Одним из видов займа представляет собой взаимоотношения физических лиц на основе письменного договора.
Данный способ кредитования имеет множество нюансов, о которых следует знать обеим сторонам. Это позволит иметь защиту со стороны российского законодательства, чтобы в случае нарушения условий не потерпеть материальные убытки.
Рассмотрим, как правильно составить соглашение между физическими лицами на беспроцентный займ.
Что это такое
Беспроцентный займ представляет собой особый вид кредитования, при котором одна сторона предоставляет определенную денежную сумму другому лицу без начисления процентов. По сути, между физическими лицами взаимоотношения называются «долгом», но оформленные официально.
Займ оформляется документально с целью предупреждения рисков:
Беспроцентный займ подразумевает получение денежных средств на конкретный срок, без дополнительных переплат. Разрешается передавать в пользование материалы, в данном эквиваленте долг должен быть возвращен.
Правовые акты
В российском законодательстве предусмотрена возможность оформления беспроцентного займа между физическими лицами. Это позволяет на выгодных условиях получать в долг денежные средства и ценные вещи, защищая при этом права займодавца.
При составлении договора на беспроцентный займ между физическими лицами ориентироваться необходимо на статьи №808 и 809 Гражданского кодекса.
Согласно данным нормативным актам, к взаимоотношению сторон выдвигается ряд условий:
Важная информация о взаимоотношении физических лиц содержится в части 2 Гражданского кодекса РФ от 26.01.1996 г.
Видео: беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ
Основные условия получения
Опираясь на действующее законодательство, можно увидеть основные условия предоставления и получения беспроцентного займа физическим лицам:
Стороны могут самостоятельно регулировать условия договора. Если есть дополнительные нюансы заключения сделки, они обязательно обговариваются и указываются в документе. Устное соглашение не имеет защиты со стороны законодательства.
Выдвигаемые требования
Займодавец имеет право выдвигать особые требования к заемщику. Например, предоставление справки с места трудоустройства об уровне дохода.
К основным требованиям предоставления беспроцентного займа относится:
Преимуществом получения займа у физического лица является отсутствие требований к кредитной истории. Однако займодавец может попросить выписку из БКИ для оценки платежеспособности и ответственности лица.
Сделка считается заключенной после передачи денежных средств, о чем свидетельствует расписка или иной документ. Также можно указать в договоре о том, что обговоренная сумма получена. Обязательно проставляется дата и подпись обеих сторон.
Договор беспроцентного займа между физическими лицами
Сделка автоматически считается беспроцентной, если:
- Предметом договора являются ценные вещи, а не денежные средства.
- Размер займа не превышает 50 МРОТ.
В договоре должна быть сделана отметка о том, что займ беспроцентный. В ином случае соглашение приравнивается к процентным видам, позволяющим займодавцу устанавливать ставку на свое усмотрение.
Особенностью безвозмездного займа является возможность возврата долга раньше установленных сроков без уплаты дополнительной комиссии. Однако по некоторым причинам может быть предусмотрено иное условие. Стороны вправе самостоятельно устанавливать правила, не противоречащие законодательству.
Форма заключения документа
Российским законодательством предусмотрено две формы заключения договора между физическими лицами:
- устная;
- письменная.
В устной форме предоставлять займ можно при условии, что сумма не превышает 1000 рублей. Однако стоит учитывать, что передавая деньги в долг без документов, остаётся надеяться только на честность заемщика. Законодательством такие взаимоотношения не защищаются.
Письменная форма документа ставит определенные ограничения и защищает материальные интересы обеих сторон. Договор желательно заверить у нотариуса, но данное требование необязательно. Главное, чтобы на бумаге была проставлена подпись двух сторон.
Предмет соглашения
Предмет соглашения — это материальные ценности, передаваемые на определенных условиях заемщику. В случае с физическими лицами к ним относятся денежные средства и ценные вещи. В первом случае указывается точная сумма.
Если в заем передаются вещи, то обязательно указывается:
- Наименование каждой вещи.
- Марка и модель.
- Количество.
- Общая сумма.
К договору можно приложить список с описанием ценностей, если их большое количество. В этом случае в документе указывается, что предмет соглашения – ценные вещи, описанные в приложении №1. Список также является важным документом и должен быть скреплен вместе с основными бумагами.
Права и обязанности сторон
Типовой договор беспроцентного займа между физическими лицами подразумевает включение в документ важных пунктов:
Стороны вправе самостоятельно регулировать данный вопрос, включая новые пункты. Обязательным условием соглашения является полный возврат долга в установленные сроки.
От займодавца требуется соблюдение правил соглашения и ожидания выплаты займа до обговоренной даты. Он не вправе требовать погашение долга раньше указанных сроков.
В договоре указывается порядок погашения долга. Стороны должны решить, частями или полностью вносится сумма, каким способом.
Особенности при составлении
При составлении следует учитывать несколько моментов:
Важно отметить, что до передачи денежных средств сделка не считается действительной. Рекомендуется не составлять договор заранее.
К основному документу могут прикладываться дополнительные:
- копии паспортов обеих сторон;
- расписка о получении денежных средств;
- список ценностей, переданных по договору;
- график платежей.
