(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
Во-первых, это быстрое время принятия решения: микрофинансовые организации в отличие от банков выдают мгновенные займы денег всем.
Во-вторых, чтобы оформить заявку займ онлайн на финансовое обязательство не нужно собирать обременительный пакет документов, предоставлять справки о доходах и занятости. Для того чтобы получить сумму, достаточно одного паспорта.
Чтобы получить деньги достаточно оформить заявку на сайте организации. В случае одобрения заявки — сумма перечисляется на банковскую карту, для этого реквизиты передаются организации.
Клиенты, уже зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, могут рассчитывать на льготные проценты при займе денег онлайн. Нужно помнить, что дистанционное получение средств имеет такую же юридическую силу, как традиционное в офисе организации. Погашать долг нужно регулярно и своевременно, чтобы избежать штрафов, пени или комиссии за просрочку платежа. Такое оформление существенно экономит время заёмщика.
Получить онлайн займ всем можно на небольшую сумму в пределах 30000 рублей. За редким исключением могут предлагать ссуду до 100000 рублей.
Если вы хотите подать заявку на получение денег с перечислением средств на банковскую карту, то выберите подходящее предложение на этой странице. По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник организации.
Как получить деньги быстро и без лишних хлопот?
Выберите предложение, которое кажется вам наиболее выгодным.
Оформите заявку на займ онлайн на сайте МФО и отправьте ее на рассмотрение. Укажите при этом способ, которым вы хотели бы получить деньги.
Через несколько минут вам придет SMS с ответом. Если заявка одобрена, в сообщении будет код, который нужно вести на сайте. Укажите свои платежные реквизиты, и вскоре организация перечислит вам запрошенную сумму.
На каких условиях предоставляются экспресс-ссуды?
Список требований на займ к потенциальному клиенту выглядит следующим образом:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в регионе обращения за микрокредитом;
- возраст – от 18 лет;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
В большинстве случаев необходимо указать данные лишь одного документа – паспорта гражданина РФ. Некоторые компании просят указать второй документ – для займа онлайн всем можно использовать, например, пенсионное страховое свидетельство или загранпаспорт.
Преимущества и недостатки займа денег
Почему многие люди предпочитают обращаться не в банк, а в микрофинансовые организации? Это объясняется множеством причин, среди которых:
- минимальные требования к клиентам – не нужно подтверждать наличие официального источника дохода, сравнительно высокой зарплату или безупречной кредитной истории;
- удобство оформления – владелец компьютера или смартфона с доступом в интернет может зайти на сайт в подходящее ему время и заполнить заявку, не выходя из дома или не покидая рабочее место;
- быстрое реагирование на обращение – заявка рассматривается за 10-15 минут, после чего потенциальный клиент сразу узнает, отклонена она или одобрена.
Основным минусом займа считается высокая
процентная ставка. Если вы берете в долг небольшую сумму на
короткий срок, можно не опасаться переплаты.
Способы получения денег
МФО предлагают клиентам самим выбрать тот способ получения запрошенной суммы, который им удобен всем. Это может быть:
- курьерская доставка наличных;
- перевод на карту одного из российских банков;
- перечисление на счет в платежном сервисе Qiwi;
- пополнение электронного кошелька Webmoney или Яндекс.Деньги.
Источник
Любые сделки, которые относятся к финансовым вопросам, необходимо совершать лишь при подписании соглашения. При этом в соглашения микрозайма есть определенные особенности.
При оформлении кредита каждая сторона должна обращать внимание на правильность составления соглашения, и на то, какие положения в нем присутствуют.
Многое зависит от содержания соглашения, ведь в тех случаях, когда у сторон возникают разногласия по займу, причиной их появления есть неосведомленность в пунктах договора.
Общие аспекты
Микрокредиты оформляются как на скоринг-процессе, так и с предоставлением справок о доходах или залога.
Платежеспособность вероятного заемщика определяется из информации, указанной в заявке на заем, а также предоставляемых документах.
Если человек вовремя выплачивает долг, то он может рассчитывать на повышение размера займа в дальнейшем.
Микрозайм – это небольшой кредит, который обычно оформляется на сумму не больше 100 тыс. руб. Заявка оформляется за несколько минут, а решение можно получить за несколько часов.
Деньги вероятный заемщик может получить любым способом, который прописан в дополнительном договоре.
Микрокредиты выдаются на небольшой период времени – до года. Погашать их необходимо каждую неделю либо каждый месяц, зависимо от условий соглашения.
Денежный заем такого вида – дорогой финансовый продукт, который может доходить до 100 % в год и больше.
Если период незначительный, то и переплата не особо заметна. За просрочки по займу могут начисляться штрафы и пени.
Все данные условия прописываются в соглашении микрокредита. Ознакомиться с данным документом заемщик может до подписания персональных условий.
Что это такое
Соглашением микрозайма является кредитный договор, который заключен заемщиком с МФО, которая зарегистрирована в государственном реестре. Сторонами сделки являются заемщик и заимодавец.
Соглашение фиксирует права и обязанности сторон, а так же прописывает условия при нарушении этих прав.
Микрокредит при этом должен выдаваться в рублях и сумма кредита не может быть больше 1 млн. руб.
Любой договор должен иметь в своем содержании реквизиты, ведь без них этот документ не будет иметь юридической силы.
Все предоставленные условия необходимо читать и уточнять непонятные либо не прописанные моменты.
Соглашение микрозайма является единственным свидетельством, которое описывает финансовые отношения сторон. И от условий, указанных там, можно отталкиваться в порядке суда.
Данный документ немного отличается от типичного соглашения при получении займа на частных условиях. Предметом соглашения здесь стает:
- Кредитный лимит.
- Процентная ставка.
- Способ и время передачи денег.
- Период выдачи займа.
- Условия, которые регулируют выплату долга.
- Права заемщика на получение нового займа.
При оформлении кредита лучше не допускать просрочек по кредиту, иначе клиенту будут начисляться штрафные санкции.
Значение документа
Без данного соглашения можно считать, что сделка выполнена не была, ведь только в случае, когда сумма займа не превосходит 1 тыс. руб., может иметь место устная договоренность двух сторон.
Важная роль соглашения в том, что в нем прописываются условия и порядок заключения сделки. Именно с этими параметрами должен ознакомиться вероятный заемщик перед оформлением займа.
По сути, соглашение – это скрепление процесса передачи финансовых средств, без которого данная передача является фиктивной.
Также это означает, что без этого соглашения ни одна из сторон не сможет доказать свою правоту в суде в случае спорных ситуаций.
Правовая база
Регулируется соглашение микрозайма соответственно с Гражданским Кодексом России (ст. 42) и законом № 2300-1 «О защите прав потребителей».
А деятельность МФО регулируется ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года.
Соответственно последнему закону микрокредитом считается сумма, которая не превосходит 1 млн. руб. Выдается такой кредит исключительно в рублях.
Также деятельность микрофинансовых организаций регулирует ФЗ № 86 «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 года и ФЗ № 353 «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г.
Нюансы оформления данного займа
Хоть МФО и не требовательны к своим заемщикам, для того, чтобы оформить кредит, следует соответствовать таким требованиям:
- Гражданство России.
- Возраст – от 18 лет.
- Присутствие паспорта и дополнительного документа, который подтверждает личность заемщика.
- Физ. лицо, которое намеревается взять заем в такой компании должно иметь постоянную прописку в регионе деятельности МФО. Есть компании, которые не предъявляют данное требование, для этого он должен иметь официальную работу, на которой работает не менее полугода.
Можно оформить заем онлайн. Это упрощает процесс получения кредита. При оформлении онлайн заявления нужно указывать только реальные данные паспорта.
Желательно отправлять заявку сразу в несколько организаций, которые занимаются онлайн кредитованием, данным способом пользуются многие заемщики.
Так можно подобрать для себя лучшие условия оформления кредита. Такие организации являются конкурентами. Так, когда одна организация предложит вам 1,5 % в день, то другая может эту цифру снизить.
Структура соглашения
Обычно срок договора по микрокредиту не превосходит полгода со дня взятия, а сумма не превосходит 1 млн. руб.
Но есть организации, готовы дать вам микрозайм на период до 2 лет и суммой больше, чем эта. Микрокредит проще возвратить, чем заем в банке. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.
Их можно как переслать на счет, так и произвести выплату с мобильного телефона либо перевести с виртуального кошелька.
Перед подписанием соглашение со своим клиентом, микрофинансовая организация должна:
Условия предоставления
В данном пункте можно рассмотреть условия нескольких микрофинансовых организаций, их процентную ставку, размер кредита, на который можно рассчитывать и время кредитования.
Условия МФО:
Как расторгнуть договор микрозайма
Расторжение соглашения микрозайма, которое было заключено МФО, можно сделать мирным путем для обеих сторон, а можно и при помощи судебного дела в случае оспаривания пунктов договора.
Каждый должен сам решить, какой вариант ему подойдет больше. Необходимо помнить о том, что чтобы выиграть в суде, следует иметь весомые причины неплатежеспособности и удостоверить их при помощи документов.
МФО может рассмотреть предложение клиента на основе его заявления. Для принятия положительного решения необходимо будет хорошо объяснить свои действия и поставить МФО в такое положение, чтобы отсутствовала альтернатива.
Обычно МФО предлагают такую схему действий – взамен на расторгнутое соглашение заключается новое с такими же новыми условиями.
При данном раскладе сумма неустойки абсолютно приемлема. МФО идет на определенные уступки, понимая, что клиент просто уменьшит неустойку при помощи суда.
Для клиента данные схемы не несут за собой ничего хорошего. Данный вариант можно анализировать только в том случае, когда необходимо срочно выйти со сложной ситуации.
И если МФО сделает неустойку слишком большой – лучше сразу обратиться в суд. Обычно в такой ситуации истцы опираются на то, что поменялись обстоятельства по соглашению, и в качестве данных причин часто приводятся частые сферы – лишение главного места работы, тяжелая болезнь, тяжелое финансовое положение и т.д.
Механизм заключения договора (образец)
Для получения финансовых средств с документальным сопровождением, гражданин обязан выполнить определенные запросы.
Для подачи следует предоставить такие необходимые документы:
Все условия кредитования прописываются в соглашении микрозайма. Ознакомиться с ним вероятный заемщик может до подписания соглашения.
Также в нем можно ознакомиться с условиями в ситуации невыполнения обязательств. В ситуации нарушения заемщиком условий соглашения, МФО может потребовать:
- Повышения процентной ставки.
- Штрафа за время просрочки, за день либо неделю.
- Штраф за оставшуюся сумму, которую не заплатил заемщик.
В ситуации, если это не поможет, обычно МФО обращается к коллекторам либо в суд, что намного реже.
С физическим лицом
МФО готовы предоставить деньги на условиях возвратности на таких условиях:
- Средства выдаются на ограниченный период.
- Сотрудники оценивают заем ежедневной процентной ставкой.
Совершеннолетние граждане должны иметь оригинал паспорта и являться гражданами России.
Кроме этого, он обязан иметь постоянную прописку и номер телефона. Уже реже МФО запрашивают предоставления поручителя.
Для получения микрокредита по соглашению человек обязан:
- Согласиться на значительный процент. Обычно МФО начисляют заемщику проценты каждый день.
- Заполнить заявку на сайте МФО.
- Предоставить документы при одобрении заявления.
- Заключить соглашение на дистанции либо в отделении организации.
- Получить деньги подходящим способом.
Избирать предложение не стоит лишь по процентной ставке. Изучить следует несколько предложений по кредитованию.
Необходимо обращать внимание на дополнительные затраты за ведение и открытие счетов.
Также физ. лицо может оформить в МФО потребительский заем. Отличительной особенностью потребительского займа стает отсутствие обоснования в получении средств.
Видео: долговая расписка. Оформление договора займа, существенные условия
Если в целевом кредитовании цель прописана в соглашении, то здесь указывается потребительская необходимость.
Соответственно кредитор не совершает контроль расходов заемщика. Выдается данный заем по аналогичному формату соглашения с физ. лицом.
Юридическим лицом
Кредитное соглашение с юридическим лицом – вид соглашения займа, и потому оно заключается только в письменной форме.
В данном соглашении должны быть такие пункты:
- Реквизиты организации.
- Предмет документа. Соглашение заключается между МФО и организацией с задачей предоставления последней займа на определенную сумму и срок. Компания обязуется возвратить долг с процентами. Документ должен отвечать всем запросам ст. 819 ГК России. Соглашением в течение всего периода его действия может предусматриваться одностороннее изменение банком ставки по кредиту.
- Обязанности сторон.
- Права сторон.
- Обеспечение возврата кредита.
Расчет процентов
Рассчитать проценты по займу можно при помощи специального калькулятора на сайте МФО. Это хорошая возможность узнать сумму кредита с учетом процентов и вероятной просрочки.
Как оформить денежную ссуду в МФО Центр займов через официальный сайт узнайте из статьи: центр займов.
Где взять микрозайм через Контакт, читайте здесь.
Про расписку в получении займа между физическими лицами, смотрите здесь.
При этом вы можете увидеть не только итоговую сумму, но и отдельную сумму переплаты по займу.
После того как были выполнены условия составления договора микрозайм стороны могут оформить заем.
Также заемщик может попросить выдать ему образец его договора с МФО на руки, если желает лучше ознакомиться с условиями договора в домашних условиях.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник