Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.
ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса
Сбербанк
- Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
- Получить кредит в Сбербанкеможно на увеличенный период;
- С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
- Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
- Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
- Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.
ВТБ 24
Среди плюсов и нюансов оформлениякредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:
- Длительный период кредитования — 120 месяцев;
- Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
- Отсутствие комиссий за оформление;
- Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
- В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
- Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
- Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.
Альфа-Банк
- Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
- Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.
Россельхозбанк
- Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
- В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
- Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
- Возможность досрочного возврата — имеется.
Промсвязьбанк
- Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
- Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
- Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
- Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.
ВТБ Банк Москвы
- Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
- Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
- В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.
Восточный
- Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
- Гибкий подход к залоговому имуществу.
Открытие
- Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
- Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.
Ак Барс
- Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
- Возможна отсрочка по уплате основного долга.
Возрождение
- Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
- Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
- Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
- Отсутствие задолженности по уплате налогов.
УБРиР
- Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
- Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
- Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.
Интеза
- Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
- Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
- Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.
Уралсиб
- По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
- Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
- Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.
МТС банк
- Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
- Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
- Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
- Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
- Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.
Условия
Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:
- Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
- Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
- Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
- Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
- Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
- Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.
Целями кредитования могут быть:
- Расширение уже имеющегося производства;
- Увеличение товарных запасов;
- Увеличение производственных мощностей;
- Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
- Модернизация оборудования;
- Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
- На развитие бизнеса с нуля;
- Обучение сотрудников.
Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:
- Станки;
- Инструменты;
- Оборудование различного назначения;
- Товарно-материальные ценности;
- Расходники;
- Постройки хозяйственного назначения;
- Участки земли;
- ТС всех типов;
- Офисные и торговые площади.
Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.
Под залог покупаемого бизнеса
У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:
- На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
- Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
- Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.
Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.
Кредит под новый бизнес
Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.
Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:
- Процентные ставки будут повышенными;
- Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.
Что повлияет на сумму выдачи кредита
Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:
- Уровень доходности вашего дела;
- Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
- По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
- Ликвидность предоставленного залога.
Требования к заемщику и бизнесу
Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:
- Гражданство РФ;
- Компания — резидент РФ;
- Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
- Хорошая кредитная история;
- Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
- По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.
Критерии для бизнеса:
- Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
- Наличие документально подтвержденного дохода;
- Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
- Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
- Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).
Документы
Необходимо подготовить следующую документацию:
- Бизнес-план (если направление новое);
- Заполненную письменную заявку на кредит;
- Ваш паспорт;
- Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
- Учредительную документацию;
- Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- Справки из ФНС;
- Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
- Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
- Документацию о хоз. деятельности фирмы.
Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.
Советы по оформлению
Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:
- Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
- Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
- Собираете полный перечень необходимой документации.
- Подаете заявку на заем.
- Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
- Выносится решение по заявке.
- Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.
Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:
1. Процентные ставки
Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.
2. Мелкий шрифт в договоре
Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.
3. Ликвидность
Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.
4. Процесс оценки имущества
Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.
Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.
Источник
Предпринимательская деятельность всегда сопровождается большими рисками и неожиданными поворотами. Эти явления возникают как по вине владельца, так и по независящим от него обстоятельствам. Рыночные отношения и бизнес имеют довольно нестабильную основу, поэтому многие сталкиваются с необходимостью постоянных капиталовложений в свое дело. Но для тех, кто не имеет определенной суммы для этих целей, существуют займы под залог коммерческой недвижимости в Москве. Это финансовая помощь в виде кредитования граждан, которые предоставили в качестве залогового имущества недвижимость. Такая форма активно используется в Америке и странах Западной Европы, чтобы максимально способствовать развитию малого и среднего бизнеса.
Особенности
Чтобы получить денежную поддержку от государственного банка или от любой финансовой компании, заемщику необходимо подготовить ряд документов и сведений, которые требуются для юридического оформления договора между сторонами. При этом стоит учитывать, что сам процесс также потребует затрат. Предстоит провести оценку дома или квартиры с помощью независимого эксперта, оплата которого также ложится на плечи заемщика. Кроме этого, банки не рассматривают в качестве залога строения из дерева, аварийные дома и объекты под арестом. Поэтому идеальным вариантом для гарантийного обеспечения станет само предприятие или магазин, в который будут вкладываться финансы. Преимущества:
- имущество остается владением заемщика;
- возможность параллельных выплат по кредиту и деятельности предприятия, которая приносит доход;
- получение крупной суммы денег в минимальные сроки;
- использование средств по личному усмотрению.
В ссуде может быть отказано, если предоставленные документы не соответствуют действительности или составлены неправильно. Любые нарушения в договоре также аннулируют сделку. Займы, обеспеченные квартирой, домом комнатой, промышленным помещением выгодны как банкам, так и их клиентам.
Выводы
Перед тем как обратиться за финансированием в определенный банк, необходимо провести собственный анализ объекта, чтобы он соответствовал критериям банка. В таком случае удастся избежать ненужных затрат на оплату эксперта, если в итоге имущество не подойдет.
Многочисленные отзывы, оставленные в сети, говорят о том, что
получить кредит под залог недвижимого объекта достаточно просто. Такую
услугу оказывают разного рода финансовые организации, а также частные
лица. Чтобы ею воспользоваться, соискателю нужно владеть квартирой,
домом или земельным участком, в общем, любым видом недвижимости.
Микрофинансовые организации выдают заемные средства по упрощенной
схеме, в отличие от банков. Для этого понадобится минимальный пакет
документов. Привлекать поручителей не требуется.
Если гражданин обратился в МФО, предоставляющую займы под залог
недвижимости в Москве, по обозначенному им адресу
выезжают специалисты и делают заключение о стоимости объекта.
Сделку можно заключить даже при наличии долгов за услуги ЖКХ.
Кроме того, кредиторов не волнует кредитная история заемщиков.
Выписывать проживающих в помещении лиц не нужно.
Оформление осуществляется на основе соответствующего договора, в
условиях которого прописано, что недвижимость обременяется
микрокредитной компанией, а клиент с данного момента и до истечения
срока соглашения теряет право на продажу, обмен или дарение имущества.
При этом собственник может и дальше проживать в квартире или доме со
своей семьей.
Предложения кредиторов
Около 50% всех отечественных
микрофинансовых организаций предлагают населению займы под залог
недвижимости в Москве. Эти продукты привлекают новых
и постоянных клиентов простейшей процедурой оформления, а владение
какой-либо недвижимостью значительно увеличивает кредитный лимит.
Чтобы начать сотрудничать с МФО, претенденту нужны следующие документы:
- его паспорт;
- справка о регистрации объекта;
- договор приватизации, наследования, купли-продажи, дарения, что-то, что подтверждает наличие жилья в собственности у заявителя.
Потребителю, заявка которого была одобрена, выдается до 80% от стоимости залога.
Погашается задолженность согласно графику, устанавливаемому в
индивидуальном порядке. Кроме того, урегулировать долг позволяется
досрочно, а если клиент не смог вовремя осуществить это, ему доступна
отсрочка выплаты.
Кредит выдается как наличными в офисе фирмы, так и переводом на банковскую карту или электронный счет.
Подходящую МФО и программу финансирования нужно подбирать очень
внимательно, обращая внимание абсолютно на все нюансы и тонкости. Не
упустить какую-нибудь важную мелочь поможет сайт Banki.ru. Здесь можно
отсортировать продукты таким образом, чтобы условия по ним вывелись на
одну страницу. Данная форма просмотра информации позволит сразу же
сопоставлять ее. Так выделится наилучший вариант, после чего
пользователь приступит к составлению онлайн-заявки.
Источник
Кредит для бизнеса под залог недвижимости и различного оборудования, транспорта представлен во многих банках. Как правильно заемщику выбрать программу, на что обратить внимание, — ответы на важные вопросы в статье.
Основные нюансы получения кредита с залогом бизнеса
Если бизнесмен выбирает программу с залогом недвижимости, то она во многом напоминает ипотечное кредитование для частных лиц, только объектом залога выступает коммерческая недвижимость. ИП или юр. лицо может использовать имеющуюся недвижимость в собственности либо приобретаемые площади.
ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
По программам предполагается обязательная страховка займа. Компанию заемщик вправе выбрать самостоятельно. Со стороны кредитора запрещается оказывать давление на клиента. Поскольку большинство банков имеют страховых компаний-партнеров, менеджер может уговаривать бизнесмена заключить с ними сделку, так как он имеет процент с продажи продукта.
Еще есть риск занижения реальной стоимости недвижимости ради безопасности банка. Поэтому стоит рассматривать сторонние фирмы для сделки.
Сейчас банки предлагают обширную линейку кредитов для бизнеса, поэтому предпринимателю сложно определиться с выбором продукта. Найти среди универсальных предложений наиболее бюджетный кредит будет трудно, так как процентные ставки для бизнеса выше.
Для получения кредита под бизнес потребуется обязательное составление грамотного бизнес-плана. Он может быть разработан для стартапа или развития текущего дела.
Где взять кредит под залог бизнеса: Топ-15 кредиторов
Подборка банков, рекомендуемых к обращению за кредитом под залог бизнеса, включает:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа Банк;
- Легко-залог;
- РСХБ;
- Промсвязьбанк;
- Юникредит;
- Восточный;
- Открытие;
- Возрождение;
- УБРиР;
- АК Барс;
- Интеза;
- Уралсиб;
- МТС банк.
Заявку вправе подать ИП или ООО. Потребуется пакет документов о хозяйственной деятельности, финансовой отчетности и регистрационные документы. Каждый кредитор предъявляет к заемщику и его деятельности требования для оформления сделки, о которых ниже. Например, объекты недвижимости для оформления обременения могут находиться только на территории России, но собственник дела может быть резидентом страны. Далее подробнее об условиях кредитования под залог.
Сбербанк
Предложения Сбербанка включают возможность тратить средства на любые цели для кредита под залог бизнеса. Условия:
- Процентную ставку от 11% годовых.
- Срок кредитования зависит от выбранной программы.
- Нет комиссий за выдачу средств.
- Валюта — рубли.
- Требуется страхование залога.
Какие могут быть сроки и суммы кредитования:
ВТБ 24
ВТБ предлагает взять займ под залог бизнеса на любые цели с такими условиями:
- кредиты до 150 000 000 р.;
- погашение до 12 лет;
- аванс не менее 15% от стоимости объекта;
- приобретаемая или имеющаяся недвижимость оформляется под обременение;
- средства выдаются разовым платежом.
Но есть и невозобновляемая кредитная линия. Погашение долга будет несколькими траншами. В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы.
Альфа-Банк
Программа называется бизнес кредит с залогом. Ее условия:
- Оплата долга до 5 лет.
- Размер кредита до 60 000 000 р.
- Низкая процентная ставка — от 10.2% годовых.
- Заемщик вправе потратить средства на любые цели и не отчитываться банку.
- Можно оставить до 30% необеспеченной части кредита.
- Минимальный размер ссуды 5 000 000 р.
Форму погашения бизнесмен вправе выбрать самостоятельно — ежемесячными равными суммами либо составить индивидуальный график. Не взимаются штрафы и комиссии за срочное погашение, оформление сделки, выдачу средств, сопровождение кредита.
Легко-залог
Условия legko-zalog.com на кредит под залог бизнеса:
- Выдает ссуду под залог коммерческой недвижимости, апартаментов, личной жилой недвижимости.
- Размер кредита до 100 млн р.
- Срок погашения до 30 лет.
- Процентная ставка от 7.5% в рамках акции, базовая ставка от 9% годовых.
- Предоставляется до 90% от рыночной стоимости объекта.
- Аванс до 60% от цены на имущество.
- Предусмотрена возможность перезалога.
Есть займ до продажи, предоплаты не требуются. При залоге недвижимости она должна находиться в полной или частичной собственности. Средства можно потратить на любые цели.
Россельхозбанк
РСХБ предлагает ИП и ООО заложить бизнес на таких условиях:
- увеличенный срок кредитования до 8 лет;
- ссуду размером до 200 млн р.;
- гибкий график погашения займа;
- собственных средств должно быть не менее 20%;
- есть отсрочка до 12 мес.
Процентная ставка определяется исходя из портфолио заемщика, срока кредитования, доли личных средств клиента для оформления ссуды. Без комиссий за оформление и сопровождение, выдачу средств. Средства могут быть потрачены по усмотрению предпринимателя.
Промсвязьбанк
Кроме базовых программ и кейса на любые цели есть льготная программа со сниженной ставкой от Минэкономразвития. Кредит на бизнес с залогом Промсвязьбанк выдает на таких условиях:
- Размер ссуды до 250 млн р.
- Срок погашения до 180 мес.
- Процент от 9% годовых.
- Минимальный размер кредита — 3 млн р.
- Валюта — рубли.
Ссуду можно направить для расчета с подрядчиками, на развитие дела, приобретения недвижимости, транспорта, ремонт или рекламу, — словом, на любые цели заемщика. Заявку рассмотрят от 5 до 10 рабочих дней.
Юникредит
В банке Юникредит предприниматель сможет взять ссуду с залогом бизнеса на таких условиях:
- процент от 9.5% годовых;
- срок погашения до 84 мес.;
- предлагаются гибкие условия;
- минимальный срок кредитования — 12 мес.
Нужно внести аванс из личных средств — не менее 20% от стоимости приобретаемых объектов. Трата средств — на усмотрение клиента.
Важно! Взимается комиссия за срочное погашение — 2%.
Максимальный размер ссуды — 73 млн р. Предусмотрена комиссия за управление — 1% от суммы займа.
Восточный
Предложение Восточного для залога бизнеса включает возможность потратить средства на любые цели. Какой кредит оформляется в банке:
- Кредитование до 7 лет.
- Валюта — рубли.
- Без отсрочек.
- Сумма займа от 0.3 млн р.
В качестве залога предоставляются векселя, гарантии собственников, транспорт, техника, недвижимость. Максимальная сумма — 10 млн р.
Открытие
Условие от банка Открытие:
- срок кредитования до 15 лет;
- процентная ставка от 9%;
- минимальный размер ссуды 2 млн р.;
- максимальный размер — 250 млн р.
Программой с залогом бизнеса предусмотрена отсрочка по основному долгу. Может быть необеспеченная часть кредита. Есть на выбор три варианта погашения ссуды: по индивидуальному графику, ежемесячными платежами либо равными долями. Расход средств — по усмотрению заемщика.
Возрождение
При обращении в Возрождение условия следующие:
- Процентная ставка от 15% годовых.
- Размер займа до 10 млн р.
- Погашение до 5 лет.
- Без дополнительных комиссий.
Займ может быть использован на любые цели. Кредит под залог бизнеса выдают единовременным платежом. Заявку рассматривают 5 дней.
УБРиР
Продукт для бизнеса под залог в УБРиР:
- минимальная ссуда 0.5 млн р.;
- максимально выдают 10 млн р.;
- погашение до 7 лет;
- процент от 11.5% годовых.
Решение по заявке принимается в течение трех дней. Займ может быть использован на различные цели предпринимателя. Оформление по продукту ускоренное, не требуется положительная кредитная история.
Кредит предоставляется частями на расчетный счет. Максимальная сумма зависит от финансовых показателей компании.
Ак Барс
Что заемщик получить в АК Барс, если заложит бизнес:
- Ссуду до 100 млн р.
- Сроком до 10 лет.
- Под процентную ставку от 8.5% в год.
- Валюта — доллары, рубли, евро.
- Минимальный размер ссуды 0.5 млн р.
Займ может использоваться на рефинансирование и инвестиции, а также другие цели. Для подачи заявки деятельность фирмы должна быть более полугода. Не принимаются к обслуживанию лица с банкротством, на стадии ликвидации предприятия.
Интеза
Оформление ссуды с залогом бизнеса в Интеза на следующих условиях:
- минимальный размер ссуды 5 000 000 р.;
- максимальный размер — 120 000 000 р.;
- срок погашения до 10 лет;
- ставка может быть фиксированной или плавающей;
- выдают до 80% от стоимости имущества, определяемого под обременение.
Банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 мес. Можно оформить кредит на любые цели. Ссуда предоставляется для ИП и ООО.
Уралсиб
Заемщикам предложат в Уралсиб ссуду с залогом бизнеса на таких условиях:
- Ссуда до 20 000 000 р. На инвестиции — до 100 000 000 р.
- Минимальный срок оформления 1 год.
- Максимальный срок погашения 10 лет.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из финансовых показателей предприятия или индивидуального предпринимателя. Решение по кредиту выносится за срок до двух дней. Для одобрения потребуется доля собственного участия в размере не менее 10%. Расход средств по усмотрению клиента — для инвестирования, приобретения объектов для бизнеса и др.
МТС банк
Предложение от МТС банка при залоге бизнеса:
- ставка от 12.5%;
- ссуда до 80 млн р.;
- оплата до 5 лет;
- отсрочка до 3 мес. по основной задолженности;
- минимальный размер кредита 1 млн р.
Выдается кредит или кредитная линия. Срок существования бизнеса должен быть не менее года, а выручка не превышать 400 млн р, средства можно потратить на любые цели. Численность штата — до 100 человек. МТС банк представлен в 62 городах, включая Москву, Санкт-Петербург, Калининград.
Цели получения кредита
У бизнесмена может быть несколько целей получения кредита:
- Для приобретения бизнеса под его залог.
- Для стартапа.
Кроме базовых целей заемщик может оформить ссуду для пополнения оборотных средств без залога, для оплаты срочных платежей или выполнения обязательств. Есть и инвестиционные программы, предполагающие покупку нового оборудования, специальной техники, недвижимости, например, складских помещений и др.
Присутствуют в кредитной линейке и программы рефинансирования ссуд, например, если есть задолженности перед банками или лизинговыми фирмами. Рефинансирование можно провести и для оборотных кредитов. Далее подробнее о целях кредитования для бизнеса.
Под залог покупаемого бизнеса
Схема кредитования следующая — заемщик желает приобрести для бизнеса какие-либо объекты (недвижимость, оборудование, технику, транспорт, ценные бумаги, гарантии субъектов РФ либо муниципалитета и др.). Банк выдает средства на приобретение товара при условии, что оно отвечает требованиям, ликвидно.
На объект накладывается обременение, которое оформляется в регистрационной палате. На весь период кредитования правами на объект обладает банк. При исполнении обязательств заемщиком после погашения долга права перейдут ему. Он станет полноправным собственником.
Но банками предусмотрены программы не только с залогом товаров. Есть программы для запуска нового дела. Далее подробно о них.
Кредит под новый бизнес
Такой кредит может быть выдан на следующие цели:
- на инвестиции в новые и текущие направления деятельности бизнесмена путем вливаний средств во внеоборотные и оборотные активы;
- на любые цели с залогом покупаемого объекта недвижимости или имущества в собственности;
- на строительство;
- на рефинансирование сторонних займов, которые были оформлены для инвестиций либо проектного вливания средств в одно из направлений деятельности заемщика, либо нового для него вида деятельности.
Для такого типа кредита можно найти предложения с увеличенным сроком кредитования и крупным размером ссуд. Но срок ведения дела может быть увеличен — банк примет заявку, если бизнесмен ведет дело более года.
Что повлияет на сумму выдачи кредита
Вот основные параметры, которые повлияют на размер займа:
- стоимость залога;
- доходность предприятия и состояние финансовой отчетности;
- доход предпринимателя;
- состояние кредитной истории;
- срок погашения кредита;
- кредитная нагрузка.
Кредиторы также обращают внимание на семейное положение, наличие детей и возраст заемщика, регион проживания. Кредитная нагрузка включает ежемесячные платежи по кредитам, расходы на иждивенцев, обслуживание кредитных карт.
Документы, требования
Комплект документов для заявки включает:
- Заявление на кредит
- Учредительные документы индивидуального предпринимателя или юридического лица
- Финансовая отчетность: бухгалтерский баланс, документы о прибыли и убытках, данные от управления, декларации о доходах.
Для кредита с залогом предоставляется дополнительно пакет документов на объект обременения. Он меняется в зависимости от типа залога. Но понадобится договор купли-продажи либо другие документы о получении имущества. Прилагаются документы о праве на собственность вместе с поэтажных планом, входящим в техпаспорт.
Вот какие требования выдвигают кредиторы для заемщиков, планирующих получить кредит для бизнеса под залог:
- для малого и среднего бизнеса выручка должна составлять не более 400 млн р. в год;
- владелец бизнеса является резидентом России;
- срок существования бизнеса не менее трех месяцев, в некоторых банках не менее полугода.
Требования к бизнесу тоже могут изменяться в зависимости от политики кредитору, к которому обращается заявитель. Выше были приведены общие требования и документы, необходимые в большинстве крупных банках.
На заметку! Для сезонного бизнеса могут требовать опыт ведения деятельности от года или двух лет.
Максимальный возраст собственника бизнеса — не более 70 лет на момент погашения ссуды (если заявку подает ИП).
Как быстро оформят кредит в банке
Срок оформления зависит от выбранной программы. Сегодня банки предлагают не только стандартные кейсы, но и экспресс кредитование с ускоренным рассмотрением заявки и выдачей средств.
Выбрав такой продукт, заемщик получит более высокую процентную ставку. Рекомендуется отдавать предпочтение стандартным программам. Оформление будет дольше, но бизнесмен сэкономит средства.
Сделка должна пройти следующие этапы:
- Рассмотрение заявки.
- Получение одобрения. Может затянуться до 10 рабочих дней.
- Ознакомление с предложенными условиями банка.
- Подписание договора.
- Получение средств.
При оформлении залога потребуется время на выбор недвижимости или других объектов обеспечения, сбор документов и подача в банк. Заемщику дают до трех месяцев, но он может выбрать объекты заранее и выйти на сделке как можно быстрее, оценив рыночную стоимость бизнеса или отдельного имущества под залог.
Затем нужно будет зарегистрировать объект обременения, но многие банки предлагают провести процедуру оценки и регистрации залога самостоятельно. Заемщику нужно лишь предоставить комплект документов. Средства переводят на расчетный счет. Его нужно открыть заранее.
Получение кредита под залог для бизнеса сложнее, чем обращение за ипотекой физическому лицу. Нужно предоставить больше документации, провести анализ работы предприятия. Но сейчас на рынке представлено множество программ — заемщик может выбрать продукт для конкретной ситуации и получить ссуду.
Источник