Ответственность в случае нарушения условий сделки
Ответственность за неисполнение кредитных обязательств прописывается в договоре. К нарушителю могут применяться санкции:
Способ и порядок наказания для нарушителя займодавец устанавливает самостоятельно. При несоблюдении сроков он вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, взыскав с заемщика остаток долга. На практике добиться этого удается не всем, и дело передается в суд.
Судебное разбирательство по материальным делам между физическими лицами проводится при соблюдении основных условий составления соглашения.
У обратившегося должны быть доказательства отсутствия оплаты за определенный период. Как правило, при внесении платежа переданная сумма отражается в графике платежей или на самом договоре.
Взыскать долг можно в течение 3 лет с момента внесения последнего платежа. Дальше нарушитель вправе подать встречный иск о сроке исковой давности. Это означает, что долг списывается автоматически.
Санкции кредитор может не назначать. В этом случае заемщик не несет ответственности за несоблюдение условий договора.
Существующие налоговые последствия
При беспроцентном займе между физическими лицами материальная выгода отсутствует. Это означает, что налог уплачивать не требуется. Касается это правило займодавца и заемщика.
Уплатить налог потребуется:
Беспроцентный займ позволяет получить небольшую денежную сумму или материалы для текущих расходов.
Физические лица вправе составлять соглашение, передавая материальные ценности в долг на обговоренный срок.
При заключении договора важно учитывать правила действующего законодательства и обязательно каждый пункт согласовывать между собой.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Всегда могут возникнуть ситуации, при которых требуется занять у кого-нибудь определённую сумму денег. Часто юристы не рекомендуют ограничиваться устной договорённостью, а предлагают провести заключение конкретного соглашения кредитования без начисления процентов по сделке.
Возможно ли оформить?
Оформление беспроцентной ссуды между частными субъектами реально в том ситауции, если достигнута предварительная договорённость между принимающими участие в сделке сторонами.
Физические лица, принимающие участие в сделке, обязаны оговорить между собой объём суммы, выдаваемой в долг, сроки её погашения, а также подкрепить заключённую договорённость составлением соответствующего документа.
В договоре беспроцентного займа все условия должны быть подробно прописаны, во избежание возникновения в будущем разногласий между задействованными в сделке сторонами.
Условия
Выдвигаются следующие основные условия получения беспроцентного займа физическими лицами:
- возраст лица, которое может принимать участие в сделке беспроцентного кредитования, должен быть в рамках от 18 до 75 лет;
- условиями оговариваются сроки возврата долгов по займу, которые не должны превышать пяти лет;
- сумма долга не должна превышать обозначенных законом пятидесяти минимальных окладов;
- кредитование отдельных граждан осуществляется только при условии наличия у них постоянного места работы;
кредитуемое лицо обязано подкрепить заключение соглашения предоставлением документов, подтверждающих его личность;
- обязательна нотариальная регистрация заключённого между сторонами соглашения беспроцентного кредитования;
- обе стороны, заключающие соглашение ссуды без начисления процентов, должны предоставить друг другу свои контактные данные;
- договор беспроцентного кредитования должен быть подписан обеими сторонами, которые принимают в нём участие;
- условиями соглашения предусматривается ответственность получающей стороны за невыполнение возложенных на неё обязательств;
- заёмщик по желанию заимодавца обязан представить доказательства наличия у него постоянного источника дохода.
Законодательство
В России на законодательном уровне разрешено заключение сделок кредитоания без начисления ставок между физическими лицами. Вследствие этого получатель займа сможет рассчитывать на выгодные его условия, в свою очередь кредитор получает гарантии относительной безопасности в случае невыплаты получателем займа долгов по нему.
Законодательно предусмотрена возможность передачи в долг денежных сумм, а также различных ценных вещей. В том случае, если по соглашению займа в долг передаются вещи, то, согласно нормам действующего законодательства, возврат долга также должен быть проведен вещами.
Сделка заключается между заимодавцем, выдающим в долг деньги или ценные вещи, и получателем займа. Последний обязуется вернуть долг в строго установленные сроки.
Основным законодательным документом, регулирующим заключение договоров беспроцентного займа между физическими лицами, является часть 2. Гражданского Кодекса Российской Федерации № 14-Ф3 от 26.01.1996 года.
Договор
Договор кредитования частных лиц без процентнов должен заключаться только между лицами, которые законодательно имеют право на вступление в подобные договорные отношения. После получения имущества займа в пользование заёмщик получает право на распоряжение им по своему усмотрению.
Обязательно заключение письменного договора беспроцентного займа, если его объём вышнее десяти оговоренных законом минимумов заработной платы. Во всех иных случаях возможно устное заключение договорных отношений.
Обязательна нотариальная регистрация заключаемого договора беспроцентного кредитования физического лица.
Основные условия кредита оговариваются при составлении расписки в получении средств. Основной договор расписка не заменяет, это только лишь долговой документ.
В договоре также оговариваются сторонами все условия возврата долговых обязательств.
При нарушении получателем займа возложенных на него обязательств лицо, предоставившее кредит, получает право требовать возврата долга с начислением штрафных санкций.
Автоматически договор займа принимается беспроцентным в следующих случаях:
- если предметом передачи в долг были не деньги, а ценные вещи;
- если сумма заключаемого соглашения не выше пяти минимальных заработных плат, а деньги брались не на развитие предпринимательской деятельности.
При оформлении договора между отдельными частными лицами обязательно должно упоминаться о том, что он является беспроцентным. Иначе заёмщик будет обязан вносить проценты по нему.
Куда обратиться?
Возможны следующие варианты обращений для получения и оформления беспроцентного кредита между физическими лицами:
Целевой беспроцентный займ
Целевой беспроцентный займ между физическими лицами может быть заключён с указанием конкретной цели расходования средств займа.
Хотите узнать, как получить авто ВАЗ в кредит по двум документам без первоначального взноса? Ознакомиться с подробной и актуальной информацией по данному вопросу, можно здесь.
Если же вы хотите узнать, на что предоставляется безвозмездно займ, то мы рекомендуем перейти по ссылке.
В подобном случае податель займа принимает на себя ответственность за неправомерное расходование получателем займа средств. Указание цели займа принимается именно в целях избегания негативных последствий.
Среди основных условий целевого беспроцентного займа можно отметить такие:
- проценты за начисленные средства не считаются;
- целевые займы оформляются документально на сроки от года до пяти лет;
суммы подобных кредитов определяются в диапазоне от 5 до 50 установленных законодательно минимальных окладов;
- разрешается погашение полученного займа ранее определённого договором срока;
- для получения такого займа обязательно следует подтверждать собственную трудовую занятость и платежеспособность.
Требования
Выдвигаются основные требования к получателям беспроцентных займов между отдельными частными лицами:
- Возраст кредитуемого лица должен быть в рамках от 18 до 75 лет.
- Беспроцентный займ могут получать как граждане России, так и лица, которые российскими резидентами не являются.
Обязательно заключение соглашения по получению займа и его подписание кредитуемой стороной.
- По согласованию действующих в сделке сторон может быть внесён материальный залог по кредитной сделке.
- Получатель займа должен выполнять обязательства по своевременному его погашению.
- Обязательна регистрация договора займа в нотариальной конторе.
Список документов
Для заключения договора кредитования по беспроцентному займу физических лиц требуется подготовка и предоставление таких документов:
- Паспорт получающего займ субъекта.
- Индивидуальный код регистрации получателя в налоговых инстанциях.
- Договор получения займа, заверенный у нотариуса.
- Справка об уровне доходов получателя займа.
- Документы, подтверждающие трудоустройство получателя займа.
- Расписка в получении оговоренной суммы.
Суммы
Суммы беспроцентных займов между частными лицами оговариваются условиями заключённого между ними соглашения займа.
В соответствии с принятым в стране законодательством такие займы выдаются на суммы от 5 до 50 обозначенных законом минимальных окладов.
Сроки
Сроки кредитования зависят от суммы займа и условий достигнутых между сторонами договорённостей. В среднем, такие ссуды выдаются на сроки от года до пяти лет.
Погашение долга
Погашение долга по займам рассматриваемого рода может быть проведено различными способами.
Ниже дан примерный их перечень:
- расчёт наличной суммой в конце срока кредитования;
- возвращение взятого взаймы имущества в конце кредитного срока в обозначенном объёме;
- частичное погашение долга по оговоренному сторонами графику;
- внесение всего объёма долга ранее намеченного сторонами срока.
Налоговые последствия
Действующий на сегодняшний день в стране Налоговый Кодекс не даёт чёткого ответа на вопрос о том, какие могут быть налоговые последствия при заключении сделки беспроцентного кредитования между физическими лицами.
По существу, такая сделка относится к числу неконтролируемых и сложно отследить её нюансы контролирующим налоговым органам. Тем не менее может возникнуть необходимость выплаты налогов при оформлении таких займов.
Если сделка осуществляется исключительно между двумя физическими лицами, не требуется выплачивать какие-либо налоги при её заключении. Если же ссуда выдавалась внутри конкретной организации, её бухгалтерия имеет право удерживать сумму сделки из зарплаты работника.
Иначе в налоговую подаются соответствующие документы, и заёмщик обязан нести расходы по налоговому обеспечению совершаемой сделки.
Плюсы и минусы
Беспроцентные займы между физическими лицами имеют позитивные стороны и негативные последствия.
К их плюсам можно отнести:
- Отсутствие необходимости выплачивать проценты при погашении долга по кредиту.
- Сравнительная простота оформления сделки.
- Возможность внести залог по кредиту и увеличить его объём.
Реальность выбора удобного способа погашения долга по сделке.
- Возможность отсрочить выплаты при согласии кредитора.
- Возможность получить ссуду как деньгами, так и имущественную.
Минусы подобных ссуд такие:
- Необходимость иметь стабильную работу при получении ссуды.
- Необходимость оформлять сделку нотариально для её легитимности.
- Обязательность своевременного погашения дола во избежание получения штрафов.
- Доступность таких кредитов только лицам определённой возрастной категории.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
