Кредитный потребительский кооператив (КПК) — организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива — пайщиками — могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и вносят туда взносы.
Сергей Антонов
не берет кредитов
Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам. По духу на КПК похожи кассы взаимопомощи, которые существовали на советских предприятиях.
Обычно КПК объединяют пайщиков по географическому принципу: например, фермеры одного района могут создать кооператив, чтобы брать займы на посевную.
Главный орган управления кооператива — общее собрание пайщиков. Но обычно его собирают не чаще раза в год, поэтому все текущие решения по работе организации принимает правление. Членов правления выбирают из числа пайщиков на общем собрании. Срок, на который выбирают правление, должен быть прописан в уставе КПК, но он не может превышать пять лет.
Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив — он называется кооперативом второго уровня. Капитал такого «суперкооператива» будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать высокой финансовой прочностью.
Отличия от банка или МФО
Капитал КПК формируется преимущественно за счет средств пайщиков, а банки и МФО могут привлекать деньги из самых разных источников — например, брать в долг у государства.
Прибыль, которую получает банк или микрофинансовая организация, достается владельцам. Кредитный кооператив — это некоммерческая организация: прибыль обычно направляют в резервный фонд для покрытия возможных убытков в будущем.
Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.
Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.
Море полезных статей о финансах
В вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег
Плюсы и минусы
Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:
- Пайщики могут контролировать финансовое состояние кооператива. Если в КПК всего несколько десятков членов, все они в курсе, что происходит с их деньгами.
- Высокие проценты для тех, кто хранит в КПК сбережения. Обычно кооператив привлекает средства под процент в полтора-два раза выше средних ставок по депозитам.
Минусов тут больше:
- Высокие проценты по займам. Кооператив платит проценты по вкладам, которые, как правило, выше банковских ставок. Поэтому и заем здесь обычно дают под больший процент.
- Пайщики самостоятельно должны покрывать убытки кооператива. Члены КПК сами им управляют: если организация сработает в минус, пайщикам придется делать дополнительные взносы.
- Можно потерять сбережения. Если руководители кооператива окажутся мошенниками, те, кто хранит в КПК сбережения, могут потерять свои деньги. Поскольку кооперативы не участвуют в системе страхования вкладов АСВ, государство тут не поможет. Система компенсаций в кооперативе есть, но она другая. Компенсацию выплачивает саморегулируемая организация, в которой состоит кооператив. Еще кооператив может застраховать вложения в обычной страховой компании. Но это не гарантирует, что в случае проблем вкладчики получат стопроцентное возмещение.
Функции и задачи КПК
Главная задача кредитного кооператива — финансовая взаимопомощь пайщикам. Сначала все члены вносят деньги в общий котел. Потом те, кому нужны деньги, могут взять заем.
Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:
- Вступительные — их платят один раз при вступлении в кооператив. В одних КПК их нет вообще, в других это символические суммы, например 50 Р.
- Членские — регулярные фиксированные взносы, которые платят, например, раз в месяц или в квартал. Как правило, это тоже небольшие суммы — 10, 50 или 100 Р. Они идут на обеспечение работы кооператива: канцтовары, аренду офиса, ЖКУ.
- Паевые взносы делятся на обязательные и добровольные: обязательные невелики — 500—1000 Р; добровольные — это те самые сбережения, которые КПК принимают от вкладчиков. Именно добровольные взносы и составляют основную часть капитала кооператива, который выдают в качестве займов.
Кооператив может инвестировать деньги пайщиков. Правда, закон разрешает вкладывать капитал только в государственные ценные бумаги или хранить на банковских депозитах.
Регулирование деятельности
Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали. Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его.
Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.
Каждый кредитный потребительский кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО.
Нормативы для КПК
Центробанк устанавливает для кредитных потребительских кооперативов финансовые нормативы, которые те обязаны соблюдать.
Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:
- 5% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором больше двухсот пайщиков;
- 4% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до двухсот пайщиков;
- 2% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до ста пайщиков и который существует меньше 180 дней.
Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее.
Как работает КПК
Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:
- Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала. Некоторые пайщики передают в КПК сбережения.
- Кооператив часть этих денег раздает в виде займов, а часть вкладывает в государственные ценные бумаги.
Размер взносов участников
Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК.
Сколько один пайщик может внести в кооператив
Один пайщик может внести в кооператив:
- 15% от общей собранной суммы, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
- 20% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
- 25% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
- 50% от общей собранной суммы, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.
Размер кредита, который можно получить
Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ.
Сколько можно взять в кредит у кооператива
У кооператива можно взять в кредит:
- 7% от объема выданных займов, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
- 10% от объема выданных займов, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
- 20% от объема выданных займов, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
- 50% от объема выданных займов, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.
Гарантии
Как и в случае с банковским депозитом, кредитный потребительский кооператив гарантирует вкладчикам определенную доходность. Однако Центробанк устанавливает для КПК ее верхний предел — 180% от ключевой ставки. В феврале 2020 года ключевая ставка равна 6%. Соответственно, верхняя планка, которую может обещать для вкладчиков кооператив, — 10,8%.
В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному: платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.
Страхование средств КПК
Кредитные потребительские кооперативы не входят в систему страхования вкладов АСВ. Но каждый КПК обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО — и отчислять туда взносы — 0,2% от среднегодовых активов. Из этих денег формируют компенсационный фонд. Если какой-то кооператив обанкротится, пайщики могут получить до 5% средств этого фонда пропорционально своей доле в закрывшемся кооперативе.
Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях. Еще КПК имеют право организовать общество взаимного страхования — это тоже некоммерческая организация. КПК перечисляют туда страховые взносы, формируют страховой фонд — и в случае банкротства одного из кооперативов пайщики получат часть своих денег обратно.
Но ни СРО, ни страховка не гарантируют пайщикам стопроцентного возмещения вложений.
Риски
Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.
Разновидности КПК
Потребительский кооператив. Потребительский кооператив — классический аналог кассы взаимопомощи. Несколько человек — как правило, проживающих на одной территории — объединяются, чтобы помогать друг другу финансово. Они формируют паевой фонд, из которого те, кому нужны деньги, могут брать займы под проценты.
Сельскохозяйственный КПК. Крестьянские или фермерские хозяйства, а также личные подсобные хозяйства и сельхозпредприятия могут объединяться в сельскохозяйственные кооперативы (СКПК), чтобы было проще решать бизнес-задачи: совместно перерабатывать продукцию или продавать ее. Сельскохозяйственный кредитный кооператив создают для взаимной финансовой поддержки — например, чтобы брать кредиты на посевную.
Центробанк предъявляет к сельскохозяйственным кооперативам такие же требования, как и к обычным: надо состоять в СРО, ставка для вкладчиков не должна превышать 1,8 ключевой ставки, деньги можно вкладывать только в государственные облигации или держать на вкладах и т. д.
Как отличить КПК от финансовой пирамиды
Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2019 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.
Проверить название. Юридическая форма такой организации должна быть только «Кредитный потребительский кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». КПК не может быть ООО, ПАО или тем более ИП.
Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.
Найти кооператив в реестре Центробанка. Центробанк ведет государственный реестр всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты в документах организации должны совпадать с данными, которые указаны в реестре.
Проверить членство в СРО. Каждый кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации. Желательно уточнить, в какой СРО состоит КПК, а после проверить, есть ли она в реестре саморегулируемых организаций Центробанка.
Уточнить доходность вложений. Доходность КПК не может превышать ключевую ставку ЦБ, умноженную на 1,8. В феврале 2020 года это 10,8%. Если кооператив обещает больше, это нарушение требований регулятора.
Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.
Стоит ли вступать в кооператив
Александр Воскобойников
председатель правления кредитного потребительского кооператива «Банкербук»
КПК задумывались как некоммерческие объединения. Классический пример: жители села отправили гонца за чаем в Москву. Гонец купил чай подешевле и вернулся с сэкономленными средствами. Часть чая оставили себе, часть продали соседнему селу. Заработанные и сэкономленные деньги потратили на новый трактор. Чтобы учесть вклад каждого жителя села, создали кооперативы.
В современных условиях с учетом огромной регулятивной нагрузки простые селяне с управлением КПК не справятся. Их оштрафуют после первой же отчетности на сумму, превышающую и чай, и трактор, и само село.
Больше всего кооперативов в провинциальных городах, а в Москве и Санкт-Петербурге их почти нет. Это связано и с меньшей доступностью финансовых услуг в провинции, где у КПК ниже конкуренция, а также с советской традицией создавать кассы взаимопомощи при градообразующих предприятиях.
Чтобы выбрать кооператив, надо проверить, включен ли он в реестр Центробанка. Кроме того, КПК не может привлекать деньги по ставке выше 1,8 ключевой ставки. КПК должен предоставить в любой момент положения о членстве, положения о займах, кредитную политику, свидетельство о членстве в СРО и другие внутренние документы.
Кооператив должен уметь вразумительно объяснить, как он обеспечивает доходность и куда вкладывает привлеченные деньги. Также КПК обязаны состоять в СРО и формировать резервный фонд.
Как практикующий председатель правления могу сказать, Центробанк регулирует эту деятельность так жестко, что места для жуликов не остается. Проблема в том, что можно назвать себя КПК, не быть им и какое-то время поработать. Но это уже обычное мошенничество.
Источник
Утверждено
Правлением КПК «КРЕДО»
Протокол № 159/18 от 18 июня 2020 г.
Введение
Настоящие Общие условия договора потребительского займа (далее – Общие условия) разработаны и утверждены
в одностороннем порядке для многократного применения Кредитным потребительским кооперативом «КРЕДО»,
являющимся членом Союза Саморегулируемая организация «Губернское кредитное содружество» (Союза СРО «ГКС»)
(запись в Реестре членов Союза СРО «ГКС» № 2), в соответствии с требованиями Федерального закона Российской
Федерации от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и определяют порядок предоставления
и погашения займа.
1.1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях
Займодавец (далее – Займодавец, Кооператив) – Кредитный потребительский кооператив «КРЕДО», юридический
адрес: 173001, г. Великий Новгород, ул. Б. Конюшенная, д.5а, в том числе филиалы, отделения, дополнительные офисы
и кредитные пункты.
Заёмщик/Созаёмщик (далее – Заёмщик) – физическое лицо, обратившееся к Займодавцу с намерением получить,
получающее или получившее заём.
Заём/заёмные средства – денежные средства, предоставляемые Займодавцем Заёмщику в размере и на условиях
(в том числе, платности, срочности, возвратности), предусмотренных Договором потребительского займа.
Договор потребительского займа (далее — Договор) — договор, заключённый между Заёмщиком и Займодавцем,
согласно которому Займодавец предоставляет заёмные средства Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных
Договором, при этом Общие условия являются неотъемлемой частью Договора.
Индивидуальные условия – индивидуальные условия Договора, являющиеся, наряду с Общими условиями,
неотъемлемой частью Договора и содержащие информацию о параметрах займа, а также иные условия, согласованные
Заёмщиком и Займодавцем при заключении Договора. В случае противоречия Индивидуальных условий Общим условиям
применяются положения, закреплённые в Индивидуальных условиях.
График платежей – документ, содержащий информацию о датах и суммах платежей в счёт погашения задолженности
по займу и оплаты процентов за пользование займом. Включает в себя временные интервалы погашения займа и уплаты
процентов за пользование займом, на которые разделён общий срок кредитования.
Дата платежа – дата, определённая графиком платежей для исполнения Заёмщиком соответствующего денежного
обязательства по Договору.
Проценты за пользование займом – проценты, начисляемые Займодавцем на остаток суммы займа, в размере,
в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
Задолженность – денежные обязательства Заёмщика по Договору, включают в себя просроченную и текущую
задолженность по займу и процентам за пользование займом.
Текущая задолженность – общая сумма долга по займу (остаток суммы займа и проценты за пользование займом),
подлежащая возврату на данный момент времени.
Просроченная задолженность – остаток суммы займа и проценты за пользование займом, по которым Заёмщиком
не выполнены условия Договора в части погашения в сроки, установленные Договором.
Дифференцированный платёж – способ погашения займа, при котором Заёмщик ежемесячно выплачивает сумму
займа равными долями и проценты, начисленные на остаток задолженности по займу. Размер платежа уменьшается
каждый месяц, рассчитывается по формуле:
Где:
ДП – дифференцированный платеж;
ОСЗ — остаток суммы займа на расчётную дату;
ГПС — годовая процентная ставка;
Н – количество дней в периоде (месяце);
К – количество календарных дней в году – 365 дней
Аннуитетный платеж – способ погашения займа, при котором Заёмщик в течение всего срока погашения займа
ежемесячно осуществляет равные по сумме платежи, включающие часть суммы займа и проценты за пользование
займом. Размер последнего аннуитетного платежа является корректирующим и может отличаться от размера всех
предшествующих платежей в большую или меньшую сторону, и определяется как остаток задолженности по займу
и процентов за пользование займом на указанную дату (включительно). Рассчитывается по формуле:
Где:
АП – аннуитетный платеж;
ОСЗ — остаток суммы займа на расчетную дату;
ЕПС — ежемесячная процентная ставка (рассчитывается по формуле: годовая процентная ставка/100/12);
Кол. мес. — срок займа (количество месяцев) по Договору .
Неустойка – денежная сумма, которую Заёмщик обязан уплатить Займодавцу в случаях, предусмотренных Договором.
Полная стоимость займа (далее – ПСЗ) – выраженные в процентах годовых и денежном выражении затраты
Заёмщика по получению и обслуживанию займа, рассчитывается при предоставлении займа в соответствии
с требованиями законодательства по формуле:
ПСЗ = i x ЧБП x 100
Где:
ПСЗ — полная стоимость займа в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП — число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признаётся равной
трёмстам шестидесяти пяти дням;
i — процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:
Где:
ДПk— сумма k-го денежного потока (платежа) по Договору. Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и
отток денежных средств) включаются в расчёт с противоположными математическими знаками – предоставление
Заёмщику займа на дату его выдачи включается в расчёт со знаком «минус», возврат Заёмщиком займа, уплата процентов
по займу включаются в расчёт со знаком «плюс»;
qk— количество полных базовых периодов с момента выдачи займа до даты k-го денежного потока (платежа);
ek— срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk-го базового периода до даты k-го денежного потока;
m — количество денежных потоков (платежей);
i — процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Базовым периодом считается один (1) месяц
В расчёт ПСЗ включаются платежи Заёмщика по погашению займа, по уплате процентов за пользование займом по
Договору, по оплате членских взносов (членского взноса единовременного и членских взносов регулярных).
1.2. Предмет договора
Займодавец передаёт Заёмщику заём, а Заёмщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить проценты
за пользование займом в порядке и на условиях Договора, включающего Индивидуальные условия и Общие условия.
1.3. Порядок предоставления займа
Заём предоставляется не позднее тридцати (30) календарных дней с момента принятия Займодавцем положительного
решения об одобрении заявления о предоставлении займа. Информация о принятии положительного решения доводится
до сведения Заёмщика. Выдача займов производится в рублях в наличной и (или) безналичной форме. При выдаче займа
в наличной форме датой фактического предоставления займа является дата выдачи займа из кассы Займодавца. В случае
выдачи займа безналичным способом датой фактического предоставления займа является дата перечисления денежных
средств с расчётного счета Займодавца на счет Заемщика.
1.4. Порядок пользования займом и его возврата
1.4.1. Возврат займа и уплата процентов за пользование займом производится Заёмщиком ежемесячно, начиная
с месяца, следующего за месяцем получения займа, в соответствии с графиком платежей. Если дата платежа приходится
на выходной день, оплата по Договору производится Заёмщиком в первый рабочий день без начисления неустойки.
В случае невыполнения Заёмщиком обязательств по внесению платежа в первый рабочий день неустойка в последующие
дни рассчитывается в полном объёме с даты, указанной в графике платежей.
Возврат заёмных средств производится Заёмщиком в наличной или безналичной форме. Датой возврата заёмных
средств в безналичной форме считается дата поступления денежных средств на расчётный счёт Кооператива, если иное
не предусмотрено Индивидуальными условиями Договора.
Выходными днями в Кооперативе устанавливаются суббота, воскресенье, а также выходные праздничные дни,
установленные в Российской Федерации.
1.4.2. Погашение займа производится согласно Индивидуальным условиям аннуитетными или дифференцированными
платежами.
1.4.3. При погашении займа применяется следующий порядок начисления процентов за пользование займом:
1.4.3.1. Проценты за пользование займом начисляются ежедневно на текущий остаток займа, начиная со дня, следующего за днём предоставления займа (за днём совершения предыдущего платежа по Договору), по день совершения
очередного платежа по Договору включительно, исходя из количества календарных дней в году триста шестьдесят пять
(365).
1.4.3.2. Последний платёж по Договору рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов за пользование займом, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно.
1.4.4. Расчётный итог суммы процентов за пользование займом по Договору округляется до полного рубля, округление
производится по общим математическим правилам (до 49 копеек — не учитываются, от 50 копеек — округляются до полного
рубля).
1.4.5. В случае ненадлежащего исполнения условий Договора (нарушения обязательств по сумме и срокам внесения
платежей), Заёмщик дополнительно, помимо процентов за пользование займом, уплачивает Займодавцу неустойку в размере 19,93 % годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки (включая дату исполнения обязательства).
1.4.6. Оплата неустойки по Договору не освобождает Заёмщика от обязанности по оплате процентов за пользование
займом в соответствии с Договором.
1.4.7. Займодавец вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, причитающейся к оплате
Заёмщиком по Договору, установить период времени, в течение которого неустойка не взимается, и (или) полностью
отказаться от взимания неустойки.
1.4.8. При недостаточности вносимых денежных средств, поступивших от Заёмщика, для полного исполнения
им обязательств по Договору, устанавливается следующая очерёдность погашения задолженности:
1. Погашение просроченной задолженности по процентам за пользование займом.
2. Погашение просроченной задолженности по займу.
3. Погашение неустойки.
4. Погашение текущей задолженности по процентам за пользование займом.
5. Погашение текущей задолженности по займу.
6. Иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором.
1.4.9. При совершении платежей по займу Заёмщик в первую очередь исполняет обязательства по ежемесячной оплате
членских взносов регулярных.
1.4.10. Возмещение судебных и иных расходов Займодавца по принудительному взысканию задолженности по
Договору производится в очерёдности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.
1.4.11. При надлежащем исполнении обязательств по Договору уплаченные Заёмщиком в период действия Договора
суммы не могут превышать итоговую сумму платежей, указанную в графике платежей к Договору.
1.5. Досрочный возврат займа по инициативе Заёмщика
1.5.1. Заёмщик имеет право осуществить частичный или полный досрочный возврат предоставленного займа и уплату
процентов за пользование займом за фактический срок пользования займом без предварительного уведомления
Займодавца.
Информация об изменении ПСЗ по Договору в связи с частичным досрочным возвратом займа предоставляется
Заёмщику по его письменному заявлению в течение пяти (5) рабочих дней.
1.5.2. В случае частичного досрочного возврата займа с аннуитетными платежами Заёмщик вправе лично обратиться в
подразделение Кооператива с заявлением о выборе одного из двух способов осуществления дальнейших платежей (далее
– заявление о выборе способа погашения): уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их количества,
либо уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения их размера. Если Заёмщик не обратился с заявлением
о выборе способа дальнейшего погашения, последующие платежи осуществляются в соответствии с графиком платежей.
1.5.3. Досрочный возврат части займа не влечёт за собой необходимость внесения изменений в договоры,
обеспечивающие исполнение обязательств Заёмщика по Договору (договоры залога имущества, договоры
поручительства).
1.6. Досрочный возврат займа по инициативе Займодавца
1.6.1. Займодавец вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование
займом за весь срок пользования займом и неустойки (при наличии) путём направления письменного требования
Заёмщику в следующих случаях:
— при нарушении Заёмщиком сроков возврата займа и (или) уплаты процентов за пользование займом по Договору
продолжительностью более чем шестьдесят (60) календарных дней в течение последних ста восьмидесяти (180)
календарных дней;
— в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога;
— в случае непредоставления документов, подтверждающих целевое использование средств (если заём был выдан
на определённые цели);
— если Займодавцу стало известно, что Заёмщик сообщил о себе недостоверные или заведомо ложные сведения
об обстоятельствах, имеющих существенное значение при принятии решения о выдаче займа (ст. 179 ГК РФ).
1.6.2. Заёмщик обязан досрочно вернуть заём, уплатить проценты за пользование займом за период пользования
займом и неустойку (при наличии) в срок не позднее тридцати (30) календарных дней со дня направления Займодавцем
письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Договору.
1.7. Способы и порядок обмена информацией между Займодавцем и Заёмщиком.
1.7.1. Займодавец и Заёмщик обмениваются информацией (сообщениями) в нижеуказанных ситуациях
(при наступлении перечисленных событий) следующими способами:
1.7.2. При возникновении иных, не предусмотренных настоящими Общими условиями событий, при которых
у Заёмщика и Займодавца возникает обязанность и (или) необходимость направить информацию Займодавцу/Заёмщику,
информация направляется способом, согласованным в Индивидуальных условиях.
1.7.3. Если в Индивидуальных условиях содержатся способы и порядок направления информации, отличные от
способов и порядка направления информации, предусмотренных настоящими Общими условиями,
применяются способы и порядок направления информации, указанные в Индивидуальных условиях.
1.8. Перемена лиц в обязательстве
1.8.1. Займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору юридическому лицу, осуществляющему
профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему
деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности,
специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии Заёмщика,
полученном Займодавцем после возникновения у Заёмщика просроченной задолженности по Договору. При этом Заёмщик
сохраняет в отношении нового займодавца все права, предоставленные ему в отношении первоначального Займодавца
в соответствии с законодательством Российской Федерации.
1.8.2. В случае передачи прав по Договору новый займодавец направляет Заёмщику уведомление, в котором
указываются реквизиты нового займодавца, необходимые для надлежащего исполнения Заёмщиком обязательств
по Договору.
1.9. Ответственность сторон
1.9.1. Заёмщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими
доходами и всем принадлежащим Заёмщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской
Федерации.
1.9.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по Договору Заёмщик и Займодавец
несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
1.10. Заключительная информация
1.10.1. Местом получения оферты по настоящему Договору признаётся подразделение Кооператива, в котором
Заёмщик и Займодавец подписали Индивидуальные условия.
1.10.2. Заёмщик обязан в течение трёх (3) рабочих дней со дня возбуждения производства по делу о банкротстве
в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» письменно
уведомить об этом Займодавца.
1.10.3 Заёмщик уведомлён, что Займодавец предоставляет в бюро кредитных историй, включённых в государственный
реестр бюро кредитных историй, информацию о Заёмщике, предусмотренную статьёй 4 Федерального закона
от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Источник
