Частные займы представляют собой альтернативу банковским кредитам.
В том случае, когда заемщик не имеет возможности (вне зависимости от причин) получить банковскую ссуду, такой вид займа представляет собой настоящий выход из ситуации, когда срочно необходимы деньги.
Содержание
Что такое частный заем?
Частный займ предлагается физическими лицами (кредиторами), которые имеют определенные финансовые накопления и желают пустить их в оборот посредством выдачи средств на определенный срок под процент.
Выгода для кредитора заключается в том, что он получит больший процент, чем, например, от банковского вклада. Чаще всего, услуги частного кредитования актуальны для отдельных физических лиц, индивидуальных предпринимателей или небольших компаний.
Что касается цели, они также могут быть самыми разными, начиная от личного пользования, приобретения автомобиля, заканчивая открытием собственного дела или на развитие бизнеса. Деньги могут быть переданы в наличном виде или электронном – на банковский счет или карту.
Современные микрофинансовые организации также предоставляют частные займы, но при этом имеют лицензию на совершение подобных действий. В этом случае можно застраховать себя от мошеннических действий, кредитных афер или форс-мажоров. Основным преимуществом такого вида получения средств заключается в отсутствии бюрократической волокиты.
Чаще всего для получения средств, достаточно только одного паспорта. Даже при займе крупных сумм, всегда можно договориться на приемлемых условиях, что будут устраивать обе стороны.
Прежде чем взять займ от частных лиц, необходимо максимально ответственно подойти к процессу подбора кредитора, проверки его честности и надежности. В этом случае можно максимально застраховать себя от недобросовестных кредитодателей.
Лучшие ИНВЕСТИДЕИ
Что нужно знать про частный займ?
Получить заемные средства можно несколькими методами.
Для этого необходимо познакомиться с каждым из них и подобрать для себя более приемлемый вариант.
Под расписку
Это один из наиболее распространенных и приемлемых вариантов для большого количества частных кредиторов. Расписка представляет собой юридический документ, который гарантирует возврат средств или возможность отстоять свои права в судебном порядке.
Документ должен содержать несколько обязательных данных, включая вариант получения средств: на счет, карту, наличными или другим методом, а сама сумма указывается цифрами и прописью.
Помимо всего прочего, стоит также указать:
- сроки погашения (оплату частями каждый месяц или число полного возврата собственных средств);
- информация об обеих сторонах (регистрация, данные паспорта);
- конкретная сумма, взятая в долг;
- процент по займу, штрафные санкции, пеня;
- ситуации, в которых можно продлить срок возврата.
Внимание! Необходимо понимать, что расписка может быть не заверена нотариусом только в том случае, если сумма займа не превышает 10 минимальных зарплат и должна быть написана от руки.
Что касается сумм, превышающих этот лимит, необходимо обратиться к специалисту.
Под залог
Некоторые кредиторы, готовы предоставить денежные средства только под залог. Причем все зависит от взятой суммы, ведь залог может выглядеть в качестве ювелирных изделий или даже бытовой техники, но в случае с получением крупной суммы, ставки увеличиваются и залогом может выступать автомобиль или недвижимость.
Средства выдаются на основе договора долговых отношений, который составляется кредитором, а если заемщик согласен со всеми условиями, тогда ставит свою подпись. Такой вариант представляет собой наиболее быстрый процесс получения средств, так как не подразумевает под собой сбор большого количества документов.
Без предоплаты
Такой вариант самый удобный для заемщика, но рискованный для частного кредитора. Зачастую на такую меру идут только с проверенными заемщиками, которые честно исполняют свои обязательства, не нарушая сроков и условий договора.
Найти такого частного кредитора будет проблематично, но это является наиболее честным вариантом получения средств.
ФИНТЕХ новости
Преимущества частных займов
Несомненно, частный займ имеет массу преимуществ по сравнению с МФО и уж тем более банками:
- нет необходимости подтверждать официальное место работы, стаж, должность и уровень зарплаты;
- даже большая сумма может быть оформлена в кратчайшие сроки;
- получить средства можно даже с плохой кредитной историей;
- иногда удается договориться о рассрочке в случае форс-мажора;
- в индивидуальном порядке можно обсудить продление срока погашения.
Это далеко не все преимущества, а лишь самые основные, которые и перевешивают при выборе кредитора.
Где найти займы от частных лиц без предоплаты?
Нет ничего проще, чтобы в современном мире найти для себя частного кредитора. Большое количество интернет порталов предлагают услуги частных кредиторов, которые готовы дать в долг без предоплаты. Например, тут .
Чтобы быть уверенным в надежности кредитора, лучше всего посетить несколько тематических форумов, где можно найти массу предложений от проверенных физлиц. Если деньги нужны не срочно, тогда можно самостоятельно оставить несколько своих объявлений, в которых кратко описать сумму, срок и условия, на которые заемщик может пойти.
Внимание! Очень важно перед принятием окончательного решения, тщательно изучить все условия предложения и оговорить все нюансы, во избежание проблем и недопонимания в будущем.
Как оформить частный займ без проблем
Чтобы оформить займ без проблем, необходимо быть внимательным к мелочам и учитывать следующие нюансы:
- Кредитор может попросить практически любой документ, который посчитает нужным, поэтому необходимо быть готовым к тому, что какие-то справки все-таки будут необходимы.
- Зачастую срок займа не превышает 6 месяцев, но в отдельных случаях, при крупных займах, этот срок будет оговорен отдельно.
- Инвестор может узнать, куда именно пойдут средства.
- Необходимо быть готовым к повышенной процентной ставке.
У каждого инвестора свои условия, поэтому необходимо быть готовым к любым нюансам. Лучше всего все нюансы обговорить еще «на берегу». Только правильно составленный, вычитанный и подписанный обеими сторонами договор, может гарантировать в суде защиту интересов не только кредитора, но и заемщика.
Все спорные вопросы и ситуации, должны быть решены только с правовой точки зрения в судебном порядке, если не удается решить вопрос по взаимному соглашению.
Источник
Частный займ. Для получения денег в долг большинство граждан обращаются в банк. Но если у человека имеется плохая кредитная история или иные несоответствия требованиям кредитора, то оформить кредит довольно сложно. Но всегда есть шанс взять частный займ.
Что такое частный займ
Когда можно обратиться к частным кредиторам?
Частный займ представляет собой кредитование, которое осуществляется между физическими лицами. Такой услугой пользуются реже, чем кредитами в банках. Наиболее актуальна услуга для тех граждан, которые по каким-либо причинам не могут получить денежные средства в банковском учреждении.
Банки тщательно проверяют своих заемщиков. При наличии несоответствия их требованиям они отказывают в выдаче, к примеру, при отрицательной кредитной истории, недостаточной заработной плате, отсутствии официального трудоустройства и так далее.
Поэтому клиенты часто получают отказы в предоставлении кредитов. В этом случае они нередко обращаются к частным кредиторам, у которых берут денежные средства под расписку. При оформлении такого займа к заемщикам не предъявляются жесткие требования.
Условия выдачи денег
Условия частного займа устанавливаются самим кредитором, поэтому они могут существенно отличаться. Законодательство не регулирует данный процесс. Только заемщику решать, соглашаться на условия выдачи денег или нет, какими бы они не были.
При частном кредитовании процентная ставка всегда высокая. Начисляется она в большинстве случаев каждый месяц, а не год, как у банков. Минимальный процент на сегодняшний день составляет 3% в месяц, а максимальный – 10%. Причем начисление производится на всю сумму долга, а не на остаток.
Срок частного займа, как правило, небольшой. Денежные средства чаще выдаются на несколько месяцев, иногда на несколько лет. Сумма кредитования может быть разной. Если заемщик желает получить крупную сумму, то частный кредитор затребует передачи имущества в залог для обеспечения исполнения должником своего обязательства.
Условия погашения задолженности определяются сторонами самостоятельно. Обычно оплата производится по частям каждый месяц, но иногда они могут договориться о единовременной оплате.
Требования к заемщикам
Взять частный займ достаточно просто, потому что кредитор не предъявляет жестких требований к своим клиентам. Нередко стороны являются родственниками, друзьями, знакомыми, то есть людьми, которые знают друг друга и доверяют. В этом случае никто никого не проверяет, часто даже расписка не составляется.
Если физическое лицо выдает денежные средства чужому человеку, то он обязательно проверит клиента хотя бы минимально. Конечно же, кредитная история браться во внимание не будет, как и размер заработной платы, наличие официального трудоустройства.
Для оформления частного займа достаточно соответствовать таким критериям как:
- Достижение совершеннолетия.
- Российское гражданство.
- Постоянная прописка на территории России.
Банки же предъявляют куда больше требований, что и создает трудности с получением денег.
Проверка кредитора
Оформить частный займ можно у любого кредитора, который предлагает выгодные условия. Но к выбору стоит относиться более серьезно. Если в надежности банков никто не сомневается, то о частных кредиторах мало что известно. Поэтому нередко люди сталкиваются с мошенниками.
Чтобы проверить добросовестность человека, выдающего займ, можно воспользоваться некоторыми способами.
К ним относится следующее:
- Ввести данные о кредиторе в интернет. Это может помочь найти его сайт, объявления с предложением получения займа, отзывы клиентов.
- Обратить внимание на электронную почту гражданина. К примеру, если Евгений Петров имеет почту с названием евгешка5555, это наводит на определенные сомнения.
- Попросить у частного кредитора паспортные данные и проверить, существуют ли они действительности.
Желательно брать денежные средства в долг у физических лиц, которые уже себя зарекомендовали как надежные кредиторы.
Порядок оформления займа
Процесс оформления частного займа достаточно простой. Заемщику не нужно собирать большое количество документов, ждать несколько дней, пока кредитор одобрит заявление. В первую очередь необходимо выбрать человека, у которого можно взять деньги в долг, и связаться с ним.
Обговорить все условия получения средств можно сразу же при телефонном разговоре, а можно назначить личную встречу. Если стороны достигли согласия, то можно переходить к оформлению займа.
Составление расписки
Частный займ выдается под расписку. Данный документ очень важен, потому что именно он будет подтверждать, что денежные средства были переданы заемщику. Если она составлена неверно, то появляется высокий риск того, что одна сторона захочет обмануть другую. В суде же доказать правоту будет сложно.
Законодательство требует, чтобы расписка писалась собственноручно. Не следует применять компьютерные программы.
Текст документа должен быть следующим:
- Место, где была составлена расписка.
- Дата оформления.
- Паспортные данные сторон.
- Сущность совершаемой сделки. Здесь указываются самые главные моменты: срок кредитования, выдаваемая сумма, размер процентной ставки, порядок погашения задолженности.
- Подпись сторон.
Содержание документа необходимо хорошо прочитать, чтобы не было никаких ошибок и неточностей. На руках у каждой стороны должен оставаться один экземпляр.
Можно ли чем-то подстраховаться?
Законодательство не требует сторонам частного займа заверять сделку в нотариальном порядке или привлекать свидетелей. Оформление расписки может производиться в присутствии только кредитора и заемщика. Но юристы все же советуют подстраховывать себя, если сделка заключается между посторонними людьми.
Лучшим вариантом подстраховки считается нотариальное удостоверение выдачи займа. Обращаясь к нотариусу, стороны защищают себя от мошеннических действий. Подпись и печать специалиста гарантируют чистоту сделку. Но за заверение документа потребуется внести оплату.
Другой метод подстраховки при оформлении частного займа – привлечение свидетелей. Им не нужно ничего платить, зато они всегда смогут подтвердить, что сделка была совершена и деньги переданы заемщику. Свидетели должны также поставить свои подписи на расписке.
Если стороны будут пренебрегать указанными способами перестраховки, то надеяться останется только на добросовестность участников сделки.
Получение и возвращение денег
После оформления расписки кредитор должен передать денежные средства заемщику. Передача денег может осуществляться разными методами: наличными на руки должнику, безналичными путем перечисления банковскую карту или счет. Сейчас даже стал популярным перевод средств на номера электронных кошельков.
Погашение задолженности выполняется на тех условиях, которые описаны в расписке. Обычно оплата производится раз в месяц. После передачи долга кредитору необходимо попросить его написать расписку о том, что он принял деньги. Это очень важно, потому что недобросовестный займодатель может заявить, что должник не возвращал ему займ.
Мошеннические действия
Кредитование часто сопровождается разными мошенническими действиями. Но если в банке провернуть незаконные схемы бывает сложно, то при частных займах есть множество способов обмана.
Наиболее распространены следующие типы мошенничества:
- Требование о выплате предоплаты. Если кредитор требует внесения денежных средств за определенные услуги, связанные с оформлением займа, к примеру, за консультацию у нотариуса, то верить ему не стоит. В большинстве таких случаев после передачи денег за эти якобы услуги заемщики так и не получали кредит и вовсе потеряли связь с займодателем.
- Просьба предоставить копии паспорта. Имея у себя копии документа, удостоверяющего личность, лжекредитор может использовать их потом для осуществления своих мошеннических действий.
- Схема с банковскими картами. Обман достаточно простой: займодатель предлагает заемщику перечислить конкретную денежную сумму на карточку для того, чтобы подтвердить платежеспособность. Далее он просто скрывается с деньгами. Также лжекредитор может попросить выслать секретный код, который написан на обороте пластика. С его помощью злоумышленник может совершать разные операции по карте.
- Обман в расписке. Некоторые заемщики слепо доверяют людям, выдающим частные займы, что даже не читают расписку. А в ней могут быть прописаны не очень выгодные условия.
Таким образом, частный займ – хороший выход для тех, кто не смог оформить кредит в банке. Но при его оформлении есть большой риск нарваться на мошенников, поэтому нужно быть крайне внимательными.
Даем деньги в долг под расписку
Читайте так-же: Возможен ли возврат комиссии по кредитам в 2020 году
Источник
В данной статье речь пойдет о частном займе – одном из видов ссуд, который выдается физическим лицом.
При возникновении необходимости в получении денежных средств, человек в первую очередь обратится в банк. Для получения банковского кредита заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит копия трудовой книжки, справки о доходах, для мужчин до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство.
После заполнения анкеты кредитная заявка отправляется на проверку, которая занимает некоторое время (до нескольких дней). Банки предъявляют ряд требований к желающим получить кредит: это определенный возраст, рабочий стаж, наличие регистрации по месту жительства и/или пребывания, отсутствие судимостей, положительная кредитная история или ее отсутствие.
Если у физического лица плохая кредитная история, то ему недоступны банковские кредиты. Также бывают случаи, когда нужен срочный кредит, но нет времени на сбор справок и ожидание решения банка. В трудной ситуации, когда срочно нужны деньги, можно взять в долг у частного лица, не родственника или знакомого, ведь у близких людей может не оказаться необходимой суммы и часто не хочется просить и посвящать их в свое положение.
Найти человека, дающего деньги в долг под проценты несложно как в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, так и в глубинке. Чтобы получить займ в Москве с плохой кредитной историей, можно обратиться к частным лицам, контакты которых размещены на специализированных интернет-порталах. Желательно найти и изучить отзывы деятельности выбранного кредитора.
Для получения займа не имеют значения плохая кредитная история, отсутствие официальной работы, возможность привлечения поручителей. Для получения займа нужен паспорт. Без предоставления документов, подтверждающих доход, можно получить небольшие займы от частных лиц. При оформлении больших сумм могут потребоваться справки о доходах: по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.
Денежные средства выдаются без предоплаты. В случае, если кредитор требует предоплаты, знайте – это мошенник. Ни в коем случае не перечисляйте деньги до выдачи займа на этапе согласования условий. Лучше всего вообще прекратить сотрудничество с таким лицом.
По закону при получении денег в размере, превышающем МРОТ (с 1 июля 2017 года – 7 800 руб.) не менее чем в 10 раз, заключается договор займа между физическими лицами. Договор может быть заключен на индивидуальных условиях. Согласно Гражданскому Кодексу РФ в подтверждение договора займа может быть составлена расписка. При передаче денег заемщик пишет расписку от руки, в которой обязательно указывается полученная сумма, обязательство ее вернуть и в какой срок. Не следует писать расписку и передавать ее кредитору до получения полной суммы денежных средств. Важно сохранять бдительность, чтобы не стать жертвой мошенничества.
Выдача средств займа от частного лица под расписку может осуществляться в наличной форме. В данном случае не лишним будет вместе с кредитором проверить подлинность купюр, обратившись в кассу банка. Также допускается займ на карту от частного лица. Для этого заемщик должен обладать банковской картой с неистекшим сроком действия, знать ее реквизиты для выполнения перевода.
Частные кредиторы допускают установление удобного графика платежей, согласование возможности отсрочки выплат.
Займ от частного лица дороже банковского кредита на несколько пунктов из-за более высоких невозврата.
Преимущества частного займа:
• Скорость оформления и получения денег;
• Нет необходимости готовить справки с места работы;
• Индивидуальные условия погашения;
• Испорченная кредитная история, отсутствие постоянной работы не влияют на вероятность получения займа;
• Досрочное погашение без ограничений.
Недостатки частного займа:
• Велика вероятность мошенничества;
• Высокие процентные ставки.
На первый взгляд кажется, что займ у частного лица привлекательнее банковского кредита, но это не так из-за дороговизны займа, недоработанности правового поля. Пользоваться частными займами рекомендуется только в самых крайних случаях.
Источник