В беларуси выдачу займов

В целях совершенствования порядка осуществления деятельности по регулярному предоставлению и привлечению займов, защиты прав потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями, издан Указ Президента Республики Беларусь от 23 октября 2019 г. № 394 «О предоставлении и привлечении займов».

Указом установлено, что деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора (далее – микрозаем), признается микрофинансовой деятельностью.

Согласно п.2 Указа микрофинансовую деятельность вправе осуществлять:
2.1. коммерческие микрофинансовые организации – юридические лица, зарегистрированные в Республике Беларусь в форме хозяйственного общества либо унитарного предприятия.
Коммерческие микрофинансовые организации вправе осуществлять микрофинансовую деятельность в форме предоставления микрозаймов под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, и признаются ломбардами;
2.2. некоммерческие микрофинансовые организации – юридические лица, зарегистрированные в Республике Беларусь в организационно-правовой форме потребительского кооператива.
Некоммерческие микрофинансовые организации вправе осуществлять микрофинансовую деятельность в форме предоставления микрозаймов своим членам. Такие организации могут быть созданы в одном из следующих видов:
потребительский кооператив финансовой взаимопомощи;
общество взаимного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства;
потребительский кооператив второго уровня;
2.3. юридические лица:
созданные в форме государственного (республиканского или коммунального) унитарного предприятия, а также хозяйственного общества, 50 и более процентов акций (долей) в уставном фонде которого находится в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, зарегистрированные в сельской местности* и включенные в государственный информационный ресурс «Реестр бытовых услуг Республики Беларусь»;
осуществляющие скупку драгоценных металлов и драгоценных камней в изделиях и ломе для пополнения Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь.
Юридические лица, названные в части первой настоящего подпункта, не являются микрофинансовыми организациями и вправе осуществлять микрофинансовую деятельность только в форме предоставления микрозаймов под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, с обязательной передачей во владение предмета залога такому юридическому лицу (заклад).

В соответствии с п.6 Указа является незаконной и запрещается:
микрофинансовая деятельность, осуществляемая юридическими лицами, не названными в пункте 2 Указа, и индивидуальными предпринимателями;
деятельность по получению (привлечению) в нарушение требований Указа денежных средств от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Следует отметить, что действие Указа не распространяется на займы (независимо от суммы денежных средств) между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве индивидуальных предпринимателей, а также на деятельность:
Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимателей; Белорусского инновационного фонда;
учреждений финансовой поддержки предпринимателей;
банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по предоставлению микрозаймов лицам, состоящим с ними в трудовых отношениях;
профессиональных союзов, объединений профессиональных союзов и их организационных структур по аккумулированию денежных средств своих членов и средств из иных источников в целях оказания своим членам финансовой помощи в форме микрозаймов без взимания процентов за пользование ими;
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по привлечению денежных средств посредством создания и размещения собственных токенов в соответствии с законодательством;
в иных случаях, установленных законодательными актами.

Указом от 23 октября 2019 г. № 394 утверждены: Положение о порядке осуществления микрофинансовой деятельности; Положение о некоммерческих микрофинансовых организациях, а также внесены изменения в некоторые указы Президента Республики Беларусь.

Полный текст Указа Президента Республики Беларусь от 23 октября 2019 г. № 394 «О предоставлении и привлечении займов», вместе с Положением о порядке осуществления микрофинансовой деятельности и Положением о некоммерческих микрофинансовых организациях опубликован на Национальном правовом Интернет-портале Республики Беларусь .

Основные положения этого Указа вступают в силу через шесть месяца после его официального опубликования. Указ официально опубликован на Национальном правовом Интернет-портале Республики Беларусь, 26.10.2019, 1/18630.

Данное ограничение коснется всех договоров микрозайма, как новых, так и заключенных до момента вступления указа в силу!

• упростится работа ломбардов, выдающих краткосрочные займы под залог автомобилей;
• предоставлять микрозаймы под залог движимого имущества смогут юридическим лицам, которые оказывают бытовые услуги населению и зарегистрированы в сельской местности  (доля собственности государства, в их уставном фонде, должна составлять 50% и более)
• возможность выдавать микрозаймы получат юридические лица, осуществляющие скупку драгоценных металлов и камней для пополнения Государственного фонда
• членами потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи смогут стать физические лица, которые производят сельхозпродукцию, плательщики единого налога, а также субъекты малого и среднего предпринимательства
• в конфликтной ситуации между заемщиком и займодавцем до обращения в суд или Национальный банк обязательным будет предъявление сторонами спора претензии – письменного предложения о добровольном урегулировании возникшего спора

Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем

Источник: www.infobank.by

Истории тех, кто взял микрозаймы и жестоко за это поплатился, постоянно на слуху. Нацбанк эту тему в последнее время тоже держит на контроле. В прошлом году он ограничил годовую процентную ставку по микрозаймам. Сейчас фонды их выдают под ставку рефинансирования (9,5% в данный момент), потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи — под двукратный ее размер (19%). Но на деле ситуация иная. Недобросовестные структуры навязывают заемщикам дополнительные услуги, например, консультации, страховки, поручительства, за все это берут деньги, и в результате реальные проценты по микрозаймам увеличиваются в разы. Фонды, цель которых — привлечь финансирование для гуманитарных и культурных программ, на практике занимались микрофинасированием, выдавая ультракороткие займы.

На днях вышел Указ президента №394 «О предоставлении и привлечении займов». Он вступит в силу 27 апреля 2020 года. Что изменится?

Во-первых, фонды исчезнут, останутся только кооперативы. По мнению начальника главного управления регулирования некредитных финансовых организаций Нацбанка Дмитрия Набздорова, фонды должны заниматься только тем, что прописано в их уставе.

Во-вторых, будет ограничен размер причитающихся микрофинансовому кредитору процентов: по новым правилам, он не может превышать двукратной суммы кредита за весь срок пользования микрозаймом. Сумма начисленных за весь срок пользования быстрыми деньгами неустоек, штрафов и пеней также ограничивается: не больше половины выданного микрозайма.

В-третьих, с 27 апреля человек получит право досрочного возврата микрозайма без уплаты каких бы то ни было штрафных санкций. Кроме того, действие указа будет распространено и на договоры микрозайма, которые заключены до этой даты, но обязательства по которым не исполнены. Заемщик может отказаться от предоставления ему дополнительных услуг и переоформить договор, правда, процентная ставка при этом может быть выше, но не должна превышать законодательно установленных лимитов.

По словам председателя Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций Ивана Радюкевича все мероприятия нового указа направлены на то, чтобы защитить финансово неграмотную часть населения.

Частники притворяются микрофинасовыми кредиторами

Нацбанк обращает внимание на то, что большинство тех, кто дает объявления с предложениями «деньги в долг», не являются микрофинсовыми организациями. Это либо частные лица, либо индивидуальные предприниматели, которые вводят граждан в заблуждение. Их деятельность контролировать и регулировать на сегодняшний день затруднительно.

— Еще Карл Маркс писал о том, что там, где доходность больше 300%, людей ничем не остановишь, — говорит Дмитрий Набздоров. — Мы уверены, что будут попытки придумать некий гражданско-правовой договор, сделку или совокупность сделок, цель которых — обойти новый указ. Но мы будем принимать меры на упреждение и пресекать деятельность тех, у кого вдруг будет успешно получаться обойти законодательство.

Реклама микрозаймов станет прозрачной

Сегодня из рекламы микрозаймов мы не понимаем, сколько денег в конечном счете мы переплатим. Да, микрокредиторы предлагают деньги в долг под вроде как небольшие проценты. Но фактическая сумма переплаты определяется не процентной ставкой, а хитрыми дополнительными поборами. Через полгода вся реклама должна стать полной и достоверной, а значит, содержать истинную процентную ставку, которая включает все скрытые платежи.

Кого будут считать микрофинансовой организацией?

После вступления указа в силу микрофинансовой организацией (с обязательным включением в соответствующий реестр Нацбанка) будет считаться субъект, который в течение календарного месяца предоставил три и более микрозайма. Планируется, что это сделает невозможной деятельность тех структур, которые под видом беспроцентных кредитов дают микрозаймы и взимают за них плату в виде неустоек (штрафов, пени и т. д.).

Автоломбарды станут лояльнее

Отдельные нововведения касаются ломбардов. В частности, изменится деятельность автоломбардов: им разрешат выдавать займы не под заклад, а под залог автомобиля. Это означает, что взяв займ и исполняя по нему обязательства, человек сможет продолжать пользоваться автомобилем, а не оставлять его на стоянке ломбарда. Как предположил председатель Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций Иван Радюкевич, эта мера позволит снизить стоимость услуг автоломбардов, ведь им не придется оплачивать стоянку автомобилей.