Кратко по теме договора займа между физ лицами
«Если хочешь потерять друга – одолжи ему денег». Несмотря на народную мудрость, многие из нас продолжают одалживать и брать деньги в долг под расписку.
Учитывая значение договора займа между физическими лицами, мы решили посвятить данную статью его особенностям и рассказать о том, имеет ли расписка юридическую силу в 2020 году, как писать расписку, под какие проценты можно одолжить деньги, как взыскать задолженность и в какие сроки это можно сделать.
Форма договора займа между гражданами
Начнем с того, что долговая расписка между физическими лицами – документ, подтверждающий передачу/получение денег, материальных ценностей, документов от физических лиц. Обязательная письменная форма предусмотрена законом для тех случаев, когда сумма превышает 170 грн. Договор займа между юридическими лицами заключается в письменной форме вне зависимости от суммы.
Как правило, расписку пишут, чтобы не возится со сложными юридическими формулировками, а просто зафиксировать факт передачи денег. Договор займа составляют в тех случаях, когда хотят более детально прописать все важные моменты передачи и возврата денег, а также установить ответственность за просрочку. Ниже мы рассмотрим, как составить расписку.
Как написать расписку о получении денег
Законом не установлены специальные требования к оформлению расписки. Однако из анализа судебных споров по взысканию задолженности можно вывести те требования, которых стоит придерживаться при её составлении.
- Расписка на получение денег должна максимально идентифицировать как должника, так и заимодателя (того, кто передает денежные средства в долг), то есть помимо ФИО стоит указывать, если известно, дату рождения должника, его место проживания, паспортные данные, а при возможности еще и идентификационный код. Данные заимодателя можно прописать менее детально, однако желательно указать помимо ФИО либо дату рождения, либо идентификационный код.
- Во время написания расписки при получении денег указывайте, что деньги были переданы (а не будут переданы или еще какие-либо другие менее точные формулировки). Юридическая сила расписки (да и договора займа в целом) зависит от того, состоялась ли передача денег.
- Обязательно укажите термин возврата денег (лучше всего конкретную дату).
- Расписка должна содержать дату её написания и подпись заёмщика (должника). Заимодатель может не подписывать расписку, однако обязательно забирает себе оригинал и хранит его до тех пор, пока долг не будет возвращен.
Размер процентов при займе от частного лица под расписку
Если вы хотите одолжить деньги в долг под проценты, то укажите в процентном договоре займа или расписке их размер. Однако даже если размер процентов не будет указан, то заимодатель всё равно имеет право на их взыскание в размере, установленном законом: на уровне одной учетной ставки НБУ.
Также в случае если деньги под расписку не будут возвращены в срок, на сумму задолженности можно дополнительно к процентам, указанным выше, насчитать 3% годовых и сумму инфляции (на задолженность в гривне).
Срок давности по долгам
Вы можете обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа (в том числе при наличии расписки о получении денежных средств по договору) в течение 3 лет с того момента, как истечет срока возврата денег.
Если должник погашал задолженность после окончания срока, то срок будет отсчитываться с последней даты погашения (если долг погашался частями).
Взыскание долга по договору займа
Если вам не возвращают деньги, взятые в долг, то законным способом их возврата является судебное, а далее исполнительное взыскание. То есть необходимо подать иск в суд в порядке гражданского производства.
После получения решения взыскивать задолженность через исполнительную службу. Конечно же существуют другие неправовые методы воздействия на должника, однако ввиду того, что мы рассматриваем исключительно законные пути решения проблем, незаконных методов мы касаться не будем.
Одним из нередко употребляемых способов давления на должника является подача заявления о мошенничестве в правоохранительные органы. В таких случаях основанием для открытия уголовного производства может быть то, что должник изначально не собирался возвращать деньги в долг под займ, злоупотребил доверием заимодателя, чем нанес ему материальные убытки.
Однако отметим, что указанный способ является малоэффективным, поскольку правоохранительные органы не реагируют даже на сообщения о более серьезных преступлениях, что уже говорить о мошенничестве. Поэтому ваше заявление может оказаться «похороненным» на полке у следователя на многие месяцы.
Что касается взыскания задолженности по договору займа денег через суд, то шансы вернуть деньги напрямую зависят от наличия у должника официально оформленного на него имущества или же наличия банковских счетов и денег на них. В противном случае вы получите позитивное решения суда, однако не сможете физически вернуть свои деньги.
Как вернуть долг без расписки в получении суммы займа
Если деньги были одолжены даже без оформления расписки, то вернуть их без признания данного факта должником практически нереально.
Вы можете попробовать подать заявление в полицию о преступлении, как упоминалось выше и, если повезет, следователь допросит должника, а он признается в получение от вас денег и это будет отображено в протоколе допроса или в другом процессуальном документе. Однако рассчитывать на такой исход приходится не часто.
Поэтому во всех случаях заключения договора займа, обязательно составляйте его письменно, требуйте от должника оформить займ под расписку.
Подпишитесь на нашу юридическую рассылку!
Email*
Подводим итоги по теме договора займа между физ лицами:
- Договор займа между физическими лицами может иметь устную или письменную форму.
- Расписка должна обязательно содержать информацию о заёмщике и заимодателе, дату ее написания и срок возврата денег.
- Расписка о долге может предусматривать размер процентов, начисляемых на заём, а если такой размер не предусмотрен, то проценты взыскиваются по закону в размере одной учетной ставки НБУ.
- Заставить недобросовестного должника вернуть долг можно в судебном порядке, если мы говорим о законных методах возврата. Однако учтите, что получение судебного решения не гарантирует, что у должника окажется имущество, за счет которого можно будет погасить задолженность. Поэтому прежде чем дать в долг оценивайте возможность принудительного возврата своих денег и учитывайте возможные риски.
© 2020 Юридическая самооборона · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Все изображения на ресурсе используются согласно лицензии Creative Commons CC0
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru
Источник
Казалось бы, данная тема довольно банальна и достаточно освещена, однако из практики все же усматривается, что граждане, занимая друг другу значительные сумы денежных средств, не всегда уделяют должное внимание надлежащему оформлению договора займа.
Подтверждением тому, является, к примеру, Постановление Верховного Суда Украины от 11 ноября 2015 года по делу № 6-1967цс15 о взыскании долга в суме 500 тысяч долларов США по договору займа.
В указанном постановлении Верховный Суд указал, что расписка как документ, который подтверждает долговое обязательство, должна содержать как условия получения заемщиком сумы займа, так и обязательство его возврата. Учитывая то, что в данном деле расписка вообще не содержала условия возврата сумы займа, наивысшая судебная инстанция отменила все предыдущие решения судов и приняла новое решение, которым во взыскании сумы долга отказала.
Также в этой связи можно вспомнить и Постановление Верховного Суда Украины от 18.09.2013г., из которого усматривается, что стороны, заключая договор займа, ограничились лишь распиской о передаче денежных средств которая, к тому же, позволяла неоднозначное ее толкование. Кроме того, стороны так же не указали в долларах какой страны (США, Канады, Австралии..) был предоставлен займ в иностранной валюте.
Чтобы таких случаев не возникало и дальнейшее возможное обращение в суд за защитой своих прав не превратилось в судебные тяжбы, как заимодатель так и заемщик должны быть максимально юридически вооружены еще на этапе подписания договора, и не должны надеяться на то, что исправлять допущенные ими ошибки будут судебные инстанции.
Почему речь идет именно об обеих сторонах договора, ведь по сути, как правильно указал ВСУ, к примеру, в одном из вышеуказанных решений, после заключения договора займа все обязанности несет должник, а кредитор получает по этому договору только права?
Исходя из судебной практики, в том числе и личной адвокатской, нередки случаи как возражений недобросовестных должников относительно факта получения от кредитора денежных средств по договорам займа, так и стремления недобросовестных кредиторов получить с должника суму долга в двойном размере.
Оговорюсь, что в данной статье речь пойдет исключительно о случае заключения договора займа между физическими лицами.
О чем следует помнить, заключая договор займа: Гражданский Кодекс (ГК) Украины, говорит о том, что договор займа на сумму, превышающую десять необлагаемых минимумов доходов граждан заключается в простой письменной форме. В подтверждение его заключения заемщиком может быть предоставлена расписка или иной документ, который свидетельствует о передаче ему заимодателем денежных средств.
Договор займа между физическими лицами может предусматривать возврат суммы долга с процентами, установленными договором, которые должны уплачиваться ежемесячно, если иное не предусмотрено договоренностью сторон (статья 1048 ГК Украины; Постановление Верховного Суда Украины от 30 мая 2012 г по делу № 6-48цс12).
Предметом договора займа может быть иностранная валюта.
Как в договоре займа, так и в расписке необходимо указать полностью фамилии, имена и отчества заимодателя и заемщика, их даты рождения, место регистрации, паспортные данные, а также индивидуальный налоговый номер должника (ИНН). Без последнего хотя суд и примет иск кредитора к рассмотрению, но исполнить в принудительном порядке судебное решения не зная ИНН должника, будет практически невозможно.
Естественно, необходимо указать суму займа и валюту займа, если предметом займа является иностранная валюта. Также четко следует указать порядок и сроки возврата самого займа и процентов по нему.
Если заемщик состоит в браке, нелишним будет получить письменное согласие на заключение договора займа его супруги (супруга), дабы обезопасить себя от искусственно созданных семейных споров, со ссылкой на то, что заем был получен не для нужд семьи.
Следует помнить о том, что нахождение выданной должником оригинала расписки у кредитора, свидетельствует о существовании неисполненного обязательства (постановление ВСУ от 25.04.2012г. по делу № 6-24ц12). Соответственно наличие оригинала долгового документа у должника означает, что долг им погашен.
Как правильно возвращать займ? Как правило, должник возвращает кредитору суму долга, и взамен получает написанную им расписку. Если же долговой документ (расписка) не был оформлен, либо был кредитором утрачен, в этом случае кредитор указывает это уже в своей расписке, которую выдает должнику. Если кредитор отказывается выдать расписку о получении денег, должник имеет право не рассчитываться с кредитором, и, в случае судебного спора, вина за просрочку будет лежать уже на кредиторе.
Если должник возвращает деньги частями, необходимо обязательно оформлять возврат части займа распиской. Если возможность возврата долга частями не была оговорена в договоре займа, необходимо дополнительно получить согласие кредитора.
Согласно статьи 1051 ГК Украины, договор займа должен быть заключен в письменной форме, поэтому решение суда не может основываться на показаниях свидетелей. Они могут быть приняты судом во внимание, только если договор был заключен вследствие обмана, насилия, злоумышленной договоренности представителя заемщика с заимодателем или, под влиянием тяжелого стечения обстоятельств.
Возвращать долг желательно непосредственно кредитору, или внесением денежных средств на депозит нотариуса. Возврат денежных средств лицу, которое не является стороной договора займа, и которое действует на основании доверенности, которой прямо не предусмотрено право получения денежных средств не является надлежащим исполнением денежного обязательства. (постановление ВСУ от 25.04.2012г. по делу № 6-24ц12).
Заключая договор займа, кредитору можно также посоветовать удостоверить договор нотариально. В этом случае кредитор может использовать такой механизм защиты своих прав как исполнительная надпись нотариуса, которая после ее совершения имеет силу судебного решения. Кроме того, нотариус, удостоверяя договор, проверит его на соответствие его действующему законодательству.
Наличие же двух свидетелей, при его заключении или передаче денежных средств, вопреки устоявшемуся мнению, совсем не обязательно.
Так же кредитору не следует забывать о возможности обеспечить обязательство по возврату долга залогом движимого имущества должника, или ипотекой.
Таким образом, подытожив все вышесказанное можно утверждать, что ничто так не укрепляет честное слово должника о возврате займа, как грамотно составленный договор, расписка, и обеспечение обязательства.
Андрей Авторгов, адвокат, к.ю.н., партнер ЮФ «Агентство по вопросам долгов и банкротства.
Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.
Источник
Что это за сервис?
Какие гарантии?
Для кого этот сервис?
Зачем я должен платить?
Как оплатить?
Предмет
Договор займа в Украине следует относить к обязательствам, направленные на передачу имущества и стоят особняком в общей системе гражданско-правовых институтов. Это обусловлено с правовой природой самого договора займа, его целевым назначением и присущими только ему признаками. Договор займа (Украина) выступает общим видом соглашений, на основе которой регулируются все кредитные отношения в гражданском обороте.
При помощи конструктора документов ПростоDOC Вы можете прямо сейчас подготовить такой договор займа, который подходит именно конкретно под Вашу ситуацию. Больше не нужно тратить деньги на услуги юристов, ведь качество получаемых договоров на нашем конструкторе нисколько не уступает качеству предоставляемых юристами услуг по составлению договоров. Попробуйте наш сервис в действии прямо сейчас.
Характеристика
Понятие и общая характеристика договора займа
Если посмотрите образцы договоров займа в Украине, то можно дать общее понятие: договор займа — это соглашение, в соответствии с которым одна сторона (Займодатель) передает в собственность другой стороне (Заемщику) деньги или иные вещи, которые определены родовыми признаками, а заемщик берет на себя обязанность возвратить займодателю точно такую же сумму денег или такое же количество вещей того же рода и в таком же качестве.
Если взять любой образец Договора займа (Украина), то можно отметить следующие характеристики: договор является реальным, односторонне обязывающим (обязанности только возлагаются на Заемщика), возмездным или безвозмездным (платный или бесплатный).
По юридической сути договор займа в Украине выступает классической моделью реального договора.
В соответствии со ст. 1046 ГК Украины договор займа является заключенным с момента передачи денег или других вещей, которые выступают предметом займа. В виду этого, не будет иметь особого юридического значения озвученное обещание предоставить кому-либо вещь (деньги) взаймы, даже если предполагаемые стороны оговорили условия будущей сделки. Поэтому, если кредитор откажется от своего обещания, то он не будет нести юридическую ответственность за срыв сделки. Итак, договор займа в Украине вступает в силу не с момента его подписания, а с момента, когда Займодатель передал предмет займа заемщику.
Договор займа (Украина) — односторонний договор. Это значит, что после того, как стороны заключили договор займа все обязанности по его исполнению, в том числе по возврату предмета займа или эквивалентного числа аналогиного рода и качества, несет заемщик, а кредитор имеет по данному договору только права.
В Украине Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным. В ч. 1 ст. 1048 ГК Украины обозначено, что Займодатель имеет право на
проценты от заемщика за пользование займом, если другое не предусматривается самим договором или законом. Размер и порядок выплаты процентов определяется договором. Когда стороны не предусмотрели условие относительно периодичности уплаты процентов по договору займа, то проценты должны выплачиваться каждый месяц до дня возврата займа. Такого рода договор носит возмездный характер.
В ч. 2 ст. 1048 ГК Украины определено, что договор займа (Украина) является беспроцентным, то есть безвозмездным договором, если:
а) он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера необлагаемого минимума доходов граждан, и не связанную с осуществлением коммерческой и предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
б) заемщику переданы вещи, которые определены родовыми признаками.
Стороны
Стороны по договору займа (Украина): кто может быть стороной в Договоре займа
Стороны по договору займа именуются займодателем и заемщиком,
которыми, по сути своей, могут быть практически любые субъекты гражданского права. Причем, Займодателем могут выступать только владелец соответствующих денежных средств или вещей, которые определены родовыми признаками.
Условия
Условия по Договоу займа
Обозначим более подробно существенные условия Договора займа, которые законодательно предусмотрены как обязательные.
Предметом договора займа могут быть денежные средства (в том числе иностранная валюта), а также вещи, которые определены родовыми признаками, то есть вещи, имеющие признаки, свойственные всем вещам того же рода, и измеряются числом, весом, мерой (ч. 2 ст. 184 ГК Украины). Из определения договора займа следует, что заем предоставляется без целевого назначения по её использованию Заёмщиком.
Срок договора займа (возврат займа) по договоренности сторон и отмечается в договоре. По общему правилу, срок определяется наступлением календарной датой. Если договором не определен срок возврата займа или этот срок привязан к моменту предъявления требования, то заем должен быть возвращен заемщиком не позже чем через тридцать дней со дня предъявления займодателем требования о возврате суммы займа, если иное не определено договором займа.
В ч. 2 ст. 1049 ГК Украины определяется возможность возврата займа досрочно. Данное правило относится к беспроцентному займу, если другое не установлено текстом самого договора. Возможность досрочного выполнения обязательств по договору займа решается, прежде всего, исходя из интересов кредитора. Досрочный возврат займа, что предоставляется по договору процентного займа (платный договор займа), по общему правилу, не допускается, если стороны в договоре займа не определили иного.
Момент выполнения своих обязательств заемщиком и момент возврата займа определяется исходя из того, что будет предметом займа. В ст. 1049 ГК Украины определено, что заем будет считаться возвращенным в момент передачи Заимодателю вещей, которые определены родовыми признаками. В случае, если в качестве предмета займа выступают вещи, требующие, предположим, транспортировки, то момент непосредственной передачи определяется в договоре и им может быть, например, загрузка вещей на транспорт. Если предметом займа выступают денежные средства, то заем будет считаться возвращенным в момент передачи Заимодателю денег или ее перечисления на банковский счет Заимодателя.
Форма
Форма договора займа: в какой форме может заключаться Договор займа
Договор займа в Украине заключается в письменной форме, если сумма займа больше как минимум в десять установленного законом размера необлагаемого минимума доходов граждан, а в случаях, когда заимодатеь юридическое лицо, — вне зависимости от суммы (ч. 1 ст. 1047 ГК Украины).
Договор займа в Украине может быть заключен как посредством составления единого документа, который подписывается сторонами договора, так и иными способами в соответствии со ст. 207 ГК Украины. В подтверждение заключения договора займа и акцептации его условий может предоставляться расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем конкретной денежной суммы или определенных вещей.
Нотариальная форма договора займа законом не предусматривается, но по требованию одной из сторон данный договор займа может быть нотариально заверен.
Права и обязанности
Права и обязанности сторон по договору займа
Поскольку любой образец договора займа, скачать который Вы можете, является односторонним, то обязанности лежат только на стороне заемщика, полностью корреспондирующие правам кредитора. Поэтому целесообразно рассмотреть только обязанности заемщика.
Заемщик обязан по Договору займа:
1) возвратить заимодателю заем (деньги или вещи, которые определены родовыми признаками) в том же количестве, того же рода и того же качества, что были переданы ему займодателем в срок и в порядке, определенные договором;
2) уплатить деньги с учетом установленного Гос.службой статистики индекса инфляции за все время просрочки долга, а также 3% годовых от просроченной суммы согласно ст. 625 ГК Украины, если другой размер процентов не определен согласно договора займа или законом — если заемщик не возвратил предмет займа;
3) оплатить неустойку согласно ст. 549-552 ГК Украины, начисляемой с момента, когда вещи должны были быть возвращены, до дня их фактического возврата заимодателю вне зависимости от выплаты процентов, предусмотренных пунктом ст. 1048 ГК Украины — в случае, когда заемщик своевременно не вернул вещи, что определены родовыми признаками.
Договор займа (Украина), в особенности, заключенные на длительный срок, могут предусматривать исполнение обязанностей по договору частями.
Гарантии
Обеспечение выполнения обязательства заемщиком
С целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств договор займа может быть заключен под залог. Если заемщик не выполняет или выполняет ненадлежащим образом свои обязанности, которые предусмотрены договором займа по обеспечению возврата займа, в частности, заемщик не предоставляет по требованию займодателю залог, то займодатель в соответствии со ст. 1052 ГК Украины имеет право требовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты процентов, которые предусмотрены пунктом со ст. 1048 ГК Украины, если иное не установлено договором займа (Украина).
Новация
Новация в Договоре займа
Новация долга состоит в замене долга, который возник у заемщика по договору купли-продажи, аренды имущества и т.д., заемным обязательствам (ст. 1053 ГК Украины).
Содержание новации для продавца, арендодателя и иных лиц заключается в том, что преобразуются отношения с контрагентом в части долга на процентную ссуду, они приобретают возможность требовать от него уплаты процентов как в связи с заемным обязательствам, так и при просрочке по возврату долга.
Источник
