Особенностью вексельных отношений в Российской Федерации является то, что при их регулировании применяется один из самых «старых» правовых документов — Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07 августа 1937 N 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе», которое в течении более чем 60 лет ни разу не претерпело изменений и дополнений. Стоит сказать, что суды неоднозначно подходят к разрешению некоторых вопросов по данной категории споров.
1. Определим место разрешения спора
Исковое заявление о взыскании вексельного долга может быть подано как по месту нахождения ответчика (одного из них), так и по месту платежа по векселю.
Если договором купли-продажи векселя предусмотрена договорная подсудность, то данное правило распространяется лишь на правоотношения сторон по сделке — договору купли-продажи, а не на споры, вытекающие из неисполнения вексельного обязательства, т.к. договор купли-продажи векселя и вексель как обязательство – это две различные, самостоятельные «сделки».
2. Три категории срока исковой давности
Необходимо обратить внимание, что при разрешении вексельных споров, суд по своей инициативе вправе применить срок исковой давности, даже вне зависимости от заявления его стороной.
Выделяют три категории сроков давности:
- три года – в случае заявления исковых требований к акцептанту при наличии спора из обязательств по переводному векселю. Данный срок исчисляется с даты наступления срока платежа, а если вексель со сроком платежа по предъявлению не предъявлен — со дня истечения годичного срока предъявления векселя к платежу;
- один год — при заявлении требований от векселедержателя к индоссантам и к векселедателю, где один год исчисляется либо со дня протеста, совершенного в установленный срок, либо со дня срока платежа, в случае оговорки об обороте без издержек;
- шесть месяцев – в случае предъявления исковых требований индоссантов друг к другу и к векселедателю, исчисляемые либо со дня осуществления индоссантом платежа по нему, либо — когда к нему был предъявлен иск.
С истечением данных сроков прекращаются все вытекающие из векселя права векселедержателя.
3. Вексель как предмет договора займа
В соответствии с Гражданским кодексом РФ предметом договора займа может быть только вещь, определенная родовыми признаками. Вексель является вещью индивидуально-определенной, следовательно, договор займа, заключенный путем передачи векселя, противоречит нормам гражданского законодательства.
Одни суды полагают, что такой «заем» ничтожен в силу статьи 168 ГК РФ. Другие суды ссылаются, что отношения по такому договору следует квалифицировать не как договор займа, а как договор купли-продажи с отсрочкой платежа.
При этом имеется и позиция судов, где вексель рассматривается в качестве объекта договора займа.
4. Неустойка по вексельному обязательству
Положением о простом и переводном векселе предусмотрены санкции за нарушение вексельного обязательства — векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск, уплату пени. Вексельные пени — одна из разновидностей неустойки и определяются они исходя из учетной ставки банковского процента. Условие о неустойке в тексте векселя не имеет юридической силы — законом в отношении векселя императивно установлен размер неустойки.
Что касается уменьшения судом размера данной санкции, Положением о переводном и простом векселе этого не предусмотрено, однако судебная практика исходит из того, что суд вправе, на основании норм ГК РФ, уменьшить их размер.
5. Расчеты с застройщиком путем заключения договора купли-продажи векселя
По вопросам признания права собственности на жилые и нежилые помещения, приобретенные по «вексельной схеме», мнения судов, как общей юрисдикции, так и арбитражных, неоднозначны. Встречаются прецеденты, когда физические лица, приобретая недвижимое имущество на стадии строительства, заключали предварительные договоры купли-продажи и одновременно с застройщиком или иной компанией, выдающей себя за компанию застройщика, договор купли-продажи векселя, и оплачивали его. При этом, цена векселя соответствовала стоимости квартиры по основному договору купли-продажи, но прямой ссылки на оплату стоимости недвижимого имущества «векселем» не имелось. В случае возникновения споров по таким правоотношениям, представители застройщиков как правило указывают, что отсутствуют условия о передаче векселей в счет оплаты жилого или нежилого помещения. Из их мнения следует, что дольщик не оплатил недвижимое имущество, а вступил в иные обязательства, возникающие из векселя.
Одни суды встают на сторону дольщиков, другие на сторону застройщиков.
6. Признание судом недействительным договора купли-продажи векселя
Сделки, на основании которых вексель был выдан или передан, могут быть признаны в судебном порядке недействительными. Признание судом таких сделок недействительными, не влечет недействительности векселя как ценной бумаги и не прерывает ряда индоссаментов.
7. Проверяйте права лиц, подписывающих вексель
Приобретая вексель, необходимо удостовериться, что у лица, подписывающего его, имеются соответствующие полномочия. На векселе должна содержаться подпись того, кто его выдает, выполненная собственноручно (рукописным способом) и снабженная расшифровкой. Доверенность представителя при подписании векселя должна содержать прямое указание на право представителя подписывать вексель от имени лица, в интересах которого он действует. Обращаю внимание на то, что законодательство не требует обязательного наличия в векселе второй подписи – главного бухгалтера, и даже оттиска печати.
8. Оформляйте вексель правильно
Если в вексельном бланке отсутствует один или несколько обязательных реквизитов, данный вексель до момента его окончательного оформления не является ценной бумагой — векселем. Однако, отсутствие у документа вексельной силы не препятствует рассмотрению его в качестве долгового обязательства или долговой расписки. Эта позиция нашла свое отражение в Постановлении Президиума ВАС.
Вексель имеет силу только в оригинале и существует только единственное исключение – когда вексель был передан в целях получения платежа и этот платеж не получен. В этом случае данное обстоятельство необходимо доказывать.
9. Индоссамент и договор цессии
Вексель можно передать двумя способами: по договору цессии или по передаточной надписи на обороте — индоссаменту.
Если в текст векселя включена оговорка — «не приказу», или какое-либо аналогичное выражение, права по ценной бумаге передаются в порядке, установленном только для уступки требования (цессии). Данная сделка должна быть оформлена письменно на векселе либо на добавочном листе или отдельным документом (документами). Если уступка права требования оформляется отдельным документом, в нем необходимо индивидуализировать вексель, поскольку права по нему являются предметом уступки.
10. Изменение срока платежа по векселю
Вексель — это ценная бумага, которая удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя, либо иного указанного в векселе лица, уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте векселедержателю. Из этого можно сделать вывод, что какая-либо «пролонгация» векселя не допускается. В случае неплатежа в определенный векселем срок, при наличии согласия сторон, имеющаяся задолженность должна быть оформлена новым векселем.
Существует другая точка зрения, встречающаяся крайне редко: срок платежа по векселю может быть продлен по договоренности между векселедержателем и векселедателем по простому векселю и плательщиком по переводному векселю. Положение о переводном и простом векселе не содержит запрета на совершение векселедателем дополнения к векселю об изменении срока платежа путем составления отдельного письменного документа, следовательно, учитывая положения Гражданского кодекса РФ, применяемые по аналогии, некоторые суды полагают, что изменение срока платежа по векселю не противоречит закону и сути вексельного обязательства. По моему мнению, любое не предусмотренное Положением о векселях изменение срока платежа в переводном векселе означает дефект формы векселя.
11. Предъявление векселя к платежу
Реализация прав по векселю возможна лишь при его предъявлении. Исходя из этого правила, зачастую суды требуют от истца, обратившегося за взысканием вексельной суммы с векселедателя, доказательств предъявления векселя к платежу непосредственно векселедателю, а при отсутствии таких доказательств — отказывают истцу в иске.
Большинство судов расценивают в качестве предъявления векселя к платежу обращение векселедержателя с иском в суд. При этом, истец должен прямо указать, что обращение с иском в суд свидетельствует о предъявлении векселя к оплате и направлено на взыскание именно вексельной задолженности, а не основывать свои требования на договоре займа и взыскании суммы займа и т.д.
Источник
Оформление займа сегодня подразумевает составление специального договора. Одним из самых часто задаваемых вопросов юристов является следующий — возможно ли заключить договор займа векселем? Вопрос использования ценных бумаг рассматривается достаточно подробно в местном законодательстве.
Общие положения
В договоре займа могут фигурировать различные предметы. Причем данный момент очень пристально освещается в законодательстве.
Согласно Гражданскому кодексу РФ предмет займа должен обладать определенными родовыми признаками. Данный вопрос устанавливается именно в ч.1 ст.№807 ГК РФ.
Согласно статье, заимодавец должен передавать заемщику предмет, который имеет определенные родовые признаки.
Причем следует учесть, что предметы, которые могут быть переданы соответствующим образом в долг, должны обладать определенными характеристиками. Таковыми является некоторые меры, вес или же нечто другое.
Соответственно, таковые характеристики и подразумевают родовые признаки. Сама ценная бумага (вексель) как таковая обладает определенными реквизитами.
Согласно законодательству таковые в конкретном случае и являются родовыми признаками.
Соответственно, договор займа ценных бумаг «имеет право на существование». Заключать таковой возможно в соответствии с действующим в Российской Федерации законодательством.
Но опять же требуется внимательно ознакомиться со всеми тонкостями процесса, оформления. Все они определены нормативно-правовыми документами.
Что это такое
Соглашение займа векселем – специальный договор, сформированный в определенной форме и при этом подразумевающее передачу во временную собственность некоторых ценностей.
Соответственно, ценные бумаги подразумевают под объектом таковой сделки. Основная цель заключения подобного рода договора – именно получение некоторой прибыли.
Стоимость бумаги напрямую зависит от её разновидности и многих иных факторов.
Согласно Гражданскому кодексу РФ договор займа ценных бумаг не имеет определенной стандартной формы, установленной жестко на законодательном уровне.
Согласно законодательству юридические организации имеют право самостоятельно осуществлять составление данного типа документом. Но при этом имеется перечень пунктов, присутствие которых в договоре строго обязательно.
Со всеми тонкостями конкретного договора нужно будет разобраться предварительно.
Обычно разнообразные сложные, затруднительные ситуации, спорные моменты возникают лишь по причине банального непонимания гражданином условий данного типа соглашения.
По возможности таковые необходимо разрешать в досудебном порядке.
Если же подобное невозможно по каким-то причинам – то нужно обращаться в суд по месту регистрации ответчика. В то же время сам договор обязательно должен быть составлен в рамках законодательства.
Если имеют место какие-либо нарушения, то соглашение о займе ценных бумаг может быть признано недействительным частично, либо полностью. Тем не менее, это не будет освобождать стороны от определенных обязательств.
Между кем заключается
В качестве сторон договора, которые могут заключать соглашение данного вида, могу выступать различные субъекты:
Соответственно, необходимо учитывать определенные различия при возникновении подобных отношений между разными субъектами права.
Например, физические лица и индивидуальные предприниматели отвечают по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.
Данный момент определяется законодательно. В то же время с лицами физическими дела обстоят несколько иначе.
Также важно учесть, что договор займа может быть составлен только лишь с дееспособным, совершеннолетним физическим лицом.
Во всех остальных случаях, если гражданин не совершеннолетен, интересы его должен представлять какой-либо уполномоченный представитель.
Таковым может быть любой гражданин – его опекун, родитель, иное. В свою очередь имеется ряд иных тонкостей, особенностей, связанных с оформлением договора займа.
К сторонам соглашения о предоставлении во временное пользование ценных бумаг могут устанавливаться различные иные требования.
В каждом случае они определяются индивидуально самими участниками договоренностей. С таковым моментом нужно будет разобраться обязательно предварительно.
Куда следует обратиться
Составление договора вексельного займа возможно будет осуществить различными способами:
- Самостоятельно.
- При помощи квалифицированного юриста.
- Воспользовавшись услугами онлайн сервиса.
Фактически, какие-либо сложности при составлении такового договора не возникают. Но при этом важно учесть, что процесс таковой имеет некоторые технические особенности.
При допущении ошибок это может привести к достаточно серьезным неприятностям. Вплоть до проведения судебного разбирательства.
Потому лучше всего заранее ознакомиться со всеми тонкостями составления, а также образцом договора между юридическими лицами.
Выходом из положения является обращение к квалифицированным юристам, которые специализируются на составлении таковых договоров, их заключении.
Таким образом, вероятность допущения ошибок будет сведена к самому минимуму.
На данный момент существует целый ряд разных компаний, работающих в данном направлении, специализирующихся на этом. Но прежде, чем обратиться в какую-либо конкретную, необходимо будет изучить отзывы.
Так как сегодня в данном направлении присутствует очень большое количество мошенников. Выбор стоит делать в пользу компаний, которые достаточно давно работают.
Таким образом вероятность возникновения проблем будет сведена к самому минимуму. Если же оба обозначенных варианта по каким-то причинам не подходят – выходом из положения станет использование онлайн сервисов.
С помощью таковых можно будет с минимальными затратами времени получить на выходе качественный документ.
Отдельно стоит отметить, что в некоторых случаях договора нужно заверять нотариально. В такой ситуации будут иметь место дополнительные расходы.
В первую очередь именно по причине необходимости оплаты технической работы специалиста. Стоимость оформления и заверения такового договора может различаться очень существенно.
На цену оказывает влияние множество различных факторов. В первую очередь это объем документа, стоимость товара и город, в котором имеет место оформление.
Составление договора товарного займа – один из самых важных этапов. Потому необходимо внимательно разобраться со всеми тонкостями процесса. Так удастся не допустить некоторых затруднений.
В первую очередь касается это пропуска определенных обязательных разделов. Получение консультации при отсутствии опыта заключения таковых договоров обязательна. Так можно будет не допустить самых разных затруднений.
Договор вексельного займа
Договор вексельного займа может составляться только лишь при выполнении целого перечня самых разных важных условий. Со всеми таковыми нужно будет разобраться прежде, чем возникнет необходимость подписания такового.
Причем следует учесть, что таковые условия не должны нарушать права ни одного из участников соглашения. В противном случае договор будет признан недействительным. Также понадобится подготовить ряд обязательных документов.
Составление договора вексельного займа может быть осуществлено в различном режиме. В то же время вексель нередко используются в качестве обычного залога.
Соответственно, обычному вексельному займу имеются определенные альтернативы. Потому прежде, чем воспользоваться таковым договором, нужно будет взвесить все «за» и «против». Имеются положительные и отрицательные стороны.
К вопросам, разобрать которые нужно будет предварительно, относятся в первую очередь:
- какие имеет условия;
- порядок составления;
- прилагаемые документы;
- как происходит возврат;
- плюсы и минусы;
- важные условия;
- чем регулируется.
Какие имеет условия
Обычно договор ценных бумаг включает в себя следующие базовые разделы:
- наименование самого документа;
- предмет договора;
- срок действия данного соглашения – обычно после окончания такового нужно будет вернуть ценные бумаги;
- права, а также обязанности различных сторон;
- ответственность сторон;
- основания для прекращения действия соглашения, порядок расторжения соответствующего соглашения;
- разрешение споров;
- форс-мажор;
- прочие условия;
- список приложений;
- адреса, реквизиты сторон.
Таковой договор должен обязательно включать представленные выше разделы. Ещё один важный момент – в договоре обязательно должны быть отражены данный по поводу самих векселей.
К таковым относятся следующие:
- Серия и номер ценной бумаги.
- Номинал стоимости.
- Количество, штук.
- Срок осуществления платежа.
Соответственно, опять же в самом начале договора обязательно должна быть отражена информация по поводу того, на каких именно условиях предоставляется заем.
К таковым параметрам займа можно отнести следующее:
- срок кредитования;
- сумма, предоставленная в долг под залог векселя;
- величина процентной ставки;
- иные важные условия.
Соответственно, при факт постановки подписи под условиями договора подразумевает согласие заемщика со всеми отраженными в договоре условиями. При этом понадобится заранее со всеми ними ознакомиться.
Аналогичным образом обстоит дело с заимодавцем. После подписания договора необходимо будет в двустороннем порядке выполнять все взятые на себя обязательства.
Порядок составления
Сам порядок заключения договора займа ценных бумаг является. Отдельно стоит отметить вопрос нотариального оформления. Процесс таковой имеет некоторые тонкости.
В таком случае порядок составления договора будет выглядеть следующим образом:
Обращение к нотариусу, квалифицированному юристу для составления данного типа документа позволит не допустить большого количества самых разных затруднений. В первую очередь это касается нарушения законодательства.
Квалифицированный юрист представит подробную информацию по поводу оформления ценных бумаг. Это позволит не допустить самых разных проблем.
В первую очередь соблюдение законодательных документов позволит не допустить именно повышенного внимания со стороны налоговой службы. Со всеми тонкостями требуется разобраться предварительно.
Величина штрафов за неуплату налоговых сборов достаточно велика. Также по возможности стоит получить консультационную поддержку от хорошего бухгалтера.
Судебная практика по договору займа ценных бумаг очень обширна и не однозначна. Именно поэтому оптимальным решением будет соблюдение законодательных норм с целью избежать всевозможных затруднительных ситуаций, проблем.
К тому же проведение судебных разбирательств может стать причиной достаточно существенных денежных затрат.
В некоторых случаях ценные бумаги будет невозможно использовать по их прямому назначению – для получения выгоды.
Именно поэтому перед тем, как приступить к составлению такового соглашения, нужно внимательно разобрать все основные тонкости, особенности процесса. Важно также внимательно изучить законодательные нормы.
Это позволит не просто не допустить нарушения закона, но также осуществить самостоятельный контроль за соблюдением своих прав. Внимательное прочтение договора кредитования позволит не допустить самых разных затруднений и ошибок.
Образец заполнения договора займа векселем найти не составит большого труда. Существует обширный перечень самых разных тонких моментов, связанных именно с формулировкой отдельных пунктов в данном случае.
Отдельно стоит отметить, что судебные решения по поводу договора займа крайне неоднозначны и представляют собой порой противоречивые ситуации.
Тем не менее стоит внимательно изучить все эти моменты. Особенно если возникла спорная ситуация и требуется проведение суда.
Прилагаемые документы
Основным документом, без которого будет фактически невозможно заключить рассматриваемого типа соглашение, является именно фактическое подтверждение прав собственности.
Причем в зависимости от разновидности ценной бумаги будет различаться документ, которым права собственности подтверждаются.
На данный момент к таковым документам могут относиться:
В каждом случае перечень требуемых документов может несколько разнится в зависимости от разнообразных факторов.
Соответственно, опять же при отсутствии опыта составления таковых соглашений нужно будет проконсультироваться со специалистами. В противном случае могут возникнуть определенные затруднения.
Отдельным случаем являются ценные бумаги бездокументарного типа. В таком случае запись о правах собственности на конкретные бумаги будет установлена именно выпиской по лицевому счету у конкретного держателя реестра.
Опять же утрата прав подразумевает записи по депозитариям. Каждый случай по поводу заключения прав собственности существенно различается. Именно поэтому нужно будет со всеми тонкостями внимательно разобраться заранее.
Как происходит возврат
Возврат векселя осуществляется стандартным образом. Оформляется специальный документ, все данные по поводу передаваемых ценных бумаг обязательно протоколируются.
Обозначается следующая информация о них:
- Серия и номер.
- Номинальная стоимость.
- Суммарное количество штук.
- Срок осуществления платежа.
Плюсы и минусы
Использование договора вексельного типа имеет как свои положительные моменты, так и отрицательные.
К основным плюсам можно отнести:
- возможность установить относительно невысокую процентную ставку;
- простота заключения сделки;
- минимальное количество времени, требуемое для составления договора.
К минусам же можно отнести нестандартный перечень документов и определенные аспекты заключения такого типа соглашения в зависимости от типа векселя. С основными особенностями нужно будет ознакомиться предварительно.
Видео: недействительность договора займа векселем
Важные нюансы
Основным параметром возврата является период времени, в течение которого осуществляется возврат ценных бумаг.
На данный момент существует очень много самых разных тонкостей, связанных именно с возвратом.
Условия в каждом случае обсуждаются в индивидуальном порядке и должны быть подробно отражены в договоре займа.
Чем регулируется
Основным нормативным документов, который освещает вопрос использования векселя, рассматривается в Федеральном законе:
Также сам договор кредитования должен быть составлен в рамках Гражданского кодексе РФ.
Изучить основные моменты, связанные со всеми этими нормами, необходимо как заемщику, так и заимодавцу. Существует ряд стандартных требований.
Как получить займ без процентов, узнайте в статье: беспроцентный займ.
Интересуетесь как оформить беспроцентный займ от учредителя, читайте здесь.
Хотите узнать, какие налоговые последствия беспроцентного займа в 2020 году, смотрите тут.
Сегодня предоставление займа на основе вексельного договора должно осуществляться в соответствии с определенными требованиями. Отдельно стоит отметить необходимость верного составления договора.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник