Частные займы представляют собой альтернативу банковским кредитам.
В том случае, когда заемщик не имеет возможности (вне зависимости от причин) получить банковскую ссуду, такой вид займа представляет собой настоящий выход из ситуации, когда срочно необходимы деньги.
Содержание
Что такое частный заем?
Частный займ предлагается физическими лицами (кредиторами), которые имеют определенные финансовые накопления и желают пустить их в оборот посредством выдачи средств на определенный срок под процент.
Выгода для кредитора заключается в том, что он получит больший процент, чем, например, от банковского вклада. Чаще всего, услуги частного кредитования актуальны для отдельных физических лиц, индивидуальных предпринимателей или небольших компаний.
Что касается цели, они также могут быть самыми разными, начиная от личного пользования, приобретения автомобиля, заканчивая открытием собственного дела или на развитие бизнеса. Деньги могут быть переданы в наличном виде или электронном – на банковский счет или карту.
Современные микрофинансовые организации также предоставляют частные займы, но при этом имеют лицензию на совершение подобных действий. В этом случае можно застраховать себя от мошеннических действий, кредитных афер или форс-мажоров. Основным преимуществом такого вида получения средств заключается в отсутствии бюрократической волокиты.
Чаще всего для получения средств, достаточно только одного паспорта. Даже при займе крупных сумм, всегда можно договориться на приемлемых условиях, что будут устраивать обе стороны.
Прежде чем взять займ от частных лиц, необходимо максимально ответственно подойти к процессу подбора кредитора, проверки его честности и надежности. В этом случае можно максимально застраховать себя от недобросовестных кредитодателей.
Лучшие ИНВЕСТИДЕИ
Что нужно знать про частный займ?
Получить заемные средства можно несколькими методами.
Для этого необходимо познакомиться с каждым из них и подобрать для себя более приемлемый вариант.
Под расписку
Это один из наиболее распространенных и приемлемых вариантов для большого количества частных кредиторов. Расписка представляет собой юридический документ, который гарантирует возврат средств или возможность отстоять свои права в судебном порядке.
Документ должен содержать несколько обязательных данных, включая вариант получения средств: на счет, карту, наличными или другим методом, а сама сумма указывается цифрами и прописью.
Помимо всего прочего, стоит также указать:
- сроки погашения (оплату частями каждый месяц или число полного возврата собственных средств);
- информация об обеих сторонах (регистрация, данные паспорта);
- конкретная сумма, взятая в долг;
- процент по займу, штрафные санкции, пеня;
- ситуации, в которых можно продлить срок возврата.
Внимание! Необходимо понимать, что расписка может быть не заверена нотариусом только в том случае, если сумма займа не превышает 10 минимальных зарплат и должна быть написана от руки.
Что касается сумм, превышающих этот лимит, необходимо обратиться к специалисту.
Под залог
Некоторые кредиторы, готовы предоставить денежные средства только под залог. Причем все зависит от взятой суммы, ведь залог может выглядеть в качестве ювелирных изделий или даже бытовой техники, но в случае с получением крупной суммы, ставки увеличиваются и залогом может выступать автомобиль или недвижимость.
Средства выдаются на основе договора долговых отношений, который составляется кредитором, а если заемщик согласен со всеми условиями, тогда ставит свою подпись. Такой вариант представляет собой наиболее быстрый процесс получения средств, так как не подразумевает под собой сбор большого количества документов.
Без предоплаты
Такой вариант самый удобный для заемщика, но рискованный для частного кредитора. Зачастую на такую меру идут только с проверенными заемщиками, которые честно исполняют свои обязательства, не нарушая сроков и условий договора.
Найти такого частного кредитора будет проблематично, но это является наиболее честным вариантом получения средств.
ФИНТЕХ новости
Преимущества частных займов
Несомненно, частный займ имеет массу преимуществ по сравнению с МФО и уж тем более банками:
- нет необходимости подтверждать официальное место работы, стаж, должность и уровень зарплаты;
- даже большая сумма может быть оформлена в кратчайшие сроки;
- получить средства можно даже с плохой кредитной историей;
- иногда удается договориться о рассрочке в случае форс-мажора;
- в индивидуальном порядке можно обсудить продление срока погашения.
Это далеко не все преимущества, а лишь самые основные, которые и перевешивают при выборе кредитора.
Где найти займы от частных лиц без предоплаты?
Нет ничего проще, чтобы в современном мире найти для себя частного кредитора. Большое количество интернет порталов предлагают услуги частных кредиторов, которые готовы дать в долг без предоплаты. Например, тут .
Чтобы быть уверенным в надежности кредитора, лучше всего посетить несколько тематических форумов, где можно найти массу предложений от проверенных физлиц. Если деньги нужны не срочно, тогда можно самостоятельно оставить несколько своих объявлений, в которых кратко описать сумму, срок и условия, на которые заемщик может пойти.
Внимание! Очень важно перед принятием окончательного решения, тщательно изучить все условия предложения и оговорить все нюансы, во избежание проблем и недопонимания в будущем.
Как оформить частный займ без проблем
Чтобы оформить займ без проблем, необходимо быть внимательным к мелочам и учитывать следующие нюансы:
- Кредитор может попросить практически любой документ, который посчитает нужным, поэтому необходимо быть готовым к тому, что какие-то справки все-таки будут необходимы.
- Зачастую срок займа не превышает 6 месяцев, но в отдельных случаях, при крупных займах, этот срок будет оговорен отдельно.
- Инвестор может узнать, куда именно пойдут средства.
- Необходимо быть готовым к повышенной процентной ставке.
У каждого инвестора свои условия, поэтому необходимо быть готовым к любым нюансам. Лучше всего все нюансы обговорить еще «на берегу». Только правильно составленный, вычитанный и подписанный обеими сторонами договор, может гарантировать в суде защиту интересов не только кредитора, но и заемщика.
Все спорные вопросы и ситуации, должны быть решены только с правовой точки зрения в судебном порядке, если не удается решить вопрос по взаимному соглашению.
Источник
Алексей Мишковский
22 сентября 2020 · 5,4 K
Финансовая деятельность компании — помощь клиентам.
Да лучше всего попробовать обратиться к фирмам, которые работают даже онлайн.
Сразу хочется отметить, что у людей лучше не брать, так как скорее всего вам попадутся мошенники.
Нужно найти правильный вариант для себя, и получить средства. Варианты есть конечно, и если нужны средства довольно быстро, то есть несколько сайтов где вы сможете их получить:
Это лучший вариант — (описание здесь)
Тоже вариант отличный — (описание здесь)
Ещё не плохая фирма — (описание здесь)
И вот здесь — (описание здесь)
Ваш вопрос обязательно решится.
Некоторые компании предлагают займы под залог ПТС. Очевидный плюс – кроме машины, не понадобятся ни справки о доходах, ни другие подтверждения финансовой состоятельности. Да и кредитная история кредиторов не заинтересует. Минус – в достаточно высокой процентной ставке (по сравнению с банками). Зато машина остается полностью в вашем распоряжении, а… Читать далее
Некоторые компании предлагают займы под залог ПТС. Очевидный плюс – кроме машины, не понадобятся ни справки о доходах, ни другие подтверждения финансовой состоятельности. Да и кредитная история кредиторов не заинтересует. Минус – в достаточно высокой процентной ставке (по сравнению с банками). Зато машина остается полностью в вашем распоряжении, а… Читать далее
Ответы на похожие вопросы
Где можно занять денег под расписку у частного лица? — 22 ответа, задан 12 ноября 2018
На основании 5- летних изысканий скажу так : НИГДЕ!!! Если только это не ваш знакомый, друг или родственник, но с данной категорией дел лучше не иметь, т.е. и не брать и не давать. Но я могу поделиться опытом, чтобы вы не попали впросак:
1. Если человек предлагает вам заем(кредит) из собственных средств, от 50 тыс. руб до 2-3 миллионов до 10 лет, вдумайтесь, какой оборотный капитал должен быть у этого человека? кто будет платить если с вами что-то случится? кому вы будете платить если с ним что-то случится? Если все проанализируете, то поймете насколько данное предложение абсурдно и лживо.
2. Если вам пишет некто и рассказывает, есть такой честный и добрый человек Анна Ивановна или Петр Петрович, который помог в трудной ситуации, дал заем, когда везде отказывали. Только вот этот «добрый и честный» попросит заранее что-то оплатить, а потом придумает отмазку, чтобы денег не дать (тем более, что их все равно нет) и ваши не вернуть.
3. Некто, предлагает вам заем, но просит заплатить 100руб, как гарантию платежеспособности (правда это уже похоже на бред ростовщика — маразматика), но некоторые верят и платят.
4. Про заливы, обналичку, переводы, зачисления на карту я даже говорить не хочу, потому, что у этих лохотронов такая борода… Карабас-Барабас отдыхает, на это только дураки ведутся.
Где можно занять денег под расписку у частного лица? — 22 ответа, задан 12 ноября 2018
Ищите брокеров. Они найдут вам частника. Брокеры пасутся на площадках по теме или типа Авито… Либо ищите сайты брокерские. Проверяйте их принадлежность в Росреестре — там увидите имеют ли они право заниматься этой деятельностью.
Здесь самое главное это договор. Не подписывайте сразу, возьмите его и сходите к юристу. Особенно если под залог. Обратите внимание на пункты:
1. Как выплачивать — могут прописать, например, наличкой под расписку, и если будете платить онлайн (как удобно и это естественно), то каснись чего …это могут не засчитать.
2. Пункты где прописаны условия при задержке или невыплате (даже если вы на миллион процентов уверены что этой ситуации не будет) — например штрафы могут быть приравнены к курсу доллара.
3. При условии залога обратите внимание на стоимость недвижимости которая будет указана в договоре — часто ее уменьшают и намного! Не дай бог что, при продаже с молотка вы итак теряете 20-30% , а если ещё и стоимость будет мизерная, да плюс штрафы, пени, издержки и т.д., то при таком раскладе вы не просто потеряете недвижимость, но ещё и должны останетесь (и это не шутка!).
4. Ещё часто в договоре пишут что вы, то есть тот кто берет деньги, не находитесь в трудной ситуации и, на момент подписания договора, деньги нужны не срочно… И похожее… Это для того, чтоб потом не обжаловали в суде договор как ничтожный.
5. Обратите внимание на все! Разные «опечатки» и неточности не должны быть вообще! Не поддавайтесь словам типа «ну это понятно итак ..», «мы же знаем что…», «Это только в договоре…». Все должно быть в договоре так, как ВАМ надо, как ВАС устраивает! КАЖДОЕ слово!
Обязательно проверьте по ФИО что за люди (и брокера и кредитора). Возьмите паспортные данные. Проверьте по делам в судах — особенно кредитора. Не ленитесь! Увидите много отсуженных квартир, постарайтесь пообщаться с бывшими собственниками. Если кредитор честный (ведь получить через суд свое это не преступление, а то что много таких дел говорит о том что человек просто зарабатывает на ссудах), то он сам может дать инфу. Если нет, ищите сами. Или ищите другого кредитора, поскольку много дел по отъему кв может означать мошенническую схему. Например по закону можно в любой момент потребовать вернуть долг в полном объеме (в банках тоже и это прописывается в договоре).
Ну а сайты какие… Типа «брокфеллер»… Не знаю работает ли он сейчас… Это не реклама! И кстати сам брокфеллер я не советую! Мне лично не понравились они (я пользовалась услугами брокера). Написала только для понимания какие сайты должны быть.
И последнее! Никогда и никому не платите вперед!
Все брокеры работают на постоплате! То есть, вы получаете НА РУКИ и потом оплачиваете услуги брокера и нотариуса. До этого НИКАКИХ оплат! Услуги нотариуса оплачивает сначала брокер, потом вы отдаете!
Повторяю! После получения денег на руки! Не на счёт! На руки!
Будьте внимательны и бдительны! Не торопитесь!
Где можно занять денег под расписку у частного лица? — 22 ответа, задан 12 ноября 2018
Работал в торговле. Занимаюсь фотографией. Люблю тяжелую музыку.
На моем опыте и родственники не хотят одалживать. А у хорошего знакомого одолжить, то есть большой процент попортить отношения, если вдруг отдавать вовремя не выйдет. Лучше найти банк с нормальным процентом, где обычно можно кредит каникулы попросить если надо, а одалживать у людей наверно не очень стоит на мой взгляд.
Где можно занять денег под расписку у частного лица? — 22 ответа, задан 12 ноября 2018
Есть вопросы? Это ко мне!
Есть четыре основных способа где можно взять деньги:
Интернет. Самый простой способ, подходит для людей, которые хотят взять в долг через частных инвесторов.
Бизнес-форумы. Подходит для людей, которые хотят взять в долг через частных инвесторов.
Ассоциация инвесторов. В круных городах существуют ассоциации, которые объединяют частных инвесторов.
С помощью кредитных брокеров. Основной целью кредитных брокеров является помощь в поиске надежного частного инвестора с наиболее выгодными условиями займа, подходит для граждан, которые не могут или не хотят самостоятельно заниматься поиском частных инвесторов.
Источник
Вы хотите получить займ у частного лица, но не знаете правил оформления сделки? Об оформлении, рисках и возможных последствиях читайте в нашей статье.
Где найти частного кредитора
Займы у частных лиц выбирают по различным причинам. Наиболее частой является отказ банка выдать ссуду из-за плохой кредитной истории. Если принято решение взять в долг, начинается поиск инвестора.
Те, кто впервые сталкивается с этой проблемой, задаются вопросом, где искать частного кредитора?
Во времена Достоевского адреса старушек-процентщиц передавали по знакомым, их можно было узнать в трактире или за карточным столом. Сегодня найти частного инвестора можно несколькими способами:
- в интернете, на специализированных форумах и досках объявлений;
- среди знакомых и друзей;
- в бизнес-клубах, на форумах предпринимателей.
Среди кредиторов есть очень состоятельные люди, с крупным капиталом. Но есть и небольшие рантье, которые живут на проценты с займов. В любом случае, инвестор ведет свой бизнес.
Его цели в получении прибыли и приросте капитала.
Частного инвестора мало интересует ваш кредитный рейтинг, ведь большинство займов он выдает под залог. Без залога можно получить небольшие суммы на короткие сроки, и свои риски кредитор покрывает высокими процентами. А в случае невозврата, расписка о долге может быть передана коллекторскому агентству.
В подавляющем большинстве случаев все займы оформляются документально: договором и распиской.
Особенности сделок с частными лицами
Фото из сети Интернет
Для получения кредита у частного лица обычно достаточно паспорта и данных о величине дохода. Сделка оформляется по индивидуальному договору и завершается выдачей заёмщиком расписки о полученной сумме.
При желании эти документы заверяются у нотариуса. Но юридически это бессмысленно, так как договор будет принят в суде при наличии расписки от заёмщика о полученных им деньгах в полном объёме.
Особого внимания требует оформление залоговых ссуд. Если небольшую сумму можно получить без залога, то займы превышающие 100 000 рублей инвесторы предпочитают выдавать под обеспечение. Это может быть любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности: дача, машина, дом, квартира, ювелирные изделия или монеты из драгоценных металлов.
Передавая кредитору залог, заемщик должен застраховать свои риски, проследив за правильным оформлением сделки. В договоре должны быть указаны условия возврата залога, его хранения в период пользования займом.
Мы рекомендуем заемщикам перед оформлением сделки получить консультацию юриста, заказать аудит договора. Если кредитор будет настаивать на своем варианте договора, а ваш юрист найдет в нем много рисков, то лучше отказаться от сделки.
Как оформить сделку
Согласно законодательству, частный инвестор может выдавать займы без предоплаты и требования залога при общей сумме займа более тысячи рублей на основании письменного договора. Для выдачи более мелких сумм достаточно устного соглашения.
Согласно ст.808 ч.2 ГК договор вступает в силу, если участники обменялись документами через почту или электронные средства связи, предоставляющих возможность подтверждения личности отправителя.
Найдя частного инвестора согласного выдать заём без залогового обеспечения, нужно детально обсудить условия кредитного договора.
Подробнее про инвестиции читайте на нашем портале
Так как законодательно утверждённой формы договора между физическими лицами нет, он составляется индивидуально, на основании достигнутых договорённостей.
Для придания договору юридической силы в него должны быть включены следующие пункты:
- персональные данные заёмщика и инвестора;
- сумма кредита;
- проценты по кредиту. При отсутствии этого пункта автоматически устанавливается ставка равная ставке рефинансирования Центробанка. Вместо указания процента в договоре можно прописать полную сумму с заранее начисленными процентами;
- условиях предоставления кредита и порядок его выплаты. Тут же указываются способы выплаты долга и платёжные реквизиты кредитора;
- конкретная дата выплаты займа. Если этого пункта нет, по закону кредитор имеет право потребовать выплаты всего кредита через месяц после его выдачи;
- суммы штрафов и порядок их начисления за нарушение условий договора.
По окончании составления договора нужно его проверить на наличие скрытых платежей. Если их нет, он подписывается. Затем пишется расписка и вручается инвестору в момент передачи денег.
К сведению: подписанный договор будет действителен только при наличии расписки. Иначе он не имеет юридической силы.
Кредитор просит предоплату
Получить займ под расписку не так просто, как кажется на первый взгляд. Некоторые «кредиторы» готовы выдать деньги только после внесения предоплаты, обосновав это «весомыми» причинами.
Рассмотрим наиболее частые:
- необходимость получить кредитную историю заемщика.
Во-первых, такая информация не доступна третьим лицам, и официально получить в БКИ кредитный отчет может лишь сам заемщик. Во-вторых, услуга стоит около 500 рублей. Поэтому, если кредитор просит больше денег и утверждает, что у него есть доступ к базе КИ – не верьте. Скорее всего, это мошенник, собирающий с доверчивых заемщиков предоплату; - застраховать свои риски от невозврата долга. Это понятное желание: каждый кредитор хочет получить свои деньги обратно. Но у заемщика тоже может возникнуть желание купить страховой полис, передавая имущество в залог. Поэтому, стоит договориться с кредитором о расходах, которые стороны несут самостоятельно;
- оплатить нотариальное оформление сделки. Договор о займе с распиской, согласно процедуре, заверяются в присутствии всех участников сделки. Так зачем до её завершения платить кредитору?
- оплатить комиссию за перевод денег. Если деньги отправляются с банковского счета на карту заемщика, то услуги банка нужно оплатить. Чьи это расходы, стороны должны договориться «на берегу»;
- оплатить взнос в коллекторское агентство. Заключая договор с коллекторами перед сделкой, кредиторы страхуют свои риски, но стоит ли заемщику оплачивать эти расходы? Диалог здесь строится по аналогии с темой страхового полиса;
Подробно про коллекторов читайте на нашем портале
Если не хотите чтобы вас обманули, не соглашайтесь на предоплату. Если инвестор настаивает на оплате какой-либо услуги, оплатите сами, не передавая ему денег.
Мы рассказали об основных моментах, на которые нужно обратить внимание при займе у частного лица. Рынок частных займов – область с высокими рисками для кредиторов и заемщиков.
Поэтому перед сделкой стоит внимательно изучить договор и постараться получить максимально полную информацию о своем партнере.
Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам по ссылке на портале — «Бизнес заработок».
Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!
Источник