Частные займы представляют собой альтернативу банковским кредитам.
В том случае, когда заемщик не имеет возможности (вне зависимости от причин) получить банковскую ссуду, такой вид займа представляет собой настоящий выход из ситуации, когда срочно необходимы деньги.
Содержание
Что такое частный заем?
Частный займ предлагается физическими лицами (кредиторами), которые имеют определенные финансовые накопления и желают пустить их в оборот посредством выдачи средств на определенный срок под процент.
Выгода для кредитора заключается в том, что он получит больший процент, чем, например, от банковского вклада. Чаще всего, услуги частного кредитования актуальны для отдельных физических лиц, индивидуальных предпринимателей или небольших компаний.
Что касается цели, они также могут быть самыми разными, начиная от личного пользования, приобретения автомобиля, заканчивая открытием собственного дела или на развитие бизнеса. Деньги могут быть переданы в наличном виде или электронном – на банковский счет или карту.
Современные микрофинансовые организации также предоставляют частные займы, но при этом имеют лицензию на совершение подобных действий. В этом случае можно застраховать себя от мошеннических действий, кредитных афер или форс-мажоров. Основным преимуществом такого вида получения средств заключается в отсутствии бюрократической волокиты.
Чаще всего для получения средств, достаточно только одного паспорта. Даже при займе крупных сумм, всегда можно договориться на приемлемых условиях, что будут устраивать обе стороны.
Прежде чем взять займ от частных лиц, необходимо максимально ответственно подойти к процессу подбора кредитора, проверки его честности и надежности. В этом случае можно максимально застраховать себя от недобросовестных кредитодателей.
Лучшие ИНВЕСТИДЕИ
Что нужно знать про частный займ?
Получить заемные средства можно несколькими методами.
Для этого необходимо познакомиться с каждым из них и подобрать для себя более приемлемый вариант.
Под расписку
Это один из наиболее распространенных и приемлемых вариантов для большого количества частных кредиторов. Расписка представляет собой юридический документ, который гарантирует возврат средств или возможность отстоять свои права в судебном порядке.
Документ должен содержать несколько обязательных данных, включая вариант получения средств: на счет, карту, наличными или другим методом, а сама сумма указывается цифрами и прописью.
Помимо всего прочего, стоит также указать:
- сроки погашения (оплату частями каждый месяц или число полного возврата собственных средств);
- информация об обеих сторонах (регистрация, данные паспорта);
- конкретная сумма, взятая в долг;
- процент по займу, штрафные санкции, пеня;
- ситуации, в которых можно продлить срок возврата.
Внимание! Необходимо понимать, что расписка может быть не заверена нотариусом только в том случае, если сумма займа не превышает 10 минимальных зарплат и должна быть написана от руки.
Что касается сумм, превышающих этот лимит, необходимо обратиться к специалисту.
Под залог
Некоторые кредиторы, готовы предоставить денежные средства только под залог. Причем все зависит от взятой суммы, ведь залог может выглядеть в качестве ювелирных изделий или даже бытовой техники, но в случае с получением крупной суммы, ставки увеличиваются и залогом может выступать автомобиль или недвижимость.
Средства выдаются на основе договора долговых отношений, который составляется кредитором, а если заемщик согласен со всеми условиями, тогда ставит свою подпись. Такой вариант представляет собой наиболее быстрый процесс получения средств, так как не подразумевает под собой сбор большого количества документов.
Без предоплаты
Такой вариант самый удобный для заемщика, но рискованный для частного кредитора. Зачастую на такую меру идут только с проверенными заемщиками, которые честно исполняют свои обязательства, не нарушая сроков и условий договора.
Найти такого частного кредитора будет проблематично, но это является наиболее честным вариантом получения средств.
ФИНТЕХ новости
Преимущества частных займов
Несомненно, частный займ имеет массу преимуществ по сравнению с МФО и уж тем более банками:
- нет необходимости подтверждать официальное место работы, стаж, должность и уровень зарплаты;
- даже большая сумма может быть оформлена в кратчайшие сроки;
- получить средства можно даже с плохой кредитной историей;
- иногда удается договориться о рассрочке в случае форс-мажора;
- в индивидуальном порядке можно обсудить продление срока погашения.
Это далеко не все преимущества, а лишь самые основные, которые и перевешивают при выборе кредитора.
Где найти займы от частных лиц без предоплаты?
Нет ничего проще, чтобы в современном мире найти для себя частного кредитора. Большое количество интернет порталов предлагают услуги частных кредиторов, которые готовы дать в долг без предоплаты. Например, тут .
Чтобы быть уверенным в надежности кредитора, лучше всего посетить несколько тематических форумов, где можно найти массу предложений от проверенных физлиц. Если деньги нужны не срочно, тогда можно самостоятельно оставить несколько своих объявлений, в которых кратко описать сумму, срок и условия, на которые заемщик может пойти.
Внимание! Очень важно перед принятием окончательного решения, тщательно изучить все условия предложения и оговорить все нюансы, во избежание проблем и недопонимания в будущем.
Как оформить частный займ без проблем
Чтобы оформить займ без проблем, необходимо быть внимательным к мелочам и учитывать следующие нюансы:
- Кредитор может попросить практически любой документ, который посчитает нужным, поэтому необходимо быть готовым к тому, что какие-то справки все-таки будут необходимы.
- Зачастую срок займа не превышает 6 месяцев, но в отдельных случаях, при крупных займах, этот срок будет оговорен отдельно.
- Инвестор может узнать, куда именно пойдут средства.
- Необходимо быть готовым к повышенной процентной ставке.
У каждого инвестора свои условия, поэтому необходимо быть готовым к любым нюансам. Лучше всего все нюансы обговорить еще «на берегу». Только правильно составленный, вычитанный и подписанный обеими сторонами договор, может гарантировать в суде защиту интересов не только кредитора, но и заемщика.
Все спорные вопросы и ситуации, должны быть решены только с правовой точки зрения в судебном порядке, если не удается решить вопрос по взаимному соглашению.
Источник
Рынок частных инвесторов, которые выдают гражданам в долг денежные средства, практически не контролируется государством. Поэтому, если вы хотите получить ссуду такого типа, важно выбрать честного кредитора. Обязательно изучите отзывы о частных кредиторах, чтобы заключить выгодную и безопасную сделку. К сожалению, на этом рынке много мошенников.
Прежде чем изучать о частных кредиторах отзывы, нужно получить понимание об их работе. На сайте Бробанк.ру вы найдете подробную информацию о таких сделках и узнаете, где искать реальные отзывы о частных инвесторах.
Что такое частные займы
Это кредитные сделки, при совершении которых кредитором выступает не банк или МФО, а частный инвестор — то есть простой гражданин, который таким образом инвестирует собственный капитал. Он выдает деньги в долг гражданам при условии начисления процентов, тем самым получая прибыль. Если почитать отзывы о частных займах, то будет понятно, что сделки далеко не всегда бывают выгодными для заемщика.
Особенности частных займов:
- кредитором выступает не организация, а физическое лицо;
- отношения сторон обычно регулирует простая расписка, в которой указываются все параметры сделки;
- к частным инвесторам обычно обращаются граждане, которые не могут получить кредит в банке или МФО. Например, это мешают сделать открытые просрочки или неофициальная работа;
- процентные ставки не регулируются законодательством, их устанавливает сам кредитор;
- может требоваться залог в виде недвижимости.
Если вы начнете читать о частных кредиторах отзывы заемщиков, то быстро придете к выводу, что мошенников в этой сфере много. Если вам предлагают максимально простые условия, ничего от вас не требуют, если кредитор готов без залога выдать большую сумму — все это поводы насторожиться.
Частный инвестор — гражданин, который инвестирует собственный капитал. И он заинтересован в его сохранности
Где искать частного кредитора
Советуем обращаться к этой сфере кредитования только в крайнем случае. Сначала пробуйте обращаться к банкам и МФО, и если они отказывают, тогда уже рассматривайте альтернативные источники кредитования в виде предложений частных инвесторов.
Частные инвесторы часто размещают объявления о своих услугах на специально созданных для этого онлайн-площадках. На них можно встретить десятки предложений, и все как один кредиторы обещают выдать деньги быстро, полностью онлайн переводом на карту, при любой кредитной истории. И суммы при этом фигурируют немаленькие — до нескольких миллионов рублей. Предложения выглядят крайне заманчиво, но подавляющая их часть — уловки мошенников.
Прежде чем начать искать отзывы о кредитах от частных лиц, рассмотрите, какие предложения выглядят реальными:
- если кредитор просит предоставить залог. Это первый признак возможности заключения честной сделки. Но и тут нужно быть внимательным: никогда не подписываете доверенности, договора купли-продажи и дарственные. Фигурировать может только закладная и расписка либо договор займа;
- если кредитор говорит о необходимости личной встречи. Мошенники чаще всего обещают выдать деньги полностью онлайн переводом на карту или банковский счет;
- если кредитор интересуется вами, вашими доходами. То есть заинтересован в возвратности средств, не выдает займы всем подряд;
- если частный инвестор ведет свой сайт, который уже давно есть в сети. И это сайт на нормальном, а не на бесплатном хостинге;
- если инвестор имеет свой офис и ведет работу через него давно.
Личная встреча, офис, осмысленные вопросы о финансах — признаки, которые характерны для честного человека
Признаки того, что перед вами мошенник:
- с вас просят предоплату за якобы услуги нотариуса, за курьерскую доставку и пр. Как правило, такие ссуды обещают выдать полностью онлайн, но после получения предоплаты «кредитор» пропадает. Если изучить отзывы о частных займах, на эту уловку попадают многие граждане;
- если вам обещают выдать большую сумму в несколько миллионов рублей или обещают низкую ставку — все это также признаки мошенничества. Обычно после следует также просьба внести предоплату;
- вас просят выслать копии паспорта. Это крайне рискованно: не исключается, что на ваше имя возьмут займ в МФО. Аналогично никогда нельзя отправлять полные сведения о своей банковской карте вместе с кодом CV с оборота.
Помните, что частный инвестор заинтересован в прибыли в виде процентов. Поэтому он никогда не будет раздавать деньги направо и налево, не будет выдавать займы под слишком низкий процент. Нормальной будет считаться ставка около 4-5% в месяц.
Как искать отзывы о займах от частных лиц
Сейчас, в век интернета, получить информацию проще простого. С помощью интернета можно найти проверенные частные кредиторы в Москве, отзывы о которых будут в целом положительными. И не только в Москве, но и по всей России.
Ничего сложного. Надо всего лишь следовать инструкции
Если в объявлении указан только адрес электронной почты без указания телефона, игнорируйте такие предложения. Нормальный инвестор указывает полную информацию, он заинтересован в реальной выдаче займа.
1. Если вы ищете кредитора на специальных досках объявлений. Скопируйте номер телефона из объявления и вбейте его в поисковик. Можно найти много интересной информации включая отзывы тех, кто брал займ от частных лиц отзывы. Точнее, пытался взять и столкнулся с просьбой о предоплате.
2. Если вы позвонили по обычному объявлению, которых много по городу. Обычно при этом назначается встреча. При ней обязательно узнайте ФИО кредитора (пусть подтвердит паспортом). Можете тут же с телефон вбить в поисковик, например, «частный инвестор Хмылев Олег Георгиевич отзывы». Если информация есть, она вылезет.
3. Если вас приглашают на собеседование в офис. Точно также, почитайте об этих частных кредитах отзывы, введя в поиск адрес офиса. Если инвестор ведет свой сайт, можете внести в поисковик и адрес ресурса.
Если вы ищите отзывы о частных займах в Москве и других городах, ищите «следы» кредитора в интернете. Также лучше опираться на рекомендации кого-то из знакомых. Хорошо, если в вашем окружении есть хотя бы один человек, который пользовался услугами частных инвесторов и может поделиться положительным опытом. Его отзыв о кредитах у частных лиц будет для вас самым информативным.
Стоит ли верить положительным отзывам о частных кредитах
Если вы изучаете о частных займах отзывы в Москве или в любом другом городе, будьте объективными, слепо доверять им нельзя. Сейчас кто угодно может купить положительные отзывы на специальных биржах, ими пользуются многие компании и поставщики услуг.
Если информация чересчур хвалебная, если инвестору поют только положительные оды, это однозначно купленные мнения. Нормальные отзывы — нейтральные с указанием конкретики. Если положительные отзывы разбавлены отрицательными — это тоже нормально, если в негативных нет прямого указания на мошенничество.
Будьте объективными, слепо доверять отзывам нельзя. Они могут быть куплены
Отзывы об ассоциации частных инвесторов
Многие граждане ищут отзывы об этой «компании». Она занимается рассылкой по электронным адресам граждан предложений оформить займ, ее продукты также можно найти в объявлениях.
Если и вы столкнулись с этой конторой, то держитесь от нее подальше. Если вы ответите на это письмо или объявление, которые будут выглядеть ну очень реалистично, вас попросят внести предоплату за услуги. На деле может такая ассоциация и действительно существует, но рассылку проводит точно не она, ассоциации вообще не занимаются кредитованием, это просто сообщество.
Банк России предупреждает о «черных» кредиторах →
Комментарии: 513
Источник
Вы хотите получить займ у частного лица, но не знаете правил оформления сделки? Об оформлении, рисках и возможных последствиях читайте в нашей статье.
Где найти частного кредитора
Займы у частных лиц выбирают по различным причинам. Наиболее частой является отказ банка выдать ссуду из-за плохой кредитной истории. Если принято решение взять в долг, начинается поиск инвестора.
Те, кто впервые сталкивается с этой проблемой, задаются вопросом, где искать частного кредитора?
Во времена Достоевского адреса старушек-процентщиц передавали по знакомым, их можно было узнать в трактире или за карточным столом. Сегодня найти частного инвестора можно несколькими способами:
- в интернете, на специализированных форумах и досках объявлений;
- среди знакомых и друзей;
- в бизнес-клубах, на форумах предпринимателей.
Среди кредиторов есть очень состоятельные люди, с крупным капиталом. Но есть и небольшие рантье, которые живут на проценты с займов. В любом случае, инвестор ведет свой бизнес.
Его цели в получении прибыли и приросте капитала.
Частного инвестора мало интересует ваш кредитный рейтинг, ведь большинство займов он выдает под залог. Без залога можно получить небольшие суммы на короткие сроки, и свои риски кредитор покрывает высокими процентами. А в случае невозврата, расписка о долге может быть передана коллекторскому агентству.
В подавляющем большинстве случаев все займы оформляются документально: договором и распиской.
Особенности сделок с частными лицами
Фото из сети Интернет
Для получения кредита у частного лица обычно достаточно паспорта и данных о величине дохода. Сделка оформляется по индивидуальному договору и завершается выдачей заёмщиком расписки о полученной сумме.
При желании эти документы заверяются у нотариуса. Но юридически это бессмысленно, так как договор будет принят в суде при наличии расписки от заёмщика о полученных им деньгах в полном объёме.
Особого внимания требует оформление залоговых ссуд. Если небольшую сумму можно получить без залога, то займы превышающие 100 000 рублей инвесторы предпочитают выдавать под обеспечение. Это может быть любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности: дача, машина, дом, квартира, ювелирные изделия или монеты из драгоценных металлов.
Передавая кредитору залог, заемщик должен застраховать свои риски, проследив за правильным оформлением сделки. В договоре должны быть указаны условия возврата залога, его хранения в период пользования займом.
Мы рекомендуем заемщикам перед оформлением сделки получить консультацию юриста, заказать аудит договора. Если кредитор будет настаивать на своем варианте договора, а ваш юрист найдет в нем много рисков, то лучше отказаться от сделки.
Как оформить сделку
Согласно законодательству, частный инвестор может выдавать займы без предоплаты и требования залога при общей сумме займа более тысячи рублей на основании письменного договора. Для выдачи более мелких сумм достаточно устного соглашения.
Согласно ст.808 ч.2 ГК договор вступает в силу, если участники обменялись документами через почту или электронные средства связи, предоставляющих возможность подтверждения личности отправителя.
Найдя частного инвестора согласного выдать заём без залогового обеспечения, нужно детально обсудить условия кредитного договора.
Подробнее про инвестиции читайте на нашем портале
Так как законодательно утверждённой формы договора между физическими лицами нет, он составляется индивидуально, на основании достигнутых договорённостей.
Для придания договору юридической силы в него должны быть включены следующие пункты:
- персональные данные заёмщика и инвестора;
- сумма кредита;
- проценты по кредиту. При отсутствии этого пункта автоматически устанавливается ставка равная ставке рефинансирования Центробанка. Вместо указания процента в договоре можно прописать полную сумму с заранее начисленными процентами;
- условиях предоставления кредита и порядок его выплаты. Тут же указываются способы выплаты долга и платёжные реквизиты кредитора;
- конкретная дата выплаты займа. Если этого пункта нет, по закону кредитор имеет право потребовать выплаты всего кредита через месяц после его выдачи;
- суммы штрафов и порядок их начисления за нарушение условий договора.
По окончании составления договора нужно его проверить на наличие скрытых платежей. Если их нет, он подписывается. Затем пишется расписка и вручается инвестору в момент передачи денег.
К сведению: подписанный договор будет действителен только при наличии расписки. Иначе он не имеет юридической силы.
Кредитор просит предоплату
Получить займ под расписку не так просто, как кажется на первый взгляд. Некоторые «кредиторы» готовы выдать деньги только после внесения предоплаты, обосновав это «весомыми» причинами.
Рассмотрим наиболее частые:
- необходимость получить кредитную историю заемщика.
Во-первых, такая информация не доступна третьим лицам, и официально получить в БКИ кредитный отчет может лишь сам заемщик. Во-вторых, услуга стоит около 500 рублей. Поэтому, если кредитор просит больше денег и утверждает, что у него есть доступ к базе КИ – не верьте. Скорее всего, это мошенник, собирающий с доверчивых заемщиков предоплату; - застраховать свои риски от невозврата долга. Это понятное желание: каждый кредитор хочет получить свои деньги обратно. Но у заемщика тоже может возникнуть желание купить страховой полис, передавая имущество в залог. Поэтому, стоит договориться с кредитором о расходах, которые стороны несут самостоятельно;
- оплатить нотариальное оформление сделки. Договор о займе с распиской, согласно процедуре, заверяются в присутствии всех участников сделки. Так зачем до её завершения платить кредитору?
- оплатить комиссию за перевод денег. Если деньги отправляются с банковского счета на карту заемщика, то услуги банка нужно оплатить. Чьи это расходы, стороны должны договориться «на берегу»;
- оплатить взнос в коллекторское агентство. Заключая договор с коллекторами перед сделкой, кредиторы страхуют свои риски, но стоит ли заемщику оплачивать эти расходы? Диалог здесь строится по аналогии с темой страхового полиса;
Подробно про коллекторов читайте на нашем портале
Если не хотите чтобы вас обманули, не соглашайтесь на предоплату. Если инвестор настаивает на оплате какой-либо услуги, оплатите сами, не передавая ему денег.
Мы рассказали об основных моментах, на которые нужно обратить внимание при займе у частного лица. Рынок частных займов – область с высокими рисками для кредиторов и заемщиков.
Поэтому перед сделкой стоит внимательно изучить договор и постараться получить максимально полную информацию о своем партнере.
Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам по ссылке на портале — «Бизнес заработок».
Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!
Источник