Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.
Что проверяют банки перед одобрением кредита
До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:
- Достоверность сведений представленных в анкете. Персональные данные физического лица: ФИО, паспортные данные, место прописки и регистрации. Эту информацию проверяет специалист совместно со службой безопасности.
- Платежеспособность клиента.
- Кредитную историю, кредитный рейтинг и финансовую дисциплину. Данные о заемщике банки запрашивают во всех Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о данном физическом лице. Какие кредиты, на какую сумму и где он брал. А также насколько качественно и своевременно исполнял свои обязательства.
- Риски, которые могут возникнуть при одобрении заявки.
- Другие сведения, которые могут повлиять на принятие решение по заявке.
Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.
Что способствует одобрению
На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:
- Безупречная кредитная история. Причем она в принципе должна быть. Если истории кредитования нет совсем, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
- Предоставление справок о доходах. Лучше всего, если это будет 2-НДФЛ. Она лучше всего раскрывает сведения об официальном заработке потенциального заемщика и отчисляемых налогах. Если у клиента несколько каналов поступления денег, то желательно указать их все. Это показывает банку, что в случае потери одного источника у физического лица есть запасные варианты.
- Предоставить банку в качестве обеспечения ликвидный залог. Например, для этой цели подойдет жилой загородный дом, новая машина или квартира. То есть все то, что можно легко продать по выгодной цене. Если залог удовлетворит требованиям кредитной организации, то банк не будет столь придирчиво относиться к клиентам с плохой кредитной историей.
- Предоставить кредитному инспектору сведения об официальном трудоустройстве. А также свидетельство о браке и документы, подтверждающие право на собственность. Например, на автотранспортное средство, квартиру, дачу. Считается, что семейные, работающие граждане самые ответственные кредитоплательщики. Не обязательно имущество оформлять в залог, иногда достаточно уведомить о ее наличии, чтобы получить одобрение заявки.
- Возраст заемщика не самый определяющий показатель. Многие банки кредитуют клиентов, начиная с 18-тилетнего возраста. Но гораздо чаще одобрят заявки физлицам от 30 до 45 лет. Статистически эти граждане считаются самыми устойчивыми в плане финансовой дисциплины и поступления доходов.
- Дополнительным плюсом может стать информация о высшем образовании.
Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.
Что мешает одобрению
Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:
- плохая кредитная история;
- низкая платежеспособность;
- непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.
Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:
- предоставление ошибочных, неточных, неполных сведений в заявке;
- наличие 2-4 одновременно открытых кредитных продуктов: ипотеки, рассрочки, кредитной карты, автокредита в любом из сочетаний;
- нерегулярность поступления денег самому клиенту, когда он по 2-3 месяца остается без заработной платы или других официальных источников дохода;
- отсутствие обеспечения, как гарантии возврата заемных средств, при его дополнительном запросе со стороны банка;
- проблемы с законом и правоохранительными органами, наличие судимостей;
- предоставление заведомо ложных сведений, которые приводят к тому, что клиента заносят в «черный список», а в случае серьезного обмана возможно обращение банка в МВД;
- частые смены работы или небольшой трудовой стаж на последнем месте, меньше полугода.
Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.
Как увеличить шансы на выдачу кредита
Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.
При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.
Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.
Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.
Сколько рассматривают заявку
Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:
- Запрошенной суммы. Ипотечный заем требует более тщательной проработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
- Состояние кредитной истории. Когда у клиента безупречная история кредитования, то его заявки одобряют быстрее и охотнее, чем при ее полном отсутствии.
- Повторные обращения в одно кредитно-финансовое учреждение. Если клиент уже брал и исправно гасил займы в этом банке, то все сведения о нем хранятся в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем при первом обращении.
Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.
Что делать, если отказали
Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:
- Когда клиент уверен, что не допускал раньше никаких просрочек по кредитам, то есть смысл запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить бесплатно на портале Госуслуг, но понадобится знать свой код субъекта кредитной истории. Если требуется узнать информацию быстрее, то легче подать запрос через платные онлайн-сервисы.
- Если кредитов не брали никогда и нигде, то можно запросить в банке небольшой экспресс-кредит, оформить рассрочку или кредитную карту. Также можно поступить при негативной кредитной истории. На такие услуги банки идут охотнее, а после успешной выплаты по обязательствам проще претендовать на ипотечный заем или автокредит.
- Обратиться в МФО. Микрофинансовые учреждения кредитуют под высокие проценты, но готовы давать взаймы в тех ситуациях, когда в банках отказывают. Если исправно погашать заем в МФО, то это улучшит кредитную историю. А в следующий раз могут одобрить и в банке экспресс или потребительский кредит.
- Когда деньги нужны срочно, а отказали везде, то можно обратиться в ломбард или взять в кредит у частных лиц.
Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.
Источник
Почему важно знать, сколько нужно ждать?
После подачи заявки на кредит у будущего заемщика начинает сложный период — ожидание одобрения кредита банком. В зависимости от вида кредита и запрашиваемой суммы время ожидания может варьироваться от пары минут до пары недель. В этот период банк тщательно проверяет своего клиента: сверяет указанные данные, запрашивает кредитную историю из БКИ, анализирует платежеспособность, проверяет на мошенничество и проч.
Чтобы не ждать✅ долго и надеяться на положительный ответ банка, лучше понимать, в какое время банк даст ответ.
Если максимальное время ожидания уже прошло, то стоит понимать — что это отказ и стоит обратиться в другие банки за займом. Ждать бесконечно и надеяться на банк не стоит. Банков много, а вы один. Не дали кредит в одном, значит одобрят в другом.
При возникновении вопросов кредитные эксперты лично связываются с заемщиком для беседы по телефону или делают дополнительные запросы через сотрудника, принявшего заявку.
Loading …
Если дело идет об экспресс-кредитах, весь процесс рассмотрения укладывается в несколько минут. Банк особо сильно не старается проверить данные и выдает подобные займы на основе скорингового решения. Вероятность риска невыплаты закладывается в ставку, которые значительно выше, чем по стандартным предложениям. Если дело касается больших сумм на длительные сроки, то проверка может затянуться на несколько недель
Сколько ждать ответ по кредиту?
Время ожидания зависит✅ от типа кредита и кредитного учреждения:
- Потребительские кредиты на товары от банка. Они оформляются обычно на торговых точках. Время от подачи заявки до получения ответа обычно составляет 15-20 минут. За этот период данные клиента проходят скоринговую оценку и выносится решение. В отдельных случаях указанные в заявке контакты могут прозваниваться службой безопасности банка. Потребкредиты на товар выдаются в день обращения. Это позволяет заемщику быстро оформить в кредит нужную вещь прямо в магазине по одному паспорту и оплатить ее в течение указанного времени.
- Экспресс-кредиты. Это кредит наличными, который можно получить также в течение нескольких минут на стойках продаж в торговых центрах или в офисах банка. Заявки подаются по одному паспорту и рассматриваются в течение нескольких минут. Суммы здесь, как правило, небольшие, поэтому риски невыплаты закладывают в процентную ставку, которая может быть довольно большой. Быстрым кредитованием занимаются банки, МФО, различные кооперативы, ломбарды и проч.
- Стандартные потребительские кредиты. Они оформляются в отделениях банка. Для подачи заявки клиент должен предоставить полный пакет документов, куда, кроме паспорта, могут входить: справка о доходах, копия трудовой книжки, загранпаспорт, ПТС и проч. После подачи заявка банк начинает изучать предоставленные документы в течение 1-5 дней и выносит решение. Если решение положительное, то клиенту озвучиваются условия, подписывается договор и выдаются деньги.
- Автокредит. Данный кредит может рассматриваться как за один день, так и в течение нескольких дней. Здесь все зависит от первого взноса и суммы кредита. Если клиент делает 10% первый взнос, но при этом покупает авто за пару миллионов рублей, то однозначно банк его будет проверять «по-полной» и на это уйдет несколько дней. Если клиент приобретает авто с первым взносом в 50%, то банк выдаст ему кредит по скоринговому решению в течение 15 минут.
