На многочисленных сегодня сайтах частных кредиторов и МФО можно увидеть предложение оформить займ под залог паспорта. Быстро, без дополнительных требований и проверок. Предложение кажется, на первый взгляд, выгодным. Все, что нужно от соискателя: паспорт, совершеннолетие и дееспособность, российское гражданство. Но каждому известно, где обычно лежит бесплатный сыр. Какие риски и опасности у такого способа кредитования? Можно ли получить займ на карту, не оставляя паспорт в руках посторонних лиц? Стоит ли рисковать своей безопасностью ради кратковременной отсрочки денежных вопросов?
Где можно получить займ под залог паспорта
Получить деньги под залог паспорта может практически каждый россиянин. Преимуществом такого рода займов в том, что, в отличие от банков, МФО и другие частные финструктуры не требуют от соискателя сбора справок об уровне заработной платы, документа с места работы. Также при оформлении сделки не нужны поручители. А сама проверка заемщика занимает несколько минут, и более 90% заявок получают одобрение. Главные требования к клиенту:
- достижение 18-летия,
- прописка и проживание в регионе оформления займа,
- дееспособность,
- действительность документа.
Клиент и кредитор подписывают типовой договор, а также расписку о передаче средств на определенных условиях. Но в случае с подобными сделками расписка также не считается законной.
Чтобы узнать, в какой частной фирме или МФО можно взять займ под залог паспорта, достаточно ознакомиться с условиями кредитования. Проще всего целенаправленно найти через поиск соответствующие финансовые компании.
Как происходит погашение долга и возврат документа? Кредитор может назначить конкретный день, когда заемщик должен одним платежом полностью погасить кредит с начисленными процентами, или организовать график выплат, разделив займ на части. Способ оплаты прописывается в договоре. Это могут быть наличные (в кассе организации или непосредственно кредитору), перевод на банковский счет или даже электронные деньги. Если планируете получить займ онлайн, взвесьте все за и против, прежде чем отправить заявку.
Читайте также: Что делать если просрочил выплату по кредиту, каковы последствия?
Какие риски ждут заемщиков
Сразу уточним, что займ денег под залог паспорта является незаконным. Об этом можно узнать из ст. 19.17 «Кодекса РФ об административных правонарушениях». Там прописано, что изъятие документа, удостоверяющего личность, или его принятие под залог является административным нарушением.
Риски для самого заемщика:
- паспорт гражданина может быть использован в мошеннических целях. Например, на него могут оформить крупный кредит или совершить противоправные действия.
- даже если кредитор не является мошенником, он может случайно потерять ваш паспорт, из-за чего заемщику придется его восстанавливать, платить штраф и некоторое время оставаться без главного документа.
- ограниченная дееспособность. На время передачи своего паспорта кредитору, человек не может совершать важные сделки, перемещаться по стране и т.д.
- быстрые займы предполагают высокие процентные ставки и сжатые сроки. Клиент может просто не успеть собрать нужную сумму, чтобы погасить заем своевременно.
Совет потенциальному заемщику. Если вы решили прибегнуть к такому займу, обязательно соберите максимум информации о кредиторе. Также стоит попросить у него документальное подтверждение того, что он работает на базе действующего законодательства.
Для объективности стоит учитывать и риски финансовой структуры, которая выдает деньги под залог документа:
- Если заемщик решит заявить в правоохранительные органы об изъятии паспорта, это станет доказательством участия кредитора в незаконной сделке. Это, в свою очередь, приведет к административной ответственности.
- Кредитор может вовсе не получить обратно свои деньги. По закону гражданин имеет право подать заявление о потере документа или о его краже. Старый документ будет аннулирован, и заемщик получит новый. В этом случае у кредитора останется бесполезный кусок картона.
В таких сделках, где происходит нарушение действующего законодательства, рискуют обе стороны.
Оформление микрозайма в МФО – лучшее решение
Можно ли получить деньги быстро и обойтись без залога в качестве личного документа? Да, если проводить операцию в микрофинансовых организациях, которые работают на законных основаниях. Правила выбора надежной МФО:
- просмотрите топ микрокредитных компаний,
- найдите те, что соответствуют вашим запросам,
- почитайте отзывы об организации, желательно не на одном сайте,
- когда определитесь с МФО, обязательно проверьте ее наличие в соответствующем реестре на Центральном банке РФ.
Советуем подавать заявку на микрозайм только после того, как вы убедитесь в надежности микрокредитной организации. После выбора достаточно перейти на сайт компании и заполнить заявку на получение денег. Рассмотрение и одобрение занимает от 5 минут до получаса. Сумма обычно составляет 15-30 тысяч рублей и выдается на срок 1-2 месяца, но бывают более длительные кредиты (до 100 тысяч рублей). К недостаткам МФО можно отнести высокую процентную ставку (1% в день при пересчете на годовые составит уже 365%) и короткие сроки погашения задолженности.
При подписании любого договора внимательно его читайте. Так вы сможете вовремя увидеть скрытые платежи и комиссии, если они есть, или особые правила погашения кредита. Такая предосторожность спасет ваши деньги и нервы.
Когда стоит обращаться за кредитом в МФО? Когда деньги нужны срочно и в небольшом объеме. Когда у заемщика не лучшая кредитная история или нет официального места работы. В этих случаях в банке почти всего клиент получит отказ в займе. И даже если кредит одобрят, проверка заемщика может занять несколько дней.
Подведем итоги. Если вам предлагают сдать личный документ в залог для получения займа, подумайте дважды о необходимости такого риска. Займ под залог паспорта можно получить в ломбарде, в мелких МФО и у частного кредитора. Если вы все же решили рискнуть, лучше заключить договор с ломбардом или МФО, избегая частных лиц.
Сделки с изъятием документа, удостоверяющего личность, считаются незаконными. Решение финансовых проблем таким способом – самый крайний метод, имеющий высокие риски для обеих сторон. Если деньги нужны прямо сейчас, лучше подыскать надежное легальное МФО, сотрудничество с которым не принесет вам лишних проблем. Настороженно относитесь к компаниям, которые предлагают слишком простые условия кредитования.
Автор: Светлана Николаева
Источник
Деньги под залог паспорта в Москве
Паспорт – отличный гарант того, что заёмщик не уклонится от долговых обязательств. Такой залог позволяет организации-кредитору быть уверенной, что человек не сможет «убежать» с места жительства, забрав деньги с собой. Поэтому в Москве найдутся офисы микрофинансовых компаний, готовых предложить краткосрочный займ, взяв документы для надёжности. Иногда заложить паспорт за деньги – единственный вариант для заёмщиков, попавших в чёрный список МФО.
1. Условия займов под залог
Для получения микрокредита необходимо лично посетить офис выбранной организации. Подписать договор через интернет не выйдет. Обычный размер такого займа – 15 тысяч рублей или меньше. Одни организации не выдадут деньги на срок больше недели, в других же максимальная продолжительность кредита – один месяц. Часто возможен выбор: получить наличные или оформить перевод на банковскую карту, реже доступен вариант с использованием электронных кошельков.
2. Куда можно заложить паспорт за деньги в Москве
Такой вариант кредитования доступен ещё не во всех МФО Москвы. Но в некоторых офисах сотрудники готовы принять документы на хранение как залог добросовестности заёмщика. Рассмотрим некоторые доступные предложения:
Таким образом, взять деньги взаймы под залог паспорта на срок до недели оказывается бесплатно в большинстве случаев.
3. Требования заёмщикам в 2020 году
Как правило, МФО выдают такие микрокредиты только людям, прописанным в регионе обращения. Также может потребоваться поручительство кого-то из родственников или знакомого человека. Сотрудники микрофинансовых компаний вправе провести дополнительную проверку заёмщика: постоянное место работы или справка о доходах станут преимуществами при обращении. Но советуем посещать офис заранее: заявка может рассматриваться несколько дней. Вам обязательно потребуется собственный мобильный телефон для связи с менеджером: только так вы сможете узнать о результате рассмотрения заявки.
4. Преимущества моментального займа
Обращаться в МФО выгоднее, чем закладывать паспорт в ломбард за деньги, по следующим причинам:
- Низкая процентная ставка (вплоть до нулевой)
- При наличии дополнительных документов требуется немного времени на оформление договора
- Высокая вероятность на одобрение заявки
5. Какие документы нужны для микрокредита
Кроме оригинала паспорта, который придётся оставить в МФО, заёмщику лучше взять с собой все имеющиеся документы. Может понадобиться выписка с места работы или копия трудовой книжки. Но, тем не менее, некоторые микрофинансовые компании бывают лояльнее к заёмщикам: не задают неудобных вопросов и выдают займ под залог большинству обратившихся.
6. Способы погашения микрозайма
Большинство компаний-кредиторов выдают займ с условием единовременного погашения, поэтому проще будет посетить офис лично и вернуть деньги, забрав оставленный в залог паспорт. Но, если возможности прийти в нужный день нет, можно оплатить микрокредит с помощью банковской карты или электронного кошелька, чтобы не допустить просрочки платежа.
Источник
Автор: Дарья Сопина
Если планируете занять в долг крупную сумму, обязательно берите залог — в случае невозврата вы продадите его и не потеряете деньги. Рассказываем, как грамотно оформить сделку: какие документы понадобятся и как их составить.
Договор займа
Согласно ГК РФ, договор нужен для всех займов суммой более 10 000 ₽. Составить его можно самостоятельно — например, напечатать на бумаге формата А4. Вам понадобится три экземпляра: один оставляете у себя, второй отдаете заемщику, третий передаете в Росреестр, чтобы зарегистрировать залог.
В документе обязательно указывайте:
- паспортные данные обеих сторон: серию и номер, дату и место выдачи, код подразделения, фамилию, имя, отчество и дату рождения;
- место регистрации и фактического проживания обеих сторон;
- точную сумму займа в рублях: сначала цифрами, потом прописью;
- процентную ставку, если она есть, и как она рассчитывается: например, 2% в месяц или 10% годовых;
- срок займа и возможность его пролонгации, то есть продления;
- сумму, которую должен будет вернуть заемщик — общую сумму процентов и тело займа (основной долг);
- схему платежей: когда, в каком городе и какими суммами заемщик должен будет вернуть деньги;
- способ возврата: будет перечислять на карту, на банковский счет или отдаст наличными;
- права и обязанности обеих сторон: например, что заемщик может вернуть долг досрочно и заплатить меньше процентов, а в случае невозврата вы продаете залог и можете назначить штраф и пени при просрочке платежа.
Не забудьте указать дату составления договора и оставить место для подписей.
Если долг не вернут, вы будете использовать договор займа в суде. Поэтому нужно заранее оформить его правильно: поставить подписи на всех листах. Бывает, что люди просто заменяют один лист договора на другой, в котором прописаны невыгодные для второй стороны условия сделки. А если вы распишетесь на каждом листе, сделать этого не смогут.
Чтобы точно избежать возможного обмана, скрепите листы договора степлером и проклейте их сбоку лейкопластырем или другой клейкой лентой. А потом поставьте дату, пропишите количество листов в договоре или распишитесь так, чтобы одна часть текста была на ленте, другая — на бумаге.
Надпись должна выглядеть так: часть на ленте, часть на бумаге
Заверять составленный договор займа у нотариуса не обязательно, но желательно. При регистрации у нотариуса он производит исполнительную надпись, а это упрощает взыскание долга в досудебном порядке.
Договор залога
Залог — обеспечение займа: то, что вы продадите в случае невозврата. Договор залога можно оформить и отдельно от договора займа, и вместе с ним. Лучше вместе, чтобы было меньше бумажной волокиты. В этом случае добавьте в документ:
- информацию о предмете залога и его стоимости — например, что заемщик обеспечивает обязательства по возврату частным домом стоимостью 6 000 000 ₽;
- техническую информацию о предмете залога — кадастровый номер, точную площадь, точный адрес, этажность и так далее: сведения из документов на недвижимость;
- подтверждения права собственности заемщика на предмет залога: например, номер выписки из ЕГРН, данные из договора купли-продажи или свидетельства о наследовании;
- порядок действий в случае, если заемщик не вернет долг: кто будет заниматься продажей, на каких условиях, кто получит деньги и как их надо распределить между вами и заемщиком.
Если заключаете договор залога отдельно, укажите в нем все сведения из договора займа: паспортные данные обеих сторон, сумму и условия займа, размер и принцип расчета процентной ставки и так далее. Тоже понадобятся три экземпляра с подписями на каждом листе. Документ проклейте также, как договор займа.
Договор залога желательно заверять у нотариуса. Он поможет составить документ, проверит его на ошибки и проследит, чтобы ни одна важная деталь не была упущена. Если делаете все сами, внимательно перечитайте договор, прежде чем подписывать: любая ошибка приведет к тому, что сделку приостановят в Росреестре.
Важно! Заемщик может использовать в качестве залога только свою собственность. Если на квартиру или дом оформлена долевая собственность, то свою долю. И тогда в договоре надо указывать стоимость не всей недвижимости, а только части, принадлежащей заемщику.
Расписка
Расписку пишет заемщик, когда вы передаете ему деньги — она подтверждает, что он получил займ. Ее обязательно пишут от руки, чтобы суд в случае споров мог провести каллиграфическую экспертизу.
Указывайте в расписке следующие сведения:
- дату, время и место составления;
- паспортные данные обеих сторон, как в договоре займа;
- сумму займа в рублях цифрами и прописью;
- обязательства по возврату — когда и как заемщик вернет деньги;
- сведения об условиях займа — выдачу под залог и под проценты.
Расписку пишут в произвольной форме. Но если указываете в ней факт выдачи займа под залог, напишите сведения о недвижимости, хотя бы точный адрес, кадастровый номер и номер документа, подтверждающего право собственности заемщика. А если указываете, что выдали деньги под проценты, пускай заемщик напишет, как они рассчитываются и сколько денег он должен будет вернуть.
Заверять расписку не надо — просто поставьте свои подписи. А еще можно зафиксировать факт передачи денег на видео и пригласить двух свидетелей. Пускай они тоже укажут свои паспортные данные и распишутся — в случае проблем их можно будет вызвать в суд, чтобы они подтвердили вашу правоту.
Важно! В расписке не должно быть помарок и исправлений. А еще внимательно перепроверьте все, что написал заемщик — если есть ошибки, суд может не принять документ.
Кстати, когда заемщик будет возвращать долг наличными, вы тоже должны будете написать ему расписку. В ней указываете то же самое — паспортные данные, дату и место составления, сумму и факт возврата долга по договору займа.
Выписка из ЕГРН с обременением
Когда оформите договоры и расписку, вы вместе с заемщиком должны будете получить выписку из ЕГРН с обременением. ЕГРН — реестр недвижимости: в нем хранятся сведения обо всех домах, квартирах, дачах и так далее. Обременение — ограничение прав собственника. С ним он не сможет продать, подарить или обменять жилье без вашего ведома.
Выписку оформляет Росреестр. Чтобы получить ее, обратитесь в МФЦ и предоставьте:
- паспорта — ваш и заемщика;
- квитанции об оплате государственной пошлины за регистрацию обременения — оба должны заплатить по 500 ₽;
- договор займа и залога в трех экземплярах: один Росреестр будет хранить у себя в архиве, два вернут вам;
- документы, подтверждающие право собственности заемщика — например, предыдущую выписку из ЕГРН.
В МФЦ приходите вдвоем. Если придет кто-то один, документы не примут.
В течение недели Росреестр зарегистрирует обременение и вернет вам ваши экземпляры документов вместе с новой выпиской из ЕГРН. А когда заемщик вернет долг, нужно будет снова пойти в МФЦ вдвоем и снять обременение.
Чек-лист: какие документы оформлять для займа под залог недвижимости
- Договор займа
- Договор залога
- Расписку о получении денег заемщиком
- Выписку из ЕГРН с обременением на предмет залога
В выдаче займов есть еще несколько нюансов. Сумма займа не должна превышать 50% от стоимости залога. А саму недвижимость лучше застраховать. Мы уже рассказывали, как выдать займ под залог, чтобы точно вернуть деньги — почитайте статью, чтобы узнать о других тонкостях.
А если не хотите терять время на оформлении документов, но желаете подзаработать на выдаче займов под проценты, обращайтесь в «Бридж Кредит». Мы сами находим заемщиков и занимаемся бумагами. Оформим залог на вас, застрахуем недвижимость и подберем займы так, чтобы их сумма не превышала 50% от стоимости залога. Процентные ставки обсуждаем индивидуально, в среднем прибыль составляет 13–24% годовых.
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
Спросить юриста бесплатно
Краткое содержание:
- Займ под залог
- Договор займа под залог
- Взять займ под залог
- Займа денег под залог
- Договор займа денег под залог
Советы юристов:
В газетах публикуют объявления ИП о выдаче займов под залог недвижимости. (1 ответ)Хочу открыть фирму по выдаче займов под залог электроники и бытовой техники. (2 ответa)Может ли ИП или ООО заниматься выдачей займов под залог ювелирных изделий без организации ломбарда? (2 ответa)Если опасность связываться с брокерской фирмой они говорят ищут инвесторов для выдачи займа под залог недвижимости? Или лучше самому открыть ООО? (1 ответ)Мне нужна полная консультация по деятельности выдачи займов под залог авто, порядок действий от выдачи до реализации имущества и все договора к данной деятельности. (1 ответ)Прошу пояснить: правомерно ли требование фонда привлекать супруга поручителем при выдаче займа под залог недвижимости — моей квартиры? (1 ответ)Подскажите, пожалуйста, какие риски возникают у кредитора при выдаче займа под залог земельного участка. (1 ответ)Нужна ли лицензия на выдачу займов под залог на сумму до 1 млн рублей?
И какой пакет документов необходимо иметь для данной деятельности? (1 ответ)Я — предприниматель. Хочу оказывать посреднические услуги от ООО, которое занимается выдачей займов под залог недвижимости под материнский капитал. (1 ответ)Хотим открыть компанию, по выдаче займов под залог ПТС и авто. Под залог ПТС хотим выдавать на основании договора обратного лизинга, (1 ответ)Пожалуйста какие есть риски в выдаче займа под залог недвижимости лицу, который месяц назад был признан банкротом? (1 ответ)Как регламентируется законом РФ факт выдачи займов под залог техники, авто, жилья, если и заемщик и займодатель являются физическими лицами. (1 ответ)Если был оформлен договор о выдаче займа под залог авто, с оформлением доверенности у нотариуса, (1 ответ)Хочу зарегистрировать ООО для выдачи займов под залог недвижимости на регулярной основе. (1 ответ)Хочу купить квартиру, но собственник приобрел ее выдачей займа под залог квартиры, цена на нее намного ниже рыночной в договоре. (1 ответ)Автоломбард занимается выдачей займов под залог ПТС автомобиля (то есть сам автомобиль остается у собственника) (1 ответ)Необходима ли лицензия на осуществление ООО деятельности по выдаче займов под залог ПТС? (1 ответ)Хочу заняться выдачей займов под залог имущества (самого различного). Обязательно ли эту деятельность оформлять как ломбард? Или можно как-то по другому? Спасибо. (1 ответ)В каком виде возможна выдача займов под залог недвижимости/транспортных средств в суммах, свыше 2-3 млн. руб?Заранее благодарен за ответ! (1 ответ)Я ип, хочу заниматься выдачей займов под залог (до 300000), нужно ли переоформляться в ООО? нужна ли лицензия? Или какая то еще регистрация? (1 ответ)С 1 ноября 2019 года ввели запрет на выдачу займа микро финансовыми организациями физическим лицам под залог недвижимости. (2 ответa)Нарушаю ли я закон, если буду систематически выдавать деньги под залог недвижимости, но при этом договор займа (ипотеки) (2 ответa)Может ли ООО, не включенное в список МФО, выдавать займы, если в уставе организации прописана деятельность по выдаче ссуд под залог недвижимости и выдача иных займов? (1 ответ)Может ли ООО русский кредит на постоянной основе выдавать займы под залог недвижимости не имея лицензии Центробанка и оформлять договора ипотеки основаны на законе. (1 ответ)Может ли МФО выдавать займы под залог недвижимости? Какими документами оформляется выдача кредита? Может ли ИП выдавать такие займы? Спасибо. С Уважением, Елена. (2 ответa)Может ли отказать ПФР в выдаче материнского капитала, если был взят займ под залог квартиры а ребенку 6 месяцев. (1 ответ)Хочу взять кредит под залог квартиры в МФО. Сотрудники настаивают на том что договор залога и займа будут регистрировать в регпалате по доверенности. (3 ответa)Законно ли зарабатывать на выдачи денежные займы под залог имущества, не имея ИП ООО и так далее. Я частное лицо. И как сделать это законно? (2 ответa)Вопрос такой, хочу заниматься выдачей займов физ. лицам под залог имущества, как мне правильно оформить свою деятельность? Возможно ли оформить ип? (1 ответ)Вопрос такой, хочу заниматься выдачей займов физ. лицам под залог имущества, как мне правильно оформить свою деятельность? (1 ответ)Я являюсь директором МФО у меня такой вопрос: мы выдаем займы под залог авто, при выдаче займа оформляется договор о залоге, ПТС на авто остается у нас. (2 ответa)Если клиент по сделке подпадает под обязательный контроль по выдаче займа по Росфинмониторингу, т. (1 ответ)Если клиент по сделке подпадает под обязательный контроль по выдаче займа по Росфинмониторингу, т. (1 ответ)21.04.14 я подписала договор займа с частным лицом под 7 % в размере 300000 руб под залог автомобиля и ген доверенность на автомобиль. (2 ответa)Нужно ли сообщать в росфинмониторинг о выдаче займа юр лицу, если займ выдан под залог недвижимости. (1 ответ)Да я выдаю займы по рекомендациям от своих клиентов до 5 млн.
Сроком до 7 ми лет под 18% (1 ответ)Я работаю в организации по
выдаче займов в том числе и под залог.
Попавшись на уловки мошенников, я
выдала займ,
не обеспеченный залогом. (1 ответ)Я работаю в организации по
выдаче займов в том числе и под залог.
Попавшись на уловки мошенников, я
выдала займ,
не обеспеченный залогом. (1 ответ)Я работаю в организации по выдаче займов в том числе и под залог.
Попавшись на уловки мошенников, я выдала займ, не обеспеченный залогом. (1 ответ)Я работаю в организации по выдаче займов в том числе и под залог. Попавшись на уловки мошенников, я выдала займ, не обеспеченный залогом. (1 ответ)Организация занимается выдачей займов, есть программа по автозамену (под залог ПТС) (1 ответ)Ломбард заключил договор о выдаче займа под автозалог. Оказалось, что автомобиль в залоге у банка. (1 ответ)Я предприниматель. Вид деятельности выдача денежных средств под залог движимого имущества. (1 ответ)
Источник