Последнее обновление: 15.02.2020
Взыскание задолженности по договору займа – это проводимая в законном порядке процедура, позволяющая защитить интересы кредитора от недобросовестных действий второй стороны. Они могут заключаться в частичной оплате или неоплате договора займа.
Займ может быть выдан как под %, так и быть без них. В последнем случае нужно указать отсутствие % в договоре, иначе за пользование заемными средствами они будут взиматься по закону.
Взыскания по договору займа, если он был прописан в качестве кредита с начислением по нему %, состоят из трех компонентов:
- Основной долг. Это сумма денег, которую кредитор одолжил заемщику.
- % по нему. Это вознаграждение кредитору за то, что он предоставил деньги нуждающемуся в них лицу (гражданину или ЮЛ). Фактически, это заработок банка либо другого кредитора.
- %%, начисляемые, если долг выплачен не вовремя или вообще не погашен.
Проценты рассчитываются по условиям договора либо по ставке рефинансирования, существующей на дату заключения контракта. Начисление продолжается после окончания кредитных отношений, но только в ситуации, если долг не возвращен. Ставка рефинансирования определяется регулятором. Им выступает ЦБ РФ, контролирующий финансовый сектор страны. Размер ставки прописывается в договоре, действует на момент его заключения.
Займодавец может вернуть кредитору часть денег в качестве долга. В этой ситуации, по ст. 319 ГК, из этой суммы погашаются издержки кредитора (например, судебные), проценты. А потом – «тело» основного долга.
Только эта последовательность соблюдается, если стороны не достигли договоренности по иному сценарию покрытия задолженности. Если гражданин, ЮЛ перечислил часть средств до судебного этапа, то погашаются проценты по займу. И это логично: судебные расходы кредитор не успел понести.
Взыскание процентов по договору займа в случае образования задолженности перед кредитором имеет разное правовое обоснование:
- Ст. 809 ГК РФ: % по кредитному договору выплачиваются за пользование кредитными средствами банковского учреждения либо иного займодавца. В этой форме оно получает вознаграждение за использование своих средств на временной основе. Но займодавец рассчитывает на возврат денег.
- Ст. 395, 811: % взыскиваются только в том случае, если вовремя не погашено долговое обязательство. Их расчет производится со дня окончания действия договора и до момента фактической оплаты всего долга. Они начисляются на сумму основного долга. При этом не принимаются в расчет %, взимаемые в порядке ст. 809 ГК РФ.
Что такое договор займа?
Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.
Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.
Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.
Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.
Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.
Что такое взыскание долга по договору займа?
Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.
Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.
Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:
- заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
- использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
- досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.
Процедура взыскания разная, все зависит от размера задолженности и других условий выданного кредита:
1 вариант: Банк действует через Службу безопасности. Если процесс не приносит результата, то передает долг коллекторам по цессии.
2 вариант: Банк передает претензию должнику. Если он ее игнорирует, либо отказывает в удовлетворении требований кредитного учреждения, обращается в суд.
3 вариант: возвратом долга по договорам найма занимаются коллекторы, так как они купили его у банка. При неэффективности работы с должником, агентство обращается в суд.
Можно ли взыскать проценты по договору займа
Исковое заявление по договору займа в требованиях, выдвигаемых к должнику, предусматривает оплату процентов по договору. В частности, удовлетворяются финансовые претензии кредитора относительно начисленных процентов на «тело» основного долга, а также неустойка, которая взимается за просроченное финансовое обязательство.
В каких случаях осуществляется процедура взыскания
Взыскание начинает отчет с момента, когда у гражданина образовалась задолженность по кредиту. При этом заемщик может оплатить часть кредита, а также не выплатить полностью.
В этой ситуации со дня просрочки специалисты банка или другой финансовой организации выходят на должника и информируют его о том, что у него долг по займу. Это происходит путем оповещения его самого и ближайших родственников. Банк узнает причину невыплаты, а также информирует о том, что у заемщика ухудшается кредитная история по N218-ФЗ, а также начисляются финансовые санкции по ст. 395, 811 ГК РФ.
Особенности процесса
Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.
СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.
Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.
Возврат задолженности в досудебном порядке
По этой категории дел предусмотрен возврат долга во внесудебном порядке. Означает, что сторонам стоит попробовать договориться между собой. Если переговоры не привели к результату, то банк выставляет претензию. Это письмо адресуется должнику.
Не имеет строго унифицированной формы, но обычаи делового оборота указывают на включение обязательных реквизитов в этот документ. В частности, в нем обязательно указываются данные:
- Кредитора и заемщика: адреса, контакты, наименование банка, фамилия и инициалы займополучателя, адрес регистрации и т.д.
- Требования, которые выдвигает банк.
- Расчет долга по имеющемуся договору займа.
- Срок, в течение которого его нужно погасить.
- Ссылки на НПА, которые нарушает человек.
- Обязательно указываются дальнейшие действия, которые предпринимает банк в случае не ответа на претензию.
- Печать организации – отправителя.
В законе отсутствует норма, которая бы обязывала гражданина отвечать на это письмо. Если в течение 30 дней ответ так и не поступит, то банк вправе обратиться в суд.
СПРАВКА: письмо отправляется так, чтобы у банка остались доказательства того, что он пытался урегулировать ситуацию мирным путем. Например, документы с почты о том, что он отправлял письмо заказным способом с уведомлением о его вручении.
Порядок взыскание долга через суд
Кредитор составляет иск. Документ передается в суд по месту нахождения ответчика.
Суд общей юрисдикции рассматривает дела, участниками которых выступают граждане.
АС РФ – споры между организациями. В конкретном случае – если кредит был выдан для ведения бизнеса.
Суд общей юрисдикции, в свою очередь, рассматривает споры до 50000 – мировой судья, больше этой суммы – суд районного уровня.
Подача иска в судебное учреждение
Форма и содержание иска четко расписано в ст. 131 ГПК, а также 125 ст. АПК.
В тексте процессуального документа обязательно должна содержаться информация:
- наименование суда;
- информация о сторонах: истце и ответчике;
- размер исковых требований;
- ссылки на пункты законов, которые были нарушены;
- описание ситуации с кредитом;
- просьба о взыскании с расчетом задолженности, процентов.
СПРАВКА: к иску обязательно прилагается список документов. Среди них – претензия, которая была составлена в порядке досудебного урегулирования. Если ее нет, то к иску нужно приложить доказательства того, что истец пытался урегулировать спор без вмешательства суда.
Кроме претензии, с иском передаются документы:
- копия заявления (2 экземпляр направляется ответчику);
- договор займа;
- график задолженности;
- квиток государственной пошлины.
Пошлина оплачивается предварительно, перед судебным заседанием. Размер рассчитывается на базе общих исковых требований согласно налоговому законодательству. При этом принимается во внимание ст. 333.19 НК РФ. Пошлина в минимальном показателе составляет 400 рублей. Если истец обращается в АС РФ, то в дело вступает ст. 333.21 НК РФ.
Получение исполнительного листа
После получения исполнительного документа (листа) у кредитора есть два способа взыскания:
- Самостоятельно возвращать деньги. При этом иметь на руках соответствующие документы.
- Посетить Службу Судебных приставов.
Если кредитор решил обратиться к официальной инстанции, судебные приставы открывают исполнительное производство через 3 дня с момента вынесения соответствующего решения. Копии постановления отправляются на два адреса: кредитору и его должнику.
Последнему дается срок в 5 дней для погашения долга в добровольном порядке. Если со стороны должника поступит полное игнорирование сложной ситуации, происходит принудительное взыскание.
Обращаться кредитору следует в ФССП по месту регистрации задолжавшего человека или по юр.адресу организации.
Предъявление исполнительного листа в банке
Кредитор вправе самостоятельно предъявить исполнительный лист в банк, где у должника открыты счета (ст. 8, N229 – ФЗ, от 2007 г.). Это делается для экономии времени: Служба Судебных приставов сильно загружена. Информация о том, в каком из кредитных учреждений у задолжавшей организации есть счета, поступает по цепочке:
- Ст. 69, ч. 8 N229-ФЗ сведения о счетах, которые принадлежат организации, могут быть предоставлены участнику процесса. Он предъявляет исполнительный лист к исполнению.
