Кредит и займ – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.
Рейтинг онлайн займов в 2020 году
Рейтинг кредитов в 2020 году
Чем отличается займ от кредита?
В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.
Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.
Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.
Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.
Что такое займ?
Займ — факт передачи денег или материальных объектов от одного лица другому. Получатель – заемщик, наделяется правом пользования заемным имуществом. Займодавец получает право на возврат активов в том же качестве и количестве, что было передано заемщику. Форма и сроки возврата заемного имущества определяются заранее, еще до передачи актива.
Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.
Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.
За пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.
Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.
Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.
Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.
Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.
Рассчитать займ
Что такое кредит?
Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.
Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.
Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.
Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.
Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.
Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.
В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.
Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.
Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.
Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.
Разница между займом и кредитом
Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.
- Кредиты выдают банки, а займами профессионально занимаются микрофинансовые организации (МФО).
- Кредиты получают граждане, имеющие постоянную работу, услугами МФО часто пользуются те, кому в банковском кредите отказано.
- Займы, выдаваемые физлицами друг другу, стоит выделить в особую категорию частных заимствований.
Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.
Что лучше, заем или кредит?
Чем отличается кредит от займа в общих чертах ясно, но с выгодой одного и другого варианта не все однозначно.
В большинстве случаев предпочтительнее заем, т.к.:
- если заем выдается не профессионалом кредитного рынка, то проценты обычно не начисляются;
- возврат займов чаще всего не требует регулярных выплат;
- отношения займа гораздо менее ограничены законом, на них не распространяются банковские правила;
- обязательства возникают только в момент передачи средств или иных материальных активов и только на сумму передачи.
Логический вывод – займы гораздо выгоднее кредитов. За исключением займов от микрофинансовых огранизаций (МФО), занимать у которых гораздо дороже и опаснее, чем в банках.
Займ наличными | Займы онлайн | Займы без отказа
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
33 182 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
Потребность в деньгах – это обыденность нашего времени. Но, благодаря развитию финансовых услуг, это уже не проблема. И, хотя о кредитах сегодня известно практически все, отношение к займам все еще неоднозначное.
Чем займ отличается от кредита
Если вам срочно нужны деньги, можно взять займ в банке или микрофинансовой организации – в соответствии с оговоренными сроками сумму возвращают с процентами. При просрочке процент возрастает. Казалось бы, это тот же кредит.
Однако между кредитом и займом существует законодательная разница, о которой стоит знать. Кредит имеет право выдавать только кредитная организация, а именно банк. В то время как займ может быть выдан банком, микрозаймовой организацией, любым юридическим или физическим лицом.
Чтобы выдать займ, организация не обязана иметь лицензию от Центробанка. С точки зрения закона по-разному происходит и возникновение обязательств. Для кредита они наступают с момента подписания договора, для займа — с момента получения денег заемщиком.
Развенчаем мифы о займах
Так как займы выдаются преимущественно микрофинансовыми организациями, общественное мнение об этой услуге сформировалось неоднозначное.
Стоит развенчать несколько мифов о займах:
Займ подразумевает «кабальные» проценты
Займ как форма финансовой услуги не обязательно выдается под проценты или залог крупного имущества. С точки зрения закона предусмотрена и беспроцентная выдача займа – именно таким образом берется обычно займ у физическиз лиц (знакомых и друзей заемщика)
Для займа требуется минимальный пакет документов
Если речь идет о займе в банке, для быстрой услуги потребуется внушительный пакет документов. Как правило, чем больше документов требуется, тем меньший процент будет начисляться.
Займ – это небольшая сумма
Обычно, говоря о займах, мы подразумеваем небольшие суммы. Ограничения на займ действительно существуют – это может быть сумма до миллиона рублей, и для большинства заемщиков этого вполне достаточно.
Почему займы популярны?
В отличие от классического кредита или кредитной формы, займ – более доступная форма финансовых услуг. Получить его можно в день обращения в банк, микрофинансовую организацию или ломбард. Не потребуется хорошей кредитной истории и длительного ожидания.
Стоит знать, что займ в надежной банковской организации затруднительно взять студентам, фрилансерам и безработным. Они обычно и вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, которые за минимальные требования устанавливают высокие проценты.
Займ – это необходимая услуга. Поскольку, если быстро нужны деньги, другого способа достать их еще не придумано. Но стоит учесть, для примера: прежде чем брать займы под проценты или ценное имущество, стоит подготовить все условия для выплаты.
Выполнение долговых обязательств – естественное требование кредитора. Однако, если по каким-то причинам вы не можете их выполнить, стоит обратиться к организации, у которой вы брали займ с просьбой отсрочить выплату. Делать это необходимо как можно быстрее, поскольку надежная организация учтет ваши обстоятельства.
Друзья ставьте лайки! Подписывайтесь на канал и следите за обновлениями!
Источник
Деньги…
Так уж повелось, что с незапамятных времен людские отношения отличались своей характерной особенностью. Независимо от ранга и статусного положения, люди оказались связаны друг с другом всевозможными обязательствами.
С течением времени, все менялось, появлялись разные структуры, и люди больше стали доверять структурам, связанным с финансами, и причем, доверяли они не только деньги.
А те, в свою очередь, стали предоставлять возможность людям улучшать качество своей жизни, упрощая определенные условия по максимуму.
И, в настоящий момент, отношения, называемые кредитно — финансовыми, являются экономическим двигателем всего мира, без существования которого не было бы ни единого государства, ни общества, в целом.
Итак, есть займ и есть кредит…
Если знать их основные отличия, то это будет хорошей помощью, в случае надобности, по заключению правильного и выгодного договора, и ограждения себя от всевозможных неприятных последствий.
Объектом кредитования могут быть любые потребности в денежных средствах: на развитие производства, приобретение различных материальных ценностей, восполнение оборотных средств, погашение задолженностей по ранее взятым кредитам…
Давайте сначала разберем понятия, что есть займ, а что есть кредит, так как граждане часто путают одно с другим.
Займ
Это бумажная договоренность, при которой одно лицо дает другому денежку, или ценные вещи, а порой, и векселя под гарантию обязательного их возврата через какой либо фиксированный промежуток времени (срочный договор). Если сумма будет превыше минимальной зарплаты РФ в десять раз, тогда требуется дополнительное оформление сделки, по договорным условиям которой указывается весь денежный эквивалент или предмет, срок возвращения долга, а также, вознаграждение за пользование.
Кредит
Это письменное соглашение между финансовым учреждением и заемщиком на выделение N — ой части денег для заявленной цели.
Признаки кредита: а) обязанность вернуть долг (возвратность); б) срок возврата заемных средств (срочность);
в) плата за использование ден. средств (уплата %).
Что общего?
Главной чертой и того, и другого, является законодательное регулирование договоров на основе гражданского кодекса. Небольшая разница лишь в том, что кредитный договор, в отличие от займа, регулируется еще и банковским правом.
Суть их почти одинакова — это дача средств кому либо на возвратной основе. Но, кредитные отношения возможны только с банковскими организациями, а вариант займа могут предложить физические и юридические лица.
Отличительные черты займа от кредита
Займы и кредиты различаются вознаграждением за предоставление денег.
Займы часто одалживают друг другу родственники или друзья, даже не оформляя сделки, поскольку считают это скорее моральным аспектом, чем материальным.
Они выдаются без вознаграждения, если это не предусмотрено договором. Для проведения такой сделки может быть достаточно одной расписки.
По своей природе займ — односторонняя сделка, которая считается заключенной только тогда, когда осуществилась передача денежных знаков или ценностей.
Средства предоставляются единовременно, они могут быть получены от кредитных или других организаций, а также, частных лиц, и вознаграждение в займе может выглядеть как угодно, что обычно и оговаривается обеими сторонами.
И возвращается займ по документам — единым платежом (единовременно), или по требованию того, кто его предоставил. Если не было предварительных договоренностей, у него часто беспроцентный характер.
Банки же, дают деньги под %, имея вознаграждения только в виде денег! Они определяют график погашения, согласно которому вносятся ежемесячные платежи и погашение предусмотрено в определенные сроки равными долями.
Без бумажного соглашения кредит считается недействительным, то есть, для кредитных отношений письменный документ обязателен!
Подытог основных моментов:
- Предметом займа может быть любое имущество, а кредитор одалживает только деньги!
- Кредиторское вознаграждение зависит от ставки рефинансирования!
- Для займа, размер которого менее десяти минимальных зарплат, бумажное соглашение не обязательно, в ином случае — в обязательном порядке заключается договор!
- В качестве «дающих» при займе могут быть как физические, так и юридические лица, а в лице кредитора — только банк!
Спасибо, что прочли статью, за ваше уделенное время, подписку и лайки!
Источник
Заем и кредит — неодинаковые понятия, хотя и синонимичные. Из этой статьи узнаете, в чем отличия и преимущества каждого вида финансирования, что вы вправе требовать у организации, выдающей займы, без какого документа заемщику откажут в каждом банке, какие условия важны для микрофинансовых организаций; как разобраться в договоре займа и кредита и не подписать себе приговор; что ждет должника по займу или кредиту и как этого избежать.
Различия между кредитом и займом
Займ — понятие, больше принятое в частном инвестировании: знакомый, друг, родственник одалживает вам деньги. Такое соглашение возможно и в устной, и письменной форме по желанию сторон. Тому, кто подставил вам плечо в трудную минуту, возвращается через время та же сумма с благодарностями, либо он получает награду в виде процентов.
Займ может быть выдан и официально, например, через микрофинансовую компанию. В таком случае без благодарностей можно и обойтись, а без договора по принятому образцу — нет.
Онлайн-договор наделен такой же юридической силой, как и напечатанный на бумаге, а подписью служит код из смс. Ввели код — значит, безропотно согласились нести бремя всех обязательств. Проценты по займу начисляются на каждый день, пока вы чувствуете себя богачом, поэтому сроки займа такие короткие.
Суммы тоже не превышают 100 000 рублей. А если вы темная лошадка для компании, не привели поручителей и ничего не принесли в залог, то больше 30 000 рублей вам не унести.
Преимущества займа:
- можно не платить проценты (если займ беспроцентный в МФО или у друга);
- оформляется по упрощенной процедуре;
- получаете деньги за полчаса.
Кредит — исключительно банковский продукт. Выдается под годовой процент (от 9 до 25,5 %), а значит, банку вы будете должны от года до 7 лет. Ипотечные кредиты длятся до 20 лет или даже 30 лет, с условием, что выплачиваемые метры находятся в залоге у банка.
Преимущества кредита:
- годовая ставка предпочтительнее дневной;
- сумма потребительского кредита в среднем 200 — 500 тыс. рублей.
Какой кредит выгоднее взять
Если заемщик не желает распространяться о целях кредита, то потребительский кредит — правильное решение. Выбрать кредит из банковских предложений можно, исходя из:
- Процентной ставки;
- Сроков кредитования;
- Необходимой суммы.
В случае автокредита банк обязательно потребует отчета, на что потрачены деньги. Но и сумма целевого кредита выше, чем при потребительском кредите. Вы ведь и вправду мечтаете об авто?
Банк-участник зарплатного проекта вашей компании выдаст вам кредит охотнее, и не придется собирать ворох справок и доказывать свою платежеспособность. Такой вариант предпочтительнее других. Решите, что важно для вас: приватность, сумма, процентная ставка или скорость оформления и делайте выбор.
Какие банки вправе выдать кредит
Банк обязан получить официальное разрешение на финансовые операции, в том числе валютные: привлекать, размещать и использовать средства во вкладах, с правом инвестирования в ценные бумаги.
Такая лицензия выдается Центральным банком России и позволяет выдавать гражданам кредиты под процент, указанный в кредитном договоре. Кредиты в банке доступны и физическим, и юридическим лицам. МФО (микрофинансовые организации) и МКК (микрокредитные компании) выдают только займы.
Как выдаются займы
МФО и МКК регистрируются в государственном реестре микрофинансовых организаций, и их деятельность контролирует государство не менее строго, чем банковскую. МФО выдает займы исключительно физическим лицам, но только в рублях и на короткий срок.
Плюсы обращения в микрофинансовые компании:
- не важен источник дохода, а только его наличие;
- обработка заявок на займ автоматическая и круглые сутки, а значит, человеческая невнимательность исключена;
- большинство заявок от совершеннолетних граждан РФ одобряются;
- получение средств не омрачено бюрократическими задержками.
Какие документы нужны для кредита и займа
Банк потребует от заемщика полный пакет документов, запаса терпения и времени вне зависимости от суммы кредита:
- Внутрироссийский и заграничный паспорта с неистекшими сроками действия.
- Справку о доходах по форме 2–НДФЛ.
- Копию трудовой книжки или трудового контракта, заверенную работодателем.
- ИНН, СНИЛС, страховой полис.
- Свидетельства о семейном положении и детях.
- Выписки по действующим обязательствам в других банках.
Если банку покажется, что здоровье заемщика хрупкое или работа трудна и опасна, то дело осложнится. Гарантией спокойствия банка станет подтверждение права собственности на залоговое имущество или привлечение поручителя.
Для займа нужен только паспорт с пропиской РФ и уверенность заемщика в возврате долга.
Договор займа и кредита
Эти два соглашения отличаются по пунктам:
Заключение
- договор кредита считается недействительным в любой форме, кроме письменной. Даже древнегреческие договоры высекались на каменных плитах и скреплялись, помимо клятв, подписями сторон. Для банка клятвой верности станет ваша подпись на всех экземплярах документа;
- договор займа заключают в письменной форме только в случае, если сумма займа в 10 раз превышает МРОТ (минимальный размер оплаты труда).
Начисление процентов
- займ может быть и беспроцентным, но такой важный пункт должен быть ясно виден в договоре. Если его нет, беспроцентным займ считаться не может;
- кредит всегда предполагает процентную ставку.
Срок возврата
- договор займа чаще всего разрешает досрочное погашение с согласия кредитора без санкций с его стороны;
- договор кредита устанавливает жесткие ограничения для досрочного погашения. Миссия невыполнима или совсем не выгодна для клиента.
О нюансах досрочного погашения узнавайте до заключения договора, чтобы в зависимости от вида платежей закрывать долг правильно и не угодить в долговую яму.
Последствия невыплаты кредита или займа
Вот что ждет заемщика при просрочке по кредиту:
- звонки из департамента по работе с должниками банка;
- начисление пеней и штрафов;
- смена кредитора без уведомления заемщика — передача или уступка права требования долга коллекторскому агентству.
Работники коллекторской компании вправе:
- Рассылать письма и настойчивые смс с напоминаниями о выплате долга.
- Посещать заемщика дома, чтобы лично предупредить о последствиях и удостовериться, что он точно все понял.
- Принудительно взыскивать задолженность через суд и прокуратуру, подав судебный иск.
Судебный пристав арестует имущество заемщика и наложит ограничения на свободу его передвижения, если должник не реагирует на предупреждения и не пытается найти решение.
Но ни одному банку или МФО не выгодны просрочки, поэтому при непредвиденных трудностях не скрывайтесь от работников банка. Звоните им сами и по-взрослому договаривайтесь о рефинансировании или отсрочках, иначе проблем с законом не избежать.
Была ли полезной эта статья? Напишите нам в группу Вконтакте, о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: https://vk.com/credithub
Наш веб сайт: credithub.ru
Источник
