- РусТендер
- Статьи
- Всё о банковских гарантиях
- Банковская гарантия ВТБ
Банковская гарантия от ВТБ — это обязательство банка выплатить денежные средства в пользу бенефициара по его требованию, в сумме и в случаях, установленных в тексте гарантии.
С января 2018 года произошло объединение Банка ВТБ и ВТБ 24, поэтому банковская гарантия и другие услуги предоставляются от имени банк ВТБ.
Преимущества банковской гарантии в ВТБ
- Стоимость гарантии устанавливается индивидуально для каждого клиента, ставка составляет от 0.9% годовых от суммы гарантии.
- Банк ВТБ предоставляет индивидуальные условия для своих постоянных клиентов.
- Упрощенная технология выпуск банковской гарантии при установлении лимита гарантии.
- При сумме банковской гарантии до 30 млн. руб. — ВТБ Банк предоставляет ее без внесения обеспечения.
- Начисление процентов на депозит, внесенный в качестве обеспечения банковской гарантии в ВТБ..
- Консультации специалиста по банковским гарантиям на всех этапах сделки, во всех регионах обслуживания клиентов.
Банковская гарантия ВТБ: условия
В банке ВТБ можно получить гарантию различных видов. Одной из самых распространенных является гарантия на обеспечение исполнения контракта, в рамках 44 и 223 Федеральных законов, и обеспечение заявки на участие в конкурсе. Но также оформляются гарантии на возврат аванса, возврат НДС, в пользу таможенных органов и иные виды документа.
Тарифы и стоимость банковской гарантии
Условия предоставления банковской гарантии в ВТБ на участие в конкурсе
Условия гарантии варьируются в зависимости от обеспечения, которое может предоставить заемщик.
- Для юр. лиц и ИП, оформляющих гарантию под денежное обеспечение в 100% размере, ставка годовых составит 1.5% (но не менее 5 000 руб). Максимальная сумма гарантии 150 млн. руб.
Данный вариант удобен при получении крупной банковской гарантии в ВТБ, т.к. на сумму депозита будет начисляться процент в пользу заемщика. Также, клиент может быть уверен, что сумма, внесенная для обеспечения гарантии, будет возвращена в срок, указанный в договоре с банком ВТБ.
- Банковская гарантия на обеспечение участия в конкурсе или закрытом аукционе в ВТБ может быть выдана под залог имущества заемщика, в степени обеспеченности не менее 85%.
Ставка — от 2% до 4.5% годовых, но не менее 10 000 руб. Лимит гарантии также составляет 150 млн. руб.
- Третий вид тендерной гарантии — без обеспечения. Максимальная ставка 5% годовых (но не менее 10 000 руб), лимит банковской гарантии 50 млн. руб.
Рассчитать стоимость банковской гарантии в ведущих банках России Вы можете воспользовавшись нашим бесплатным сервисом:
★ Онлайн калькулятор банковской гарантии
[калькулятор банковской гарантии]
Условия банковской гарантии в ВТБ на обеспечение исполнения контракта
При 100% денежном депозите: ставка 1% годовых, но не менее 10 000 руб. Максимальная сумма гарантии 150 млн, а срок БГ до 60 месяцев
При обеспечении залогом имущества не менее 85% от суммы гарантии: плата — 2% годовых от суммы БГ, но не менее 20 000 руб. Максимальная суммы 150 млн. руб, срок до 36 месяцев.
Оформление гарантии исполнения госконтракта без обеспечения: ставка в размере 3% годовых, не менее 15 000 руб, сумма до 30 млн. руб, сроком до 36 месяцев (для клиентов Северо-Кавказского ФО — 12 месяцев).
Если клиент банка ВТБ воспользовался услугой получения лимита банковской гарантии, то в рамках установленного лимита гарантия оформляется в течение одного дня. Также, если сумма гарантии менее 15 млн. руб., то проводится упрощенный анализ данных официальной бухотчетности, при этом банк оставляет за собой право затребовать у клиента дополнительный пакет документов.
Это общие условия банка, но каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому сотрудники банка могут предложить особые условия в определенных ситуациях.
В компании РусТендер Вы можете рассчитать и получить гарантию на обеспечение исполнения контракта в различных ведущих банках России, аккредитованных на право выдачи банковских гарантий.
©ООО МКК «РусТендер»
Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ
Статьи по теме:
Банковская гарантия Сбербанк
Банковская гарантия Промсвязьбанк
Восточный банк — банковские гарантии
Все статьи
Источник
Выводите ваш бизнес на новый виток развития. Широкий спектр кредитов, разработанных с учетом потребностей предприятий крупного и среднего бизнеса.
Банк «Открытие» предлагает широкий спектр кредитов, разработанных с учетом потребностей предприятий крупного и среднего бизнеса, работающих в сфере производства, торговли и услуг.
Кредитование
Валюта
Срок
Форма кредитования
На пополнение оборотных средств
Индивидуальный подход.
Выгодная процентная ставка.
Единовременная выдача.
Кредитная линия с лимитом выдачи.
На финансирование
исполнения контракта
Исполнение государственного (муниципального) контракта (в т. ч. заключенного по итогам открытого аукциона в электронной форме), контракта, заключенного с коммерческой организацией.
не более срока, определенного на исполнение контракта
Единовременная выдача.
Кредитная линия с лимитом выдачи.
На обеспечение заявки
на участие в конкурсе
Обеспечение заявки (заявок) на участие в конкурсе (аукционе, аукционе в электронной форме) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, проводимом в рамках Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ.
не более 90 календарных дней
Единовременная выдача.
Кредитная линия с лимитом выдачи.
Овердрафт
Кредит в форме овердрафта позволяет покрывать временные разрывы между списаниями и поступлениями денежных средств на расчетный счет.
Вы можете в любой момент времени воспользоваться кредитными средствами, таким образом, вовремя и в полном объеме исполнять свои обязательства перед поставщиками, бюджетом, сотрудниками и т. п.
До 40% от среднемесячного оборота по расчетному счету в банке.
Финансирование
Валюта
Срок
График платежей
Инвестиционных проектов
Предоставление крупных сумм кредита.
Возможность досрочного погашения.
Льготный период по возврату основного долга.
Длительный период кредитования.
В зависимости от реального срока окупаемости проекта, но не более 60 месяцев
Лизинговых операций
Предмет лизинга является обеспечением по сделке.
Возможность отнесения лизингополучателем платежей в состав себестоимости.
Окончательный выкуп предметов лизинга по нулевой остаточной стоимости.
Ускоренная амортизация предметов лизинга.
Освобождение лизингополучателя от уплаты налога на имущество.
Возможность привлечения внешнего финансирования без дополнительных залогов.
Страхование обязательно.
до 60 месяцев
(без учета сроков поставки).
Ежемесячно равными платежами/
По индивидуальному графику.
Капитальных затрат
Предоставление средств на более длительные сроки.
Льготный период для погашения основного долга.
В обеспечение принимается приобретаемое имущество.
Процентные ставки, под которые предоставляются кредитные продукты банка, зависят от финансового состояния заемщика, ликвидности залога, предлагаемого в обеспечение по кредиту, срока и валюты кредитования, кредитной истории.
Специалисты банка помогут вам выбрать оптимальный кредитный продукт и форму его предоставления с учетом особенностей вашего бизнеса, а также окажут вам консультационные услуги по составлению документации, необходимой для получения кредита.
Тендерный займ и кредит на исполнение контракта
Кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта, тендерный займ — эти механизмы используются для привлечения заемных средств. В этой статье мы расскажем о том, что такое тендерный кредит и тендерный займ, а также как получить кредит на исполнение государственного контракта без залога.
Подать заявку на участие в аукционе не так уж просто: текущее законодательство РФ четко регламентирует необходимость финансового обеспечения. Участник должен внести до 5% от стоимости контракта. Если по договору сумма 10 миллионов рублей, то найти полмиллиона свободных наличных средств не всегда представляется возможным. В такой ситуации, как раз есть возможность взять тендерный заем или кредит.
Что такое тендерный займ
Его целевое назначение — обеспечение участия в аукционе или финансовая поддержка компании, например, под акты обеспечения выполнения работ.
В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита
Ключевой недостаток — срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.
Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.
Займы выдаются на срок до 90 дней. Еще одно принципиальное их отличие от кредитов — средства перечисляются сразу на счет площадки-организатора торгов.
Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.
Какие виды тендерных кредитов и займов бывают
Существует разная классификация тендерных займов:
- Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
- С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих
Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:
- На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
- Под акты обеспечения выполнения работ. Это — своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто — как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
- Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз — это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.
Как получить тендерный заем
Шансы одобрения заявки на получение займа для исполнения контракта — государственного или коммерческого — намного повышаются, если организация подает правильно оформленный пакет документов:
- Анкета-заявление. В нее входит полная информация о заемщике, в частности, указывается краткое и полное название, организационно-правовая форма, фактический и юридический адреса, состав учредителей, сведения о деловой репутации.
Единого образца анкеты не существует, ее можно получить непосредственно в офисе или на веб-сайте микрофинансовой организации. - Копии уставных документов — протокол собрания, приказ о назначении директора, устав, ИНН и другие. Некоторые МФО требуют эти документы после одобрения заявки для непосредственного оформления договора.
- Сведения о финансовой отчетности организации — книга учета доходов и расходов, налоговая декларация, форма №1 и №2 баланса за несколько последних отчетных периодов.
Как правило, МФО (как, впрочем, и коммерческие банки) не разглашают конкретных требований к заемщикам и не объясняют причины отказа в выдаче займов и кредитов. Но ясно, что предоставленные документы должны подтверждать реальность коммерческой деятельности и платежеспособность.
Где взять тендерный кредит
Сбербанк
Лидером в сфере выдачи кредитов на исполнение контрактов по 44 ФЗ является Сбербанк. Данная услуга предлагается в рамках комплексного решения для участников тендеров под названием «Бизнес-Гарантия» и «Бизнес-Контракт»
Процентная ставка составляет чуть больше 15%.
Варианты тендерных кредитных продуктов на сайте Сбербанка России
Локо-банк
выдает тендерные кредиты на суммы до 15 миллионов рублей. Предлагает как разовую услугу, так и возобновляемую линию для постоянных клиентов. Процентная ставка достигает 22% годовых.
Финамбанк
ориентирован на постоянных клиентов и предлагает возобновляемую кредитную линию от 12% годовых.
Где взять тендерный займ
- Группа компаний «Тендер» предлагает тендерный займ на обеспечения заявки на площадке Сбербанк-АСТ. Рассмотрение занимает до часа, в случае одобрения средства можно перевести на счет площадки в течении 24 часов. Условия — 24% годовых.
- Компания «Teledoc» выдает займы организациям, которые работает более одного года, имеют положительный финансовый результат и не обременены налоговыми задолженностями. Оценить заявку и зачислить средства обещают за полчаса. Рекламируемая процентная ставка — от 8% годовых, но на самом деле полностью зависит от суммы займа и характеристик заемщика.
- В «GetTender» выдают займы для обеспечения заявок по аукционам, проводимым на всех торговых площадках. От подачи электронной заявки до перевода средств (в случае положительного решения) проходит менее двух часов.
В качестве сложностей с привлечением займа или кредита под выигранный тендер как альтернативу — хотя это и не рекомендуется! — можно рассматривать получение обычного потребительского кредита, использование средств, находящихся на личной кредитной карте или привлечение средств в МФО под залог авто, недвижимости, других объектов.
Гарантии для участников государственных закупок в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП
Поручительство акционеров/собственников бизнеса, открытие расчетного счета клиента в банке За несвоевременное возмещение клиентом средств, уплаченных по гарантии, банком взимается дополнительная неустойка. Указанные продукты предоставляются в случае принятия положительного решения банком. Банк вправе отказать в предоставлении указанных продуктов без объяснения причин. Банк вправе запросить дополнительное обеспечение по сделке, в том числе поручительство компаний группы, залогодателя и т. д. Специальное предложение от Банка ВТБ для участников государственных закупок в рамках и Получить гарантии для обеспечения обязательств по контрактам в рамках легко и быстро!
Недвижимость, оборудование, автотранспорт, ТМЦ; степень обеспеченности — не менее 85% от суммы гарантии
5 кредитов на исполнение государственного контракта без залога и с залогом
Важно! При использовании кредита на исполнение государственного заказа можно не беспокоиться о возможном форс-мажоре, так как даже из-за несоблюдения сроков обязательства перед банком будут погашены будущей выручкой! При невыполнении условий юридическое лицо или ИП лишается права участвовать в тендерах и госзакупках в течение 24 месяцев.
Для участия в торгах на право заключения договора с государственной организацией нужно иметь обеспечение по заявке – установленную условиями сумму денежных средств, которая будет возвращена при отказе в сотрудничестве или выступит гарантом исполнения обязательств. Однако после заключения госконтракта нужны деньги на его реализацию. Юридические лица, которые относятся к категории малого бизнеса, не все могут позволить изъят деньги из оборота, по этому альтернативным вариантом для развития бизнеса являются кредиты на исполнение под залог и без него.
ИП представляют ОГРНИП, СНИЛС, выписку из ЕГРИП, выписку с банковского счета за последний отчетный период.
Как получить кредит под госконтракт
Кредит на реализацию госконтракта является крайне востребованным банковским продуктом. Стоит заметить, что такие займы предоставляют не только российские банки, но и специализированные финансовые компании, а также брокеры и иные кредитные учреждения. Такой кредит является целевым, и единственная его цель – это предоставление гарантии заказчику, разместившему тендер. Как правило, для успешного получения займа под реализацию государственного заказа организация должна предоставить банку обеспечение в виде минимум двух поручителей, а также залога. В качестве залога может выступать недвижимость, материалы, сырье, ценные бумаги, оборудование и прочее имущество организации. Целевой кредит под госконтракт имеет массу особенностей и отличий, которые ставят его отдельно от любых других разновидностей займов. Главное отличие заключается в оперативном оформлении и предоставлении денежных средств. Это связано с тем, что у компаний, которым требуются деньги для оплаты госконтракта, зачастую нет лишнего времени для ожидания. Если вас заинтересовал кредит на исполнение госконтракта, список банков – первое, что нужно изучить перед подачей заявки. Сегодня получить такой займ можно в достаточно большом количестве банковских компаний, так как это весьма востребованный продукт. Например, вы можете обратиться с заявкой в следующие банки:
Точные условия кредитования во многом зависят от исполняемого заказа, надежности заемщика, а также от внутренних условий конкретной кредитной организации. В целом займы отличаются следующими условиями:
Источник
Банковская гарантия — это выдаваемое банком (гарантом) по просьбе другого лица (принципала) безотзывное обязательство уплатить указанному принципалом третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.
Гарантия — самостоятельное обязательство гаранта, не зависящее от основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств. Требование об уплате денежной суммы по гарантии представляется бенефициаром в случае, если принципалом нарушены обязательства, исполнение которых обеспечивается гарантией. Гарант обязуется осуществить платеж по гарантии в случае получения от бенефициара требования, соответствующего условиям гарантии.
По поручению клиентов, российских и иностранных банков-корреспондентов банк ВТБ выдает любые виды банковских гарантий и аккредитивов Standby:
- принятые в международной и российской банковской практике:
- гарантии возврата авансового платежа;
- гарантии выполнения платежных обязательств по контрактам;
- тендерные гарантии;
- гарантии возврата кредита;
- гарантии надлежащего исполнения контрактов.
- выдаваемые в соответствии с нормами российского законодательства:
- гарантии обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств в рамках Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ;
- гарантии в пользу налоговых органов (включая гарантии возврата возмещенного НДС);
- гарантии использования федеральных специальных марок;
- гарантии оплаты акций;
- гарантии обеспечения исполнения обязательств по договорам о реализации туристского продукта и др.;
- гарантии в пользу таможенных органов.
Банковская гарантия: схема проведения операции
(Прямая гарантия выдается в пользу Бенефициара — контрагента Принципала)
Помимо прямых банковских гарантий ВТБ выдает также контр-гарантии.
Банковская контр-гарантия: схема проведения операции
(Контр-гарантия выдаётся банком Принципала (Контр-гарантом) в пользу другого банка (Гаранта) для обеспечения выдачи Гарантом гарантии в пользу Бенефициара — контрагента Принципала)
Банк ВТБ также проводит иные гарантийные операции:
- авизует гарантии и аккредитивы Standby российских и иностранных банков в пользу отечественных и зарубежных бенефициаров;
- передает по поручению клиентов (бенефициаров) требования платежа по гарантиям и аккредитивам Standby других банков;
- проверяет по просьбе клиентов подписи на гарантиях и аккредитивах Standby других банков.
Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.
Дополнительную информацию по гарантиям можно узнать в разделе Торговое и экспортное финансирование.
Банк ВТБ (ПАО) не пользуется услугами посреднических организаций при оформлении банковских гарантий.
Информацию по вопросам проверки и подтверждения факта выдачи Банком банковской гарантии можно получить по адресу электронной почты Банка: info@vtb.ru.
Для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии клиенту следует представить в банк ВТБ:
- письмо о выдаче гарантии, при подготовке которого может быть использован приведенный в данном разделе образец;
- заполненный проект гарантии;
- заверенную копию контракта или условий торгов.
Дополнительно к вышеуказанному может потребоваться представление иных документов (например, документы, подтверждающие правоспособность клиента и полномочия его ответственных лиц, финансовая отчетность).
Если клиент акционерное общество и сделка является крупной, требуется представление в Банк копии оформленных надлежащим образом документов, подтверждающих одобрение проведения гарантийной операции в порядке, предусмотренном Уставом общества.
Согласно ст.18 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» № 161-ФЗ от 14 ноября 2002 года, государственное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий. Таким образом, если клиент является унитарным предприятием, ему необходимо представить в банк согласие собственника.
Полный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком заявки на выдачу банковской гарантии, Вы можете получить у специалистов банка.
Образцы требований платежа по банковской гарантии Банка ВТБ (ПАО), выданной в обеспечение оплаты акций, перечисленных Вами оференту в рамках обязательного предложения/ добровольного предложения/ уведомления в соответствии с Федеральным законом № 208-ФЗ от 26.12.1995 «Об акционерных обществах».
Данные образцы следует использовать только в тех случаях, когда условиями гарантии Банка ВТБ прямо предусмотрено, что формы требования платежа по гарантии размещены на сайте Банка ВТБ (ПАО) в сети Интернет (www.vtb.ru)
Источник
