Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.
Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?
Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.
- Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
- Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
- Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
- Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
- Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
- Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
- Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
- Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
- Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.
Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.
Требования к заемщику и транспортному средству
Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.
Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.
Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.
Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля
Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.
Валюта займа
Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.
Сумма займа
Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).
Процентные ставки и сроки кредита
Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.
Форма и оперативность выдачи займа
Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.
Условия использования заложенного автомобиля
Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца
Возможность досрочного погашения
Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.
Правила оплаты
Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.
В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.
Пролонгация договора займа
Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.
Как оформить заём под залог автомобиля?
Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.
Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.
Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.
По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.
Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.
Источник
На сегодняшний день на рынке финансов существует огромная конкуренция. Компании предлагают различные заемные услуги, которые бы удовлетворили требования заемщиков. Например, деньги под залог авто без ПТС в Москве предоставляют как банки, так и микрофинансовые компании и ломбарды.
Услуга займа под залог авто довольно популярна как среди физических, так и юридических лиц по причине гораздо выгодных условий. К тому же, если у вас возникла срочная потребность, такой вариант привлечет возможностью быстрого предоставления нужной суммы. При этом в большинстве компаний залогом может выступать и коммерческий транспорт, в том числе специальная техника.
Преимуществом ТС в качестве обеспечения для финансовых организаций можно назвать тот факт, что это высоколиквидный товар, который можно продать без каких-либо проблем, если клиент перестанет выплачивать долг.
Сам объект будет принят в качестве гарантии, если он соответствует множеству критериев. В первую очередь это касается его состояния – ходовой части, салона и внешнего вида. При этом наличие тюнинга повышает вероятность отказа. Также заявленное ТС должно пользоваться спросом на рынке, чтобы не возникло затруднений с реализацией, если клиент перестанет возвращать долг.
Чтобы взять займ под залог авто, нужно знать основные параметры, по которым проверяются машины, помимо текущего состояния, указаны ниже:
1. год выпуска;
2. марка и модель;
3. страна производства;
4. тип.
Возраст машины и производитель взаимосвязаны друг с другом. Например, иномаркам позволительно быть старше 10-15 лет, тогда как отечественные машины принимают до 3-5 лет. К тому же ассортимент российских машин довольно скуп – эти машины берут неохотно, зачастую снижая кредитный лимит. При этом принимаются только легковые, если иномарки, то только растаможены. А в последние годы финансовые компании отказываются брать праворульные машины.
Что касается оформления средств под коммерческий транспорт и спецтехники без ПТС, то они должны быть не старше 10 лет вне зависимости от срока эксплуатации. При этом любое ТС проходит обязательную процедуру проверки – здесь необходимо уточнить, где она осуществляется и кто оплачивает данную процедуру, если она платная.
Как получить кредит без ПТС
Получить деньги под заклад авто вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий прописку на территории России. Далее требования исходят уже от каждого кредитора. Например, в банке обязательно подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или выписка из Налоговой. При этом обязательно проверяются все заявки. Если выясняется, что клиент завысил свой доход или недостаточно работает на текущем месте, ему будет отказано.
Если финансы понадобились срочно, следует обратиться в МФО или ломбарды. Такой вариант обойдется несколько дороже, поскольку кредитор рискует своими средствами. Однако даже в таком случае вам потребуются документы – например, паспорт и водительские права. Чтобы получить займ данного вида, необходимо будет приехать в офис либо вызвать менеджера (такая услуга есть не у всех). Представителям кредитора необходимо оценить внешний вид и ходовые качества ТС, а также сообщить, в каком объеме смогут предоставить займ. После подписания договора средства будут выданы на руки наличными или переведены на расчетный счет.
Источник
Это довольно популярная услуга, позволяющая закрыть финансовый вопрос всего за один день. Клиенты, которые обращаются за займом, должны полностью выполнить все требования, выдвигаемые финансовой организацией. Займ под залог авто можно потратить на выплату другого кредита или добавить на приобретение жилья.
На нашем онлайн-сервисе Banki.ru представлено множество различных программ, которые могут быть интересны пользователям с разным уровнем достатка и социальным положением. Приступить к поиску услуги можно в любое удобное время — мы работаем круглосуточно без выходных. Для работы с сервисом гостю понадобится любой современный гаджет и интернет-соединение.
Что нужно знать пользователю
В первую очередь нужно учитывать, что на положительный ответ могут рассчитывать лица, у которых есть постоянная работа, стабильный заработок и безупречная кредитная история. Потенциальным пользователям требуется собрать широкий перечень документов, чтобы доказать свою платежеспособность:
- Паспорт — ключевой документ, удостоверяющий личность.
- Справка с работы — в ней нужно указать занимаемую должность и размер зарплаты за определенный промежуток времени.
- Выписка из Пенсионного фонда.
- Анкета —клиенты заполняют ее в день заключения договора.
Для того чтобы быстрее узнать решение финансового учреждения, следует воспользоваться онлайн-заявкой. Это специальная форма, которую нужно заполнить личными данными. Через некоторое время вам придет ответ, сможете вы получить займ под залог авто или нет.
Польза сервиса
Для того чтобы сделать правильный выбор, нужно собрать как можно больше сведений о фирме, в которую вы планируете обратиться. На нашем сайте есть раздел «Отзывы», где публикуются реальные мнения людей, которые уже имели опыт сотрудничества с банками.
Займ под залог авто
Автомобиль является не только удобным средством передвижения, но и ликвидным активом, подходящим для использования в виде залога для получения займа. Займ под залог авто — кредитный продукт, позволяющий справиться с финансовыми проблемами в короткие сроки без значительных усилий. Он может заинтересовать предпринимателей, которым требуется дополнительное финансирование для своих проектов, и физических лиц, нуждающихся в крупной сумме для решения собственных целей.
Максимально возможная сумма может составлять до 80-85% от оценочной стоимости транспортного средства, если оно остается у кредитной организации, и до 50-70%, если клиент оставляет в залог только ПТС. Величина финансирования определяется в индивидуальном порядке. Многое зависит от состояния машины, ее возраста и процентной ставки. Каждая организация устанавливает свой процент. Продолжительность договора, как правило, может варьироваться от 1 дня до 1 года.
Займ под залог авто — один из оптимальных способов, чтобы получить недостающую сумму. Таким образом решаются самые важные финансовые трудности.
- Первоначальный взнос по ипотечному кредиту или приобретение жилья, когда требуется добавить денег к уже существующим накоплениям.
- Поездку в путешествие. Отправиться в отпуск, чтобы отдохнуть на море, насладиться достопримечательностями европейских стран, либо воплотить мечту в виде продолжительного круиза. Или выбрать бюджетный вариант — организовать путешествие по России. Для реализации плана можно воспользоваться таким займом.
- Ремонт. Чтобы купить стройматериалы и новую мебель, потребителям больше не нужно тратить много времени на накопление средств.
- Инвестирование в собственный бизнес. Полученная сумма может использоваться для открытия или расширения своего дела.
Благодаря займу под залог авто перед человеком открывается большое количество возможностей. Нам часто приходится откладывать на потом свои желания и цели, для которых необходимы определенные вложения. Однако теперь добиться их воплощения можно уже сегодня.
Требования и необходимые документы
Получить финансовую поддержку могут граждане РФ, которые достигли совершеннолетия. Для этого необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации транспортного средства.
Преимущества
- Получение займа под залог авто происходит в максимально короткий срок — от подачи заявки до выдачи средств уходит 1-2 часа.
- Вероятность одобрения от кредитной организации намного выше, чем в случае с продуктами, в которых не предусмотрен залог.
- Более низкий процент, чем у традиционных микрозаймов.
- Обеспечение помогает получить большую сумму.
Займ под залог авто доступен практически каждому автовладельцу. Поэтому данная услуга востребована среди заемщиков, нуждающихся в крупной сумме денег и желающих оформить ее быстро и на выгодных условиях.
Из возможных минусов стоит упоминания лишь один — заемщик может столкнуться со штрафами/пенями при просрочке платежа. И то, многие компании лояльно относятся к клиентам, поэтому далеко не всегда наказывают их за незначительные нарушения.
Безопасность: как не нарваться на мошенников
Для обеспечения собственной безопасности лучше обращаться к услугам солидных, проверенных компаний. В ходе оформления должен составляться подробный акт приема-передачи транспортного средства. В нем указывают пробег, текущее состояние авто и описывают его внешний вид. Серьезные учреждения, которые оставляют машины в качестве обеспечения, размещают их на специальных стоянках, находящихся под охраной. Владельцы машин могут в любое время приехать и проверить целостность своего имущества. Для тех, кто боится столкнуться с мошенниками при оформлении таких кредитных продуктов, существует несколько правил, которые позволят свести риск к минимуму:
- Обращаться стоит исключительно в крупные учреждения, по возможности с обширной сетью филиалов.
- Уделите внимание официальным документам, которые разрешают организации осуществлять собственную деятельность.
- Нормальные учреждения легко предоставят их по первому запросу. Не стоит стесняться попросить работника продемонстрировать стоянку. Так проще оценить, насколько это безопасно, хотя бы просто посмотрев на число автомобилей. Если стоянка совершенно не заполнена, в ответ на желание ознакомиться с документами вы слышите отговорки, а предложенная процентная ставка слишком низкая, это как минимум является поводом задуматься.
В целом получение денег в рамках займа под залог авто сравнимо с потребительским кредитом с обеспечением. Если вы считаете, что инструмент поможет добиться намеченных целей, а уровень доходов позволит своевременно выплатить задолженность, можно с уверенностью рассматривать такой вариант в качестве источника заемных денег.
Источник
