Финансирование бизнеса »
Кредиты малому бизнесу »
Малый бизнес часто прибегает к кредитованию. Это направление деятельности банков является не только перспективным, но и довольно сложным.
Главным образом проблемы возникают из-за кредитной неосведомленности самих предпринимателей. Большинство из них не имеет представления о спектре кредитных услуг, которые предлагают финансовые учреждения. Данная статья — краткий, но сравнительно полный справочник по основам взаимодействия бизнеса и банковских организаций.
В целом юридическое лицо может получить следующие варианты займов:
- На осуществление текущей деятельности.
- В качестве инвестирования.
- Бизнес-ипотека.
- Особые виды кредитов для предприятий, к которым относят лизинг, факторинг и аккредитив.
Кредит на осуществление текущей деятельности
Главной целью получения такого займа, как правило, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Это традиционный, простой вид отношений между банком и фирмой, который представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету.
Такой займ предоставляется максимум на три года. Если предприниматель обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита на осуществление текущей деятельности, ему необходимо помнить, что сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия.
Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо).
В качестве залога может быть предоставлено:
- движимое и недвижимое имущество организации;
- товар, находящийся в обороте;
- ценные бумаги.
В залог принимается и имущество других физических и юридических лиц. Главная проблема заключается в сумме, на которую имущество оценит банк, так как коэффициент оценки финансовых учреждений находится в пределах 0,4-0,8 (владеющие азами математики легко поймут, что это понижающий коэффициент).
Вариант залога, сопряженный с наибольшими рисками – это товар, находящийся в обороте. Именно его банки оценивают по самому низкому коэффициенту.
Не всем известно, что в качестве заклада может служить не только имущество, имеющееся в собственности, но и то, которое приобретается.
В такой ситуации банк перечисляет поставщику средства, предоставляемые заимообразно, однако покупатель в таком случае должен сам погасить 10-30% стоимости от закупки. Требования относительно его взноса выдвигает финансовое учреждение.
Инвестиционный кредит
В этом случае предприятия прибегают к займу для того, чтобы реализовать новый проект, существенно расширить производственные мощности или же приступить к разработке нового направления хозяйственной деятельности.
Для такой сделки не важна текущая доходность компании, однако требуется, чтобы предприниматель вложил в инвестиционный проект примерно 30% своих денег.
Срок предоставления инвестиционного займа достигает 10 лет. Кроме того, во многих случаях банк идет навстречу клиенту; финансовое учреждение может предоставить отсрочку погашения тела кредита.
Этот тип — один из немногих случаев, когда становится реальным получение денег под бизнес-план.
Бизнес-ипотека
Данный вид ипотеки во многом схож с приобретением в кредит жилья физлицами.
Залогом является приобретаемое помещение, а первоначальный взнос, который предприниматель вносит из собственных средств, составляет 10-30% от цены недвижимости.
Период погашения в этом случае может достигать 30 лет. После подписания договора купли-продажи продавцу перечисляется нужная сумма.
Новый собственник не может продать имущество, которое находится в залоге. Помещение, купленное по схеме коммерческой ипотеки, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда.
Смотрите об этом виде приобретения помещения для бизнеса подрбнее в соответствующей статье.
Лизинг, факторинг, аккредитив – особые фирмы кредитования
Лизинг открывает для компаний, обладающих солидным объемом собственных средств, новые возможности. Лизинговая компания может сама приобрести имущество, которое требуется заемщику, и предоставить его в финансовую аренду, не теряя при этом права собственности. Когда истечет срок договора лизинга, лизингополучатель становится собственником данного имущества.
Лизинг довольно прост в оформлении, для которого требуется минимум документов. Достаточно бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. Это главное преимущество этого вида отношений банк-кредитуемый.
Что касается недостатков, то к ним относится простая процедура изъятия лизингового имущества в случае несоблюдения условий договора, ведь лизингодатель обладает правом собственности. Также требуется внушительная начальная сумма. Для получения имущества в лизинг, требуются вложения собственных средств – 20-30% цены имущества.
Еще одни неочевидный минус: многие лизинговые компании составляют график платежей таким образом, чтобы большая часть суммы была внесена (погашена) в течение первого года после подписания договора.
Статьи на тему:
- Лизинг автотранспорта.
- Насколько выгоден лизинг.
Факторинг довольно широко применяется при международных расчетах, однако и в России популярность этой формы кредита возрастает.
Договор факторинга предполагает, что банк погасит суммы, которые компания-заемщик должна своим кредиторам. Это позволяет компенсировать недостаток оборотных средств и сократить разрыв во времени между продажей товаров (работ, услуг) и моментом поступления оплаты от покупателя.
Главное требование, которое выдвигают финансовые учреждения для рассмотрения возможности заключения договора факторинга, является наличие довольно длительных отношений с покупателями, которые длятся минимум три месяца, или же покупателем выступает крупная известная торговая сеть или оператор связи. Срок предоставления факторинга составляет 90 дней.
Подробно о факторинговых операциях.
Аккредитив – это операция по сути, обратная факторингу.
Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года.
Таковы главные разновидности денежной помощи, которую коммерческие финансовые структуры оказывают ИП и другим субъектам бизнеса.
Источник
Ещё
Показатели банков и компаний
Общение
- Популярные термины
- Алфавитный указатель
- По дате
187237
Кредит на открытие бизнеса «Бизнес-старт» СбербанкаКредитный продукт «Бизнес-старт» Сбербанка. Кто может получить заемные средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком. Условия кредитования. Требования к заемщику и поручителю. Схема получения займа.
177458
Кредитная линияКредитная линия. Виды кредитных линий. Простая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия, рамочная, онкольная кредитная линия.
129168
Как рассчитать проценты по займуНаглядная формула, как правильно рассчитать проценты по займу.
79574
Кредитование юридических лицКредитование юридических лиц — услуга, когда банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент. Принципы кредитования юрлиц. Условия кредитования организаций.
58825
Кредиты для индивидуальных предпринимателейКредиты для индивидуальных предпринимателей (кредиты для ИП). Условия кредитования индивидуальных предпринимателей. Виды кредитов ИП.
56919
Бизнес-план для получения кредита в банкеИсточники финансирования бизнес-плана. Как составить бизнес-план для получения кредита в банке. Какие разделы должен включать в себя бизнес-план. Какие детали в первую очередь интересуют кредитную организацию.
29915
Права кредиторов в случае реорганизации юрлицаКакие права имеет кредитор в случае реорганизации юридического лица. Процедура реорганизации. Последствия неуведомления кредиторов. Право досрочного погашения долга в полном объеме. Принципы защиты кредитора при реорганизациях
23315
Кредитование малого и среднего бизнесаКредитование бизнеса, кредитование малого и среднего бизнеса. Условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. Специальные программы. Как получить кредит для развития бизнеса.
15403
МикрокредитыМикрокредиты. Что такое микрокредит. Сумма микрокредита для развития малого бизнеса. Программы по микрокредитованию у банков. Микрокредитование микрофинансовыми организациями.
15232
Договор займа в валютеЗачем оформлять договор займа в валюте между физическими лицами.
12751
Кредит через овердрафт для юридических лицКредит через овердрафт для юридических лиц. Понятие кредита через овердрафт. Размер допустимого овердрафта. Виды овердрафта.
12417
Агентство кредитных гарантийДля чего создано Агентство кредитных гарантий. Задачи агентства.
12213
СюрвейерСюрвейер — это организация, которая специализируется на проверке имущества, принятого или передаваемого в залог банку в качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Компании-сюрвейеры заключают договор на проведение таких проверок с банком.
12176
Авансовый овердрафтАвансовый овердрафт. Особенности авансового овердрафта. Документы, необходимые для авансового овердрафта.
10663
Овердрафт с обнулениемОвердрафт с обнулением. Особенности кредита через овердрафт с обнулением. Проценты по овердрафтному кредиту с обнулением.
10474
Связанный (целевой) кредитПонятие целевого кредита. Стоимость связанного кредита. Примеры связанных кредитов.
10132
Частный займКак получить частный займ? Какие документы нужны и что ожидать?
9064
Несвязанный кредитНесвязанный кредит — кредит на любые цели. Определение несвязанного кредита. Процент по несвязанному кредиту.
8389
МСП БанкСпециализированный государственный банк, входящий в группу ВЭБа. Каким образом МСП Банк осуществляет финансовую поддержку малого и среднего бизнеса.
8202
Непрерывный овердрафтНепрерывный овердрафт (овердрафт без обнуления). Отличия непрерывного овердрафта. Ставки по овердрафту с обнулением.
7675
Кредит под инкассируемую выручкуКредит под инкассируемую выручку. Условия кредитования под инкассируемую выручку. Размер кредита. Процентная ставка.
6671
Кредит собственнику предприятия малого бизнеса от РосбанкаКредитование собственника предприятия малого бизнеса в Росбанке. Условия кредитования. Срок рассмотрения заявки на кредит. Комиссии за оформление и выдачу кредита.
4674
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса МосквыЧем занимается Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Официальный сайт фонда.
4488
Тендерный кредитЧто такое тендерный кредит. Условия кредитования.
3482
Основания для негативной оценки кредитного рейтинга организацииОбстоятельства, указывающие на сомнительный характер деятельности заемщика – юридического лица.
- А
- Б
- В
- Г
- Д
- Е
- Ж
- З
- И
- Й
- К
- Л
- М
- Н
- О
- П
- Р
- С
- Т
- У
- Ф
- Х
- Ц
- Ч
- Ш
- Щ
- Ъ
- Ы
- Ь
- Э
- Ю
- Я
- 0-9
- A
- B
- C
- D
- E
- F
- G
- H
- I
- J
- K
- L
- M
- N
- O
- P
- Q
- R
- S
- T
- U
- V
- W
- X
- Y
- Z
08.05.2020 17:09
Как рассчитать проценты по займуНаглядная формула, как правильно рассчитать проценты по займу.
27.12.2018 15:44
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса МосквыЧем занимается Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Официальный сайт фонда.
01.08.2017 17:55
Агентство кредитных гарантийДля чего создано Агентство кредитных гарантий. Задачи агентства.
01.08.2017 17:55
Кредит собственнику предприятия малого бизнеса от РосбанкаКредитование собственника предприятия малого бизнеса в Росбанке. Условия кредитования. Срок рассмотрения заявки на кредит. Комиссии за оформление и выдачу кредита.
01.08.2017 17:55
Кредитование малого и среднего бизнесаКредитование бизнеса, кредитование малого и среднего бизнеса. Условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. Специальные программы. Как получить кредит для развития бизнеса.
01.08.2017 17:46
МикрокредитыМикрокредиты. Что такое микрокредит. Сумма микрокредита для развития малого бизнеса. Программы по микрокредитованию у банков. Микрокредитование микрофинансовыми организациями.
29.05.2017 11:00
Частный займКак получить частный займ? Какие документы нужны и что ожидать?
16.01.2017 16:05
Договор займа в валютеЗачем оформлять договор займа в валюте между физическими лицами.
04.09.2014 18:38
Кредит через овердрафт для юридических лицКредит через овердрафт для юридических лиц. Понятие кредита через овердрафт. Размер допустимого овердрафта. Виды овердрафта.
28.07.2014 13:46
Тендерный кредитЧто такое тендерный кредит. Условия кредитования.
24.07.2014 18:35
Программа «ФИМ Целевой» от МСП БанкаЛьготная программа кредитования малого и среднего бизнеса «ФИМ Целевой» от МСП Банка. Условия программы. Требования к заемщику.
07.02.2014 15:06
МСП БанкСпециализированный государственный банк, входящий в группу ВЭБа. Каким образом МСП Банк осуществляет финансовую поддержку малого и среднего бизнеса.
09.04.2013 14:29
Кредит на открытие бизнеса «Бизнес-старт» СбербанкаКредитный продукт «Бизнес-старт» Сбербанка. Кто может получить заемные средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком. Условия кредитования. Требования к заемщику и поручителю. Схема получения займа.
03.04.2013 12:05
Овердрафт с обнулениемОвердрафт с обнулением. Особенности кредита через овердрафт с обнулением. Проценты по овердрафтному кредиту с обнулением.
03.04.2013 11:45
Несвязанный кредитНесвязанный кредит — кредит на любые цели. Определение несвязанного кредита. Процент по несвязанному кредиту.
03.04.2013 11:44
Непрерывный овердрафтНепрерывный овердрафт (овердрафт без обнуления). Отличия непрерывного овердрафта. Ставки по овердрафту с обнулением.
02.04.2013 17:12
Кредиты для индивидуальных предпринимателейКредиты для индивидуальных предпринимателей (кредиты для ИП). Условия кредитования индивидуальных предпринимателей. Виды кредитов ИП.
02.04.2013 17:11
Кредитование юридических лицКредитование юридических лиц — услуга, когда банк предоставляет организации ссуду на определенный срок и получает за это оговоренный процент. Принципы кредитования юрлиц. Условия кредитования организаций.
02.04.2013 17:02
Кредитная линияКредитная линия. Виды кредитных линий. Простая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия, рамочная, онкольная кредитная линия.
02.04.2013 16:50
Кредит под инкассируемую выручкуКредит под инкассируемую выручку. Условия кредитования под инкассируемую выручку. Размер кредита. Процентная ставка.
01.04.2013 16:02
Бизнес-план для получения кредита в банкеИсточники финансирования бизнес-плана. Как составить бизнес-план для получения кредита в банке. Какие разделы должен включать в себя бизнес-план. Какие детали в первую очередь интересуют кредитную организацию.
01.04.2013 14:38
Авансовый овердрафтАвансовый овердрафт. Особенности авансового овердрафта. Документы, необходимые для авансового овердрафта.
29.03.2013 15:58
СюрвейерСюрвейер — это организация, которая специализируется на проверке имущества, принятого или передаваемого в залог банку в качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Компании-сюрвейеры заключают договор на проведение таких проверок с банком.
29.03.2013 13:34
Связанный (целевой) кредитПонятие целевого кредита. Стоимость связанного кредита. Примеры связанных кредитов.
16.07.2012 10:47
Права кредиторов в случае реорганизации юрлицаКакие права имеет кредитор в случае реорганизации юридического лица. Процедура реорганизации. Последствия неуведомления кредиторов. Право досрочного погашения долга в полном объеме. Принципы защиты кредитора при реорганизациях
Источник
