, которые подтвердят факт передачи денежных средств заемщику.

Также важно учитывать, что расписка должна быть составлена от руки, без использования компьютера. Документ дублируется, то есть составляется в двух экземплярах, которые должны быть полностью идентичными.

Список документов

Для того, чтобы взыскать долг по расписке, истец должен собрать пакет документов подтверждающих факт наличия долговых обязательств:

• • исковое заявление и его копия для ответчика;
  • квитанция об уплате госпошлины;

• оригиналы и копии документов, подтверждающих факт займа – расписка, договор займа, документы, подтверждающие транзакцию по банковскому счету и т.д.;
• почтовые квитанции и копию досудебного уведомления ответчика с требованиями возврата долга (если таковые имеются);
• расчет суммы штрафных санкций за просрочку.

Этапы взыскания

Если решить вопрос возврата денежных средств путем мирных договоренностей сторон не удается, заимодатель может выступить инициатором судебного разбирательства. На пути к принудительному взысканию денежных средств, одолженных по расписке, истцу предстоит пройти следующие этапы:

Этап №1

Подготовка искового заявления. Правильно составленный иск должен соответствовать форме, предусмотренной статьей 131 ГПК РФ. Иск должен содержать:

• Наименование суда,
• ФИО, адрес и контакты истца и ответчика,
• описание ситуации и обстоятельств, в которых были нарушены права истца,
• сумму долга и штрафных санкций с подробными расчетами,
• пакет документов и доказательств, а также ссылки на законодательные акты.

Исковое заявление должно быть подписано истцом и подано в на рассмотрение суда не позднее чем через три года после даты, указанной в расписке в качестве конечного срока возврата долга. Однако если этот срок на момент подачи искового заявления истек, требования истца все же могут быть рассмотрены судом, так как этот вопрос остается на его усмотрение. Также на данном этапе истец должен оплатить госпошлину, сумма которой определяется суммой займа.

Этап №2

Судебный процесс. В отличие от большинства исковых заявлений, на рассмотрение иска о взыскании долга по расписке суду предоставляется всего пять дней. По истечении этого срока назначается дата судебного заседания. Если суд счел требования истца необоснованными, исковое заявление возвращается либо остается без движения. К судебному разбирательству привлекаются все стороны процесса. Судом будут изучены все предоставленные сторонами доказательства, а также заслушаны мнения, на основании чего принимается окончательное решение.

Иск может быть удовлетворен в полном объеме либо частично. При частичном удовлетворении требований истца должнику может быть предоставлена рассрочка или схема реструктуризации долга. Такой исход судебного разбирательства возможен лишь в случае, если ответчик предоставит достаточно доказательств того, что неисполнение им своих долговых обязательств связано с уважительными причинами – тяжелое материальное положение, потеря трудоспособности, увольнение и т.д. После того, как решение суда принято и вступило в силу, истцу выдается исполнительный лист, который в дальнейшем станет основанием для принудительного взыскания материальных средств с ответчика.

Этап №3

Взыскание долга. После того, как исполнительный лист передан истцу, а его копия поступила проигравшей суд стороне, наступает период, когда решение может быть обжаловано в апелляционных инстанциях. Этот срок составляет 10 дней с моменты вынесения решения или передачи ответчику копии, если он лично не принимал участия в судебном процессе. Далее перед заимодателем возникает вопрос исполнения этого решения. Вариант добровольной выплаты долга и компенсации периода просрочки реализуется на деле далеко не всегда. Нередко должник игнорирует решение суда и затягивает процесс погашения долга. В этом случае законом предусмотрена процедура обращения кредитора в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

ФССП занимается принудительным взысканием долга по решению суда, используя механизмы воздействия на доходы и материальное имущество ответчика. Обращаться следует в подразделение, расположенное по месту жительства ответчика. Далее судебные приставы приступят к мерам, направленным на взыскание с проигравшего суд всей суммы долга. На это законом выделяется срок до двух месяцев, однако судебная практика показывает, что нередко подобные дела продолжаются по нескольку лет.

Первое, что делают приставы – анализируют уровень дохода должника и возможности взыскания долга за счет заработной платы. Дело в том, что взыскание должно производиться таким образом, чтобы не поставить заемщика в очень тяжелое материальное положение. Еще один механизм принудительного взыскания – арест и последующая реализация материального имущества ответчика. В этом случае организуется специальный аукцион. Для того, чтобы ускорить процедуру взыскания долга по решению суда, заимодатель может запастись временем и лично принимать участие во всех мероприятиях, направленных на исполнение судебного постановления.

Отдельно следует отметить, что участие во всех этапах взыскания долга по расписке в судебном порядке профессионального юриста в разы повышает шансы истца на положительный исход. Но услуги хорошего специалиста стоят недешево. Если вы уверены в своей правоте и в законности своих требований, можно обратиться к действительно надежному юристу, который после принятия решения по основному делу, потребует также, чтобы проигравшая сторона покрыла все судебные издержки, в том числе госпошлину и расходы истца на привлечение адвоката.

Пример из судебной практики

Истец Кольченко Н.В. подал исковое заявление в суд с требованием взыскать с гражданки Кононовой К.П. сумму 70 тыс. рублей и проценты за использование средств, которые были переданы ответчику в виде долга. В качестве основного доказательства истец предоставил суду расписку, которая была составлена совместно с ответчиком и оговаривала максимальные сроки возврата долга в два месяца. Истец утверждал, что спустя указанный в рассрочке период времени деньги не были возвращены, а все письменные уведомления и требования ответчик систематически игнорирует.

Интересы истца в суде представлял квалифицированный юрист. Ответчик же в назначенный судом срок в зал судебного заседания не явилась. В результате дело было рассмотрено без ее участия. Рассрочка была рассмотрена в качестве основного доказательства по делу, так как ее подлинность не оспаривалась ответчиком. Решение суда было на стороне истца. Суд постановил, взыскать с ответчицы не только основную сумму долга в 70 тыс. рублей, но и процент за использование чужих денег на протяжении срока, превышающего даты указанные в расписке. Сумма процентов рассчитывается в зависимости от учётной ставки банковского процента в конкретном регионе и продолжительности просрочки. Для данного региона ставка рефинансирования установлена на уровне 8,25%, что в денежном эквиваленте составляет 5 тыс. 701 рубль.

Полезные ссылки

https://fssprus.ru/ — официальный сайт Федеральной службы судебных приставов.

Что делать, если вы дали знакомому в долг определенную сумму под расписку, но оговоренный в расписке срок возврата истек, а он не спешит возвращать вам ваши деньги? Не отчаивайтесь – законом предусмотрен эффективный способ восстановления справедливости. Надо лишь знать, какие шаги следует предпринять и в какой последовательности, а также четко осознавать свои права как истца в данной ситуации.

Согласно пунктам 1–2 статьи 45 Конституции РФ, государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется, каждому дано право защищать свои права и интересы.

Статья 46 Конституции РФ гарантирует гражданам Российской Федерации право на судебную защиту его прав и свобод.

Поскольку защита нарушенного права осуществляется судом, подробно рассмотрим всю процедуру судебного разбирательства от начала до конца.

Шаг первый: предупредительный выстрел

Прежде чем направить исковое заявление в суд, необходимо попытаться урегулировать ситуацию путем переговоров. Законодатель называет это «процедурой досудебного урегулирования конфликта».

При отсутствии подтверждения попытки уладить дело миром судья может оставить исковое заявление без движения, поэтому пренебрегать предупредительными мерами нельзя.

Итак, первое, что необходимо сделать – это направить должнику претензию с требованием о возвращении суммы долга и причитающихся процентов (если заем был осуществлен на условиях уплаты процентов на полученную сумму).

Претензия составляется в произвольной форме, но со ссылками на нормы права, в которых закреплено право займодавца требовать возврата денежных средств, переданных заемщику на условиях срочности и возвратности (ст. 807–810 ГК РФ).

В претензии должен быть четко оговорен срок, в который должнику предлагается возвратить сумму займа. Претензия должна также содержать недвусмысленное указание на намерение займодавца обратиться в суд в случае, если его требования не будут удовлетворены в добровольном порядке.

Шаг второй: обращение в суд

По истечении указанного в претензии срока, если деньги так и не были возвращены, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Примерный образец искового заявления

В ___________ суд

________________________

________________________

Истец: Иванов Иван Иванович

________________________

Ответчик: Николаев Николай Николаевич

__________________________

Цена иска: 500 000 рублей

Государственная пошлина: 8200 рублей

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

о взыскании долга по договору займа и процентов

за пользование чужими денежными средствами

3 октября 2018 г. истец (займодавец) передал ответчику (заемщику) денежные средства в сумме 100 000 (сто тысяч) рублей на срок до 3 января 2019 года, что подтверждается распиской в получении указанной суммы.

9 апреля 2019 года истец (займодавец) передал ответчику (заемщику) денежные средства в сумме 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей на срок до июня 2019 года, что подтверждается распиской в получении указанной суммы.

17 июля 2019 года истец (займодавец) передал ответчику (заемщику) денежные средства в сумме 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей на срок до 10 сентября 2019 года, что подтверждается распиской в получении указанной суммы.

В общей сложности сумма займа составила 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

Как видно из содержания расписок, денежные средства были переданы истцом ответчику на условиях срочности и возвратности.

По условиям договора займа, заключение которого подтверждается расписками в получении денежных средств, ответчик обязался выплатить истцу проценты за пользование денежными средствами в размере 10% в месяц.

Несмотря на окончание срока действия договора займа, обязательство ответчика по возврату суммы займа в срок исполнено не было. Устные напоминания о наступлении срока возврата долга не возымели результата. В порядке досудебного урегулирования конфликта истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении имеющейся задолженности в полном объеме по договору займа, в срок до 19.12.2019 года. Ответа на претензию истец не получил. От выполнения своих обязательств в добровольном порядке ответчик уклонился.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие: передать имущество, уплатить деньги и т.д., а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанностей.

В соответствии с п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 395, абз. 1 п. 1 ст. 807, ст. ст. 808, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ:

• Взыскать с ответчика в пользу истца долг по договору займа, заключенному путем выдачи заемщиком расписки от 3.10.2018 г., расписки от 17.07.2019 г., расписки от 9.09.2019 г. в получении денежных средств, в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;

• Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по договору займа в размере 10 % в месяц, то есть 605 000 (шестьсот пять тысяч) рублей;

• Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за неправомерное удержание денежных средств, уклонение от их возврата в размере 32 500 (тридцать две тысячи пятьсот) рублей.

• Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную истцом государственную пошлину в размере 8200 (восемь тысяч двести) рублей.

Расчет иска:

По расписке от 3.10.2018 г. просрочка составляет 28 месяцев;

Сумма займа составляет 100 000 (сто тысяч) рублей;

10% от 100 000 рублей = 10 000 (десять тысяч) рублей;

28 месяцев х 10 000 рублей = 280 000 рублей (проценты по договору)

По расписке от 9.04.2019 г. просрочка составляет 10 месяцев;

Сумма займа составляет 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей;

10% от 150 000 рублей = 15000 (пятнадцать тысяч) рублей;

10 месяцев х 15000 рублей = 150 000 рублей

По расписке от 17.07.2019 г. просрочка составляет 7 месяцев;

Сумма займа составляет 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей;

10% от 250 000 = 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей;

7 месяцев х 25000 рублей = 175 000 рублей

Итого: 280 000 + 150 000 + 175 000 = 605 000 рублей

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму задолженности может быть начислен процент в соответствии с ключевой ставкой Центробанка, которая поставляет 6,5%:

500 000 х 6,5% = 32,500 (тридцать две тысячи пятьсот) рублей;

Итого: 605 000 +32500 = 637 500 рублей

Приложение:

• Копии письменных документов, подтверждающих возникновение у ответчика обязательств перед истцом (расписки в получении денежных средств);

• Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

• Документ, подтверждающий направление ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют.

Дата: «___»___________ 2020 г.

Подпись: ______________ /Иванов И.И./

К исковому заявлению в обязательном порядке прилагается расчет иска, копии расписок и почтовую квитанцию, подтверждающую, что ответчику тоже был отправлен иск со всеми приложениями – да, это обязанность истца.

Шаг третий: судебное разбирательство

После получения судом искового заявления судья вынесет постановление о принятии его к производству и назначит дату судебного заседания. Истец вправе лично отстаивать свои интересы или уполномочить на это доверенностью своего представителя. Готовьтесь – процесс может занять около двух месяцев, поскольку ответчик, как показывает практика, будет всячески вставлять палки в колеса – просить время для выработки правовой позиции по делу, представлять возражения, заявлять ходатайства об отложении судебных заседаний, представлять суду всевозможные доказательства своей неплатежеспособности – и все это с одной целью: снизить сумму назначенных судом к уплате процентов (да, судья вправе по своему усмотрению подложить истцу такую свинью, как и существенно снизить сумму компенсации за юридические услуги, если истец прибег к помощи юриста для защиты своих прав)

Практика показывает, что рассмотрение дел данной категории потребует участия сторон примерно в 3-4 судебных заседаниях. Однако решение все равно будет вынесено в пользу лица, обратившегося с иском, то есть займодавца.

Последние препятствия

После вынесения судом решения ответчик вправе подать частную жалобу на решение суда, обжаловать его в суд апелляционной инстанции и даже дойти до кассационного суда. Однако вышестоящие суды крайне редко отменяют решение суда первой инстанции, так что это просто затягивание времени.

Шаг последний, самый приятный

После получения решения суда и исполнительного листа остается только передать их в РОСП и написать заявление о возбуждении исполнительного производства, на основании которого пристав начнет осуществлять взыскания в пользу истца, вплоть до полного погашения задолженности. Принимайте поздравления)