За 1 день
от момента подачи заявки до получения денег
Без доходов
без подтверждения доходов, справок и поручителей
Без проверки КИ
кредитная история не имеет значения для займа
От 1.25% в месяц
низкая и прозрачная процентная ставка по займу
Когда испорчена кредитная история, взять ссуду в банке проблематично. Кажется, что только в МФО гарантированно помогут решить финансовые проблемы. Но это не так. Есть способ получить значительную сумму денег в Москве – кредит под залог с плохой кредитной историей: наличие обеспечения в виде недвижимости позволяет организации «закрыть глаза» на низкий рейтинг заемщика или отсутствие официальной работы.
Не знаете, куда обратиться, или боитесь стать обманутым? Компания «Честные Кредиторы» предлагает отличные условия для сотрудничества. Решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня. Отказы минимальны. Деньги на руках уже сегодня.
Залоговое кредитование лиц с испорченной КИ обладает особенностями:
- Лояльное отношение финансовых организаций Москвы. Предоставляя обеспечение в виде квартиры или частного дома, банки упрощают требования.
- Сумма займа больше, чем при классическом беззалоговом кредите.
- Залог – гарантия возврата денег по договору. Собирать справки с работы, доказывая платежеспособность, не нужно.
- Несмотря на плохую кредитную историю, банки заинтересованы в выдаче ссуды с обеспечением.
- Рассчитывать на получение займа можно в ограниченном списке кредитных организаций. При предоставлении залога риски невозврата остаются высокими.
- Сумма кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей может быть уменьшена банком. Рейтинг клиента рассматривается индивидуально.
Кредиторы заинтересованы в снижении собственных потерь. Важно, чтобы заемщик добросовестно соблюдал пункты договора. Обеспечение недвижимостью влияет не только на одобрение, но и на размер ссуды. В этом случае рискует клиент – при отсутствии выплат можно потерять имущество.
Кредит под залог недвижимости с плохой КИ выгодно отличается от обычных займов. Основные достоинства:
- Быстрое рассмотрение заявки. В банках Москвы придется ждать минимум 2-3 дня. Часто на принятие решения уходит неделя. Займ под залог недвижимости с плохим кредитным рейтингом можно получить в день обращения.
- Практически 100% одобрение. С предоставлением залога риски кредитора сводятся к минимуму.
- Получение больших сумм денег. Оформление обычного финансового продукта без залога не гарантирует выдачи крупного займа. Представив обеспечение, можно рассчитывать на большой кредит — до 20 миллионов.
- Одобрение при отсутствии официального дохода. Не нужно собирать справки с работы. Человек может трудиться любым способом.
- Выдача средств при большой финансовой нагрузки. Наличие платежей по действующим кредитам – не причина отказа.
Срочный кредит
за 1 день
- от 5% в мес. (60% в год)
- от 100 тыс. до 5 млн
- от 1 мес. до 2 лет
- по 2 документам
Подробнее
Оптимальный кредит
за 7 дней
- от 3% в мес. (36% в год)
- от 100 тыс. до 15 млн
- от 1 мес. до 2 лет
- по 4 документам
Подробнее
Выгодный кредит
за 8 дней
- от 1.25% в мес. (15% в год)
- от 300 тыс. до 25 млн
- от 1 мес. до 20 лет
- по 6 документам
Подробнее
Кредит под ПТС 8-495-127-75-62
за 1 час
- от 2% в мес. (24% в год)
- от 10 тыс. до 10 млн.
- от 1 дня до 2 лет
- по 3 документам
Подробнее
Заемщик может улучшить условия получения ссуды под залог недвижимости с плохой КИ. Главное – правильно выбрать подходящее предложение от банка. Учитываем следующие моменты:
- Максимальная сумма, которую готов выдать кредитор при предоставлении обеспечения.
- Размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше переплата по займу.
- Требования к недвижимому имуществу.
- Репутация организации. Отзывы клиентов.
- Возможность досрочного погашения. Объем штрафных санкций, если закрыть долг одним платежом.
- Способы внесения ежемесячных платежей. Переплата при залоге имущества.
В качестве обеспечения подойдут не только квартиры, но:
- Комнаты.
- Частные дома.
- Офисные помещения.
- Земельные участки.
- Гаражи.
- Коттеджи.
Недвижимость в Москве должна соответствовать требованиям:
- Ликвидность. При отсутствии оплаты у банков есть возможность быстрой продажи имущества в счет погашения.
- Собственность заемщика. Квадратные метры закреплены за клиентом.
- Отсутствие обременений. Недвижимость не арестована, не заложена и не является объектом судебных разбирательств с третьими лицами.
- Состояние, пригодное для жизни и использования. Наличие инженерных коммуникаций: водопровод, электрическая энергия, отопление, газ.
Многие думают, что для оформления займа под залог квартиры или дома нужен большой пакет документации. Но большая часть из списка уже есть на руках. Заемщику остается только сделать копии и предоставить организации-кредитору:
- Паспорт гражданина.
- Документ о передаче права собственности: купли/продажи, дарения, приватизации, строительства и пр.
В редких случаях дополнительно могут понадобиться:
- Второй документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН.
- Технический паспорт недвижимости.
- Акт об оценке (если требуется).
- Выписка из домовой книги.
Список предоставляемых документов корректируется. Может быть сокращен до паспорта и документов по недвижимости.
Сумма займа:
от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок займа:
от 1 месяца до 20 лет
Процентная ставка:
от 15% годовых до 60% годовых
Ежемесячный платеж:
от 3 467 ₽ до 173 327 ₽
Получение кредита под залог в Москве
Для оформления залогового займа с плохой кредитной историей предусмотрен следующий порядок действий:
- Выбор оптимального варианта кредитования – под залог с плохой КИ. Изучаются условия предоставления ссуды и отзывы других заемщиков.
- Сбор документов. Заранее уточняем список у кредитора.
- Страхование недвижимости.
- Подача заявки: на сайте через форму обратной связи или по телефону.
- Принятие решения. На это уходит один день. В редких случаях рассмотрение занимает неделю.
- В случае одобрения – заключение соглашения между банком и клиентом.
- Формирование удобного графика возврата денег.
- Выдача денег на руки или перевод на банковский счет.
- Регистрация сделки в государственных органах Москвы.
Советы по кредитованию под залог недвижимости в Москве
Решив взять залоговый кредит с испорченной КИ, следуем нескольким советам:
- Пользуемся кредитным калькулятором. Стоит заранее рассчитывать расходы и возможный ежемесячный платеж. Можно сразу прикинуть, сколько придется отдавать с учетом заработка.
- Если сумма платежа большая, возможно растянуть срок погашения задолженности.
- Если кредитор предлагает несколько способов погашения, выбираем наиболее удобную. Можно вносить деньги ежемесячно или по убывающей схеме.
- По любым непонятным пунктам консультируемся со специалистом. Важно сразу уточнять детали, чтобы потом не получить «неприятного сюрприза» в виде штрафов и пени.
Нюансы кредитования
Банки готовы выдавать ссуды заемщикам с плохой КИ. Но есть некоторые нюансы кредитования, которые нужно учитывать:
- Организация при самостоятельной оценке недвижимого имущества может снизить кредитный лимит. Заемщик имеет право обратиться за проверкой в любую стороннюю организацию. Результаты обязательно будут учтены при принятии решения по заявке.
- Страхование залога – обязательное условие получения займа. Банки могут требовать от заемщика оформления и личной страховки. Однако данная услуга носит добровольный характер.
- Риск потери залога не так высок. Организации-кредитору часто невыгодно заниматься реализацией имущества в счет погашения задолженности. Кроме того, на момент частичного закрытия кредита стоимость квартиры может сильно упасть.
Способы погашения
Получив деньги на руки, откладывать кредитный договор в ящик не стоит. Каждый месяц в определенный день заемщик обязан вносить деньги. Финансовые организации предлагают несколько вариантов:
- Наличными через кассу или безналичным расчетом.
- Наличными в почтовом отделении.
- Переводом через посреднические компании (начисляется комиссия).
- Через платежные терминалы самостоятельного обслуживания.
Главное условие успешного сотрудничества с кредиторами – своевременное погашение ссуды. Банки предоставляют все условия для комфортного обслуживания займов. Не только удобный график, но и несколько способов внесения платежей.
Ищите где взять большую сумму на неотложные нужды? У нас есть решение!
Залоговый кредит — не только возможность получить желаемую сумму денег, но и серьезные обязательства. В компании «Честные Кредиторы» вам гарантированно помогут. Испорченная кредитная история давно не является причиной отказа в выдаче займа. И мы докажем вам это. Сотрудничать с нами выгодно.
- Многолетний опыт в сфере подборе кредитования.
- Индивидуальный подход. Каждая заявка рассматривается персонально. Подбираются лучшие условия.
- Минимум документов для оформления.
- Сумма займа – до 90% от рыночной стоимости объекта.
- Профессиональная оценка недвижимости.
- Составление официального договора. Формирование удобного графика погашения задолженности.
- Работаем честно – никаких «подводных камней». Все пункты договора подробно разъясняются.
- Консультации специалистов. Менеджеры ответят на любые вопросы. Помогут составить и отправить заявку.
- Одобрение в день обращения. Уже через несколько часов деньги будут на руках.
- Удобный график работы офиса в Москве.
Наши партнеры, оказывающие финансовые услуги
Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО:
Источник
Положительные особенности кредитования под залог недвижимости:
- длительный срок займа;
- большая сумма кредита;
- низкая процентная ставка, особенно в том случае, если речь идет о ценном и ликвидном залоге;
- лояльные требования банка к другим условиям кредитования, например, в части поручителей или подтверждения дохода.
К числу недостатков рассматриваемых кредитов относятся:
- необходимость оформления большого количества документов;
- длительность рассмотрения заявки и выдачи кредита;
- обязательное получение страховки на имущество, передаваемое в залог.
Каковы особенности кредитования под залог недвижимости?
Что нужно из документов для оформления кредита?
Перечень документов выглядит так:
- обязательные. Российский паспорт и документация на залог – правоустанавливающая и техническая;
- дополнительные. Список и необходимость подачи определяются правилами банка. Обычно включают: второй документ для идентификации заемщика, документы с места работы и о размере источников дохода.
Какие требования к залоговой недвижимости?
Перечень требований к залоговой недвижимости устанавливается правилами банка. Некоторые финансовые организации выдают кредиты исключительно под залог квартир, другие готовы принимать в качестве обеспечения частные дома, земельные участки, коммерческую недвижимость, гаражи и другие постройки.
В качестве дополнительных условий выдвигаются:
- год постройки. Чем новее здание, тем оно привлекательнее с точки зрения ценности и ликвидности;
- материал строительства;
- текущее состояние и т.д.
Обязательным требованием выступает документальное оформление прав собственности потенциального заемщика на недвижимость.
В каких банках самый высокий процент одобрения кредита?
Список банков, которые всегда лояльно относятся к своим клиентам:
- Банк ВТБ;
- Тинькофф Банк;
- Почта Банк;
- Уралсиб;
- Локо-банк и многие другие.
На вероятность отказа в выдаче потребительского кредита влияет несколько факторов:
- кредитная история,
- возраст заемщика,
- наличие официального места работы,
- стабильный заработок.
Что будет, если не платить за кредит?
Обычно банк предпринимает следующие действия по отношению к недобросовестным клиентам:
- начисление пени и штрафов, указанных в договоре. В результате сумма задолженности быстро увеличивается;
- направление в адрес заемщика претензии и требований погасить долг;
- продажа задолженности клиента коллекторскому агентству, общение с представителями которого также доставляет немало неудобств;
- подача искового заявления в суд. Результатом судебного решения становится возбуждение исполнительного производства с последующим арестом имущества и денежных средств заемщика, включая часть получаемой заработной платы и других платежей.
Как исправить кредитную историю?
Для исправления кредитной истории заемщика используется несколько способов:
- исправление ошибки. Применяется в том случае, если реальных проблем с выплатой долгов нет, а в базе данных указаны недостоверные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк или БКИ для исправления ситуации;
- удаление кредитов, которые фактически не были получены. Нередко займы оформляются по подложным документам. В этом случае требуется обращение в правоохранительные органы, а затем в банк, чтобы подобные сделки не отражались в КИ заемщика;
- погашение долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. Самый очевидный способ исправить КИ;
- рефинансирование кредита. Позволяет перевести займ из проблемных в текущие с уменьшением финансовой нагрузки на должника;
- оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением платежей;
- получение и своевременное погашение небольших по размерам микрозаймов;
- приобретение товаров в рассрочку или кредит с добросовестным погашением взятых обязательств;
- участие в специальных банковских программах, направленных на улучшение кредитной истории. Типичный пример – «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Источник
Плохая КИ клиента и невозможность предоставить справки о своих доходах часто являются причиной отказа в банках на предоставление кредитования. С учетом того, что многие работают без официального трудоустройства и имели задержки по выплатам прошлых кредитов, проблема является достаточно распространенной. Поэтому банки предлагают таким заемщикам взять кредит с плохой историей под залог недвижимости. Для кредитно-финансовой организации недвижимое имущество, переданное в залог, будет своего рода гарантией от неуплаты, ведь в этом случае имущество переходит в собственность банка, которую он впоследствии может реализовать, чтобы вернуть себе средства.
Вопросы и ответы
Как выбрать самый выгодный кредит?
Сравнить условия разных банков поможет поисковик «Выберу.ру». На сайте собраны самые выгодные предложения за текущий год по каждому региону. Чтобы быстро найти их, вы можете использовать онлайн-поисковик. Укажите параметры желаемого кредита, его сумму, срок погашения, в графе «Обеспечение» отметьте пункт «Квартира», «Дом», «Участок», «Другая недвижимость» — в зависимости от того, что вы планируете передать в залог. Также вы можете воспользоваться опцией «Быстрый поиск», кликнув на отдельный пункт «С плохой историей кредитования». В правой части экрана появится список предложений от банка по вашему городу. Далее вам нужно только перейти во вкладку понравившегося кредита под недвижимость, чтобы рассчитать детальный график платежей. После этого вы можете приступить к оформлению онлайн-заявки на кредит под залог.
Условия займа с плохой кредитной историей
Чтобы плохая кредитная история не помешала взять займ на выгодных условиях, нужно ознакомиться с различными предложениями банков. Однако не стоит рассчитывать, что размер кредита под залог будет совпадать с рыночной стоимостью недвижимости. Как правило, банки выдают деньги не более 60 (реже 80) процентов от указанной экспертами цены. Оценку может проводить как сам банк, так и заемщик. В первом случае банк либо проводит эту процедуру бесплатно, либо закладывает ее стоимость в кредит, во втором — клиент может самостоятельно заказать оценку, но эта услуга также не будет бесплатной. Многие банки в качестве обязательного условия кредита под залог используют страхование недвижимости от рисков, связанных с ее утратой или повреждением.
Какие документы требуются для получения кредита с плохой КИ?
Чтобы взять кредит под залог недвижимости, понадобятся следующие документы: • заявление, заполненное по форме банка; • паспорт с пропиской в регионе оформления кредита; • копия трудовой книжки и справка о доходах; • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость и ее рыночную стоимость; • свидетельство о браке (для женатых/замужних). Это только базовый перечень, каждый банк может предоставить кредит под залог недвижимости на своих условиях.
Какие требования к залоговой недвижимости?
Далеко не любая недвижимость может стать предметом залога для получения кредита. Главным признаком такого объекта должна быть его ликвидность. Это означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк без затруднений сможет реализовать имущество, которое перейдет в его собственность. Таким образом, дом, квартира, гараж или складское помещение не должны быть в аварийном состоянии или требовать капремонта, кроме того, они должны быть в собственности заемщика и не быть в залоге у других лиц, включая банковские организации. Если собственностью владеет несколько человек, необходимо нотариально заверенное согласие каждого из них. Все документы, подтверждающие право на объект, необходимо предоставить в банк, чтобы получить кредит под залог недвижимости.
Как банк проверяет кредитную историю?
Практически все финансовые организации, кредитующие физические и юридические лица, пользуются скоринговыми услугами специальных бюро, в которых хранятся сведения о кредитах и займах, выданных тому или иному заемщику. На основании аналитической информации таких бюро кредитных историй банк может принять решение о том, стоит ли идти навстречу клиенту или лучше ему отказать, т. к. нет гарантии, что деньги будут возвращены в срок и в необходимом объеме. В случае залога недвижимости выполнение условий кредитного договора гарантирует обременение собственности заемщика. Поэтому кредит под залог недвижимости может быть выдан тем, у кого в прошлом были задолженности по кредитам, что зафиксировано в его кредитной истории. Однако для того, чтобы получить кредит с плохой историей под залог недвижимости, необходимо предоставить гарантии, что деньги будут выплачены.
Источник
25.03.2020
Наши читатели часто задают нам следующий вопрос: подскажите, пожалуйста, в каком банке можно взять кредит под залог недвижимости? Выдают ли такие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, и если да, то на каких условиях?
Общая информация
Итак, услуга потребительского кредитования – это наиболее популярный банковский продукт, востребованный физическими лицами. Именно благодаря этой услуге, можно достаточно быстро получить нужную вам сумму на любые цели – лечение, отдых, покупку техники, мебели, электроники и т.д.
Заявки на выдачу займа одобряют далеко не всем людям, обратившимся в банковское отделение. Сейчас требования к заемщикам ужесточились, проверяется абсолютно все: его трудоустройство, размер заработка, семейное положение, наличие высшего образования, имущества в собственности и т.д.
Особо пристально проверяют кредитную историю заемщика, которая хранится в БКИ в течение 10 лет. Сюда попадают данные обо всех гражданах России, которые когда-либо обращались в банки или иные компании за кредитом. Фиксируется все – цель обращения, дата, была ли одобрена заявка, на каких условиях, как погашался долг и т.п.
И если банк при запросе обнаружит сведения о том, что вы имеете непогашенный займ, просрочки, судебные разбирательства с банками или коллекторами, то вам практически наверняка откажут. Особенно это касается крупных компаний, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д.
Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог?
В Сети бытует ошибочное мнение, что даже если кредитная история испорчена, то заемщик может с легкостью получить кредит в банке под залог своего имущества – автомобиля или недвижимости. И при этом вам сразу же одобрят заявку. Но это далеко не так.
Если ваша КИ испорчена длительными просрочками, то даже залоговое имущество может не помочь вам в получении кредита. Вам обязательно нужно будет предоставить справку о доходах с заработком не менее 40-50 тыс. рублей и привести поручителя, лучше – двух.
Обращаться лучше в небольшие финансовые компании, лучше всего – региональные, т.е. представленные только в вашем регионе. В крупных вы сразу получите отказ. Соглашайтесь на все страховки, от них потом можно будет отказаться в течение 14-ти дней после подписания договора.
Сразу оговоримся, что если у вас есть действующие незакрытые долги, то новый кредит вам не одобрит ни один банк. То же самое касается отсутствия официального трудоустройства и заработной платы, которую вы не можете подтвердить документально.
Наличие залога может только немного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но стать гарантом одобрения – нет. Вам нужно предварительно заняться улучшением вашей репутации, а это дело не быстрое – занимает, в среднем, 6-9 месяцев.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Как это сделать? Только при помощи оформления новых займов, например, товарных в магазинах или микрозаймов в МФО, каждая новая положительная запись в вашем досье будет улучшать вашу репутацию. Также можно пройти программу “Кредитный доктор” от Совкомбанка, о ней подробно рассказано здесь.
А вот за деньги улучшить КИ нельзя, равно как и что-то стереть или удалить в ней, такое могут предлагать только мошенники.
Пять банков, которые выдают залоговые кредиты
Если оценивать выгоду того или иного предложения, то очень важно обратить внимание на процент, который вам предлагается. Как правило, для залоговых кредитов ставки будут значительно ниже, чем при других программах.
Мы провели сравнительный анализ имеющихся предложений и подобрали наиболее выгодные из них:
- Восточный Банк – здесь вы сможете рассчитывать на сумму до 30 миллионов рублей, которую можно получить на период до 20 лет. Ставка начинается от 9,99% годовых, обязательно страхование, подтверждение дохода не требуется;
- Тинькофф банк, где клиентам будет доступна максимальная сумма в пределах 15 млн. рублей по программе “Нецелевой под залог”. Кредитуют на период до 15 лет при ставке не менее 9,9% в год, без подтверждения дохода. Подробные условия можно прочесть в этой статье;
- На любые цели под залог жилья выдает кредиты и АК Барс банк, предлагая своим заемщикам получение до 5 млн. рубл. Из условий: ставка не менее 10,9% годовых, возврат кредита должен быть осуществлен в период до 180 месяцев, комиссия не взимается. Подробности ищите здесь;
- Райффайзенбанк – при наличии у вас недвижимости в собственности, можно претендовать на сумму до 9 млн. рубл. Здесь предлагается небольшой процент – от 11,9% годовых, однако период кредитования достаточно длительный – до 15 лет. Подробности предлагаем узнать в этой статье;
- В Банке Жилищного Финансирования действует кредит “Наличные под залог недвижимости”. Вам смогут предложить сумму в размере не более 8 млн. рубл., при этом период кредитования будет достаточно большим – до 20лет. Минимальная ставка составит 12.89% в год, её можно снизить до 14,89%. Актуальные данные о полных условиях представлены здесь.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
О чем нужно помнить заемщику?
Когда вы оформляете кредит под залог недвижимости, то вам приходится дополнительные затраты, в частности – оплачивать оценку и страхование вашего жилья. Оба этих действия обязательны:
- оценка нужна для того, чтобы определить максимальную сумму, которую сможет вам предоставить банк. Как правило, выдают не более 50-60% от оценочной стоимости залога,
- страховка нужна для того, чтобы в случае наступления непредвиденного форс-мажорного случая, из-за которого жилье потеряет в цене (пожар, к примеру), банк получил свои деньги назад от страховщика.
Помимо этого, вам придется собирать достаточно большой пакет документов не только на себя (паспорт, справка о доходах, копия трудовой, СНИЛС или ИНН), но также и на недвижимость. Проверка может занимать до 7-10 рабочих дней, т.е. быстрым такое кредитование никак назвать нельзя.
И самое главное: если вы будете допускать просрочки, либо вовсе не будете платить по своим обязательствам, то банковская компания имеет право подать на вас в суд, и требовать ареста залога для погашения долгов. И суд может принять решение о том, чтобы изъять вашу квартиру, даже если это – единственное жилье, и там прописаны дети, пенсионеры, инвалиды.
Таким образом, мы с вами рассмотрели основные предложения от банков, где можно выгодно взять кредит под залог недвижимости при условии имеющейся у вас плохой кредитной истории. А том в каких банках ее можно попробовать взять деньги с плохой КИ читайте здесь.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник