Последнее обновление: 15.02.2020
Взыскание задолженности по договору займа – это проводимая в законном порядке процедура, позволяющая защитить интересы кредитора от недобросовестных действий второй стороны. Они могут заключаться в частичной оплате или неоплате договора займа.
Займ может быть выдан как под %, так и быть без них. В последнем случае нужно указать отсутствие % в договоре, иначе за пользование заемными средствами они будут взиматься по закону.
Взыскания по договору займа, если он был прописан в качестве кредита с начислением по нему %, состоят из трех компонентов:
- Основной долг. Это сумма денег, которую кредитор одолжил заемщику.
- % по нему. Это вознаграждение кредитору за то, что он предоставил деньги нуждающемуся в них лицу (гражданину или ЮЛ). Фактически, это заработок банка либо другого кредитора.
- %%, начисляемые, если долг выплачен не вовремя или вообще не погашен.
Проценты рассчитываются по условиям договора либо по ставке рефинансирования, существующей на дату заключения контракта. Начисление продолжается после окончания кредитных отношений, но только в ситуации, если долг не возвращен. Ставка рефинансирования определяется регулятором. Им выступает ЦБ РФ, контролирующий финансовый сектор страны. Размер ставки прописывается в договоре, действует на момент его заключения.
Займодавец может вернуть кредитору часть денег в качестве долга. В этой ситуации, по ст. 319 ГК, из этой суммы погашаются издержки кредитора (например, судебные), проценты. А потом – «тело» основного долга.
Только эта последовательность соблюдается, если стороны не достигли договоренности по иному сценарию покрытия задолженности. Если гражданин, ЮЛ перечислил часть средств до судебного этапа, то погашаются проценты по займу. И это логично: судебные расходы кредитор не успел понести.
Взыскание процентов по договору займа в случае образования задолженности перед кредитором имеет разное правовое обоснование:
- Ст. 809 ГК РФ: % по кредитному договору выплачиваются за пользование кредитными средствами банковского учреждения либо иного займодавца. В этой форме оно получает вознаграждение за использование своих средств на временной основе. Но займодавец рассчитывает на возврат денег.
- Ст. 395, 811: % взыскиваются только в том случае, если вовремя не погашено долговое обязательство. Их расчет производится со дня окончания действия договора и до момента фактической оплаты всего долга. Они начисляются на сумму основного долга. При этом не принимаются в расчет %, взимаемые в порядке ст. 809 ГК РФ.
Что такое договор займа?
Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.
Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.
Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.
Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.
Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.
Что такое взыскание долга по договору займа?
Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.
Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.
Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:
- заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
- использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
- досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.
Процедура взыскания разная, все зависит от размера задолженности и других условий выданного кредита:
1 вариант: Банк действует через Службу безопасности. Если процесс не приносит результата, то передает долг коллекторам по цессии.
2 вариант: Банк передает претензию должнику. Если он ее игнорирует, либо отказывает в удовлетворении требований кредитного учреждения, обращается в суд.
3 вариант: возвратом долга по договорам найма занимаются коллекторы, так как они купили его у банка. При неэффективности работы с должником, агентство обращается в суд.
Можно ли взыскать проценты по договору займа
Исковое заявление по договору займа в требованиях, выдвигаемых к должнику, предусматривает оплату процентов по договору. В частности, удовлетворяются финансовые претензии кредитора относительно начисленных процентов на «тело» основного долга, а также неустойка, которая взимается за просроченное финансовое обязательство.
В каких случаях осуществляется процедура взыскания
Взыскание начинает отчет с момента, когда у гражданина образовалась задолженность по кредиту. При этом заемщик может оплатить часть кредита, а также не выплатить полностью.
В этой ситуации со дня просрочки специалисты банка или другой финансовой организации выходят на должника и информируют его о том, что у него долг по займу. Это происходит путем оповещения его самого и ближайших родственников. Банк узнает причину невыплаты, а также информирует о том, что у заемщика ухудшается кредитная история по N218-ФЗ, а также начисляются финансовые санкции по ст. 395, 811 ГК РФ.
Особенности процесса
Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.
СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.
Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.
Возврат задолженности в досудебном порядке
По этой категории дел предусмотрен возврат долга во внесудебном порядке. Означает, что сторонам стоит попробовать договориться между собой. Если переговоры не привели к результату, то банк выставляет претензию. Это письмо адресуется должнику.
Не имеет строго унифицированной формы, но обычаи делового оборота указывают на включение обязательных реквизитов в этот документ. В частности, в нем обязательно указываются данные:
- Кредитора и заемщика: адреса, контакты, наименование банка, фамилия и инициалы займополучателя, адрес регистрации и т.д.
- Требования, которые выдвигает банк.
- Расчет долга по имеющемуся договору займа.
- Срок, в течение которого его нужно погасить.
- Ссылки на НПА, которые нарушает человек.
- Обязательно указываются дальнейшие действия, которые предпринимает банк в случае не ответа на претензию.
- Печать организации – отправителя.
В законе отсутствует норма, которая бы обязывала гражданина отвечать на это письмо. Если в течение 30 дней ответ так и не поступит, то банк вправе обратиться в суд.
СПРАВКА: письмо отправляется так, чтобы у банка остались доказательства того, что он пытался урегулировать ситуацию мирным путем. Например, документы с почты о том, что он отправлял письмо заказным способом с уведомлением о его вручении.
Порядок взыскание долга через суд
Кредитор составляет иск. Документ передается в суд по месту нахождения ответчика.
Суд общей юрисдикции рассматривает дела, участниками которых выступают граждане.
АС РФ – споры между организациями. В конкретном случае – если кредит был выдан для ведения бизнеса.
Суд общей юрисдикции, в свою очередь, рассматривает споры до 50000 – мировой судья, больше этой суммы – суд районного уровня.
Подача иска в судебное учреждение
Форма и содержание иска четко расписано в ст. 131 ГПК, а также 125 ст. АПК.
В тексте процессуального документа обязательно должна содержаться информация:
- наименование суда;
- информация о сторонах: истце и ответчике;
- размер исковых требований;
- ссылки на пункты законов, которые были нарушены;
- описание ситуации с кредитом;
- просьба о взыскании с расчетом задолженности, процентов.
СПРАВКА: к иску обязательно прилагается список документов. Среди них – претензия, которая была составлена в порядке досудебного урегулирования. Если ее нет, то к иску нужно приложить доказательства того, что истец пытался урегулировать спор без вмешательства суда.
Кроме претензии, с иском передаются документы:
- копия заявления (2 экземпляр направляется ответчику);
- договор займа;
- график задолженности;
- квиток государственной пошлины.
Пошлина оплачивается предварительно, перед судебным заседанием. Размер рассчитывается на базе общих исковых требований согласно налоговому законодательству. При этом принимается во внимание ст. 333.19 НК РФ. Пошлина в минимальном показателе составляет 400 рублей. Если истец обращается в АС РФ, то в дело вступает ст. 333.21 НК РФ.
Получение исполнительного листа
После получения исполнительного документа (листа) у кредитора есть два способа взыскания:
- Самостоятельно возвращать деньги. При этом иметь на руках соответствующие документы.
- Посетить Службу Судебных приставов.
Если кредитор решил обратиться к официальной инстанции, судебные приставы открывают исполнительное производство через 3 дня с момента вынесения соответствующего решения. Копии постановления отправляются на два адреса: кредитору и его должнику.
Последнему дается срок в 5 дней для погашения долга в добровольном порядке. Если со стороны должника поступит полное игнорирование сложной ситуации, происходит принудительное взыскание.
Обращаться кредитору следует в ФССП по месту регистрации задолжавшего человека или по юр.адресу организации.
Предъявление исполнительного листа в банке
Кредитор вправе самостоятельно предъявить исполнительный лист в банк, где у должника открыты счета (ст. 8, N229 – ФЗ, от 2007 г.). Это делается для экономии времени: Служба Судебных приставов сильно загружена. Информация о том, в каком из кредитных учреждений у задолжавшей организации есть счета, поступает по цепочке:
- Ст. 69, ч. 8 N229-ФЗ сведения о счетах, которые принадлежат организации, могут быть предоставлены участнику процесса. Он предъявляет исполнительный лист к исполнению.
- Запрашивать сведения о счетах необходимо в налоговом органе. Он обязан предоставить данные в течение 7 дней с момента получения запроса. Оповещение о наличии счетов осуществляется на основании исполнительного листа, копия которого направляется в ИФНС.
Кредитор может взыскать деньги по исполнительному листу через банковское учреждение, либо направиться в бухгалтерию предприятия, фирмы, где работает должник. Но взыскание у банка будет выполнено полностью, так как существует исполнительный лист. Логично, что только в том случае, если на счету организации достаточно средств для погашения задолженности.
Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа
Из образца видно, что иск формируется в письменной форме, с подписью истца.
Перечень нормативно правовых актов
- ГК РФ.
- N353-ФЗ в ред. от 2019 г.
- N229-ФЗ от 2007 года.
- N117-ФЗ от 2002 года.
Полезные советы для ответчика
При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.
СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.
Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.
Полезные советы для истца
По судебной практике, взыскание долга по договорам займа проходит в пользу кредитора в большинстве случаев. Выигравшая спор сторона получает исполнительный лист.
Если кредитор может подождать, то стоит отнести документ в Службу судебных приставов. В их арсенале много средств для того, чтобы взыскать долг. Например, приставы могут арестовать имущество должника, ввести запрет на его выезд за пределы РФ, ограничить его права в управлении ТС и т.д. Все эти меры направлены на то, чтобы человек или ЮЛ принимали активные усилия для оплаты задолженности.
Заказать бесплатную консультацию юриста
Источник
2. Есть договор займа между физиками на 300 000 руб. Проценты не предусмотрены. Просто срок возврата указан и все. В главе ответственность сторон указано-За несвоевременный возврат Суммы займа, Заимодавец вправе требовать от Заемщика одновременно уплату неустойки в размере 0,3% от не уплаченных в срок Суммы займа и процентов за каждый день просрочки.
Какие проценты я могу получить по данному договору кроме неустойки: по 317.1, п.1 ст 809 или плюсом еще и по 395 ГК?
2.1.
Можете только по 395 проценты. И в договоре указано что в долг.
2.2.
Здравствуйте.
Вы имеете право взыскать неустойку по договору и проценты за просрочку выплаты долга в срок, по 395 ГК РФ на день вынесения решения суда, в том числе.
3. Кредитор уступил право требования долга по договору цессии. Должник вернул долг по решению суда с опозданием. Цедент взял целевой займ для оплаты цессии, но своевременно его не возвратил, в итоге по мировому соглашению вернул долг, выплатил проценты и неустойку. Теперь он считает выплаченные проценты и неустойку по займу убытками по вине должника.
3.1.
Это его право — иметь свое мнение. Пусть считает.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
4. Есть решение суда по договору займа. По условию договора должник должен уплатить 1 процент за каждый день пользования займом в течении года. Взыскано тело займа и проценты за год. Должник не выплачивает задолженность по исполлисту более года. Возможно ли еще взыскать неустойку в размере этого же 1 процента в день (как в договоре) за весь период просрочки?
4.1.
Да подается отдельный иск в суд.
6. Подал иск о взыскании средств по договору займа и процентов за пользование денежными средствами. Договором займа предусмотрена неустойка. В иск неустойка не включена. Подскажите, пжл, могу ли я изменить иск, включив дополнительное требование о взыскании неустойки? Спасибо.
6.1.
Добрый день. Да, вы можете в суд направить заявление об увеличении исковых требований-это ваше право, предусмотренное ст. 39 ГПК РФ.
6.2.
Подготовьте заявление об уточнении (увеличении) исковых требований с обязательным уточнением просительной части иска, а также приложением расчета.
7. Подаю иск в суд о неустойке по ДУ. Скажите в договоре у меня не показаны суммы застройщику за бронирование квартиры 30000 и за займ под мат. капитал 25000 процентов. Как эти суммы пойдут как убытки сверх неустойки согласно ст.10 ФЗ от 30.12.2004 N214-ФЗ. Либо как неустойки согласно ст.332 ГК рф. Чеки все имеются об оплате этих сумм. Либо с этих сумм считать неустойку согласно 214-ФЗ ст.10
7.1.
Если Вы подаете иск, значит, он уже готов и Вы указали требования в соответствии с законодательством.
8. В исковых требованиях по взысканию денежных средств по договору займа прописано: 1. взыскать неустойку 999 рублей, 2. проценты и неустойку взыскать на день фактической уплаты долга по п.3 ст.395. На основное заседание хочу предоставить судье заявление с актуальным расчетом на дату заседания. Будет ли это заявление основанием для отложения рассмотрения на более поздний срок?
8.1.
Будет, поскольку фактически Вы увеоичиваеие размер исковых требований, а ответчику необходимо будет время для ознакомления с новыми исковыми требованиями.
8.2.
На усмотрение суда. Как вы озаглавите свой документ тоже имеет значение.
9. По договору займа с процентами выдан судебный приказ о взыскании с должника: суммы основного долга, процентов, неустойки. Расчёт произведён на день подачи заявления о выдаче судебного приказа. Исполнительное производство ведётся 8 месяцев, на сегодня с должника взыскан 1% суммы задолженности. Возможно ли обращение в тот же суд за выдачей судебного приказа за взысканием процентов и неустойки за прошедшие 8 месяцев?
9.1.
Возможно, если у вас кредитор не расторгнут. Кредитор (банк, МФО) не просили расторгнуть договор в судебном порядке? Если нет, от штрафные санкции продолжают начисляться.
Остались вопросы обращайтесь.
11. Как правильно посчитать сумму при составления искового заявления о взыскании долга по договору займа? В договоре прописаны проценты за пользование и неустойка в случае просрочки возврата.
11.1.
Добрый день Константин, проценты за пользования считаете с момента передачи суммы, неустойку считаете с момента когда обязательства по возврату денежных средств должны были быть исполнены (день возврата).
12. Вопрос следующий.
Финансовый кооператив уже несколько лет признан банкротом.
Однако по решению мирового судьи мною ежемесячно погашается долг. Из задолженности выплачена сумма займа, проценты и неустойка. Может ли суд отменить решение мирового судьи по возмещению целевого взноса финансовому кооперативу, который с 16% по договору увеличен до 66%, если сам кооператив не осуществляет деятельность?
12.1.
Для правильного ответа на ваш вопрос необходимо ознакомиться с решением арбитражного суда о признании кооператива банкротом, отчетом арбитражного управляющего, последними судебными актами арбитражного суда, а также с судебными актами мирового судьи.
В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ (ГПК РФ) ответчик или его представитель (адвокат, иное лицо) в установленном ГПК РФ порядке и сроки могут обжаловать судебный акт суда первой инстанции (мирового судьи) в суд апелляционной инстанции (в районный суд) путем подачи апелляционной жалобы, затем в суд кассационной инстанции (областной суд).
Суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы на решение суда первой инстанции вправе отменить обжалуемое решение этого суда и удовлетворить жалобу или изменить его или оставить его без изменения.
Расходы ответчика на оплату услуг адвоката за составление жалобы в случае ее удовлетворения суд взыщет в пользу ответчика с истца. Вам нужна помощь адвоката?
13. В договоре займа есть опечатка, есть ссылка на пункт 2.3, а должен быть пункт 2.1 уплата процентов за просрочку выплаты вовремя оговоренных процентов.. (2.3 вообще нет такого пункта в данном договоре) заемщик не выплачивает сумму долга, естественно переделывать и переподписывать ничего не будет. Если логически по договору должен быть пункт 2.1 учтет ли это суд? или я уже не получу эту неустойку (просрочка выплаты процентов)
13.1.
Здравствуйте нумерация пунктов не является основанием для признания договора недействительным Спасибо за ваше обращение на наш сайт.
13.2.
Добрый день Татьяна Борисовна. В случае если в договоре нет пункта о выплате процентов, то Вы все равно имеете право обратиться в суд с иском о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.
Позвоните, изучим договор и все обстоятельства по делу.
14. Помогите пожалуйста разобраться.
07.10.2016 г взяла займ.
Часть оплатила, а часть не было возможности оплатить.
Суд прошёл 28.07.2017 г,меня даже не уведомили об этом.
Присудили выплатить 32500 р (из которых 6300-это основной долг по договору и 25400-это проценты за пользованием займом с периода 08.10.2016 по 14.07.2017 и неустойка за несвоевременный возврат суммы займа.
Интересует вопрос всю ли правомерно и не завышены ли суммы?
14.1.
Добрый день! Считаю, что сумма неустойки завышена. Рекомендую Вам обжаловать данное решение суда, но необходимо грамотно обосновать жалобу.
14.2.
Если вы считаете, что суммы завышена, вы имеете право подать в суд письменные возражения по поводу исполнения судебного приказа, если был вынесен судебный приказ.
16. МФО подала иск по взысканию суммы по договору займа. Скажите пожалуйста просить суд снизить проценты и неустойку нужно встречным иском или это можно сделать устно на первом судебном собеседовании?
16.1.
Можете устно просить применить ст. 333 ГК РФ,
Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
16.2.
Добрый день! Встречный иск здесь не нужен — здесь либо устно либо письменно ходатайствуете о применении ст.333. Удачи Вам!
17. Деньги по договору займа даны должнику сроком на один год под проценты, выплата процентов должна производиться каждый месяц, также предусмотрена неустойка. В связи с тем что должник ничего не выплачивает можно-ли подать в суд через 6 месяцев после заключения договора займа и можно-ли взыскать основной долг, или только проценты и неустойку?
17.1.
Добрый вечер. Взыскать основной долг нельзя, пока не вышел срок договора займа. Через шесть месяцев можете взыскать только проценты.
17.2.
Да конечно можно Подавайте исковое заявление в суд, Исковое заявление можете или сами составить в соответствии со Статья 131. Форма и содержание искового заявления, или в личке любому юристу сайта, по вашему выбору, заказать. Удачи вам.
17.3.
Уважаемый гость!
Статья 813 ГК РФ: При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Обращайтесь в суд, за защитой своих прав.
Удачи Вам!
18. В какой редакции ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях говорится о том что МФО не в праве начислять заемщику — физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет восьмикратного размера суммы займа?
18.1.
В приведенном вами варианте редакции пункта 9 статьи 12 указанного закона не существовало. Первоначальная редакция (введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ) звучала так:
«9) начислять заемщику — физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;»
В редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ слово «четырехкратного» заменено на «трехкратного»
19. Вопрос по договору зама. Был зам на 18 мес. с помесячной оплатой + проценты (25 годовых (1458 рублей) ежемесячно + неустойка. Займ погашен частично. Можно ли указать в иске неустойку за все дни просрочки от остатка долга в целом или придется рассчитывать каждую сумму помесячно (как делают банки)? И можно ли взыскать проценты в твердой сумме за каждый месяц просрочки, а не высчитывать от неуплаченной суммы.
19.1.
Здравствуйте.
Мы не знаем какую именно неустойку Вы указали в расписке.
Необходимо уточнение, так как тут сразу не ответишь.
Расчет неустойки — это очень кропотливый процесс, он будет проверяться судом.
Источник