Всем доброго времени суток! Договоры займа, как между физическими, так и между юридическими лицами – довольно распространённые виды сделок. Рассмотрим, какие условия необходимо соблюсти при заключении договора займа, чтобы обезопасить себя на случай неисполнения договора.
Суть договора займа
Заимодавец передает деньги или другие вещи заемщику, а заемщик обязуется вернуть переданное в равном количестве или качестве (ст. 807 ГК РФ).
Форма договора займа
Форма договора займа определена ст. 808 Гражданского кодекса:
- Договор займа между физическими лицами заключается в письменной форме, при сумме займа свыше десяти тысяч рублей.
- Если займодавцем является юридическое лицо – договор в любом случае заключается в письменной форме.
Письменная форма договора займа считается соблюдённой:
- При заключении подписанного сторонами договора займа;
- При предоставлении расписки заемщика, либо другого документа, удостоверяющего передачу займодавцем определенной денежной суммы или иной вещи заёмщику;
- Договор может быть заключен любыми предусмотренными законом (ст. 434 ГК) способами: путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
- Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: когда в ответ на письмо заемщика предоставить ему заем (оферта) заимодавец перечислил ему сумму займа (акцепт).
- Так же, договор займа может быть оформлен с помощью векселя (ст. 815 ГК) и облигации (ст. 816 ГК).
Условия договора
- В первую очередь, таким условием является предмет соглашения (ст. 432 ГК РФ).
- Помимо предмета, закон относит к существенным те условия, которые захотят признать таковыми сами контрагенты (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ).
- На практике стороны договора займа признают обязательными условия:
- О величине процентов, которые заемщик должен выплатить.
- О сроках и порядке возврата.
- Суды также считают обязательным указание срока, до которого заемщик должен вернуть полученное (определение ВС РФ от 20.11.2017 № 310-КГ 17-13413 по делу № А 08-114/2017).
- Обратите внимание, что с 1 июня 2018 года ввели новое правило о вступлении в силу таких соглашений: если раньше договор займа имел реальный характер: сделку считали состоявшейся в момент передачи денег, а не в момент подписания документа; теперь договор вступает в силу после подписания, а не после перечисления денег на счет заемщика.
- Прежнее правило действует, если заимодавцем является гражданин. Соглашение вступает в силу после передачи объекта займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Процент за пользование
- Согласно ст. 809 ГК: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
- При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
- При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
- Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Если предмет займа — вещи
- Если предметом договора займа являются не деньги, а другие, определяемые родовыми признаками вещи, «сумма займа» будет определяться «стоимостью предмета займа».
- Порядок определения суммы займа на практике зачастую вызывает споры, поэтому целесообразнее сразу согласовывать ее в договоре.
Несоблюдение простой письменной формы договора займа
Несоблюдение простой письменной формы договора займа не приводит к его недействительности, а в силу п. 1 ст. 162 ГК РФ лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
Взыскание задолженности по договору займа
- Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы.
- На внесудебной стадии: займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.
- Если досудебный порядок урегулирования задолженности не возымел результатов, займодавцы вынуждены прибегать к судебному процессу. В этом случае заемщик составляет исковое заявление и прикладывает к нему: копию договора займа; копию досудебной претензии; копию почтового уведомления с подписью о получении; квитанцию об уплате госпошлины.
При этом, исход судебного решения всегда зависит от доказательной базы и подтверждения истцом неисполнения обязательства заемщиком. При наличии надлежащим образом оформленных документов займа, долг с заемщика взыскивается довольно легко. Поэтому так важно при заключении сделок правильно составить договор займа и предусмотреть все условия.
Благодарю за внимание!
Использована информация источника: https://pravo.ru/news/view/124441/
Вам может быть полезна публикация:
Друзьям не занимаю! Или как вернуть долг без расписки
Подробнее >>>
Позиция Верховного суда: долги бизнесменов можно взыскивать с их жён и детей:
Подробнее >>>
Алиментные обязательства в наследство! Позиция Верховного суда:
Подробнее >>>
Добрый день! Если Вы попали в сложную юридическую ситуацию ( в отношении вас совершено преступление, либо напротив, вы нарушили закон, необходимо решить вопросы раздела имущества и алиментов, вернуть долг) и Вы не знаете что делать – пишите и мы решим Вашу проблему вместе.
Мой стаж в юриспруденции более 20 лет. Дистанционно консультирую по вопросам уголовного, гражданского права, составляю процессуальные документы, исковые заявления.
Связаться со мною и обсудить проблему можно отправив заявку на адрес электронной почты: 20633@list.ru или WhatsApp 89059895058
Составляете ли вы договор, когда одалживаете деньги?
Да, конечно.
Нет, я людям доверяю.
Я денег не одалживаю.
Свой вариант ответа в комментариях.
Показать ещё комментарии (12)
Читайте также
вчера, 15:04
Бизнесмены из свердловских моногородов получили многомиллионные льготные займы
0
9
30.09.2020, 13:04
Налоговая находит и взыскивает с граждан старые долги и недоимки: как себя обезопасить
69
1 684
29.09.2020, 11:49
Компания вернула в суде все деньги за отмену брони номеров в гостинице из-за пандемии.
3
34
28.09.2020, 15:06
Как взыскать в суде долг по расписке – пошаговая инструкция
46
409
27.09.2020, 16:33
Взыскание долгов с пенсий граждан в России теперь запрещено
4
197
27.09.2020, 16:26
Взыскание долгов с пенсий граждан в России запрещено
2
38
27.09.2020, 15:03
Взыскание долгов с пенсий граждан в России теперь запрещено
0
83
23.09.2020, 20:55
О себе
1
52
22.09.2020, 16:00
Возможно ли взыскать долг при наличии долговой расписки?
12
1 305
18.09.2020, 09:56
За что получила взятку полковник СУ Вера Рабинович? Подробности
0
26
15.09.2020, 14:09
ВС указал, почему долг нельзя взыскать как неосновательное обогащение
1
562
15.09.2020, 11:51
Вступил в силу новый закон о запрете взыскания долгов с пенсий и пособий россиян
2
133
15.09.2020, 10:17
Алименты после 18 лет
9
2 206
13.09.2020, 10:25
Права должника в отношении банка кредитора и коллекторов
17
374
Источник
1. Как следует из комментируемой статьи, договор займа отнюдь не во всех случаях требует письменной формы. В соответствии с п. 1 (и как развитие положений ст. 161 ГК РФ) письменная форма договора займа должна быть соблюдена, если заемщиком выступает юридическое лицо, а также если сумма сделки превышает десять тысяч рублей. Под суммой сделки понимается сумма, которую заемщик должен вернуть заимодавцу (абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ). В нее не входят проценты, начисляемые на сумму займа в соответствии со ст. 809 ГК РФ.
Несоблюдение письменной формы не влечет недействительности договора займа. Однако стороны лишаются возможности ссылаться в подтверждение займа и его условий на свидетельские показания, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 812 ГК РФ.
Поскольку договор займа является реальным, его заключение предполагает передачу денег или вещей, сопровождаемую соглашением о возврате полученных средств.
Передача наличных денег или заменимой вещи представляет собой договор о передаче движимой вещи в собственность заемщика, а передача безналичных денежных средств — банковскую операцию по перечислению этих средств на банковский счет заемщика.
Соглашение о возврате займа может по времени предшествовать передаче, следовать за ней или совершаться одновременно с передачей заемных средств. Оно должно содержать указание на полученные взаймы средства и обязанность к возврату такого же количества денег или вещей. Остальные условия (например, срок возврата или процентная ставка) могут быть восполнены предписаниями закона.
Нередко на практике заемные отношения оформляются заемной распиской, которую заемщик выдает заимодавцу. В расписке должно содержаться указание на получение взаймы определенной суммы денег или вещей. Она подписывается одним заемщиком. При возврате суммы займа расписка как долговой документ подлежит возвращению заимодавцем заемщику. В судебной практике сложилась позиция, согласно которой на действительность расписки не влияет то, в какой форме — печатной или рукописной она изготовлена, есть ли в ней грамматические ошибки или нет.
2. Примером иного документа, о котором говорится в п. 2 комментируемой статьи, может служить квитанция к приходному кассовому ордеру, если заемщиком выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом судебные органы полагают, что первичные учетные документы (кассовый ордер или квитанция) могут расцениваться как расписка и подтверждать наличие заемных отношений, даже если они составлены с нарушениями правил ведения документации.
3. Применимое законодательство:
— ФЗ от 19.06.2000 N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда».
4. Судебная практика:
— Определение СК по гражданским делам Кемеровского областного суда от 20.04.2012 по делу N 33-3882;
— Определение СК по гражданским делам Костромского областного суда от 29.08.2012 по делу N 33-1217;
— Определение СК по гражданским делам Кемеровского областного суда от 01.08.2012 по делу N 33-7495;
— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.08.2014 N 15АП-11359/14;
— Определение Московского городского суда от 02.07.2014 N 33-24787/14;
— Определение СК по гражданским делам Курганского областного суда от 14.11.2013 по делу N 33-3416/2013.
Источник
Последствия несоблюдения формы договора займа
Составление расписки при заключении устного договора займа является желательным во всех случаях независимо от суммы займа. При обращении в суд с требованием о возврате долга расписка является документом, который подтверждает факт заключения договора и передачи денег.
Кроме того, ст. 808 ГК специально оговаривает простую письменную форму договора займа в том случае, если договор заключается на сумму, десятикратно превышающую МРОТ. Данное предписание носит императивный характер, т. е. оно обязательно к исполнению сторонами, а в случае его несоблюдения наступают негативные последствия.
Последствия, наступающие для сторон в случае несоблюдения установленных законодателем требований к форме договора, определены в ст. 162 ГК РФ, а именно:
1) несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства;
2) в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность;
3) несоблюдение простой письменной формы внешнеэкономической сделки влечет недействительность сделки.
Например, 14 января 2004 г. между сторонами в присутствии свидетелей был заключен устный договор займа на сумму, превышающую в десять раз МРОТ. Согласно условиям договора должник обязался вернуть переданную ему в качестве долга сумму 15 июля 2004 г. В подтверждение условий договора стороны не составили ни письменного договора, ни расписки, подтверждающей факт передачи кредитором должнику определенной их устным договором суммы. В установленный соглашением срок должник свое обязательство не выполнил, и кредитор решил обратиться в суд с иском о взыскании с должника суммы долга.
В данном случае в судебном заседании кредитор не может ссылаться на показания свидетелей, которые присутствовали при заключении устного договора и передаче денег. Такие доказательства, если свидетели даже и будут допрошены судом, являются недопустимыми и не могут подтверждать обстоятельства, на которые ссылается кредитор. Вместе с тем, как гласит закон, суд принимает к рассмотрению любые другие доказательства. В качестве таких доказательств можно представить письма, в тексте которых содержится требование кредитора к должнику о возврате взятой в долг денежной суммы; письменные просьбы должника продлить срок исполнения обязательства и др. Кроме того, данное требование не распространяется на такие доказательства, как объяснения сторон, заключения эксперта, аудио– или видеозаписи (при их наличии), признание должником долга.
Следующая глава >
Похожие главы из других книг:
Вопрос 243. Право на обращение в арбитражный суд, его субъекты и формы осуществления. Предпосылки возникновения права на обращение в суд и условия его реализации, последствия их отсутствия (несоблюдения).
Право на обращение в арбитражный суд вытекает из общего
Последствия несоблюдения письменной формы сделки
Обычные последствия несоблюдения требований, предъявляемых к сделкам, сводятся к тому, что они признаются недействительными (ст. 157 ГК). Но на вопрос о том, каковы последствия несоблюдения требования о письменной форме
СТАТЬЯ 162. Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки
1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные
СТАТЬЯ 165. Последствия несоблюдения нотариальной формы сделки и требования о ее регистрации
1. Несоблюдение нотариальной формы, а в случаях, установленных законом, — требования о государственной регистрации сделки влечет ее недействительность. Такая сделка считается
СТАТЬЯ 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего
Статья 162. Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки
1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные
Статья 165. Последствия несоблюдения нотариальной формы сделки и требования о ее регистрации
1. Несоблюдение нотариальной формы, а в случаях, установленных законом, – требования о государственной регистрации сделки влечет ее недействительность. Такая сделка считается
Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего
Статья 162.
Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки
1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и
Статья 165.
Последствия несоблюдения нотариальной формы сделки и требования о ее регистрации
Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы о признании несоответствующими Конституции РФ положений пункта 1 статьи 165 см. Определения Конституционного суда РФ от 05.07.2001 №132-О, от
СТАТЬЯ 162. Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки
1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные
СТАТЬЯ 165. Последствия несоблюдения нотариальной формы сделки и требования о ее регистрации
1. Несоблюдение нотариальной формы, а в случаях, установленных законом, — требования о государственной регистрации сделки влечет ее недействительность. Такая сделка считается
Статья 811.
Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего
Источник