г. ________
«___» ________ 20__ г.
________ в лице ________________________, действующ___ на основании ____, именуемое в дальнейшем «Залогодатель», с одной стороны и ______ в лице ________________, действующ__ на основании ______, именуемое в дальнейшем «Должник», с другой стороны заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Залогодатель обязуется предоставить Должнику в качестве обеспечения обязательств Должника перед ______ (далее – «Кредитор») по __________ от ________ № _ по возврату суммы кредита и выплате процентов по нему имущество в залог и заключить соответствующий договор залога с Кредитором, а Должник обязуется исполнить надлежащим образом _______ от ________ № __ обеспечить сохранение прав Залогодателя на предоставленное в залог имущество и оплатить предоставление Залогодателем имущества в качестве залога.
1.2. Залогодатель обязуется предоставить в залог следующее имущество: _____________. По настоящему договору в залог передаются _______________, составленной по состоянию на _________________, являющейся неотъемлемой частью настоящего договора (________) (далее – Имущество).
1.3. Залогодатель гарантирует, что товары в обороте, переданные в залог по настоящему договору, не являются предметом залога по другому договору, свободны от долгов, не подлежат удержанию, не проданы, в розыске или под арестом не состоят, судебного спора о них не имеется, свободны от иных обременений.
1.4. Заложенные по настоящему договору товары в обороте остаются во владении, пользовании и распоряжении Залогодателя в соответствии с условиями настоящего договора.
1.5. Предоставляемым залогом обеспечиваются требования Кредитора к Должнику по возврату суммы кредита и выплате процентов по нему в общем размере не более ____________ руб.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Должник обязан согласовать условия предоставления Кредитором Должнику кредита и обеспечить проведение переговоров с Кредитором и заключение Кредитором с Залогодателем договора залога исходя из указанных в настоящем договоре условий.
2.2. Должник обязан оплачивать предоставление Имущества в залог в сумме _________ (_______) руб. _____ в течение _______ настоящего договора.
2.3. Должник должен информировать Залогодателя о ходе исполнения им своих обязательств перед Кредитором. Должник должен заблаговременно предупреждать Залогодателя о возможном неисполнении или просрочке исполнения своих обязательств перед Кредитором.
2.4. В случае обращения Кредитором взыскания на заложенное имущество Должник обязуется в течение __ (____) дней с момента предъявления соответствующего требования Залогодателем выплатить последнему стоимость Имущества. Если взыскание обращено на Имущество, которое из-за изменения Залогодателем в течение срока действия залога состава и натуральной формы заложенного Имущества не отражено в ________ к настоящему договору, то Должник выплачивает Залогодателю стоимость Имущества по стоимости, указанной в книге записи залога.
2.5. В случае удовлетворения Залогодателем требований Кредитора права Кредитора переходят к Залогодателю.
2.6. Залогодатель несет обязанность страхования заложенного Имущества от рисков утраты (гибели) и (или) повреждения. Риск случайной утраты (гибели) и (или) повреждения Имущества несет Залогодатель.
2.7. Должник не вправе передавать или уступать права и (или) обязанности по настоящему договору третьим лицам без получения на то предварительного письменного согласия Залогодателя.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. Ответственность сторон по настоящему договору наступает в случаях и по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ и другими законодательными актами РФ.
3.2. Залогодатель не несет ответственности в случае недостижения с Кредитором согласия по всем условиям договора залога и невозможности его заключения.
4. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
4.1. Споры, возникающие по вопросам исполнения настоящего договора, будут разрешаться путем переговоров между сторонами.
4.2. В случае невозможности достижения обоюдного согласия указанные споры разрешаются в ________ в порядке, установленном законодательством РФ.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
5.2. В случае если договор залога между Кредитором и Залогодателем не будет заключен до _______, настоящий договор прекращает свое действие.
5.3. Дополнительные соглашения, а также любые изменения и дополнения к настоящему договору оформляются в письменной форме и подписываются уполномоченными на то представителями сторон.
5.4. Настоящий договор составлен в двух экземплярах по одному для каждой из сторон. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую юридическую силу.
6. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодатель:
Должник:
Источник
ДОГОВОР ЗАЙМА
с залоговым обеспечением
г.
«» 2020 г.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
- В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
- Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2020.
- Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
- Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
- первый платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- второй платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- третий платеж в размере рублей — не позднее «»2020
- В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
- Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
- Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
- При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
- Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
- Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
- Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
- Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
- Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
- В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
- Договор составлен в экземплярах.
- Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:
ЗаймодавецЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
- Подписи Сторон
Займодавец _________________
Заемщик _________________
Источник
Стороны заключают договор займа. В качестве обеспечения обязательства заемщика используют залог. Сведения о залоге нужно внести в реестр, а в договоре указать условия обращения взыскания на предмет залога.
Как обеспечить обязательство заемщика с помощью залога
При заключении договора займа можно использовать залог в качестве обеспечения обязательства заемщика. Если заемщик не возвратит деньги, заимодавец сможет обратить взыскание на предмет залога. В качестве предмета договора залога нередко фигурирует движимое имущество. Например, оборудование, автомобиль, другая техника. Согласно закону сведения о залоге вносят в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).
У кого из сторон договора займа должен находиться предмет залог
При оформлении залога движимого имущества следует обратить внимание, у кого останется предмет залога. Если имущество фактически остается у заемщика, для заимодавца это риск. Недобросовестный заемщик может не вернуть деньги и каким-либо способом помешать заимодавцу обратить взыскание на предмет залога. Если объект продадут третьим лицам, заимодавцу понадобится обращаться в суд с иском о взыскании убытков.
Предмет залога могут передать залогодержателю. Например, залогодержателем является подрядчик, а объект залога – строительное оборудование. Тогда залогодержателю удобно принять предмет залога и использовать его. По соглашению о залоге движимого имущества предмет залога могут оставить фактически в пользовании залогодателя. Для стороны, которая предоставила заем по основному договору, это удобно и рискованно одновременно. Удобство в том, что не нужно тратить средства на содержание имущества. Риск в том, что заимодавец не контролирует предмет залога.
Как оформить условия обращения взыскания на предмет залога
При заключении соглашения о залоге или разработке такого раздела в рамках основного договора займа нужно закрепить порядок взыскания предмета залога. Если условия не будет, порядок установит суд (ч. 1 ст. 349 ГК РФ). Для заимодавца отсутствие такого условия означает необходимость доказать право на предмет залога. Это потребует времени. Недобросовестный контрагент может успеть сокрыть спорное имущество или найти иной способ уклониться от погашения задолженности.
В условии о порядке взыскания нужно закрепить право залогодержателя обратить взыскание без необходимости организовывать торги. Например, что в случае обращения взыскания предмет залога становится собственность залогодержателя. Предмет залога можно продать по договору комиссии между залогодержателем и третьим лицом (комиссионером). Когда залогодержатель получит имущество в собственность, он продает объект комиссионеру по рыночной стоимости. Стоимость определяет независимый оценщик (постановление АС Волго-Вятского округа от 19.04.16 по делу № А43-5566/2015). Продажа имущества по договору комиссии позволяет не проводить торги.
Как получить залог, если заемщик нарушил обязательство
Сторона договора займа, которая предоставила средства, заинтересована в том, чтобы сведения о залоге своевременно фиксировали в реестре. Иначе заемщик сможет продать предмет залога. При этом не всегда удастся вернуть имущество. По закону залог перестает действовать, если имущество приобрело третье лицо, которое не знало и не должно было знать, что данный объект находится под залогом (подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ).
Узнать об обременении третьи лица могут из реестра. Если залогодатель захочет продать имущество, покупатель сможет обратиться в реестр и получить сведения об объекте. Но если залог не регистрировали, добросовестный приобретатель не может получить информацию о нем. Тогда залогодержателю не удастся оспорить договор купли-продажи. Суд поддержит приобретателя.
Например, суд не удовлетворил иск, так как сведения о залоге в реестр не вносили. Суд посчитал приобретателя добросовестным (апелляционное определение ВС РФ Республики Башкортостан от 17.05.16 по делу № 33–8910/2016).
Если залог не регистрировали, залогодержатель может подготовить исковое заявление о взыскании убытков с залогодателя. Компании-залогодержателю нужно будет подтвердить связь между убытками и тем, что контрагент продал имуществе, которое находилось в залоге (апелляционное определение ВС РФ Республики Башкортостан от 17.05.16 по делу № 33–8910/2016).
Читайте об этом
- Заем под залог движимого имущества. Когда он не гарантирует возврат долга
Читайте на тему
- Можно ли забрать имущество у добросовестного приобретателя, если оно в залоге у банка?
- Должник пытался «вывести» заложенное имущество на дружественного кредитора. Мы доказали, что сделка, заключенная задним числом, была мнимой
Смотрите видеолекцию
Залог движимого имущества: как новые правила применяются на практике
Источник
В каких случаях составляется договор займа, если залогом выступает недвижимость? Что обязательно должен содержать документ? На какие моменты следует обратить внимание при заключении сделки?
В своих прошлых публикациях я частенько писал о законном основании залоговых кредитов, упоминал о документальном оформлении сделок. Предлагаю подробно рассмотреть договор займа, в котором обеспечением выступает залог. С Вами на связи Анатолий Вишневский – дипломированный экономист и банковский аналитик. Давайте рассмотрим юридическую сторону залогового кредита подробнее. Поехали!
Что такое договор залога и с чем его едят
Если между двумя сторонами составляется договор займа, в котором прописывается обеспечение залогом имущества заемщика – составление договора залога считается обязательным. В данном случае составляется либо два отдельных документа (так происходит чаще всего) или составляется договор займа с прописанным залогом.
Договор обязательно содержит:
- Вступление (преамбулу). Описываются стороны сделки, если физические лица – указываются ФИО, данные паспорта и адрес регистрации. Если одной из сторон является юридическое лицо – указывается полное и краткое наименование и доверенный представитель организации, а также документ, на основании которого он действует от ее лица.
- Предмет договора. Это собственно и есть то, на что направлено заключение сделки. В случае с залоговым займом – это получение денег на определенных условиях.
- Устанавливаемые условия. О них подробнее в предпоследнем разделе.
- Срок действия документа. Совпадает со сроком действия обязательства, устанавливается дата последнего платежа по долгу.
- Ответственность сторон. Прописываются последствия неисполнения сторонами принятых обязательств, устанавливается способ решения спорных вопросов.
- Форс-мажор. Существуют такие ситуации, которые возникают не по вине обеих сторон, но последствия для одной из них могут быть негативными. Форс-мажорные ситуации снимают ответственность заемщика перед кредитором или кредитора перед заемщиком.
Помимо стандартных, описанных выше пунктов, договор займа с залогом недвижимости (квартиры или любого другого объекта) имеет свои юридические особенности.
В чем особенности договора залога
Основная особенность такой договоренности – договор займа обеспечивается залогом имущества заимополучателя. Такое обеспечение обязательно указывается в документе с подробным описанием. Если залогом выступает недвижимость, то обязательно прописывается:
- адрес расположения имущества;
- площадь в целом и площадь каждого помещения, если таковое характерно залогу;
- стоимость оценки. Выставляется на основании акта об оценочной стоимости объекта недвижимости. Причем такая стоимость указывается как цифрами, так и буквами прописью;
- кадастровый номер;
- для земельного участка обязательно указание границ надела и присвоенная категория земель.
Также, если объектом залога выступает недвижимость, обязательным является регистрация документа в территориальном органе Росреестра.
С точки зрения законодательства
Основной нормой, регулирующей заключение сделок с залогом имущества, является Гражданский кодекс РФ.
Мой совет! Еще на этапе решения получить деньги с обеспечением Вашего собственного имущества рекомендую для начала ознакомиться со всеми пунктами ГК, касающимися такого кредитного обязательства.
Кодекс устанавливает объекты, которые могут выступать залогом в обеспеченных займах, процедуру оформления и регистрацию таких сделок, ответственность сторон, разрешение споров по таким займам. Также отдельно прописывается порядок реализации имущества в случае неисполнения обязательств заемщиком.
Ознакомиться с постулатами документа можно бесплатно, документ находится в свободном доступе. К примеру, по ссылке это можно сделать бесплатно.
Что касается заключения договора займа (это касается кредитных обязательств любой категории), то для ознакомления таких сделок с нормативно-правовой стороны рекомендую ознакомиться:
И не забывайте, чем больше Вы знаете о своих правах и нюансах таких сделок, тем сложнее Вас обмануть или поставить в невыгодные для Вас условия.
Что требуется от сторон договора
В любом обязательстве, а уж тем более, обеспеченном залогом недвижимого имущества, стороны договора должны быть совершеннолетними лицами. Как правило, если кредитором выступает юридическое лицо, а физическое – заемщиком, то к последнему предъявляются следующие требования:
- российское гражданство, в редких случаях рассматриваются граждане любой страны;
- постоянная регистрация, причем, желательно будет, если заемщик зарегистрирован на территории, по которой кредитор осуществляет свою деятельность;
- наличие документов, удостоверяющих право собственности.
Что касается возраста заемщика, то пороговое значение всегда устанавливается на дату внесения последнего платежа. Исходя из этого рассчитывается и срок возврата. Как правило, верхней точкой возрастного ограничения является пенсионный возраст (в зависимости от пола). Однако зачастую в заимствованиях с залогом предельный возраст выше (до 65-75 лет).
К обязательным документам, предоставляемым как подтверждение наличия права собственности, относятся:
- выписка из ЕГРН;
- свидетельство о праве собственности, если таковое имеется. А «иметься» такое на руках может быть только в том случае, если регистрация права собственности осуществлялась до июля 2016 г.;
- немаловажным является документальное подтверждение обстоятельств, при которых передано право собственности. Если заемщик купил квартиру, то необходим договор купли-продажи, приобрел в наследство – одноименное наследство и т. д.
Обратите внимание! Частные лица имеют право заимствовать деньги только при условии наличия российского гражданства.
Чему уделить пристальное внимание
Единого унифицированного образца договора займа с залогом нет. Если кредитором выступает лицензированное учреждение, имеющее право на выдачу займов, такой образец договора залога денежных средств у него разработан свой.
Договор между физическими лицами составляется в свободной форме, но к нему также предъявляются особые требования:
- отсутствие смысловых и прочих ошибок;
- структурированность;
- предоставление достоверной информации из документальных источников. Если указывается стоимость, то она дублируется из акта об оценке, а не прописывается «на глаз».
При составлении договора залога недвижимости, которое пойдет в обеспечение договора займа, особое внимание уделите следующим положениям:
- точному и подробному описанию объекта залога;
- условия получения денег и обслуживания долга должны быть указаны точно, без двойного смысла, то же касается ответственности сторон за нарушение постулатов договора;
- между физическими лицами может быть заключен беспроцентный займ и лучше это так и написать в договоре, в противном случае договор займа будет считаться процентным.
Залог недвижимости предполагает регистрацию в территориальном органе кадастра и недвижимости, без нее сделка не считается действительной в части оформления залога. Для регистрации необходимо предоставить договор залога недвижимого имущества, являющегося обеспечением займа (в 3-х экземплярах), документы из БТИ и оплату государственной пошлины процедуры.
Что нужно знать прежде, чем отдавать имущество в залог
Недвижимость относится к наиболее ликвидному активу и поэтому является самым дорогостоящим залогом, позволяющим заемщику получить большие деньги в кредит.
Привожу три важных факта, который обязан знать каждый, собирающийся получить кредит под залог.
Факт № 1. Сбор документов
Заимствование денег под залог – серьезное обязательство и помимо стандартного набора личной и подтверждающей платежеспособность документации, потребуется собрать внушительный пакет документов. В первую очередь, это касается банков.
Но следует понимать, что большинство документов и так есть на руках заимополучателя. Если он выступает залогодателем, то у него и так есть свидетельство о праве собственности и правоустанавливающие документы. Конечно же, есть на руках гражданский паспорт и второй документ.
Более лояльные кредиторы большего и не потребуют. Обратитесь за консультацией к компании ➥ «С залогом». Они кредитуют без проверки кредитной истории и не требуют справок, а процентная ставка – одна из самых низких на рынке и стартует от 6,5%.
Факт №2. Страхование и оценка стоимости
Это обязательные процедуры. Сохранность объекта залога также обязательно прописывается в договоре залога, как правило, им запрещено пользоваться сторонами для исполнения обязательств (или наоборот-неисполнения). В случае с недвижимостью, заемщик остается владельцем и может пользоваться ею (проживать в квартире или извлекать прибыль из коммерческого объекта). Поэтому страховка залога обязательна.
Оценка стоимости проводится для выяснения выдаваемой суммы, ведь стоимость залога не может быть меньше заимствованной суммы кредита.
Факт №3. Некоторые ограничения, связанные с правом собственности
Что касается залога в виде недвижимости, в связи с наложением обременения в органах единого реестра, на время действия кредитного договора с залогом запрещается проводить какие-либо действия без согласования с кредитором. К примеру, сдавать в аренду или прописывать новых жильцов. Для такого нужно заранее получить разрешение кредитора.
Образец договора займа с обеспечением залога
Как я уже упоминал выше – нет единого образца договора залога имущества, которое выступает обеспечением договора займа.
Между физическим и физическим лицом такой договор вообще составляется в свободном стиле, придерживаясь законных норм и структуры.
Между частными лицами
Выдавать деньги на возмездной основе имеет право каждый гражданин РФ, то же касается и договоров займа с залогом.
Деньги можно давать и на безвозмездной основе, то есть без начисления процентов.
Договорные обязательства могут быть установлены как в устном виде, так и письменном.
Заключая договор займа с залогом следует знать:
- сделка свыше 10 МРОТ оформляется только в бумажном варианте;
- договор залога квартиры и прочей недвижимости обязательно регистрируется в органах кадастра и недвижимости;
- если выдается беспроцентный займ – это обязательно указывается по тексту.
Важно! Если в договоре не указано начисление процентов – это не значит, что кредит выдан без начисления таковых.
Договор заключается между юридическим и физическим лицом
Если одной из сторон является юридическое лицо – ни о каких устных договоренностях не может быть и речи. Договор обязательно оформляется в письменном виде.
Важно! То есть, если Вы решили взять взаймы под залог квартиры, не только договор займа составляется в бумажном варианте, но и договор залога тоже.
Кроме того не идет даже и речи о выдаче беспроцентного займа. Это касается тех юридических лиц, деятельность которых лицензирована в сфере кредитования. То есть такие организации имеют право брать в обеспечение залог и выдавать под него кредитные деньги.
На каких условиях заключается договор
Если предоставление ссуды с обеспечением предусматривает выплату процентов по договору займа недвижимости – указывается процентная ставка, полная выдаваемая сумма кредита. Также обязательно прописываются условия возврата средств (одним платежом в конце срока действия, убывающими или равными платежами), устанавливается периодичность выплат (один раз в месяц или квартал). Если есть какие-либо комиссии, к примеру, за принятие платежа по долгу – это обязательно указывается в документе.
Что по ГК выступает залогом
Обращаясь к Гражданскому кодексу (в особенности, к статье 336) узнаем, что предметом залога может стать абсолютно любое имущество гражданина. Ограничения даны только на некоторые виды прав, которые не передают или взыскание по которым не могут быть осуществлены. Сюда относятся алименты, возмещение ущерба, причиненного здоровью или жизни.
Факт! Также, если законом установлен запрет на передачу определенного объекта, таковой не сможет стать залогом по обязательству.
Таким образом, залогом станет:
- любая недвижимость (жилая, нежилая, объекты незавершенного строительства);
- движимое имущество и оборудование;
- ценные бумаги;
- прочие ценности личного характера.
Стоит понимать, что по контракту по договору займа с залогом между юридическими лицами, жилая недвижимость не может стать предметом залога.
Надеюсь, статья была полезной для Вас. Жду комментариев и всего хорошего Вам!
Видео: как оформить договор залога
Источник