- Ипотека. Это самый долгосрочный вид кредитования на крупную сумму. Банк должен не только убедиться в текущей платежеспособности, но спрогнозировать ее на несколько лет вперед. Кроме основного заемщика в ипотеке могут присутствовать и созаемщики, и поручители, которых банк также обязан проверить. В зависимости от загруженности кредитного отдела и сложности сделки ипотечные заявки могут рассматриваться в течение 3-15 дней. Поле вынесения положительного решение процесс сделки продолжается: согласовывается недвижимость, делается закладная, подписываются документы, сделка регистрируется в госреестре, страхуется и оценивается приобретаемый объект и проч. Это все может затягивать не на один месяц. Такой процесс касается и залоговых кредитов на большие суммы.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Почему нет ответа?
Зачастую, подав заявку на кредит, заемщик не получает ответа. Это может быть связано с несколькими причинами:
- Заявка затерялась. Такое случаеться при сбое системы, когда первичная заявка «зависает» и кредитные специалисты ее не получают на рассмотрении. Или же в процессе скоринга долго запрашивается информация из БКИ и проч.
- Пришел отказ. Система оповещения может не сработать, а сотрудник, заводивший заявку, просто о ней забыл.
- Безответственность сотрудников банка. Если сотрудник видит, что клиенту пришел отказ, то он переходит на обслуживание следующего клиента, а про этого забывает. В идеале сотрудники должны и сообщать клиентам о любом решении, но на деле этого часто не происходит.
- Банк получил неполные данные от клиента, поэтому выдать решения ему не может. Например, банк запросил справку о доходах, а клиент ее не смог предоставить.
Как понять, что решение отрицательное?
Основной признак – это отсутствие действий со стороны банка. Кредитор заинтересован в выдаче кредита. Если решение положительное, то клиенту не только напишут об этом СМС, но и позвонят, и не раз пригласят за деньгами. Если клиент не внушает доверия или решение о предоставлении ему кредита отрицательное, то банк не будет себя утруждать поиском контакта с несостоявшимся заемщиком.
Читайте также: Как получить одобрение по кредиту?
Что делать, если ответа нет очень долго?
В любом случае, не нужно ждать решения одного конкретного банка. Можно конечно написать и звонить на горячую линию. Однако, сотрудника, который может дать ответ по вашей заявке может не быть. Можно подать заявку на кредит сразу в несколько банков, например в указанные ниже.
Заявка на кредит наличными в РенКредит
Лицензия ЦБ РФ №3354
- Сумма займа до 700 тыс., ставка 8,5% — 24,5%
- Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
- Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
- Деньги можно перевести на карту Кукуруза
Заявка на кредит в Совкомбанке
Лицензия ЦБ РФ №963
- Сумма до 1 млн. руб, ставка от 0 % в год в рамках акции
- Для получения нужно 2 документа
- Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
- Срок кредита до 60 мес.
Заявка на кредит наличным в Райффайзен банк
Лицензия ЦБ РФ №3292
- Процентная ставка: 14.9% — 18.9%
- Сумма кредита от 50 тыс до 1500000 р.
- Срок кредитования: 5 лет
- Время рассмотрения: от 1 часа до 1 дня
- Документы:Паспорт,трудовая, 2НДФЛ
Решение может прийти в этот же день, также как и деньги.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Когда деньги нужны в срочном порядке, нет времени на томительные ожидания решения банка. Следовательно, нужно искать такие кредитно-финансовые учреждения, которые практически моментально дают ответ по заявке на кредит. Большой скоростью обработки анкеты похвалиться могут не многие кредиторы. Но у них и деньги можно получить в день обращения.
Кредит с ответом сразу — 6 предложений
Реклама
Предоставляют ли в Ренессанс Банке ответ сразу по заявке на кредит
Медлительность в принятии решения не является отличительной чертой Ренессанс Кредита. Напротив, банк – один из лидеров в быстрой выдаче кредитных продуктов. Поэтому им рассматривается заявка на кредит с ответом сразу. Заемные средства вы также получите в тот день, когда ее отправили. Наиболее востребована программа «Кредит без препятствий». В рамках нее заемщик получает до 1000000 руб. по годовой ставке 7,5—24,3%.
Действует такой займ на протяжении 2—5 лет. Примечательно, что для выдачи не нужно подтверждать платежеспособность. Достаточно 2 документов: основного, т.е. паспорта, и еще одного на выбор (водительские права, диплом, ИНН, пенсионное, именная карта, загран, военный билет). Но, чтобы проценты были ниже, вы вправе предоставить больше бумаг. Клиент Ренессанса должен быть 20—70 лет.
К лицам, обращающимся впервые в банк, возрастной ценз выше – от 24 лет. Еще выдвигаются такие требования:
- российское гражданство;
- постоянный доход от 8 тыс. руб. для всех россиян, за исключением москвичей (для них минимальный доход должен составлять не менее 12 тыс. руб.);
- 3-месячный стаж работы.
Чтобы сразу получить ответ и пользоваться деньгами уже в день обращения, необходима корректно заполненная заявка на кредит, в которой указываются: желаемая сумма и срок ссуды, отделение, где удобно забрать средства, личные сведения. Кредитно-финансовый институт обеспечивает заемщиков различными интересными и полезными опциями. Например, можно сократить размер ежемесячного платежа, изменить или перенести на месяц дату его внесения. А величину платежа поможет рассчитать кредитный калькулятор.
Сколько нужно ждать ответа по кредиту в Восточном
Срочная нужда в деньгах вынуждает искать кредитные организации, где взять потребительский кредит можно максимально быстро и на более-менее выгодных условиях. К таким относится банк Восточный, который готов помочь в подобной ситуации. Отправляя онлайн-заявку, вам не придется долго ждать ответа. Первичная проверка особы происходит за 15 мин.
Если предварительный вердикт будет положительным, нужно с паспортом посетить ближайшее банковское отделение, чтобы закончить процесс оформления анкеты. Восточный проведет андеррайтинг. Тогда и будет принято окончательное решение. Кредитный лимит, предоставляемый по программе «Сезонный», варьируется в пределах 25000—1500000 руб. Ставка начинается от 9% годовых.
Период действия кредита от 1 до 5 лет. Банк гарантирует выдачу в день обращения. Заем средств производится лицами в возрасте 21—76 лет, которые зарегистрированы и проживают в регионе присутствия отделения. Кроме того, необходимо обладать стажем не менее 3 мес., если граждане старше 26 лет. В противном случае стаж должен быть 12-месячным. Наличие дохода – еще один важный решающий критерий.
Обеспечение при оказании услуги не требуется. Погашать кредит нужно будет аннуитетными платежами. Восточный одалживает деньги даже, если у вас уже есть действующие кредитные договоры. Главное, исправно возвращать долг. Если вы не получили ответ на заявку по кредиту, его можно узнать самостоятельно. Проверить ее статус предлагается путем отправки сообщения на номер 8070.
В смс нужно написать СТАТУС и номер заявки (он 8-значный). Как проверить ее идентификационный номер? Он дается при оформлении анкеты или сотрудником банка, когда запрос делался в отделении. Также это возможно на сайте при указании мобильного и паспортных данных заявителя.
Получу ли я сразу ответ по заявке на кредит в ОТП Банке
ОТП Банк совершает потребительское кредитование в размере от 15000 до 2000000 руб. При этом, продукт облагается годовой ставкой 10,5—20,09%, когда запрашиваемая сумма от 300 тыс. руб. Если величина ссуды менее 300 тыс. руб., ставка будет выше — от 14,9% до 38,40% в год. Проценты зачисляются к остатку основного долга каждый месяц. Кредит выдается наличными на 1—7 лет.
Чтобы его оформить, потребуется минимальный перечень документов. А при досрочном погашении и выдаче не взимается комиссия. Подать заявку на кредит может российский гражданин, достигший 21-летнего возраста. Максимальный предел – 69 лет. В анкете сообщаются:
- ФИО, контактные данные, включая email;
- дата рождения;
- информация о кредитной истории;
- тип занятости;
- город получения.
Ответ будет известен в течение часа. Получить деньги можно, придя в офис банка. Россияне, не имеющие возможности вовремя внести платеж, за дополнительную плату могут перенести дату.
Как быстро в Совкомбанке обрабатываются заявки на кредит
Предварительный ответ в кратчайшие сроки станет известным в Совкомбанке. Он кредитует лиц для срочных нужд, на крупные расходы, приобретение автомобиля, объекта недвижимости, покупок различных товаров. Банк славится лояльными требованиями при подаче документов и выдаче кредитов пенсионерам, возраст которых может составлять 85 лет.
Также у Совкомбанка есть специальные предложения для граждан, содержащих семью, молодых работающих специалистов от 20 лет. Получают кредитные продукты люди, которые не только соответствуют по возрасту, но и зарегистрированы, проживают в городе присутствия кредитно-финансовой организации. Вдобавок, нужно иметь стационарный/домашний телефон, 4 мес. непрерывного стажа.
Чтобы сэкономить свое время и быстро узнать ответ, рекомендуется оформить заявку на кредит в размере 40000—1000000 руб. Такой займ предоставляется на год под 9,90% годовых. Он может быть обычным или с финансовой защитой. Отправляясь с визитом в Совкомбанк, не забудьте взять с собой:
- паспорт;
- 2-НДФЛ;
- любой из документов – военный билет, медицинский полис, права, удостоверение военнослужащего и т.п.).
Пенсионеры могут ограничиться 2 документами: паспортом и пенсионным.
Можно ли срочно получить ссуду в Хоум Кредит Банке
«Кредит наличными» — это предложение Хоум Кредит Банка, предполагающее предоставление денег в день обращения. Следовательно, ответ по онлайн-заявке будет озвучен в ближайшее время, если быть точнее, через 2 часа после ее подачи. Данная услуга была оказана более 1 млн россиян. Начальная ставка по кредиту 7,9%. Новым клиентам позволяется взять от 10000 до 500000 руб., а постоянным – от 10 тыс. до 3000000 руб.
Сроки кредитования: 1 мес.—5 лет. Новые клиенты обязаны: быть возрастом 25— года, иметь паспорт, постоянную регистрацию, хорошую кредитную историю, 3-месячный стаж, трудовую для его подтверждения. Еще следует показать 2 любых дополнительных документа из этого перечня: СНИЛС, права, загран, пенсионное.
Не нужно собирать справки, подтверждать доход. Понадобиться только паспорт. Чтобы не посещать офис несколько раз, подайте через интернет онлайн-заявку. Если Хоум Кредит положительно отнесется к ней, в скором времени перезвонит специалист. Он уточнит все детали и согласует с вами, в какое время навестить офис и забрать деньги.
Когда поступает ответ по заявке на кредит в УБРиР
В УБРиР заемщик сможет сразу узнать, что решил банк насчет выдачи кредита. Годовые проценты по нем начинаются с 6,3%. Сумма не превышает 300000 руб., если оформлять кредит по паспорту. Хотите больше? Придется предоставить дополнительно справку о доходах. Если УБРиР увидит, что их достаточно для ответственного погашения, тогда будет выдано до 5000000 руб.
Деньги одалживаются на 3, 5, 10 лет. В качестве должника выступает человек, возраст которого превышает 19 год, но не старше 75-ти. К обязательным условиям относятся:
- постоянная регистрация в городе, где присутствует отделение банка;
- отсутствие просрочек на протяжении 30 дней;
- стаж 3-12 мес. (в зависимости от рода деятельности).
На заметку
Обратите внимание, практически все упомянутые банки онлайн-заявки обрабатывают быстро, но решение озвучивают – предварительное. Это значит, что ни мы, ни кто другой не даст вам гарантию, что кредит обязательно будет выдан без отказа. В любом банке придется заявку подтверждать личным присутствием.
Еще для людей, которые хотят получить деньги максимально срочно, можно посоветовать микрофинансовые организации с быстрой выдачей денег. Они не растягивают во времени ответ по заявке. Многие МФО обещают средства выдать в течение дня, а некоторые и вовсе — через 5 минут. Как только будет проверена онлайн-заявка, деньги поступят автоматически: на карту, электронный кошелек (Киви, Яндекс.Деньги), наличными в офисе, посредством систем переводов (Контакт, Золотая Корона).
5,00 (1) …
Источник