Часто наши клиенты обращаются с вопросом, могут ли они получить кредит с судимостью. Сегодня ГК «Содействие» рассмотрит данную тему подробнее, осветив все нюансы.
Влияние судимости на получение кредита
Если у вас есть прошлая судимость, это может сильно повлиять на выдачу банковского кредита. Конечно, официально никто не запрещает судимому гражданину обращаться в банк, но там не рады взаимодействовать с такими людьми. Обычно от них стараются отвязаться как можно быстрее.
Перед утверждением кредита сотрудники проводят специальные мероприятия, чтобы удостовериться в платежеспособности и выяснить другую важную информацию о своем клиенте. При наличии судимости могут отказать без пояснения причин, даже если с кредитной историей и работой все нормально.
Влияет ли категория судимости?
Действующее законодательство гласит: судимость погашается через несколько лет после отбытия наказания. К примеру, для особо тяжкого преступления срок составляет 8 лет, для небольшой тяжести – 3 года. Таким образом, мы можем с уверенностью заявить, что лет через 10 вероятность одобрения кредита значительно выше, чем при попытке обращения в банк сразу после отбывания наказания.
Стоит отметить, что тип преступления очень важен. Если преступление связано с экономическими или финансовыми махинациями, кредит определенно не будет одобрен. Даже кредитную карту с самым небольшим лимитом в таком случае не выдадут.
Как получить кредит с судимостью?
Помощь кредитных брокеров
Если деньги вам действительно нужны, то попробуйте обратиться к кредитному брокеру. Мы содействуем одобрению займов даже для «сложных» клиентов, подбирая учреждения, где внимательнее смотрят на кредитную историю, а не на наличие судимости, а также можем посоветовать банки, которые выдают деньги под залог имущества.
Очень важно, чтобы брокеры не вели никаких «двойных игр», то есть не предлагали вам провести махинации с документами или утаить факт судимости. Если вас втянут в подделку официальных бумаг или чего-то подобного, то вы только навлечете на себя лишние проблемы.
Можно ли удалить данные о судимости?
Часто у нас спрашивают, можно ли удалить информацию о судимости. В Интернете можно встретить предложения от адвокатов, которые готовы помочь в этом деле за определенную сумму денег. ГК «Содействие» уверяет: успешность этого мероприятия сомнительна. Суды позволяют удалять сведения только тогда, когда наказание было вынесено по ошибке или несправедливо, и то после предоставления подтверждений. Поэтому не стоит пытаться как-то удалить эту информацию, а специалисты, предлагающие это сделать, являются мошенниками.
Займы в МФО
Оптимальный вариант для граждан с судимостью – обращение в МФО. Такие организации готовы выдать кредит практически любым лицам, при этом своевременный возврат долга положительно скажется на вашей репутации. Требований к заемщикам немного, достаточно постоянной прописки. Даже если банк вам отказал, вы всегда можете получить желаемую сумму в микрофинансовой организации. Попробуйте взять несколько таких займов и вернуть их в срок, после чего попытайте удачи в банке. Возможно, увидев вашу идеальную кредитную историю, специалисты пойдут вам навстречу.
Таким образом, получить кредит с судимостью сложно, но все-таки реально.ГК «Содействие» готов проконсультировать вас по этому вопросу при личной встрече: мы найдем подходящий для вашей ситуации банк, подберем наилучшую кредитную программу и сопроводим «от» и «до».
ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ.
Читайте также:
Источник
Автор falconra На чтение 5 мин. Опубликовано 06.07.2017
Как взять кредит с судимостью подробно описано в данной статье. Действительно, это большая проблема для многих людей: получить кредит с судимостью. Даже те, кто действительно хотят начать жизнь с нуля, не могут этого сделать зачастую в связи с нехваткой денежных средств. Таким образом, многие снова ступают на скользкий путь, чтобы поправить свое финансовое положение. Однако в этой статье вы узнаете, как можно взять кредит легально при наличии непогашенной или погашенной судимостей.
Как взять кредит с судимостью в банке
Взять кредит с судимостью в банке вполне реально. Хотя, нужно набраться терпения. Понятно, что оформить деньги в долг в ведущих банках практически невозможно, поэтому стоит исключить из списка потенциальных кредиторов Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк и другие банки, которые входят в ТОП-10.
Я рекомендую попробовать отправить заявки в те банки, которые известны своими низкими требованиями к заемщикам и своими высокими показателями одобрения заявок. К таким организациям можно отнести следующее:
- Банк Тинькофф.
- Хоум Кредит Банк.
- Банк Ренессанс Кредит.
- Совкомбанк.
- Кредит Европа Банк.
- Банк Русский Стандарт.
Эти компании не гарантированно, но могут выдать вам необходимый кредит в случае, если вы прибегнете еще к нескольким уловкам, описанным вот в этой статье.
Какой кредит лучше
На самом деле все зависит от цели использования денежных средств. Но лично я считаю, что гораздо выгоднее оформлять кредитную карту в этом случае. Тут есть сразу несколько преимуществ:
- Сниженные требования к заемщику.
- Возможность восстанавливать кредитный лимит
- Возможность использования беспроцентного периода кредитования.
- Возможность оформить кредит дистанционно.
- Повышенный процент одобрения кредитных заявок по кредитным картам.
Именно поэтому я рекомендую оформлять именно кредитные карты с льготным периодом кредитования. Однако если вам нужен именно простой потребительский кредит наличными, то будьте готовы извиваться ужом перед банком для его получения.
Особенности получения кредита наличными с судимостью
Практика показывает, что банки очень неохотно выдают деньги в долг наличными клиентам, у которых есть судимость. Поэтому рекомендуется немного подстраховаться, чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды. В качестве страховки я имею ввиду следующее:
- Оформление всех страховок, которые предлагает банк.
- Предоставить поручителя для снижения рисков банка.
- Предоставление залога, даже если это не предусмотрено списком обязательных требований к заемщику, что также может снизить риски.
- Предоставление справки о доходах. Желательно по форме 2-НДФЛ. При невозможности предоставить такую справку предоставьте ее по форме банка.
Все это может помочь вам в получении денежных средств в банке. Кстати, не рекомендуется оформлять сразу большие суммы. Постарайтесь обойтись 30-50 тысячами рублей для начала. Это будет хорошим заделом для начала долгих и взаимовыгодных отношений с банком.
Основные требования к заемщику
Банки предъявляют стандартные требования к заемщикам. если вы хотите взять кредит, то должны соответствовать следующему:
- Российское гражданство.
- Возраст от 21 года до 75 лет.
- Наличие стабильного источника доходов.
- Наличие постоянной регистрации в регионе, где вы оформляете кредит.
Также есть специфические требования, которые могут варьироваться, в зависимости от банка. Например, некоторые требуют, чтобы клиент на момент подачи заявки работал на последнем месте не менее 6 месяцев, а другие банки устраивает срок 4 месяца. Также есть требования к доходу. Не все принимают в зачет неофициальный доход. Рекомендую проконсультироваться у кредитного инспектора, какие именно требования предъявляются к клиенту по тому продукту, который вас заинтересует.
Разница в получении кредита с погашенной судимостью и не погашенной судимостью
Тут разница огромная. Дело в том, что погашенная судимость считается, по сути, отсутствием оной. В то время как непогашенная может стать серьезным препятствием между вами и кредитом. Таким образом, в случае с погашенной можно подавать заявку на общих условиях, не используя «страховку».
Когда судимость не погашена, вам необходимо оформлять кредиты, используя все возможные способы снижения уровня риска для банка. Именно поэтому я настоятельно рекомендую посмотреть другие статьи, написанные на данном сайте. Они могут помочь вам разработать стратегию получения денег в долг.
Кстати, есть еще проверенный многими способ быстро получить деньги онлайн, независимо от вашего дохода и кредитной истории. Интересно? Читайте подробности ниже.
Кредитование в МФО или как вернуть доверие банков
Микрофинансовые организации могут стать отличным решением проблемы, если банки не желают вас кредитовать. Это компании, которые выдают деньги в долг под завышенный процент. Но кредитная история, судимость и наличие постоянного дохода не влияют на принятие решения. Средства перечисляются на карту или счет в течение нескольких минут после отправления заявки. При этом выходить из дома для получения денег не нужно.
На сайте находятся ведущие МФО России, где можно получить деньги в долг на приемлемых условиях с более менее низкой процентной ставкой. Более того, если вы оформляете ссуду через этот сайт, то можете рассчитывать на преференции. От заемщика требуется только паспорт и российское гражданство.
Важно понимать, что МФО – это почти единственный способ наладить отношение с банками, так как данные обо всех платежах передаются в бюро кредитных историй. Таким образом, через несколько вовремя погашенных займов вы сможете получать кредиты в небольших банках регионального значения. А еще через несколько погашенных кредитов даже банки ТОП-10 могут выдать вам деньги в долг.
Таким образом, получить кредит с судимостью в России довольно сложно, но не невозможно. Если вы поставите себе цель получить деньги в долг от банка, то можно найти много способов для этого. А если вам деньги не особо нужны, то вы найдете много причин и отговорок, чтобы не добиваться заветного кредита. Надеюсь, статья вам помогла. Если остались какие-то вопросы, то задавайте их в комментариях. Постараюсь дать на них развернутый ответ.
Источник
Обидно, если из-за пары старых просрочек не дают новый кредит, а сумма нужна крупная. Или официальная зарплата маленькая, реальный доход никак не доказать, и банк отказывает в займе. Рассказываем, как можно решить ваши проблемы и получить в кредит несколько миллионов рублей на выгодных условиях.
Исправить кредитную историю и попробовать еще раз
Подготовка к кредиту — мучительные расчеты и перебирание документов
брать новые кредиты и вовремя их закрывать. Иногда на это уходит несколько месяцев, иногда — годы. А если вы когда-то заявляли о банкротстве, то о большом кредите можно забыть по меньшей мере на пять лет. Практика показывает, что может пройти пять лет, прежде чем вам дадут кредит хотя бы на 100 тысяч рублей.
Взять много микрозаймов
Когда заканчиваются накопленные деньги, приходит время кредитов
Главный плюс этого варианта: микрофинансовую организацию не волнует, как вы выплачивали кредиты ранее, она не анализирует ваши доходы и готова выдать заем по одному паспорту. Минусов гораздо больше.Во-первых, займов потребуется действительно много — по закону микрофинансовые организации не могут давать заемщику больше миллиона рублей.Во-вторых, несмотря на ограничительные законы, брать займы в МФО все еще опасно. Например, МФО может выдать вам кредит на 10 000 рублей и «спрятать» в договоре еще один пункт — про заем уже 100 000. И ваши гневные отзывы в сети им не навредят, ведь организацию легко переименовать.Связываясь с микрозаймами, вы рискуете не только деньгами, но и здоровьем. Фирмы-однодневки часто продают свой долг нелегальным коллекторским агентствам. Тем, которые от звонков и угроз переходят к исписанным подъездам, клею в замочной скважине и «коктейлям Молотова», брошенным в форточку.
Взять несколько займов в хороших банках
Этот вариант уже лучше. Правда, в какой-то момент очередной банк вам откажет. Кредиторы могут истолковать ваше поведение неверно, предположив, что вы оказались в трудном финансовом положении. А еще вы все равно упретесь в потолок, ограниченный ПДН — показателем доходной нагрузки. Так называется соотношение ваших доходов и платежей, и оно считается высоким, если вы отдаете по кредитам и займам больше половины заработка. Сейчас расскажем, как это работает.Кредиторы должны хранить резерв — деньги, которые они выплатят своим инвесторам, если заемщики перестанут платить. Если ваш доход 40 тысяч рублей, а платежи по кредиту складываются в 20, это риск для кредитора. Он либо откажет в займе, либо повысит процентную ставку, чтобы пополнять резерв для страховки.
Оформить кредит на друга или родственника
Друг еще не знает, на что подписывается
Кредит — это всегда риск, и оформляя его на жену, брата или друга, вы перекладываете на них груз ответственности по выплатам. А что, если вы потеряете работу? Мы советуем присмотреться к другим вариантам с привлечением близких. Например, попросить друга или родственника стать созаемщиком или поручителем. Но все это не отменяет кредитных рисков, которые вы разделите.
Взять кредит под залог имущества
Как это работает в большинстве случаев: вы переписываете квартиру на кредитора и берете заем. Выплачиваете его так же, как и любой другой кредит. И здесь есть очевидный риск: если кредитор обманет, вы потеряете квартиру. А обманы случаются: например, вместе с кредитным договором вам могут подсунуть дарственную на квартиру или намеренно предложить такие условия, которые вы нарушите.
Иногда приходится закладывать самое ценное
В банке «Развитие-Столица» правила устроены иначе — оформляя кредит под залог недвижимости, вы остаетесь ее владельцем. Это страхует вас от ряда рисков — например, если банк прекратит деятельность, квартира останется у вас. Допустим, вы оформляете кредит под залог квартиры. Средняя стоимость двухкомнатного жилья в Москве составляет 11,6 миллиона рублей. Допустим, берем кредит на 5 миллионов на 3 года. При средней ставке 12,5% сумма ежемесячных выплат составит 166 072 рубля.Все цифры приведены для демонстрации и приблизительны — каждый случай банк рассматривает в индивидуальном порядке. Чтобы получить примерный расчет, не нужно идти в офис: на сайте банка «Развитие-Столица» есть удобный калькулятор.
Чтобы узнать примерные условия, не нужно оставлять банку свои данные
Условия кредитования банка «Развитие-Столица»:
- Минимальная процентная ставка — 9% годовых.
- Минимальная сумма кредита — 5 миллионов рублей, максимальная — не ограничена.
- При сумме кредита от 15 миллионов рублей банк предлагает особенные условия — например переход к дифференцированной системе выплат (по ней ставка начисляется на остаток долга, а размер выплат уменьшается).
- Для оформления нужен минимальный набор документов: паспорт, СНИЛС, свидетельство о собственности, согласие на обработку персональных данных и документы, подтверждающие сведения о занятости.
- Заложенным имуществом может быть даже нежилое помещение.
- Кредит быстро рассматривают — заполните форму на сайте, и специалист расскажет, как оформить документы.
Листайте дальше, чтобы узнать условия по своему кредиту и оформить заявку. И будьте уверены, в банке «Развитие-Столица» перед вами точно не захлопнут двери, сославшись на старые долги.
Источник
Наличие погашенной или непогашенной судимости негативно отражается на биографии человека. Большинство банков предпочитает не сотрудничать с ранее судимыми людьми, но есть финансовые организации, выдающие потребительские или целевые займы в таких ситуациях. Здесь клиентам важно знать программы кредитования, потому как при желании обезопасить свои риски кредиторы зачастую устанавливают невыгодные условия.
На что обращают внимание банки при выдаче кредита?
Сразу после поступления заявки на кредитование от гражданина сотрудники банка занимаются ее рассмотрением. В ходе процедуры они изучают следующие моменты:
- Кредитная история. Операции по всем платежам и займам регулярно поступают в БКИ, к которому есть доступ у финансовых учреждений. Наличие даже минимальной просрочки может негативно отразиться на истории заемщика. Если срок неуплаты превышает 3 суток, вероятность занесения информации в БКИ крайне велика. Однако есть банки, выдающие деньги гражданам с плохой КИ, но там могут предлагаться невыгодные программы.
- Официальное трудоустройство. Клиенты, работающие на последнем месте более трех месяцев и имеющие достойный уровень доходов, имеют гораздо больше шансов получить одобрение заявки, чем безработные или с низкой зарплатой.
- Наличие судимости. Большинство банков имеют доступ к базам данных, что упрощает процесс проверки клиентов на благонадежность. Например, в Сбербанке этому уделяют большое значение, поэтому судимым гражданам получить там заем проблематично.
«Чаще всего банки декларируют объем просрочки по кредитам не более 10%, дабы не привлекать внимание регуляторов. Объем просроченных задолженностей существенно снизился, что говорит об улучшении экономики в банковской сфере. Сейчас люди предпочитают не «забывать» про платежи, а делать реструктуризацию или рефинансирование – это позволяет не портить кредитную историю»
П. Самиев, управляющий партнер Национального рейтингового агентства.
Кредиты с погашенной судимостью
Погашение судимости производится автоматически и подразумевает аннулирование всех негативных последствий, однако в базе данных ее наличие все же остается. Погашение производится через год после исполнения наказания, если человека не лишали свободы, по окончании испытательного срока или через определенное время после освобождения из ИК. В последнем случае все зависит от тяжести совершенного преступления.
Даже с погашенной судимостью получить заем проблематично. Сведения о ней уже будут отражаться в базе и, если банк имеет к ней доступ, найти их не составит и труда. Единственное исключение – судимость не по экономическим и не по тяжким преступлениям: здесь кредитор может пойти навстречу, и шансы на положительное решение по заявки несколько выше.
Важно! Банки оставляют за собой право отказывать в выдаче кредитов без объяснения причин. В такой ситуации рекомендуется обратиться в другое финансовое учреждение, а не пытаться выяснить, почему отказали в займе.
Кредит с непогашенной судимостью
Непогашенная судимость подразумевает наличие неоконченного срока отбывания наказания, потому как он оканчивается только в связи со снятием или погашением. Получение кредита в такой ситуации крайне проблематично. Крупные финансовые учреждения стараются не сотрудничать с заемщиками, у которых есть неснятая судимость, а мелкие могут устанавливать крайне невыгодные условия.
Постоянное трудоустройство и нормальный уровень дохода могут улучшить положение, и тогда вероятность одобрительного ответа по кредитной заявке будет выше. Если же гражданину отказали в кредитовании, можно получить деньги в долг другими способами:
- Обратившись в микрофинансовую организацию. Здесь можно брать только краткосрочные займы небольшими суммами. Условия нельзя назвать выгодными: за каждый день пользования заемным средствами начисляется от 1,5%, но, если других вариантов нет, им можно воспользоваться, вовремя погасив задолженность.
- Взяв заем в ломбарде. В залог придется предоставить ценные вещи или недвижимость. Здесь есть возможность получить крупную сумму. Процентные ставки зависят от конкретной организации, но они ниже, чем в МФО.
В обоих учреждениях судимым людям будет получить кредиты гораздо проще, чем в банках. Заявки здесь рассматриваются несколько минут, но условия не всегда выгодные.
Где получить кредит с судимостью в Москве
Несмотря на то, что с судимыми гражданами сотрудничает ограниченное количество банков, получить заем все же вполне возможно, если сразу знать, куда обращаться.
Сама процедура оформления кредита выглядит так:
- Потенциальный заемщик выбирает программу и подает по ней заявку на официальном сайте кредитора. Если есть возможность, можно сразу обратиться в банковское отделение – это сократит время получения денег, но при визите придется подождать, пока служба безопасности проверит данные и примет решение.
- После предварительного одобрения клиент договаривается с менеджером банка о визите для оформления займа.
- Для заключения кредитного договора заемщик посещает офис кредитора с документами (паспортом, СНИЛСом, 2-НДФЛ) и подписывает кредитный договор, внимательно изучив все пункты.
- Деньги перечисляются на банковскую карту учреждения, выдавшего заем. Если у клиента ее изначально не было, кредитор выдает ее, чаще всего – бесплатно.
После получения финансов заемщику остается только своевременно вносить обязательные платежи. В некоторых банках предоставляются «кредитные каникулы»: например, ВТБ24 дает возможность своим заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, заказывать такую услугу раз в 6 месяцев, если за последние полгода у них не было просрочек по обязательным взносам.
Ренессанс Кредит
Наиболее лояльными требованиями отличается банк «Ренессанс Кредит», а программа кредитования выглядит так:
Заявки здесь рассматриваются не более 1-2 часов, что является преимуществом. Недостатки тоже есть: низкая процентная ставка устанавливается лишь в том случае, если клиент предоставляет максимум документов – паспорт, справку о заработке, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.
Тинькофф
Как и Ренессанс, банк Тинькофф отличается лояльностью к заемщикам, поэтому получить кредит здесь не составит и труда:
Преимущество кредитования в «Тинькофф» – возможность получения денег, не выходя из дома. У банка нет отделений, а доставку карты с деньгами осуществляет курьер. Также нельзя не отметить низкие процентные ставки.
Home Credit
Банк «Хоум Кредит» тоже пользуется популярностью у заемщиков, которым другие, более крупные кредиторы чаще всего отказывают. Условия по программе выглядят так:
- Срок кредитования – до 7 лет.
- Ставка – от 10,9%.
- Сумма – до 1 000 000 руб.
Справки о доходах не требуются. Минимальная ставка дается зарплатным или иным клиентам банка.
Заем в ломбарде
Получить деньги в долг можно и в ломбарде, сдав в залог любую ценную вещь. Например, в московском «Благо» принимается бытовая техника, мобильные телефоны, ювелирные изделия, строительные инструменты. Ставка за пользование деньгами определяется индивидуально, но обычно начинается от 0,7% в сутки.
Заем в МФО
В Москве есть множество МФК, выдающих деньги в долг на короткие сроки. В CarMoney можно получить от 75 000 до 1 000 000 руб., предоставив в залог автомобиль. Срок кредитования – от 730 до 1094 руб., а процентная ставка составит 0,1% в сутки.
В «ДжойМани» можно взять до 15 000 руб. на максимальный срок в 30 дней, но здесь ставки существенно выше – от 2,17% в сутки.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что выгоднее – ломбарды или МФО?
Чаще всего ломбарды предлагают более удобные программы кредитования, но в них получить деньги без предоставления ценных предметов в залог проблематично.
Вопрос №2. Можно ли получить кредитную карту, если есть судимость?
Требования по выдаче кредитных карт гражданам у банков значительно мягче, поэтому вероятность одобрения заявки на кредитку значительно выше, чем на потребительский заем.
Заключение
Получение потребительского кредита для судимых людей нередко доставляет массу сложностей, но есть несколько организаций, выдающих заем с лояльными требованиями к заемщикам. Для этого достаточно ознакомиться с условиями и заключить кредитный договор, а в дальнейшем своевременно погашать обязательные платежи.
Источник
