Кредит с удаленным оформлением относится к категории особых банковских продуктов. Он позволяет получить заемные средства через интернет и благодаря этому сэкономить время и усилия (на поездки в отделения, сбор всевозможных бумаг, простаивание в очередях). В случае предварительного одобрения заемщику необходимо посетить офис кредитного учреждения, либо оформление проводится полностью дистанционно, вовсе без посещения отделения.
Рассмотрим банки, в которых можно получить кредит удаленно. Прямо из этой статьи вы можете перейти на сайт понравившегося кредитного учреждения и отправить заявку онлайн.
Как взять кредит удаленно?
Российские банки, во всяком случае, крупные и популярные, дают возможность людям оформить займ самостоятельно,не выходя из собственного дома. Для подачи заявки достаточно иметь под рукой паспорт.
Оформление кредита онлайн без посещения банка существенно экономит время, избавляет от необходимости посещать офис и находиться в скоплении людей, ожидая своей очереди. Это особенно актуально сейчас, когда началась вторая волна пандемии COVID-19. Удаленное оформление требует только паспорта, собирать различные справки о доходах не нужно.
Подача заявки в дистанционном режиме имеет следующие плюсы:
- Оформление в комфортной домашней обстановки с компьютера или любого другого гаджета, имеющего доступ в интернет.
- Быстрое принятие решения кредитором — обычно такие заявки рассматривают за 5-30 минут.
- Упрощенная процедура — небольшая анкета и минимум документов.
- Если заказывается кредитная карта, то можно получить ее прямо на дом благодаря курьерской доставке, которую предоставляет ряд банков.
Получить онлайн кредит может любой совершеннолетний гражданин, имеющий паспорт с постоянной регистрацией и стабильный источник дохода. При этом сведения о работе записываются со словом клиента, но при необходимости кредитор может легко проверить данную информацию. Место жительства заявителя не имеет значения, так как заявку можно подать из любой точки мира, где есть доступ в интернет.
Оформление кредита онлайн на карту: описание процесса
Получение кредитной карты — хорошее решение, если вы не любите носить с собой наличность, часто совершаете покупки в обычных и онлайн-магазинах. По некоторым программам есть возможность немного сэкономить — если подключена опция кэшбэка. При оплате картой у партнеров возможны скидки до 30-40%.
Лимит по картам варьируется от 50 тысяч до миллиона рублей, и в некоторых случаях может быть даже больше (такие предложения доступны для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей). Для подписания договора не нужны поручители, залог и справки о заработной плате, при это все происходит удаленно.
Достаточно зайти на официальный сайт выбранной кредитной организации и заполнить анкету-заявку. В ней обычно указывается:
- ФИО.
- Дата рождения.
- Место прописки.
- Контактный мобильный телефон.
- Паспортные данные.
- Сведения о работодателе.
- Электронная почта.
В процессе принятия решения из банка могут позвонить для уточнения тех или иных моментов, так что держите телефон под рукой и убедитесь в том, что он доступен. Предварительное решение сообщает банковский сотрудник во время звонка, также могут выслать ответ в SMS.
Получить онлайн кредит удаленно на карту можно в следующих банках:
- Газпромбанк — от 6,9% — оформить (бесплатно доставят карту с деньгами прямо к вам домой).
- Восточный банк — от 9% — оформить (доставят карту с деньгами на дом за 24 часа)
- Тинькофф — от 12% — оформить (отправляют кредитную карту с деньгами курьером на следующий день).
- Альфа-банк — от 6,5% — оформить (доставят карточку на следующий день или в тот же день при заказе кредитки с утра).
- Открытие — от 6,9% — оформить (сотрудник банка приедет к вам на встречу с картой в защитной маске и перчатках).
- Райффайзен Банк от 7.99% — оформить (отправляют карту курьером в течение дня).
- ВТБ — от 7,5% оформить (привозят в течение суток).
- МТС Банк — от 8,4% — оформить (выдача кредита вместе с дебетовой картой МТС Деньги Weekend, получить деньги можно в любом салоне МТС).
- Почта банк — от 7,9% — оформить (отправляют карту с курьером).
- УБРиР — от 11,7% — оформить (отправляют карту с курьером).
Ранее на дом доставляли и кредиты наличными, однако, теперь все кредитные организации используют только карты.
Помимо банков, заемные средства на карточку без посещения офиса и полностью удаленно предлагают и микрофинансовые организации. Ставки в таких компаниях выше, чем в банках — процент в них начисляется ежедневно и достигает 1%. Деньги могут быть перечислены на дебетовые или кредитные карты любых российских банков.
Чтобы избежать большой переплаты, можно обратиться в МФО, которые выдают первый займ под 0%. Вот список наиболее популярных из них:
- Займер – дает до 35.000 при первом обращении на срок до 30 дней,
- еКапуста – до 30 тыс. руб. можно получить на срок до 4 недель,
- Езаем – до 15000 с условием возврата до 35 дн,
- Вэббанкир — до 20 тысяч на срок до 31 дня,
- Платиза — сумма до 10 тысяч на период до 10 дней,
- Квику – виртуальная кредитка с лимитом до 15 тысяч новым клиентам и льготным периодом до 50 дней,
- Веб-займ — до 30000 с возвратом той же суммы через 7 дней,
- Монеза – выдают до 15.000 руб. для первичных заемщиков на срок до 35 дн.
- MoneyMan — до 30 тысяч на период до 21 дн.,
Только при этих условиях ставка для получения первого займа составит 0%. Если необходима сумма больше или более продолжительный срок, то будет начисляться процент.
Заявка на получение кредита в банке онлайн
Оформлять онлайн заявку нужно очень внимательно, так как любая даже мельчайшая ошибка (например, в дате рождения или номере паспорта) может привести к отказу. Если есть какие-то трудности с заполнением, можно попросить помочь банковского сотрудника или воспользоваться услугами кредитного брокера (это, конечно же, платно).
Также нельзя предоставлять недостоверные сведения — завышать доход, скрывать наличие кредитов в других кредитных учреждениях, не указывать имущество, находящееся в собственности. В таких случаях могут не только отказать, но и занести в черные списки.
Само по себе заполнение анкеты занимает не более 5 минут, но перед непосредственной отправкой следует тщательно перепроверить каждую строку. Рекомендуем внимательно ознакомиться со всеми представленными на рынке предложениями, чтобы выбрать оптимальный вариант для себя. Возможно вам после оформления заявки выгоднее будет взять кредит не удаленно, а придти в офис банка и донести дополнительные документы, чтобы ставка была ниже.
Для повышения шансов на получение необходимой суммы имеет смысл отправить заявки сразу в несколько организаций, но не более 5, так как многочисленные запросы и отказы по ним негативно сказываются на состоянии кредитной истории. Для предварительного расчета пользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами, размещенными на официальных страничках банков и МФО.
Получение кредита удаленно без посещения банка
Современный человек живет в бешенном ритме и стремится максимально экономить время на различные процедуры вроде оформления кредита. Банки идут в ногу со временем, а потому предлагают онлайн-оформление без посещения отделения.
При этом они не требуют никаких справок и просят предоставить только паспорт. Данные этого документа указываются в процессе оформления заявки через интернет. Вся процедура ничем не отличается от подачи заявки в отделении. Кредитор точно так же проверяет потенциального заемщика — его кредитную историю, предоставленные сведения о работе и платежеспособности. Если все в порядке, заявитель получает положительный ответ.
Благодаря тому, что ряд банков, включая самые популярные, предлагает полностью удаленное оформление, заемщики получают возможность отправить заявки сразу в несколько кредитных организаций.
Быстрое принятие решения по запросам позволяет оценить свои шансы на получение кредита в удаленном режиме и перейти к поиску более лояльных кредиторов с оформлением заявки в самом отделении и предоставлением большого количества документов.
Источник
Еще недавно для получения кредита надо было проводить целый день в банке. Сегодня все поменялось. И вы можете легко взять кредит дистанционно на карту или наличными. Но какие отзывы о дистанционных кредитах в России? Стоит ли верить таким предложениям? Чтобы в этом разораться, мы начнем с самого простого. Главное помнить, что банальное скептическое мышление в такой ситуации позволит вам найти выгоду.
Что значит кредит дистанционно?
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Дистанционный кредит – от слова дистанция. То есть, вам не нужно сближаться с банком, чтобы оформить займ.
Часто такие услуги называют «не выходя из дома» или «онлайн». То есть, все данные проверяются через компьютер. А деньги вам передаются в электронном виде.
Часто, при дистанционном оформлении участвуют курьеры, которые приносят документы на дом. И вы подписываете все вне банка.
На данный момент такие услуги становятся все более распространёнными. Но мошенничества в данной сфере тоже много. Потому здравая бдительность не помешает.
Схема выдачи кредита полуонлайн
Надо сказать, что большая часть банков идет на хитрость. Они применяют схему «полуонлайн».
Оформляется кредит именно дистанционно. Но вот выдается он в офисе. Там же подписываются все необходимые бумаги. При этом до последнего сохраняется риск отказа.
Достоинства такой схемы в том, что вы можете подать документы и заявку в интернете. А само оформление занимает мало времени. Можно и прибыть в банк. Ничего страшного не случится.
Проблемой же является то, что полностью у себя дома вы ничего не оформите. Кроме того, о визите в офис можно узнать лишь в последний момент. Так как на странице банка в сети будет много раз казано, что все «исключительно онлайн».
В каких банках можно взять кредит дистанционно сегодня?
Сегодня кредит дистанционно можно оформить в ткких известных компаниях, как:
- Тинькофф. Договор подписывается при помощи курьера. У Тинькофф нет офисов в принципе;
- Газпромбанк. Позволяет производить все оформления в мобильном приложении. Как именно, уточняйте в компании;
- Совкомбанк. Для держателей карты Халва есть упрощённая схема оформления ссуды;
- СКБ – все оформления дистанционно. Но именно забрать деньги можно в офисе;
- Райффайзенбанк – заявляет, что есть возможность получения кредита без посещения офиса;
- МТС банк – есть программа микро финансирования, где все онлайн.
Как видите, дистанционных предложений не много. Так как банки не особо доверяют заемщикам. Часто, можно оформить все полностью онлайн, если вы уже сотрудничали с банком ранее. И он точно знает, что вы хороший клиент. А так, лучше настраиваться на поход в офис. Пока без этого никуда.
Особенности оформления
В последний год дистанционные кредиты имеют такие особенности получения:
- Проверка клиента по селфи. Вы делаете селфи, чтобы показать, что кредит никто не берет за вас;
- Встреча с курьером-агентом. Часто банковский специалист приходит на дом, чтобы посмотреть на заемщика;
- Отправка сканов документации по электронной почте или еще как-то;
- Установка приложения банка на мобильный телефон.
Ну и естественно, что вы можете получить небольшую сумму. При крупном кредитовании все равно все делается через офис. Также есть случаи, когда оформление ссуд на дистанции сопряжено с навязанной страховкой или большой ставкой процентов.
Так что такая услуга лишь запускается на рынке. Она еще не отлажена полностью. И старые добрые кредиты пока нельзя списывать со счетов полностью.
Положительные отзывы о дистанционных кредитах
Если у вас нет времени или возможности посетить офис, то такой тип займов очень поможет. Потому на форумах есть реальные отзывы людей о кредитах дистанционно. И многие из них – хвалебные.
Например, вот:
Егор. Занимал в своем банке кредит дистанционно. Очень понравилось. Просто отсылаешь все фотки и получаешь через пару часов кэш. А потом опять же отдаешь через интернет. Думаю, нет ничего страшного.
Оксана. Брала карточку Тинькофф с кредитом. Все сделали дистанционно. Потом курьер принес. Дали приличную сумму. И процент не выше, чем в любом другом банке. Спасибо всем.
Эдмунд. Я еще не брал больших кредитов. Но мелкие займы всегда беру, не выходя из дома. Очень удобно, если надо доконтоваться до зарплаты. Не знаю, зачем вообще куда-то идти.
Виктория. Мне дали раз кредит через курьера. Но там сразу стояла галочка со страховкой. Пришлось отказаться от полиса. А так, я довольна, так как живу далеко от центра. И в банк ехать сложно.
Александр. Брал в крупном банке кредит по смс и подтверждению через телефон. Сейчас плачу. Хорошая услуга. Так как на эти все очереди и походы по конторам времени просто нет.
Ну конечно, не все так гладко, как кажется. И мы должны рассмотреть негативную сторону вопроса, чтобы понять, стоит ли идти в банк. Или достаточно одного сообщения с вашей анкетой.
Плохие отзывы о кредитах дистанционно
Плохие отзывы о кредитах, выдающихся дистанционно на карту, часто связаны с мошенниками. Ведь эта сфера пока не проработана. Также есть другие замечания. Например, вот:
Эльвира. Брала раз в большом банке карточку на дистанционной основе. Мне принесли ее курьером, но по очень большой ставке. Я психанула и отказалась. В рекламе было совсем не то.
Павловна. У моей знакомой выманили 5000 руб. Сказали, что новый кредит от Сбербанка под 8%. И надо перевести деньги. Она перевела. И, конечно же, ничего не дали.
Игорь. Если берете кредиты у себя дома, то смотрите на страховку. Я раз пытался взять. Мне прислали договор на электронную почту. А там сразу страховка 10% от суммы кредита.
Наталья. Так и не нашла ни одного дистанционного предложения. Везде обман. Написано, типа только онлайн. А оказывается надо идти в офис. Но я живу в деревне и мне далеко. Вот, так.
Святослав. Очень долго и мутно. Просят, то фотографии, то номера родственников. Проще уже в банк прийти лично, и не ждать днями звонка, потом еще этого представителя банков.
Чтобы не было таких и других проблем, стоит узнавать все заранее. У каждого банка сегодня есть контактные данные. Звоните смело, и задавайте любые вопросы. Тогда вы не потратите свои нервы и время.
Осторожно, мошенники
При дистанционном кредитовании можно нарваться на много мошеннических схем. И вот несколько из них:
- Предоплата. Вам обещают очень выгодный кредит дистанционно. Но надо оплатить некоторую сумму. Как только вы заплатите, сами знаете, что будет;
- Оплата ненужных услуг. Вам обещают за деньги подобрать кредит онлайн. Вы платите, а получаете те предложения, которые и так бы смогли найти сами;
- Сбор данных. Для последующего спама;
- Компьютерные и другие вирусы для списания денег с карт.
Ну и самый безобидный обман, это когда вы оформляете кредит онлайн. А потом оказывается, что в офис придется идти. Неприятно, но не смертельно.
Не забывайте, что ставки тут могут быть выше, а страховки дороже. То есть, банально предоставляют нечто невыгодное.
Как взять деньги дистанционно, кроме кредита?
Отметим, если именно кредиты на дистанционной основе почти не выдаются, то вот кредитные карточки легко оформляются у вас дома.
Раньше лишь Тинькофф делал это. Сегодня же, вы можете во многих банках заказать кредитную карточку курьером или оформить так называемую виртуальную карту.
Подобные услуги точно есть в ОТП и Альфа-Банке. Часто, они доступны только жителям городов. Так как в деревне нет курьерской доставки.
Многие микрозаймы сегодня выдаются дистанционно. По скринам паспорта и подтверждению смс, вы можете получить до нескольких десятков тысяч рублей.
Такие услуги довольно старые. Онлайн займы появились еще насколько лет назад. И сегодня их очень много. Они довольно дроги, дороже кредитов. Но при этом с их помощью можно решить сложную ситуацию.
Есть ещё рассрочка на определённые категории товаров. Она оформляется без похода в банк, в магазинах бытовой техники и электроники. Весьма удобно, если вы хотите приобрести нечто конкретное.
Полезные рекомендации
И так, если вы хотите взять кредит именно дистанционно, то надо соблюдать такие правила:
- Не ведитесь на сверхвыгодные предложения. Это обман;
- Не берите деньги в незнакомых и малоизвестных конторах. Есть риск мошенничества;
- Заранее обсуждайте в банке схему оформления;
- При получении договора курьером или по электронной почте все проверяйте;
- Если вам навязали платные услуги, то постарайтесь как можно скорее от них отказаться;
- Указывайте правдивые данные о себе;
- Не пытайтесь, не платить долг. Даже за невозврат онлайн займа предусмотрена ответственность.
И помните, что именно простые кредиты пока более выгодные. Банки больше доверяют тем, кто ходит по офисам. Потому так вы можете получить выгодную ставку. А дистанционные долги – это экстренный случай, когда иного варианта попросту нет.
Перспективы развития
Несмотря на все проблемы, оформление кредитов на дому развивается. Сегодня уже некоторые полноценные ссуды можно так оформить. Это уже не говоря о карточках и микрозаймах.
При этом мошенников становится меньше. Многие крупные банки начинают работать в данном направлении.
В условиях большой конкуренции сложно содержать большие офисы, где можно работать с клиентами.
Курьеры и консультанты онлайн обходятся дешевле. Да и занятым людям не всегда хочется стоять в долгих очередях.
Кроме того, новые технологии позволяют легко проверять заемщиков. А в случае неуплаты гражданина можно найти с помощью компьютера и привлечь к ответу.
То есть, для развития дистанционного кредитования проблем нет, как в технологическом, так и в организационном плане.
Осталось просто слегка подождать. И мы увидим, что недавняя фантастика стала реальностью.
В дополнение темы:
Кредит не выходя из дома срочно
Кредит без посещения офиса банка
Взять кредит в магазине
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
Актуальность поднятой темы связана с участившимися вопросами граждан по поводу поступающих им предложений об оформлении кредитов так называемым «дистанционным способом», причем при условии предварительной оплаты услуг курьера, комиссии по зачислению средств и т.д.
Попытаемся подробно разобраться, имеет ли право на жизнь такая услуга и попытаемся вас предостеречь от мошенничества в этой сфере.
Понятие «дистанционного потребительского кредита»
Понятие потребительского кредита дано в Федеральном законе № 353-ФЗ от 21.12.2003 «О потребительском кредите (займе)»:
«Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования».
Соответственно, дистанционный потребительский кредит — это то же самое, но подача заявки для одобрения и оформления кредита осуществляется не при личном обращении в банк или кредитную организацию, а посредством интернет-ресурсов.
Плюсы:
- Подача заявки, не отходя от ПК или не выходя из дома.
- Решение по заявке в течение получаса-часа после ее подачи.
- Без поручителей, без залога.
- Зачисление кредитных средств на личную банковскую карту, либо предоставление кредитной карты с соответствующим условиям банка лимиту.
- Возможность получить займ людям с испорченной кредитной историей.
Минусы:
- Отсутствие возможности обсуждения условий кредитного договора с кредитным специалистом воочию: вам предлагают заключить договор только на условиях кредитной организации.
- Отсутствие возможности тщательного изучения условий договора.
- Отсутствие договора на бумажном носителе с печатью и подписью представителя кредитной организации.
Внимание!
При заключении такого договора не стоит наивно полагать, что можно не платить по такому займу, т.к. договор имеет юридическую силу с момента электронного принятия оферты кредитной организации (отправка смс-сообщения с кодом подтверждения и др.), проценты, штрафы и пени начисляются на установленных договором условиях. Суды удовлетворяют иски кредиторов, связанные с не возвратом займов и не уплатой процентов, судебная практика уже достаточная.
Осторожно, мошенники!
- Если вы ранее не слышали о кредитной организации, предлагающей вам свои услуги, то следует проверить наличие у нее лицензии в списке кредитных организаций на сайте Центрального Банка РФ (в случае с МФО — смотрите реестр МФО). Если лицензии нет, в реестре нет — это мошенники.
- Если вам предлагают предварительно оплатить услуги курьера по доставке кредитной карты или денежных средств без оговорки об этом в кредитном договоре или договоре займа — не покупайтесь, это тоже мошенники.
- Если вам предлагают оплатить заранее комиссию за безналичный перевод средств на Вашу карту без оговорки об этом в договоре, не оплачивайте. Это снова мошенники.
Вывод: если с вас требуют оплаты каких-либо услуг до зачисления или передаче вам денежных средств, не стоит связываться. Вы понесете неоправданный убыток и приобретете проблемы в виде походов в полицию и суды, потеряете время и не получите заемные средства.
Будьте осторожны, удачи Вам.
P.S. Статья создана исключительно для того, чтобы предостеречь от мошенничества. Рекламным материалом не является.
Источник