26 июня 2019, 16:40
Спецпроект
Freedom-finance
Анатолий Федорчук, ведущий инвестиционный консультант ТОВ «Фридом Финанс Украина»
Freedom-finance
Если участниками фондового рынка США являются более 52% населения страны, то в Украине этот показатель едва превышает отметку в 1%. Такой низкий уровень вовлеченности в инвестирование, но возрастающая тенденция к хранению средств на депозитных счетах свидетельствует об одном — украинцам не хватает финансовой грамотности.
Мы встретились с Анатолием Федорчуком, руководителем инвестиционного отдела ООО «ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА», чтобы узнать больше о специфике облигаций внутреннего государственного займа.
Что такое ОВГЗ?
Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) — это государственные ценные бумаги, которые размещаются исключительно на внутреннем фондовом рынке. Эмитентом ценных бумаг выступает Министерство финансов Украины. Государство гарантирует владельцам ОВГЗ 100% выплату номинальной стоимости облигаций и дохода в соответствии с условиями их размещения.
ОВГЗ — это, прежде всего, практический инвестиционный инструмент. Приобретение гособлигаций для начинающих инвесторов — это возможность глубже ознакомиться с особенностями рынка, а для инвесторов с опытом — практическое средство диверсификации инвестиционных рисков.
Зачем государству выпускать ОВГЗ?
Облигации внутреннего госзайма являются не только самым надежным способом хранения капитала, но и предусматривают высокую доходность, отсутствие налога на доходы физических лиц, возможность вернуть 100% вложенных средств.
Государство выпускает облигации госзайма для того, чтобы покрыть бюджетный дефицит. При этом, средства, поступившие в казну в результате продажи облигаций, используются для финансирования государственных или региональных программ и проектов с условием их возврата в объемах, предусмотренных на эти цели законом «О государственном бюджете» на соответствующий год.
На деле выходит так, что через продажу ОВГЗ государство получает средства для реализации запланированных программ и проектов (а это существенно повышает общий уровень жизни населения), а владельцы ценных бумаг получают стабильный пассивный доход в виде процентных выплат и впоследствии возвращают свою инвестицию в полном объеме.
ОВГЗ предусматривают выплату купонного дохода. Что это и кто непосредственно осуществляет выплаты?
Купон — это годовая процентная ставка, выплачиваемая владельцу ОВГЗ. Размер выплаты рассчитывается в процентах от номинальной суммы облигации. Купонный доход насчитывает Министерство финансов. ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА, в свою очередь, выплачивает его клиентам уже с первого месяца инвестирования в ОВГЗ. Это дает нам возможность говорить, что на рынке мы предлагаем уникальный продукт.
Вы в ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА утверждаете, что ОВГЗ выгоднее, чем банковский вклад. Действительно ли это так?
На самом деле о преимуществах гособлигаций над депозитами говорим не только мы, но и другие инвестиционные компании по всему миру, ведь это факт. В реалиях рынка Украины внимание клиентов ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА мы акцентируем на таких особенностях:
- Налог на доход, полученный от ОВГЗ, платить не нужно (напоминаю, что процентная ставка налога для физлиц на инвестиционную прибыль или на депозит составляет 18%). Оплачивается только 1,5% военного сбора.
- Доходность ОВГЗ выше, чем доходность депозитов. Для сравнения: процентная ставка государственных облигаций составляет 15,7% в гривне и 6% в долларах США, а средняя процентная ставка депозитов в государственных банках составляет 14% и 4% соответственно.
- Государство гарантирует 100% возврат вклада без ограничения верхней предельной суммы, тогда как банки могут вернуть вкладчикам максимум 200 тыс. грн.
- Ставка ОВГЗ фиксируется на весь период выпуска облигации и не может быть изменена эмитентом. Если говорить о депозитах, то банки часто меняют размер процентной ставки, в частности, и в сторону снижения.
Таким образом, облигации внутреннего госзайма являются не только самым надежным способом хранения капитала, но и предусматривают высокую доходность, отсутствие налога на доходы физических лиц, возможность вернуть 100% вложенных средств. Кстати, гарантия возврата инвестиции — весомое преимущество для юридических лиц, ведь депозиты для юрлиц не гарантируются.
Насколько мне известно, купить облигации можно в банке или финансовых компаниях вроде ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА. Условия всех игроков рынка одинаковые или все-таки можно выбирать выгодное предложение?
Да, продавать и покупать ОВГЗ могут банки и компании, которые имеют специальную лицензию НКЦБФР. И каждый из игроков рынка предлагает клиентам свои условия. Если говорить о внутреннем продукте нашей компании, то его условия, без преувеличения, являются удивительно выгодными.
Например, минимальный порог инвестиции в ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА составляет 1150 гривен или долларов США, а дополнительные комиссии отсутствуют. Если человек хочет купить облигации на рынке, то ему придется заплатить рыночную стоимость облигации от 1000 гривен или долларов США за облигацию, дополнительную комиссию в размере 200 гривен при покупке и продаже, 30 гривен в месяц за обслуживание счета. Как видим, суммарная фактическая цена гособлигации на рынке выше.
Различается также схема начисления купонного дохода. Для облигаций, купленных на рынке ценных бумаг, процентные начисления осуществляются, как правило, два раза в год, а нашим клиентам мы начисляем процент доходности ежемесячно.
Покупка ценных бумаг предусматривает налоговые обязательства. Сколько владельцам ОВГЗ приходится отдавать государству обратно?
Физические лица платят только 1,5% военного сбора, НДФЛ не уплачивается. Если учесть, что доходность облигаций составляет от 15,75% до 18,5% в гривне (процентная ставка зависит от срока погашения ОВГЗ), то получается очень выгодно, разве нет?
Юридические лица платят 18% от дохода, но для них определяющими являются другие исключительные преимущества. Инвестируя в гособлигации, они могут со временем вернуть всю сумму вложения. Это особенно актуально, если вспомнить, что юрлица не являются участниками Фонда гарантирования вкладов.
Вы больше говорите об облигации в гривне. Как насчет валютных ОВГЗ?
Валютные облигации госзайма также существуют. Их особенности и преимущества идентичны гривневым. В ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА мы предлагаем украинцам купить ценные бумаги по 1150 долларов США за единицу с фиксированным годовым доходом 6%. Процентные начисления выплачиваем ежемесячно.
В уставе нашего общества указано, что предметом деятельности ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА является профессиональная деятельность на фондовом рынке
. Через нашу компанию можно приобрести ОВГЗ на рынке ценных бумаг. В них показатель годовой доходности варьируется от 5% до 7%, а купонные выплаты осуществляются дважды в год.
Имеет ли ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА разрешительные документы для осуществления операций на фондовом рынке?
Конечно, у нас есть все нужные разрешения и мы действуем исключительно в рамках правового поля. Мы работаем на основе лицензий НКЦБФР на осуществление дилерской деятельности, брокерской деятельности и депозитарной деятельности депозитарного учреждения.
В уставе нашего общества указано, что предметом деятельности ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА является профессиональная деятельность на фондовом рынке. И это огромное преимущество для наших клиентов. В отличие от банков для нас это основной вид деятельности, поэтому мы постоянно работаем над совершенствованием наших услуг. Каждый клиент имеет своего персонального менеджера, которому можно задать любой вопрос относительно особенностей ОВГЗ. У нас индивидуальный подход к каждому, абсолютно прозрачные условия сотрудничества и нет дополнительных комиссий.
Ну и напоследок. Что бы вы могли сказать нашим читателям как специалист фондового рынка?
Нужно думать на несколько шагов вперед. Перспективность рынка гособлигаций прекрасно демонстрирует не только активность клиентов нашей компании, но и официальная статистика. Если в начале 2017 размер инвестиций от физических лиц в ОВГЗ составил 104 млн грн, то сейчас эта цифра выросла в 90 раз и достигла отметки 9,5 млрд гривен. Такой скачок объясняем выгодной доходностью от ценных бумаг. Процентная ставка гособлигаций выше, чем депозитных вкладов. В последнее время доходность валютных облигаций Минфина достигала 7,75% годовых, тогда как банки предлагали клиентам депозиты под 3−4% годовых.
Украинцы пока не ориентируется в вопросах инвестирования, покупке государственных облигаций и других видов ценных бумаг. Но мы работаем для того, чтобы повысить осведомленность людей и предоставить им возможность выбирать лучшие финансовые решения, которые существуют на сегодняшний день.
Источник
Автор Андрей Василенко На чтение 6 мин.
Дорогие друзья, учитывая интересы подписчиков моего блога и канала в Телеграм, я решил написать статью об инвестирование в ОВГЗ. Сегодня это наиболее ликвидный и привлекательный инструмент для вложений в Украине. Поэтому давайте, в очередной раз, поговорим об этом финансовом продукте более подробно.
Что такое ОВГЗ?
ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа) — государственные долговые ценные бумаги, выплата процента по которым (купон) и возврат суммы инвестиции гарантированы государством за счет его бюджета.
Основная цель выпуска ОВГЗ — покрытие дефицита государственного бюджета без увеличения денежной массы. Потому что, как мы знаем, увеличение денежной массы приводит к росту инфляции. Можно сказать, что инвестор, который покупает ОВГЗ, дает деньги в долг государству.
Каждая эмиссия государственных облигаций имеет свой код ISIN (международный код ценной бумаги), который состоит из 12 символов (букв и цифр). Все ценные бумаги выпущенные в Украине имеют приставку «UA». В списках допущенных к торгам ценных бумаг на украинских биржах, ОВГЗ имеют еще тикер, по которому их можно идентифицировать для более легкого восприятия информации. Тикер государственных облигаций состоит из последних 6 цифр кода ISIN.
Какие существуют государственные облигации?
Теперь давайте подробнее рассмотрим классификацию государственных облигаций.
В зависимости от срока на который выпускаются облигации, они бывают:
- краткосрочные — до года;
- среднесрочные — 1-5 лет;
- долгосрочные — более 5 лет.
Государственные облигации Украины делятся на:
- облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) — о них мы сегодня и говорим;
- облигации внешнего государственного займа (укр. ОЗДП) — также известны как украинские евробонды;
- целевые облигации государственного займа.
Деньги от целевых облигаций идут на финансирование конкретных государственных проектов, в то время как евробонды и ОВГЗ идут в общий бюджет страны. Отличие евробондов в том, что они находятся в обороте на международных финансовых рынках.
По валюте номинала, различают облигации:
- номинированные в иностранной валюте — доллар и евро;
- номинированные в гривне.
Но нужно понимать, что расчеты по ОВГЗ проводятся только в национальной валюте. Если вы покупаете валютные ОВГЗ, то купон по ним будет выплачиваться в гривнах по курсу НБУ.
Государственные облигации могут быть купонные и дисконтные.
Большинство ОВГЗ которые находятся в обороте являются купонными. По купонным облигациям инвестору периодично выплачивается процент вознаграждения (купон) от номинала.
По дисконтным облигациям процент не выплачивается. Первичное размещение и дальнейшая продажа таких облигаций проходит по цене ниже номинальной стоимости. В конце срока размещения облигаций ее инвесторам выплачивается номинальная стоимость. Разница между номинальной ценой и дисконтной ценой и является доходом инвестора.
1000 (номинальная цена погашения) − 900 (цена покупки) = 100 (доход по облигации)
Размер минимальной инвестиции в ОВГЗ
О размере минимальной инвестиции в разные виды активов, в том числе и ОВГЗ я рассказывал в статье Как начать инвестировать в Украине с нуля.
Здесь повторюсь, что минимальный лот на биржах по ОВГЗ — 1 штука.
Преимущества инвестирования в ОВГЗ
Гарантии государства и налоговые льготы делают этот финансовый продукт наиболее привлекательным в Украине, по следующим причинам:
- гарантия возврата всей суммы инвестиций для всех категорий инвесторов (физические лица, юридические лица, резиденты, нерезиденты);
- отсутствие налога на доходы физических лиц;
- возможность продать облигации и вернуть деньги;
- возможность застраховаться от девальвации покупая валютные ОВГЗ;
- высокая доходность с низкими рисками;
- возможность купить долгосрочные облигации и получать стабильный доход на длительных промежутках времени на одинаковых условиях;
- ОВГЗ можно использовать в виде залогового имущества.
Как купить ОВГЗ
Для покупки государственных облигаций необходимо:
- Выбрать биржу на которой хотите купить ОВГЗ — в основном это ПФТС или Перспектива. Купить государственные облигации можно также у дилеров.
- Открыть персональный счет в ценных бумагах у одного из лицензированных НКЦБФР депозитариев.
- Подписать договор на брокерское обслуживание у одного из лицензированных НКЦБФР торговцев ценными бумагами, которые являются членами выбранной вами биржи. Обычно торговцы ценными бумагами имеют лицензию депозитария, а стоимость обслуживания счета у них гораздо ниже. Статья о том, как выбрать брокера.
- Для проведения операций на бирже необходимо иметь в депозитарном учреждении и/или клиринговой учреждении (ОАО «Расчетный центр») активы (ценные бумаги и/или денежные средства). Денежные средства для покупки ОВГЗ предварительно нужно перевести со своего банковского счета. Правильные реквизиты платежа нужно спрашивать у брокера.
Как происходит ценообразование ОВГЗ
Сегодня средства массовой информации часто сравнивают ОВГЗ с банковским депозитом, но понять облигации немного сложнее как финансовый инструмент. Основная трудность у начинающих инвесторов возникает с вопросами ценообразования. Очень часто я слышу вопрос, почему ОВГЗ стоит не 1000 гривен в соответствии с ее номинальной стоимостью? Ниже мы рассмотрим вопросы ценообразования.
Накопленный купонный доход (НКД)
На цену купонной облигации влияет ее накопленный доход. Как вы уже знаете, по купонным облигациям начисляются процентные выплаты, вознаграждения держателям облигаций, согласно графику платежей — раз в пол года, ежегодно, ежеквартально и т.п.
Представьте, что вам удалось купить облигации по номинальной стоимости в 1000 гривен. Вы держите облигации и рассчитываете получить купонный доход, но вдруг вам срочно нужны деньги и вы решаете продать облигации. До выплаты купона осталось, скажем, несколько недель. Вы скорее всего не захотите продавать свои бумаги по 1000 гривен, потому что новый владелец очень скоро получит купонные выплаты. Поэтому существует понятие накопленного купонного дохода.
Накопленный купонный доход (НКД) — это часть купонного процентного дохода по облигации, рассчитываемая пропорционально количеству дней, прошедших от даты выпуска купонной облигации или даты выплаты предшествующего купонного дохода.
Можно сказать, что стоимость облигации состоит из чистой стоимости и НКД, но это еще не все.
Процентная ставка
Рыночная цена облигаций может меняться с изменениями процентной ставки по новым выпускам. Представьте, что вы купили ОВГЗ с купонным доходом 15% годовых, а через пол года Министерство Финансов размещает облигации с доходом 17%. Вам снова нужны деньги и вы решаете продать свои облигации, но у вас никто не хочет их покупать, потому что они менее привлекательны, чем существующие предложения на рынке. Поэтому, вам нужно снизить чистую стоимость облигации на такую сумму, чтобы покупатель ваших ценных бумаг получил % равный текущим предложениям на рынке.
Соответственно, если процентные ставки снижаются, вы захотите получить за свои облигации больше и повысите цену продажи.
Изменение курса иностранных валют по отношению к гривне
Если мы говорим о валютных облигациях номинированных в долларе и евро, то на стоимость такой облигации будет влиять курс валют. Не забывайте, покупка/продажа и выплата купона по валютным ОВГЗ производится в гривне по курсу НБУ.
Спрос и предложение
На картинке ниже показаны доходности облигаций по цене покупки и продажи.
Вы заметили, что покупатели хотят получить большую доходность — купить облигации как можно дешевле, а продавцы — реализовать облигации как можно дороже.
Предлагаю посмотреть прекрасное видео о ценообразовании ОВГЗ с канала ИГ Универ.
Предлагаю подписаться на канал Финансовый Эксперт в Телеграм — @finance_expert. Получить ответы от автора блога можно через форму комментариев. Также вокруг блога формируется сообщество финансово грамотных людей и тех, кто только стремится. Вы можете присоединится к нашему общению в чате @finance_expert_chat.
Источник
Альтернатива депозитам, которая теперь доступна каждому
- 100% возврат инвестиций гарантировано государством
- Без уплаты налога на доход физических лиц
Рассчитать доход
Получите консультацию эксперта
ЧТО ТАКОЕ ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ОБЛИГАЦИИ?
Государственные облигации (ОВГЗ) ― это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов Украины. Инвестируя в ОВГЗ, вы инвестируете в развитие собственного государства, а государство обязуется выплачивать вам проценты на сумму вклада.
Депозит или государственные облигации
Что безопаснее и выгоднее?
Сколько можно получить дохода, если инвестировать 250 000 грн под 9% в депозиты или государственные облигации?
УСЛОВИЯ ИНВЕСТИРОВАНИЯ
Государственные облигации
Стартовая инвестиция, грн
250 000
Прибыль до уплаты налога, грн
22 500
Налог на доходы физических лиц, грн
Чистый доход за 12 месяцев, грн
22 162,5
Периодичность выплат
Ежемесячно
Досрочное снятие
Без потери доходности
Фиксация дохода
На весь срок действия договора
Преимущества инвестиций в гособлигации
Высокие проценты
9% годовых в гривне
4% в долларах США
Без рисков
Гарантия возврата всей суммы инвестиций и выплаты процентов
Не платите НДФЛ
Налог на доходы физических лиц 18% из инвестиционного дохода от государственных облигаций не взимается
Фиксированный доход
Неизменный пассивный доход до 5-7 лет
Иностранные инвесторы за 2019 уже инвестировали в ОВГЗ Украины более 117 млрд грн
Узнайте об условиях покупки ОВГЗ от вашего личного инвестиционного консультанта
Государственные облигации ― теперь для каждого
Благодаря ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА
Для большинства банков инвестиции в государственные облигации остаются одним из основных способов получения прибыли. Они берут деньги своих вкладчиков, инвестируют в государственные облигации и зарабатывают на разнице.
Компания ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА сделала этот инструмент доступным для всех. Наши аналитики создали собственный инвестиционный продукт ― государственные облигации с ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА. Теперь купить государственные облигации может любой инвестор.
В чем разница?
Какие преимущества государственных облигаций с ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА по сравнению с их приобретением через банк
Государственные облигации с ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА
МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИНВЕСТИЦИЙ
₴1 150 или $1 150
Возможность покупки от 1 облигации
СРОКИ ПОЛУЧЕНИЯ ДОХОДА
Процентные выплаты ежемесячно
КОМИССИИ
Отсутствуют
Вы оплачиваете только стоимость государственной облигации
ВОЗМОЖНОСТЬ ВОЗВРАТА
Да ― досрочный возврат
Действует услуга обратного выкупа
ОВГЗ
МИНИМАЛЬНАЯ СУММА ИНВЕСТИЦИЙ
От ₴1 000 000
Минимальная сумма покупки в большинстве компаний и банков
СРОКИ ПОЛУЧЕНИЯ ДОХОДА
2 раза в год
Купонные выплаты каждые полгода
КОМИССИИ
Начисляются
Вы платите комиссию за покупку, продажу и хранение государственных облигаций
ВОЗМОЖНОСТЬ ВОЗВРАТА
Нет ― услуга отсутствует
Услуга досрочного возврата инвестиций отсутствует, можно только продать на бирже
Тарифы
ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА vs украинский банк
Сравните условия покупки и учета ОВГЗ в компании ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА и в известном украинском банке
Услуга
ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА
ИЗВЕСТНЫЙ УКРАИНСКИЙ БАНК
Минимальный размер вклада
1150 грн
Зачисление ОВГЗ на счет
Бесплатно
200 — 1 200 грн (за каждую операцию)
Депозитарные услуги
Бесплатно
Условия покупки государственных облигаций с ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА
Валюта облигации
— Гривна
— Доллар США
Цена 1 облигации
— 1 государственная облигация в гривне: 1150 грн
— 1 государственная облигация в долларах: 1150 дол. США
Процентная ставка
— Государственные облигации в гривне: 9% годовых
— Валютные государственные облигации: 4% годовых
Срок инвестиций в ОВГЗ
— Min: 6 месяцев
— Max: 7 лет
График выплат процентов
— Выплаты ежемесячно
Бесплатные услуги
— Открытие счета
— Хранение ценных бумаг
Почему украинцы покупают государственные облигации у ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА?
- Стартовая сумма для инвестиций — 1150 грн
- Выплата дохода ― ежемесячно
- Возврат суммы инвестиций без потери процентов
Работаем с 1999 года
Предоставляем финансовые услуги в Украине уже более 20 лет
Первые из СНГ вышли на NASDAQ
Компания является частью Freedom Holding Corp., акции которого листингуются на бирже NASDAQ (США)
Топ-5 в Украине
Среди операторов рынка ОВГЗ по версии Украинской биржи
Эксперты с 10-летним опытом
Аналитики, трейдеры и персональные консультанты, сертифицированные НКЦБФР
Какие преимущества государственных облигации по сравнению с классическими инвестициями?
Безопасно ли вкладывать деньги в недвижимость, бизнес и депозиты?
Депозит
В 2019 году более 110 банков Украины признаны проблемными
Недвижимость
В Украине 150 новостроек заморожены или незаконны
Собственный бизнес
Бюрократические барьеры, высокие налоги, риск потери денег
ИСКУССТВО ИНВЕСТИРОВАНИЯ
Куда вкладывают деньги богатые американцы?
Узнайте, куда и как инвестировать для получения пассивного дохода
Инвестиционные эксперты ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА проводят обучение в 12 городах Украины. Найдите свой город в списке и зарегистрируйтесь на бесплатный мастер-класс «Искусство инвестирования».
Как купить государственные облигации физлицу
Физические лица могут купить государственные облигации только через лицензированного торговца ценными бумагами
1
Свяжитесь с инвестиционным экспертом
Оставьте заявку для консультации на сайте или позвоните в офис ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА
2
Откройте счет в ценных бумагах
На счету будут храниться ваши гособлигации. Открытие и ведение счета для клиентов ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА бесплатное
3
Подпишите договор купли-продажи
После этого брокер сможет купить для вас государственные облигации Украины и осуществлять операции с ценными бумагами по вашему поручению
4
Оплатите сумму за количество облигаций госзайма
Определитесь с количеством ценных бумаг, которое хотите приобрести. В ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА стоимость 1 ОВГЗ в гривне ― 1150 грн. Дополнительных комиссий нет
5
Получайте фиксированный доход ежемесячно
Ваш персональный инвестиционный консультант разработает график начислений и выплат дохода в течение всего срока пребывания облигаций в собственности.
Сформируем индивидуальный инвестиционный портфель на основе государственных облигаций.
Другие услуги и инвестиционные продукты ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА
Эксперты ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА отвечают на часто задаваемые вопросы о государственных облигациях (ОВГЗ)
ОВГЗ ― что это?
Облигации внутреннего государственного займа ― это государственные долговые ценные бумаги. Их выпускают с целью привлечения денег в государственную казну, которые затем направляют на разные потребности страны.
Эмитентом государственных облигаций является Министерство финансов Украины. Если говорить просто, гособлигации Украины ― это долговые расписки, под которые инвестор дает деньги государству.
Стоимость одной облигации во ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА ― 1150 гривен или долларов США. Процентная ставка в гривне составляет 9% годовых, в долларах ― 4%. Это выше, чем по банковским депозитам. Дополнительное преимущество ― не нужно платить НДФЛ.
Государственные облигации ― стабильный и безопасный инструмент инвестирования. Владельцам ОВГЗ гарантируется 100% компенсация вклада (номинала облигации). Также это классический инвестиционный инструмент, на покупку которого аналитики рекомендуют выделять не менее 30% инвестиционного портфеля.
ТОП-5 преимуществ государственных облигаций
- Высокие проценты: 9% годовых по гособлигациям в гривне и 4% годовых в долларах США.
- Фиксированный доход. Процентная ставка не меняется в течение всего срока вклада до погашения.
- Не нужно платить налог на доход. Владельцы государственных облигаций не платят 18% НДФЛ.
- Гарантированный возврат вклада. Государство возвращает 100% вложенных денег независимо от суммы инвестиций.
- Регулярный доход. Те, кто приобрел государственные облигации в компании ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА, получают выплаты ежемесячно.
Что такое эмиссия гособлигаций?
Эмиссия государственных облигаций ― это процесс выпуска новых ценных бумаг, который осуществляется уполномоченным органом по заказу государства. Главная цель ― привлечение дополнительных средств в бюджет.
В зависимости от сопутствующих экономических факторов, потребность в пополнении бюджета может иметь ряд объективных причин. Таким образом, выделяют следующие цели эмиссии гособлигаций:
- Финансирование собственных целевых программ
- Контроль и регулирование экономической активности в рамках государства
- Компенсация временного денежного дефицита
- Выполнение долговых обязательств по другим проектам или программам
- Страхование возможных финансовых рисков
- Покрытие дефицита по кассам
Используя обращение ценных бумаг, государство решает ряд важных задач :
- Соблюдение баланса денежных масс в стране
- Влияние на курс валют
- Контроль уровня инфляции
- Трансфер средств между различными финансовыми сегментами рынка
- Создание и регулирование уровня доходности для владельцев ценных бумаг.
Процедура эмиссии гособлигаций предусматривает подготовку исчерпывающего пакета документов и прохождения нескольких ключевых этапов.
Кто является эмитентом облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ) в Украине?
Эмитентом ОВГЗ является государство в лице Министерства финансов Украины. Но приобрести облигации госзайма непосредственно у Минфина ни физическое, ни юридическое лицо не может.
С этой целью необходимо обращаться к посредникам ― профессиональным торговцам ценными бумагами. Ими могут выступать лицензированные банки и инвестиционные компании. Например, ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА.
В каком виде эмитируются облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ)? Существуют ли ОВГЗ на бумажном носителе?
Государственные облигации Украины существуют исключительно в бездокументарной форме. Учет осуществляется в электронном виде на счете в ценных бумагах.
Документальным подтверждением наличия на определенный момент времени прав на ценные бумаги и прав по ценным бумагам является выписка со счета в ценных бумагах клиента, которая выдается депозитарным учреждением по требованию клиента.
Выписка со счета в ценных бумагах не является ценной бумагой, а ее передача от одного лица к другому не является совершением сделки с ценными бумагами и не влечет за собой перехода прав на ценные бумаги и прав по ценным бумагам.
Что такое вторичный рынок ОВГЗ?
Законодательство Украины не предусматривает алгоритм приобретения государственных облигаций физическим лицом непосредственно у Министерства финансов, поэтому существуют правила промежуточного выкупа специальными организациями. На первом уровне соглашений обычно участвуют банки и брокеры.
ОВГЗ вторичный рынок ― это перепродажа ценных бумаг по спекулятивной цене. Участниками вторичного рынка могут быть банки, брокеры, инвестиционные компании, участники фондовой биржи, физические и юридические лица.
Покупателями гособлигаций на вторичном рынке могут выступать как резиденты, так и нерезиденты страны.
Купить ОВГЗ ― купить инвестиции с низким порогом входа?
Ранее вкладывать в ценные бумаги могли только украинцы с высокими доходами. Но благодаря инвестиционной компании ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА порог входа существенно снижен.
Сегодня все желающие имеют возможность купить от одной облигации госзайма стоимостью 1150 грн или 1150 долл. США.
Какие ставки и проценты начисляются по государственным облигациям?
Перед покупкой государственных облигаций нужно определиться с брокером, торговцем ценными бумагами, с которым будете сотрудничать, и узнать точную информацию о ставках по гособлигациям внутреннего и внешнего госдолга Украины для разных типов валют.
Доход по гособлигациям составляет:
- Для гривневых облигаций ― 9%
- Для облигаций в иностранной валюте ― 4%
Процентная ставка фиксируется и не меняется до даты погашения ОВГЗ.
Какие условия налогообложения по ОВГЗ?
При покупке государственных облигаций клиент компании ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА не платит НДФЛ. Оплачивается только 1,5% военного сбора. Налогообложение ОВГЗ осуществляется с прибыли, полученной от выплаты ежемесячных процентов.
В соответствии с подпунктом 1.7 пункта 161 подраздела 10 раздела ХХ НКУ, налогообложение государственных облигаций ― это уплата военного сбора ― 1,5%. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 18% не взимается.
Доход нерезидента облагается НДФЛ по тем же правилам, что действуют и для физических лиц-резидентов с учетом нюансов согласно пп. 170.10.1 НКУ.
Согласно п. 179.1 ст. 179 НКУ владелец ценных бумаг обязан ежегодно подавать налоговую декларацию с указанием полученного дохода от операций с ОВГЗ.
Где получить информацию о текущих выпусках ОВГЗ?
Актуальные данные о текущих выпусках государственных облигаций и другую важную информацию об ОВГЗ вы можете получить в компании ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА. Оставляйте заявку на бесплатную индивидуальную консультацию инвестиционного эксперта.
В какие ОВГЗ выгоднее инвестировать и как выплачивается доход?
Доход по ОВГЗ начисляется в национальной валюте Украины ― гривне. Если вы купили гособлигации у ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА, проценты выплачиваются ежемесячно, а не раз в 6 месяцев.
Лучше покупать гривневые облигации, поскольку курс гривны в 2020 году будет укрепляться. Причина для укрепления гривны ― постоянный приток валюты в страну, который будет только увеличиваться (причины: нерезиденты, покупающие ОВГЗ в гривне, и, возможно, снятие моратория на продажу земли).
Какие риски инвестиций в ОВГЗ и можно ли потерять деньги?
Никаких, только дефолт государства. Согласно оценке кредитно-дефолтных свопов (инструмент, позволяющий застраховаться от дефолта и невыплаты по облигациям) вероятность дефолта Украины в ближайшие 5 лет составляет всего 4,48%.
Но если даже предположить вероятность дефолта, то вероятность выполнения обязательств государством перед владельцами облигаций значительно выше, чем Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Во время дефолта выплата тела инвестиции в ОВГЗ ― один из первых шагов власти.
В истории независимой Украины не было ни одного случая дефолта ни по внешним, ни по внутренним обязательствам.
Что такое долгосрочные государственные облигации?
Государственные долгосрочные облигации ― это тип ценных бумаг, для которых срок исполнения долговых обязательств со стороны государства составляет более 5 лет. Они выпускаются Министерством финансов Украины и имеют такую же процедуру эмиссии, как и другие виды облигаций (краткосрочные и среднесрочные).
С точки зрения финансовой составляющей, долгосрочные государственные облигации Украины считаются наиболее выгодным вариантом. Это объясняется более долгим периодом начисления дохода.
Характеристики гособлигаций длительного срока действия:
- Размер ставки в гривне ― 9% , в американских долларах ― 4%
- Сроки действия договора ― более 5 лет
- Отсутствие налога на доходы физических лиц (18%)
- Наличие налогообложения в рамках военного сбора (1,5%)
В случае приобретения гособлигаций через биржевых брокеров может взиматься комиссия. При покупке ОВГЗ через ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА вы оплачиваете только стоимость облигации.
Как продать ОВГЗ досрочно, до погашения?
Компания ФРИДОМ ФИНАНС УКРАИНА предлагает услугу обратного выкупа. Если вы приобрели облигации госзайма через нашу компанию, то можете продать их в любое время до даты погашения.
При обратном выкупе ваш начисленный доход сохраняется. Также вы получаете назад ту же сумму, по которой покупали ОВГЗ.
Где купить ОВГЗ?
Несмотря на государственную эмиссию, непосредственно у Министерства финансов Украины приобрести государственные облигации невозможно. Сделки по купле и продаже заключаются через посредников: государственные банки и инвестиционные компании.
Инвестиционная компания должна быть официальным членом биржи и иметь лицензию на заключение соответствующих договоров. Со?
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее