Вам срочно нужны деньги, но взять в долг не у кого: родственники помочь не могут, быстро получить кредит в банке под относительно невысокий процент не получится, а обращаться в микрофинансовую организацию не хочется. Что делать? Если у вас есть ценное имущество, вы можете заложить его в ломбард и получить необходимые средства, но как это сделать правильно и не потерять залог?
Под словом «ломбард» обычно подразумевают очень печальную картину: оставшийся без средств к существованию гражданин грустно плетется в сторону злобных ростовщиков, сжимая в кулачке фамильную драгоценность, единственное, что осталось из ценного в доме. В ломбарде его встречают неприветливо и взамен дорогой вещи дают копейки, пользуясь безвыходным положением обратившегося. Как это происходит на самом деле?
Деятельность ломбардов в России регулируется значительным количеством законодательных и нормативных актов, основным из которых является закон «О ломбардах». В соответствии с ним, ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основные виды деятельности которой — предоставление краткосрочных займов гражданам (под залог имущества) и хранение вещей.
Как правило, в коммерческую организацию, занимающуюся предоставлением краткосрочных займов под залог имущества, обращаются в последнюю очередь, когда взять деньги больше негде, однако это не значит, что вы отдаете драгоценную вещь за бесценок. Суть ломбарда заключается в том, что клиент организации сразу же, без пакета документов (понадобится только паспорт), под залог какого-либо имущества (ювелирные изделия, автомобили и др.) может получить «живые» деньги под определенный процент, а потом, погасив долг вовремя, получить вещь обратно. Если выплатить долг не получится, придется расстаться с залогом – печально, но и общения с коллекторами никакого не будет.
Важно! Настойчиво рекомендуем не обращаться в организации, предлагающие займы под залог недвижимости. Это мошенники!
Что нужно знать до похода в ломбард
Перед тем, как отправиться в ломбард, нужно определиться, куда именно вы будете обращаться.
Во-первых, ломбарды выдают займы под довольно высокий процент, но ценовая политика у каждой организации своя. Так, например, в центре города процент, скорее всего, будет выше, чем в отдаленном районе.
Во-вторых, несмотря на то, что большая часть ломбардов принимает ювелирные украшения, есть те, которые не отказываются от других ценных вещей: монет, бытовой техники, автомобилей, недвижимости. Это нужно учитывать.
В-третьих, необходимо понимать, что ломбарды нередко грабят, а значит, оставлять в них ценные вещи иногда небезопасно. Да, закон предусматривает страхование имущества, которое находится в ломбарде, но страховка может не полностью покрыть стоимость ваших вещей.
Кроме того, обращаясь в ломбард, нужно быть на чеку. На рынке существует немало организаций, которые ведут ломбардную деятельность незаконно. Они не гарантируют сохранность заложенного имущества и не соблюдают других прав потребителей.
Как получить заем в ломбарде
Получить заем в ломбарде просто. Для этого нужно сделать всего несколько шагов:
- Принести в ломбард ценное имущество (понимая, что в случае невозврата долга, с ним придется расстаться);
- Получить оценку имущества от специалистов организации. Ломбард оценивает стоимость вещей бесплатно, но часто может ее занижать.
- Убедиться, что заложенное имущество страхуется.
- Получить на руки два документа:
- залоговый билет, в котором должны быть указаны сумма займа, даты получения и возврата займа, срок предоставления кредита, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма ее оценки.
- индивидуальные условия договора потребительского займа (в табличной форме).
Также вас должны ознакомить с общими условиями договора потребительского займа.
Важно! Обратите внимание на размер полной стоимости потребительского займа. Он должен быть указан на первой странице договора. На момент заключения договора величина полной стоимости потребительского займа не может превышать среднерыночное значение данного показателя (которое можно найти на сайтеБанка России) более чем на одну треть.
Чтобы вернуть заложенное имущество, вы должны вернуть всю сумму займа, включая проценты за каждый пользования им.
На какой срок можно взять заем
Взять заем в ломбарде можно на срок, не превышающий один год, однако расплатиться по нему желательно как можно быстрее. Несмотря на то, что процентные ставки в ломбардах значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях, они все равно значительно выше, чем в банках.
Что можно и что нельзя сдавать в ломбард
Согласно действующему законодательству РФ, в ломбард можно заложить любое ценное имущество, кроме недвижимости. Кроме того, ломбарды не принимают драгоценные металлы в слитках, самородках, пластинах и проволоке, металлы, имеющие научное, техническое и медицинское предназначение, полуфабрикаты стоматологического и зубопротезного производства, необработанные драгоценными камнями и жемчужинами, а также ордена и медали.
Что будет, если не вернуть долг
Если вы не сможете вернуть деньги, взятые в долг у ломбарда, ваш залог будет продан. Однако заложенное имущество поступит на рынок не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора. Дорогостоящие вещи (дороже 30 тысяч рублей) будут реализованы на публичных торгах.
Если ломбард выручит от продажи имущества меньше денег, чем одолжил вам, заем все равно будет считаться погашенным.
Если ростовщики смогут продать ваше имущество по более высокой цене, чем сумма вашего займа и набежавшие до дня продажи проценты, то вы сможете потребовать у ломбарда вернуть вам разницу. Данное требование вы сможете направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога.
А если в ломбарде потеряют имущество?
Бывает так, что в ломбарде теряется заложенное имущество. На этот случай любая «белая» организация за свой счет страхует его от риска утраты или повреждения. При этом ломбард не может требовать у вас дополнительно оплатить страховку.
Если с залогом что-то случилось, вы вправе потребовать деньги.
Как не стать жертвой мошенников
Несмотря на то, что Банк России регулярно изучает информацию об организациях, занимающихся деятельностью под вывеской «ломбард», на рынке остается немало мошеннических предприятий, которые осуществляют ломбардную деятельность незаконно.
На данный момент существуют следующие популярные схему обмана на ломбардном рынке:
- организация выдает быстрые займы под залог недвижимости, совершая сделки от имени индивидуального предпринимателя или юридического лица, не состоящего в реестре ломбардов. Лжеломбард заключает с физическими лицами договор купли-продажи имущества либо закупочные акты с правом выкупа заложенного имущества вместо залогового билета и договора займа. Такие организации привлекают граждан активной рекламой услуг и низкими процентными ставками на момент заключения договора;
- ломбард принимает в качестве залога паспорт технического средства (ПТС), автомобиль при этом остается у заемщика. Нарушение состоит в том, что ломбард обязан обеспечить сохранность вещей в залоге и исключить доступ к ним посторонних лиц. К тому же в данном случае автомобиль не страхуется. Такие организации активно рекламируют свои услуги как «займы под залог ПТС».
- под видом ломбарда осуществляет свою деятельность комиссионный магазин, который просто скупает у людей имущество «с правом обратного выкупа». Такие организации имеют право продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является.
Будьте внимательны, обращаясь в ломбард. Обязательно читайте договор, когда сдаете свои вещи под залог, и помните о риске мошенничества. Тогда поход в ломбард станет для вас выходом из сложной ситуации, а не новой причиной стресса.
Хотите быть в курсе финансовых новостей, узнать больше о планировании личного бюджета или инвестировании? Заходите на сайт Fingramota.org !
Источник
Один из популярных картографических сервисов сообщил, что за последние три года число ломбардов в Москве увеличилось на 72 процента. Как не попасть впросак при сдаче дорогих изделий в залог, рассказал председатель совета Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.
Персональный компьютер или ноутбук в ломбард выгоднее отдавать в полной комплектации и рабочем состоянии
Современный ломбард — это уже давно не подвальная забегаловка с обшарпанными стенами, а солидный офис, больше напоминающий банк.
— Обязательно оцените визуальную составляющую помещения ломбарда, — рекомендует Лазутин. — Это довольно обеспеченные учреждения, не стоит доверять сомнительным каморкам.
Эксперт также советует изучить уголок потребителя. В информации должно быть четко прописано название юридического лица. И слово «ломбард» в нем обязательно.
— При оформлении договора вам обязаны выдать залоговый билет, — утверждает Лазутин. — В нем должна быть указана как оценочная стоимость изделия, которое вы сдаете, так и сумма итогового займа.
Среди обязательных к указанию в документах условий — срок займа, сумма процентов и его полная стоимость.
— Учтите, что есть такое понятие, как льготный срок, — напоминает Лазутин. — По окончании срока займа вы имеете право выкупить изделие в течение 30 дней. И ломбард не может выставить его на реализацию до истечения этого срока.
По статистике технику обычно сдают насовсем, а украшения стараются выкупать. Эксклюзивные и редкие вещи эксперт рекомендует сдавать в специализированные ломбарды.
— Простые оценщики не всегда могут указать адекватную стоимость, — объясняет Алексей. — В Москве спецломбардов достаточно.
Станислав Боронин, генеральный директор федеральной сети ломбардов:
—Чаще всего в ломбарды обращаются женщины. Среднестатистический портрет наших клиентов — работающие люди с достатком чуть ниже среднего. Обычно их цель — «перехватить» немного денег до зарплаты, чтобы справиться с временными финансовыми трудностями. На первом месте в рейтинге залогов — ювелирные украшения. Чуть реже приносят меха и антиквариат.
Автомобиль
Оставить в качестве залога можно любой транспорт: как просто подержанный автомобиль, так и редкую модель. При себе обязательно необходимо иметь паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства.
Цена: до 95% от стоимости
Выкуп: сумма займа + от 0,5 до 10% в день
Оставить в качестве залога можно любой транспорт: как просто подержанный автомобиль, так и редкую модель
Смартфоны и планшеты
Денежное вознаграждение за телефон или планшет зависит от года выпуска устройства, состояния его экрана и корпуса, работоспособности, наличия гарантии и коробки, а также фирменных комплектующих (наушников, зарядного устройства). Аппараты люксового сегмента (Vertu, Blackberry, Iphone) оцениваются дороже.
Цена: до 85% рыночной стоимости
Выкуп: сумма займа + 0,3–2% в день
Ювелирные изделия
Чаще всего в ломбард приносят украшения и драгоценные камни. На стоимость таких изделий в первую очередь влияет вес. Для металлов важна проба. Оценивая камни, специалист обращает внимание на их цельность и прозрачность. Качество огранки при этом менее важно, хотя и учитывается. Отдельно рассматриваются эксклюзивные изделия, сделанные на заказ. Однако этот факт желательно подтверждать документально.
Цена: около 1500 рублей за грамм золота
Выкуп: сумма займа + 0,3–2% в день
Компьютеры и ноутбуки
Ваш персональный компьютер или ноутбук в ломбард выгоднее отдавать в полной комплектации и рабочем состоянии. Кроме того, важны марка производителя и год выпуска, а также товарный вид
Цена: до 85% рыночной стоимости
Выкуп: сумма займа + 0,3–2% в день
К бытовой технике критерии очень жесткие
Бытовая техника
Критерии очень жесткие: изделие должно иметь товарный вид, сопровождаться паспортом и гарантийным талоном и быть в рабочем состоянии. При этом оценщик отметит «презентабельность» торговой марки и возраст аппарата. Желательно сдать также все сопутствующие детали.
Цена: до 85% от рыночной стоимости
Выкуп: сумма займа + 0,3–2% в день
Меховые изделия
При залоге шуб или других изделий из натурального меха главное значение имеет вид меха. Например, соболь дороже, чем норка. Роль играет и цвет: чем он более редкий, тем лучше. Оценщик заметит и состояние изделия, а также его возраст. Наличие сертификатов соответствия также автоматически поднимет цену.
Цена: от 2000 рублей за изделие
Выкуп: сумма займа + 0,3–2% в день
Алексей Филимонов, финансовый аналитик:
— Люди также приходят за быстрыми деньгами в центры микрофинансирования и комиссионные магазины. В первом случае это бешеные проценты, которые иногда растут как снежный ком. Во втором — магазин возьмет себе 30–40 процентов стоимости товара. Кроме того, придется ждать, пока вещь купят. Ломбард — меньшее из зол, вы почти ничего не теряете, если выплатите все в срок.
Заложить можно даже душу
Большая часть ломбардов принимает золото, технику и дорогие меха. Однако история знает и более интересные вещи, оставленные в залог.
— Бивень мамонта — ценная вещь, которую нередко предлагают коллекционеры и путешественники. Правда, ломбарды крайне редко их принимают.
— Вставная челюсть могла бы стать залогом, если бы содержала реальное золото. Но клиенты частенько пытаются сдать обычный пластик.
— Компромат в качестве залога не так давно стали принимать в Астане. Специальный ломбард готов давать деньги за истории клиентов о самих себе!
— Человеческую душу на полном серьезе принимает один из ломбардов Латвии. Причем максимальная сумма — около 1000 долларов.
— Многие ломбарды северных городов принимают от клиентов лыжи. Причем об убытках хозяева заведений не переживают — спрос есть всегда.
ЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ НОВОСТЕЙ НА САЙТЕ «ВМ»
Источник
Вопреки расхожему мнению, деятельность ломбардов имеет законные основания и регулируется ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах», а также ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Контроль за деятельностью ломбардов по предоставлению краткосрочных займов осуществляется Банком России.
Правовая инструкция 9111.ru расскажет, по каким правилам выдается кредит в ломбарде, какие вещи нельзя заложить, как выкупить залог и не стать жертвой мошенников.
Как получить заем в ломбарде?
Условия предоставления займа в ломбарде должны соответствовать ст.7 ФЗ «О ломбардах». Заем выдается на возвратной и возмездной основе под залог имущества, которое заемщик (он же залогодатель) сдает в ломбард (залогодержатель). Срок договора займа ограничен – не более одного года.
Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику денег и передачи ломбарду закладываемой вещи. Сделка оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета, второй экземпляр которого остается в ломбарде (Приказ Минфина РФ от 14.01.2008 N 3 н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности»).
Памятка заемщику – что нужно знать о новых правилах микрокредитования?
Что написано в залоговом билете?
В залоговом билете должна содержаться подробная информация о заемщике (ФИО, паспортные данные, гражданство и т.д.) и ломбарде (наименование, юридический адрес и т. д.), а также информация о заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма займа, процентная ставка, срок предоставления займа с указанием даты возврата, порядок досрочного погашения, порядок взыскания и другие положения согласно ФЗ «О ломбардах» и гражданскому законодательству.
В залоговом билете должно быть зафиксировано право заемщика в любое время до продажи заложенной вещи вернуть ее себе, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство. В случае реализации заложенной вещи должно быть предусмотрено право заемщика на получение разницы между суммой обязательств и суммой оценки залога на день продажи.
Договор займа, заключенный с нарушением требований к оформлению залогового билета, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.
Какие вещи нельзя сдать в ломбард?
Не все имущество можно использовать для получения займа в ломбарде. По закону нельзя заложить в нем:
- недвижимость;
- вещи, изъятые и ограниченные в гражданском обороте (наркотики, оружие, золотые слитки, необработанные драгоценные камни и т. п.);
- имущество, собственником которого заемщик не является;
- имущество, уже являющееся предметом залога или предметом спора с третьими лицами;
- вещи, не предназначенные для личного потребления (ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ, ст. 129 ГК РФ).
Часто можно встретить рекламу так называемых ломбардов недвижимости, которые выдают займы под залог квартир, земельных участков и других объектов недвижимости. Такие организации либо нарушают закон о ломбардах, либо не являются ломбардами в юридическом смысле. Очень часто за такими вывесками скрываются мошенники.
Деньги в долг под залог недвижимости – что нужно знать?
Как ломбард оценивает залог?
Оценка вещи производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества (ст. 5 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ). Несмотря на то, что оценка должна быть максимально приближена к рыночной (Апелляционное определение Омского областного суда от 05.07.2012 по делу N 33-3777/2012), на практике она в 2-3 раза ниже. Владельцы ломбардов понимают, что их клиентам, скорее всего, не одобрят кредит даже в микрофинансовой организации, поэтому устанавливают невыгодные условия, в том числе занижают оценку заложенного имущества.
Не стоит также забывать, что ломбард отвечает за сохранность заложенной вещи. (Апелляционное определение Кемеровского областного суда от 16.10.2014 по делу N 33-10368) и обязан страховать в пользу заемщика за свой счет риск ее утраты и повреждения на сумму, равную сумме ее оценки (ст. 6 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ).
Как обращается взыскание на заложенную в ломбарде вещь?
Для должников, которые не смогли выкупить заложенную вещь в срок, установленный в договоре займа и зафиксированный в залоговом билете, предусмотрен льготный период – один месяц, в течение него ломбард не может обратить на нее взыскание. По истечении этого срока вещь считается невостребованной. Для обращения на нее взыскания предусмотрен внесудебный (бесспорный) порядок – на основании исполнительной надписи нотариуса или без ее совершения, если такая возможность предусмотрена договором.
Как банки будут взыскивать долги по исполнительной надписи нотариуса?
Заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе выкупить ее, исполнив свои обязательства перед ломбардом (ст. 12 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ).
Реализация невостребованной вещи осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Если сумма ее оценки превышает 30 тыс. рублей, ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов. В иных случаях форма и порядок реализации определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа.
После реализации залога требования ломбарда к заемщику погашаются, даже если вырученной суммы недостаточно для их полного удовлетворения. А если вырученная сумма превышает долг, разница возвращается заемщику, который в течение 3-х лет с даты продажи вещи может требовать ее получения. Если он не заявил это требование, разница обращается в доход ломбарда (ст. 13 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ).
Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях: ВКОНТАКТЕ, FACEBOOK, ОДНОКЛАССНИКИ.
Источник