- Запрашивать сведения о счетах необходимо в налоговом органе. Он обязан предоставить данные в течение 7 дней с момента получения запроса. Оповещение о наличии счетов осуществляется на основании исполнительного листа, копия которого направляется в ИФНС.
Кредитор может взыскать деньги по исполнительному листу через банковское учреждение, либо направиться в бухгалтерию предприятия, фирмы, где работает должник. Но взыскание у банка будет выполнено полностью, так как существует исполнительный лист. Логично, что только в том случае, если на счету организации достаточно средств для погашения задолженности.
Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа
Из образца видно, что иск формируется в письменной форме, с подписью истца.
Перечень нормативно правовых актов
- ГК РФ.
- N353-ФЗ в ред. от 2019 г.
- N229-ФЗ от 2007 года.
- N117-ФЗ от 2002 года.
Полезные советы для ответчика
При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.
СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.
Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.
Полезные советы для истца
По судебной практике, взыскание долга по договорам займа проходит в пользу кредитора в большинстве случаев. Выигравшая спор сторона получает исполнительный лист.
Если кредитор может подождать, то стоит отнести документ в Службу судебных приставов. В их арсенале много средств для того, чтобы взыскать долг. Например, приставы могут арестовать имущество должника, ввести запрет на его выезд за пределы РФ, ограничить его права в управлении ТС и т.д. Все эти меры направлены на то, чтобы человек или ЮЛ принимали активные усилия для оплаты задолженности.
Заказать бесплатную консультацию юриста
Источник
Юридическая социальная сеть 9111.ru
Истец пропустил срок исковой давности по взысканию основного долга по договору поставки. (Истец-поставщик). В договоре указано условие по которому задолженность Ответчика по оплате за товар считается коммерческим кредитом. Возможно ли отказать Истцу в уплате процентов, поскольку Истцом пропущен срок исковой давности по основному долгу.
Согласно пункта 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Так что суд обязан отказать в иске, при условии, если ответчиком будут своевременно представлены надлежащие письменные возражения по заявленным исковым требованиям, с указанием на пропуск истцом срока давности на обращение в суд без уважительных причин и просьбой к суду — применить последствия такого пропуска. Упомянутое в вопросе условие договора в данном случае юридического значения не имеет. Такие дела.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. В договоре поставки предусмотрено начисление процентов за просрочку оплаты за поставленный товар 1/300 ставки рефинансирования (ключевой). Поставщик написал претензию со взысканием ЕЩЕ + процентов по п. 3 ст. 486 ГК (со ссылкой на ст. 395 ГК). В связи с отменой п. 6 Постановления Пленума ВС № 13 и ВАС № 14 о процентах, суд практика поменялась, можно теперь взыскать и то, и другое одновременно? Или все-таки только один раз один вид процентов? СПАСИБО!
1.1. Наталья!
Договор поставки нужно смотреть чтобы дать Вам ответ на этот вопрос. Как правило ключевая ставка Банка России применяется, если договором не предусмотрен иной размер процентов.
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017)
Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
Позиции высших судов по ст. 395 ГК РФ >>>
1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)
Удачи Вам!
2. Организация имеет задолженность по оплате за тепловую энергию, хотим обратиться в арбитражный суд о взыскании задолженности и процентов. Как взыскать проценты по ст.395 ГК РФ если в договоре на поставку тепловой энергии не указан срок оплаты? Спасибо!
2.1. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена «законом», иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства. (ч. 2 ст. 314 ГК РФ).
Если срок оплаты не установлен, то подавайте письменную претензию. Если долг не будет оплачен, то с момента выставления требования, нужно произвести расчет процентов.
2.2. Ваня! Для того, чтобы взыскать надо прочитать ваш договор. А так просто будут общие фразы. Во многих статьях ГК РФ сказано об обязательствах: если иное не предусмотрено договором. Так что читайте свой договор.
