Все в мире займы и кредиты

Когда Луизиана была колонией Испании, граждане США могли вести экспортную торговлю через Новый Орлеан, имели право на навигацию по всей реке Миссисипи. Они использовали территорию как перевалочный пункт при перевозке важных продуктов между западными и восточными штатами. Однако в 1798 году договор расторгли. Позже Луизиану передали под контроль Франции.

Американцы отправились в Париж для переговоров о покупке восточной части Луизианы – именно она нужна была для торговли. Однако Наполеон дал добро на продажу всей территории. Изначально США были готовы заплатить за территорию Нового Орлеана 10 млн долларов. Французы заявили, что могут продать всю Луизиану за 15 млн долларов. 2 мая 1803 года договор был подписан. Купленная американцами территория в два раза превосходила тогдашний размер США.

Для оплаты Луизианы Штаты использовали облигации. Поэтому сделку считают облигационным кредитом. Поскольку Франция не хотела покупать или обменивать американские облигации, американские дипломаты подсказали выход, который устроил всех. Облигации удалось обменять на наличные через два банка – банкирский дом Баринга в Лондоне и банк Хоупа в Амстердаме.

В банке Баринга облигации хранились вплоть до банкротства в 1995 году. Сейчас их судьба неизвестна.

Страна должна была рассчитаться за 50 лет. Ставка составила 2% годовых. Выдача займа сопровождалась требованиями. Великобритания должна была отменить валютные ограничения и другие преграды, чтобы американский капитал свободнее проникал в стерлинговую зону.

В мае 1946 г. США дали 650 млн долларов в кредит Франции сроком на 35 лет. По договору половину предоставленной суммы государство должно было пустить на оплату американских военных материалов, оставшихся после войны во Франции.

Один из крупнейших в истории кредитов предоставили нашей стране. Это было в марте 1996 года. Заём выдал Международный валютный фонд. Россия получила 10,1 млрд долларов через механизм расширенного финансирования. Деньги нужно было использовать в течение трёх лет. Первый год средства перечисляли ежемесячными траншами, далее – раз в квартал.

Конечно, не обошлось без условий. Россия должна была сократить дефицит государственной казны до 2% ВВП к 1998 году и снизить инфляцию до 6,9% в год. Кроме того, снизились таможенные пошлины на импорт, сняли ограничения на ввоз алкоголя, ликвидировались экспортные пошлины на газ и нефть.

Из всей суммы кредита Россия использовала лишь 5,8 млрд долларов. Эти деньги позволили достичь в 1996 г. соглашения с государствами-кредиторами в рамках Парижского и Лондонского клубов. Страны договорились о досрочном реструктурировании внешнего долга бывшего СССР.

Отметим, что Россия является членом МВФ с 1992 года. За это время она получила займы на сумму более 22 млрд долларов.

Среди них The Bank of Tokyo-Mitsubishi, BNP Paribas, Deutsche Bank, Goldman Sachs, Mizuho Corporate Bank, Morgan Stanley, The Royal Bank of Scotland и другие.

Привлечённые деньги банк направил на корпоративные цели (в том числе рефинансировал имеющуюся задолженность по синдкредиту), а также на кредитование заёмщиков.

В банке подчеркнули, что кредит стал рекордным не только по объёму, но и по ставке.

Об особенностях международных кредитов рассказал Сурен Айрапетян, управляющий партнер Rebridge Capital: «Ошибочно полагать, что эти кредиты во всём похожи на маленьких собратьев. Огромные суммы, сравнимые с ВВП страны, не под силу дать в кредит даже самому большому банку. В одиночку осилить не сможет ни один из существующих игроков. В зависимости от того, какие организации и по какой схеме выдают деньги, суперкредиты делятся на три вида. Первый – синдицированные кредиты. Для выдачи такого займа банки образуют консорциум. Если говорить простым языком, то объединяются в группу, чтобы стать сильнее. Обычно в консорциуме присутствуют банки разных стран. Так рисков «команда» несет меньше. Ещё одна любопытная особенность синдицированного кредита – это его интересность для финансовых организаций. Верно говорится в анекдоте: «Когда ты должен банку 100 долларов – это твои проблемы, а когда ты должен 100 миллионов долларов – это проблемы банка». В реальной жизни всё именно так. Банки сами помогают собирать документы и оформлять бесчисленное число бумаг, которые нужны для того, чтобы появилась возможность выдать кредит. Суперзаёмщики в глазах банков куда привлекательнее, чем обычные.  

Второй вид – оплата государственными облигациями. Этот вид сделки является кредитом лишь отчасти. И применяемся только в том случае, если одна из сторон – это государство. Государственная облигация – это долговая ценная бумага, владелец которой имеет право в оговорённый срок получить от выпустившего её лица заранее оговорённую сумму денег или получать купоны, оставляя саму облигацию себе. Суть таких сделок выглядит следующим образом: государство покупает что-либо, вместо денег заплатив облигациями. Покупатель получит спустя время оговорённую сумму плюс проценты.

Третий вид – кредиты МВФ. Международный валютный фонд представляет собой нечто наподобие огромного интернационального кооператива. Каждая страна при вступлении уплачивает денежный взнос. Совокупность таких взносов составляет «банк» МВФ. Решение о том, кому и на какие цели предоставлять кредиты, принимают 24 члена исполнительного совета: министры, чиновники и политики тех стран, что входят в организацию. Один раз в год устраивают собрание, во время которого принимается план действий на год. Заёмное финансирование МВФ получают страны, попавшие в беду. Детали этих кредитов очень индивидуальны. Лимиты, требования и прочие мелочи часто пересматриваются».

Кредиты необходимы не только обычным гражданам. Нередко страны нуждаются в займах, огромные суммы которых трудно представить обычному обывателю. В этой статье мы расскажем об одних из самых крупных кредитах в мировой истории.

Кредит для России

В 1996 году Россия получила один из крупнейших кредитов в истории. Ссуда в размере 10,1 миллиардов долларов была одобрена Международным валютным фондом. Деньги выдали через механизм расширенного финансирования. Потратить сумму необходимо было в течение трех лет. На протяжении первого года средства перечислялись частями ежемесячно. После переводы выполнялись раз в квартал.

Любой кредит выдается на определенных условиях. И правительственные займы не являются исключением. Россию обязали сократить дефицит государственной казны до 2% ВВП. Выполнить условие требовалось до 1998 года. И это еще не все! Инфляция должна была снизиться до 6,9% в год. Думаете, это все? Нет! Таможенные пошлины на импорт понизились, экспортные пошлины на нефть и газ устранили. На ввоз алкогольной продукции сняли все ограничения.

На что потратили деньги? Кредит использовали не полностью. Потрачено лишь 5,8 миллиарда долларов. Данная сумма помогла добиться соглашения с государствами-кредиторами Лондонского и Парижского клубов. В 1996 году страны смогли договориться о досрочном реструктурировании внешних долговых обязательств бывшего СССР.

Займы Франции и Великобритании

Соединенные Штаты Америки на протяжении длительного времени были монопольным кредитором. До середины 50-х годов Америка активно выдавала межправительственные займы. В период с 1946 по 1950 годы США было выдано кредитов на 30,4 миллиардов долларов. Практически все займы просили страны Западной Европы.

Великобритания получила самый крупный кредит, размер которого составил 3750 миллионов долларов. Вернуть долг, оформленный по ставке 2% годовых, планировалось за 50 лет. Помимо процентной ставки страна была обязана выполнить некоторые требования. Великобританию обязали отменить валютные ограничения. Америка хотела, чтобы ее капитал свободно и без каких-либо преград проходил в стерлинговую зону.

Без кредита не обошлась и Франция. В мае 1946 года США одобрили стране заем в размере 650 миллионов долларов. Долг требовалось вернуть в течение 35 лет. В соответствии с кредитным соглашением половину выданной суммы французское правительство обязалось пустить на оплату военных материалов американского производства, оставшихся после войны на территории Франции.

Кредит на покупку Луизианы

Луизина была стратегически выгодной территорией для США. При экспортной торговле через Новый Орлеан американцы имели право вести навигацию по реке Миссисипи. Бесперебойный экспорт осуществлялся до тех пор, пока Луизиана была колонией Испании. В 1798 году договор расторгли, после чего у США начались проблемы.

Как только Луизиана перешла под контроль Франции, американцы отправились в Париж, желая провести переговоры о покупке восточной территории. Переговоры прошли не совсем так, как ожидалось. Наполеон одобрил продажу всей Луизианы, поэтому США понадобились деньги. Территорию продавали за 15 миллионов долларов, а денег у Америки было лишь 10 миллионов долларов. После долгих размышлений американцы решили все же купить Луизиану, просторы которой в два раза превышали тогдашнюю площадь Соединенных Штатов. 2 мая 1803 года договор купли-продажи был удачно подписан.

Сделку оформили через облигационный кредит, так как для покупки использовались облигации. Французы не хотели иметь дело с американскими ценными бумагами, поэтому их пришлось обменивать на наличные в банке Хоупа (Амстердам) и банкирском доме Баринга (Лондон). В Лондоне облигации находились вплоть до 1995 года, когда банк обанкротился. Что стало с бумагами в дальнейшем, никому не известно.

Вопрос-ответ

Как выбрать займ на основе рейтинга?

Рынок микрофинансирования растет и подобрать организацию с выгодными условиями порой непросто. Разобраться с МФО и их продуктовой линейкой поможет рейтинг микрозаймов от Bankiros. На странице представлены микрофинансовые организации – участники государственного реестра, составляемого Центробанком. Что мы предлагаем:

• самые выгодные предложения по займам онлайн, без отказа и на карту;
• актуальную информацию и проверенную информацию об условиях, требованиях к заемщику, способах выдачи и погашения.

А еще здесь вы можете подать онлайн-заявку. Кликнув по кнопке возле любого из займов на этой странице, пользователь перейдет к заполнению анкеты. Если данные внесены корректно, МФО откликнется по заявке быстро – в течение дня.

Какой займ лучше взять?

Займы, как и любой другой вид кредитования, предполагают наличие платы за использование заемных средств и определенные штрафные санкции за неисполнение условий договора. С точки зрения выгоды и удобства наиболее важными характеристиками займа являются:

• размер процентной ставки;
• величина штрафов за просрочки;
• доступные варианты оформления, получения и погашения;
• скорость выдачи;
• высокий процент одобрения.

Чаще всего займы выдаются на короткий срок, а процентная ставка указывается не за год, а за день. Учитывая небольшой срок кредитования, важно при выборе займа обратить внимание на размер штрафов за задержку очередного платежа. Многие МФО для привлечения заемщиков и наращивания клиентской базы предлагают взять первый займ под 0%. Если вы оформляете займ в первый раз, подобные программы позволят вам сэкономить значительную сумму. Перед оформлением займа внимательно прочитайте условия его предоставления. Часто льготные условия предлагаются не на весь срок займа, а только на определенный период.

ТОП МФО для получения займов

Официального рейтинга микрофинансовых организаций не существует, поэтому при выборе займа вам необходимо самостоятельно оценить надежность выбранной компании. Не стать жертвой мошенников и взять займ на хороших условиях вам помогут следующие рекомендации:

1. Проверьте наличие рассматриваемой компании в реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России https://cbr.ru/microfinance/registry/. На нашем сайте собраны только МФО находящиеся в реестре ЦБ РФ.
2. Внимательно изучите договор перед подписанием. Особое внимание обратите на величину процентной ставки – в отличие от стандартных кредитов, на займы чаще всего указывается ставка в день. Изучите также условия пролонгации займа и начисления штрафов за просрочки.
3. Почитайте отзывы клиентов о компании, в которой планируете взять займ. В интернете можно найти множество как позитивных, так и негативных отзывов о большинстве известных МФО.
4. Выбирайте МФО, предлагающие льготные условия на первый займ, и соблюдайте условия договора, так вы сможете сэкономить на процентах и улучшить свою кредитную историю.

Выбирая МФО для оформления займа, руководствуйтесь собственными потребностями и обращайте внимание на те параметры, которые важны именно для вас.