3. Был подан иск в арбитражный суд о взыскании долга по договору поставки с процентами за неисполнение условий договора. Суд оставил исковое заявление без движения был подан неполный пакет документов. Ответчик за это время оплатил часть долга. Подскажите каковы наши дальнейшие действия?
3.1. Устраняете замечания в исковом и изменяете по ходатайству в суде размер исковых требований с учетом частичного погашения долга.
3.2. ЛИБО:
1. Устраните замечания Арбитражного Суда.
2. После принятия искового заявления к производству письменно заявите о снижении размера исковых требований в связи с добровольным погашением ответчиком части требований.
При этом сумму излишне уплаченной госпошлины АС Вам вернет своим решением.
Проценты за просрочку исполнения обязательств (оплаты) рассчитываете до даты фактической оплаты в части перечисленной суммы долга. В остальной части — до даты заявления о снижении размера исковых требований.
ЛИБО:
1. Не предпринимаете никаких действий по ИЗ, оставленному АС без движения (Суд Вам его вернет, и оно будет считаться неподанным).
2. Готовите новый иск с уменьшенной суммой исковых требований и снова обращаетесь в АС.
4. что делать в следующей ситуации: в 2013 г. по разовому договору поставки было перечислено, допустим, 1 000 руб. Товар поставлен не был. В 2016 г. обратились в АС с иском о взыскании только суммы долга. В 2017 г. решение вступило в силу и сумма дога была получена (через банк по исполнительному листу). Каким образом сейчас можно взыскать проценты?
4.1. Вам нужно подавать отдельный иск в АС для взыскания упущенной выгоды по договору поставки и неустойки за период просрочки. Если нужна помощь в составлении иска, то можете обращаться к любому специалисту на этом сайте.
4.2. Для взыскания процентов Вы можете обратиться с отдельным иском в арбитражный суд, законодательство это вполне позволяет сделать В пределах срока исковой давности.
5. Как правильно в исковом заявлении сделать ссылку на ст.395 ГК со всеми изменениями (ключевой ставкой Банка России, средней ставкой банковского процента по вкладам), если расчет процентов сделан с 01.01.2015 по сегодняшний день? Надо ли в исковом заявлении на взыскание денежных средств по договору поставки указывать все номера и суммы товарных накладных или можно ссылаться на подписанный акт сверки?
5.1. за подробной консультацией по таким вопросам в личку к выбранному юристу обращаются, предоставляют ему документы для изучения.
6. Наша организация готовит исковое заявление по взысканию задолженности по договору поставки, отгрузка товара была совершена в октябре 2015, есть подтверждающие документы. В договоре поставки есть пункт об ответственности Покупателя при нарушении срока оплаты, начисляются штрафные пеня 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Вопрос: В исковом заявлении на рассчитывать проценты по договору поставки или в соответствии с ст.395 и 117 по ключевой ставке.
6.1. Рассчитывайте по договору, 0.5% в день, хотя это очень высокая неустойка, скорее всего, суд её снизит.
7. Я являюсь ИП и осуществляю поставку продуктов питания, чтобы работать бесперебойно, я постоянно беру предпринимательский кредит.
Договоры с постоянными клиентами подписываю с отсрочкой платежа, но так сложилось что контрагент не хочет платить, подаю на него в суд на взыскание основного долга, а также процентов по 395 ГК РФ
Вопрос такой, могу ли я на него подать в суд о взыскании процентов по предпринимательскому кредиту, если как это сформулировать и в какой статье это указано.
7.1. Читайте условия договоров.
А так — ст. 309 ГК РФ.
8. Правомерно ли одновременное взыскание неустойки и процентов по ст. 395 ГК по договору поставки за один и тот же период времени, если покупатель не исполнил свои обязательства по оплате поставленного товара? Каким нормативным документом это регламентируется и как правильно обосновать свои требования в суде?
8.1. Нет, требования не правомерны, так как ст. 395 гласит, что правила по статье применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если установлены проценты за просрочку в договоре (например 1% в день), то статья не применяется.
Статья 521 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует: «установленная законом или договором поставки неустойка за недопоставку или просрочку поставки товаров взыскивается с поставщика до фактического исполнения обязательства в пределах его обязанности восполнить недопоставленное количество товаров в последующих периодах поставки, если иной порядок уплаты неустойки не установлен законом или договором».
Поставщик-продавец уплачивает покупателю неустойку от стоимости продукции, которая не была поставлена в срок, по отдельным наименованиям ассортимента товара. В тех случаях, если ассортимент в договоре поставки предусмотрен не был, то неустойка должна взыскиваться с общей стоимости продукции, не поставленной в срок. Необходимо при этом отметить, что неустойка взыскивается однократно.
Ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
А также ст. 310, 486 ГК РФ.
9. Правомерно ли одновременное взыскание неустойки, процентов по ст. 395 ГК и штрафа по договору поставки, если покупатель не исполнил свои обязательства по оплате поставленного товара?
9.1. Людмила, да, это возможно.
10. Общество обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании основного долга по договору поставки
и процентов за пользование чужими денежными средствами.
В свою очередь, ответчик обратился в суд со встречным иском о признании договора поставки незаключенным.
Какое решение должен вынести суд?
10.1. Суд вынесет решение основываясь на совокупности всех обстоятельств дела и доказательств, представленных обеими сторонами.
10.2. Светлана, добрый день!
Суд может удовлетворить одно из исковых заявлений. Правда, бывает, что оба иск остаются без удовлетворения. Большего сказать невозможно, не владея ситуацией.
Всего доброго,
11. В арбитражном суде дело о взыскании задолженности по договору поставки.
В том числе заявлены проценты по 395 ГК РФ
затем был заявлен отказ от требований в части взыскания процентов по 395 ГК
препятствует ли этот отказ обращению в суд с отдельным иском на взыскание процентов по 395
11.1. Нет, не препятствует.
11.2. Да, если Вы первоначально подавали иск с этим требованием, а затем добровольно отказались от этого требования.
11.3. Надо смотреть документы как было всё оформлено.
12. По договору поставки товара Покупателю была предоставлена отсрочка платежа на 14 календарных дней, Покупатель раз в две недели на протяжении 6 месяцев кидает на счет по 10 000 рублей. Я подала иск в Арбитражный суд о взыскании основного долга и проценты за пользование чужими денежными средствами, может ли суд мне отказать в иске?
12.1. Если ваши требования правомерны — то арбитражный суд не откажет. Насколько ваши требования правомерны — без договора определить не представляется возможным.
12.2. При правильном ведении дела, не откажет.
13. По решению арбитражного суда в пользу ООО с ЗАО взыскан основной долг по договору поставки и проценты в порядке 395 ст. Однако в течение двух месяцев решение суда ответчиком не исполняется, в связи с чем были пересчитаны % за пользование чужими денежными средствами и было составлено исковое заявление о взыскании %. Обязательно ли в данном случае сперва направить ответчику претензию о выплате % или же можно направить сразу исковое заявлении %?
13.1. Не обязательно если договором у вас не предусмотрено иного. По неустойке см. договор. Обратите внимание в каком состояние у вас договор действует он или нет.
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Возможно ли обратиться в Арбитраж о взыскании долга и процентов по ст.395 ГК с ответчика, если у истца нет с ответчиком заключенного договора поставки?
Все остальные документы в наличии (гарантийное письмо ответчика, подписанные отгрузочные документы, акт сверки расчетов подписанный, претензия завизированная).
14.1. Да, возможно. При этом количество дней просрочки рассчитывается с даты установленной в претензии для погашения должником долга.
С уважением, Л.Хомец.
15. Можно ли подать иск о взыскании процентов (ст.395) по всем поставкам (по одному договору), если решение суда состоялось не по всем суммам, а только по части? Спасибо.
15.1. Да, можно, поскольку решение суда касалось другого предмета (другой части суммы), полагаю, что можно предъявить указанное Вами требование и о взыскании санкций за другие невыплаченные суммы.
С уважением.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник