Нередко случаются ситуации, когда заемщик по каким-то причинам не может соблюсти все условия договора займа в предусмотренный срок. Если ситуацию оставить без внимания, то со стороны кредитора будут начисляться пени и возникнут штрафные санкции.
Если внимательно разобраться в сложившихся обстоятельствах, то практически во всех случаях можно найти достойный выход из затруднительного положения. Отличным решением считается заключение дополнительного соглашения к существующему договору займа.
В каких случаях заключается
В большинстве случае заемщики, не имеющие возможности вовремя оплатить существующую задолженность, предпочитают скрываться от своих кредиторов и придумывать различные, порой просто смешные истории.
В настоящее время появился более приятный способ решения возникших финансовых трудностей. Все проблемы, связанные с невозможностью своевременно оплатить займ можно решить, прибегнув к заключению дополнительного соглашения.
Большинство кредитных организаций не препятствуют благим замыслам заемщика и соглашаются заключить дополнительные документы на приемлемых условиях.
Дополнительное соглашение является официальным документом, предусмотренным существующим законодательством, который оформляется исключительно в письменном виде. Документ в обязательном порядке подписывается обеими сторонами по взаимному согласию.
Дополнительное соглашение полностью или частично изменяет условия основного договора займа.
Целесообразно составить документ в следующих случаях:
- когда выдается большая сумма займа, чем оговоренная ранее. Может применяться, например, при увеличении стоимости на бытовую технику, то есть в рамках заключения целевого займа;
- когда отсутствует возможность по уважительным причинам в нужное время совершить выплату долга. От заемщика может потребоваться документ, подтверждающий причину, например, справка с места работы о снижении заработной платы или длительной командировке;
- когда появляется возможность изменить процентную ставку и так далее.
Дополнительное соглашение может касаться абсолютно любого пункта заключенного договора займа.
Документ может быть составлен как на определенное условие, например, дополнительное соглашение о продлении срока займа, так и на ряд существенных условий, например, дополнительное соглашение к договору целевого займа о продлении срока займа, увеличении процентной ставки и уменьшении суммы займа.
Кроме этого допсоглашение можно оформить и к любому виду договора займа, будь-то целевой займ или беспроцентный займ.
Вид дополнительного соглашения регламентируется законодательством Российской Федерации. У документа есть четкая форма, которой следует придерживаться при его составлении.
Любое отхождение предусмотренной формы может привести к недействительности документа.
Рассмотрим более подробно образцы наиболее часто заключаемых типовых дополнительных соглашений, которые заключаются на изменение конкретного условия.
Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока
Дополнительное соглашение к договору беспроцентного займа о продлении срока будет выглядеть следующим образом:
Как видно из примера, дополнительное соглашение начинается с номера имеющегося договора займа. Далее текст документа предусматривает точные реквизиты сторон, ранее заключивших между собой договор займа.
В первом пункте оговаривается основное назначение заключения документа, а именно продление срока действия договора займа на конкретный срок.
Далее стороны договариваются, какую сумму придется дополнительно оплатить заемщику для вступления соглашения в полную юридическую силу. Этот пункт можно упустить, если стороны договорились о безвозмездном продлении срока.
Завершается документ реквизитами и подписями обеих сторон.
Об увеличении суммы займа
Следующим, наиболее востребованным документом является дополнительное соглашение к договору займа, заключенное с целью увеличения суммы займа.
Такой документ составляется в случаях:
- если запрошенной суммы целевого займа не хватило на решение поставленной задачи;
- если требуются дополнительные средства и заемщик может их предоставить и так далее.
Например, генеральный директор компании берет у своей организации займ на какие-либо собственные нужды. Взятых ранее денег не хватает, а компания может предоставить человеку дополнительные средства.
Дополнительное соглашение в этой ситуации будет выглядеть следующим образом:
В документе красным шрифтом выделены основные аспекты соглашения, которые характеризуют оформленный документ:
- название документа;
- реквизиты основополагающего документа;
- номер и дата его заключения;
- внесенные изменения.
Об изменении процентной ставки
Изменение процентной ставки по существующему договору займа возможно если:
- в подписанном договоре займа процентная ставка зависит от уровня инфляции или ставки рефинансирования ЦБ;
- условиями договора предусмотрена односторонняя возможность изменения величины процентов в связи с наступлениями каких-либо обстоятельств;
- размер взимаемой процентной ставки, предусмотренной договором займа, может изменяться по обоюдному согласию сторон.
Пример типового соглашения об изменении процентной ставки представлен ниже.
Следует отметить, что в представленном документе не только изменился размер процентной ставки, но и сам размер займа. Если из этого образца исключить 1 пункт, то останутся только изменения, связанные с процентами.
Особенности заключения
Дополнительное соглашение заключается на основе изменений в первоначальный договор, достигнутых путем переговоров между займодавцем и заемщиком. Для документа действуют те же правила оформления, что и для основного договора займа.
К самым важным из них можно отнести:
- обязательная письменная форма документа. В соответствии с законодательством дополнительный документ должен быть в той же форме, что и начальный, а для договора займа письменная форма соглашения предпочтительна;
- наличие личных подписей обеих сторон. Если это условие не соблюдается, то документ считается недействительным;
- отсутствие ошибок и исправлений. Любая помарка или исправление делает документ недействительным;
- документ может быть составлен в простой письменной форме (что называется «от руки» или с применением различных видов современной техники (машинописная форма);
- все пункты дополнительного соглашения должны быть изложены максимально точно, чтобы в случае возникновения споров их можно было трактовать исключительно в одном варианте. В противном случае подписанный ранее документ может привести к большим негативным последствиям;
- все цифровые значения надо указывать цифрами и буквами, что позволит избежать допущения ошибок;
- как и договор займа, дополнительное соглашение надо составлять в двух экземплярах, один из которых остается у займодавца, а другой у заемщика.
В дополнительном соглашении обязательно должны присутствовать следующие аспекты:
- реквизиты обеих сторон, заключающих данный документ;
- номер и дата заключения основного договора займа;
- измененные условия основного договора;
- дата оформления документа;
- срок действия дополнительного соглашения.
Например, дополнительное соглашение к договору процентного займа между физическими лицами, и предусматривающего продление срока погашения задолженности выглядит следующим образом:
Дополнительное соглашение нельзя расторгнуть даже в виду полного желания сторон. Действие данного документа можно прекратить исключительно заключением нового допсоглашения.
Между физическими лицами
Между физическими лицами есть возможность заключать различные дополнительные соглашения в рамках основного договора займа.
Например, можно оформить дополнительное соглашение к договору займа с залогом изменив первоначальные условия хранения и содержания залогового имущества.
Никаких ограничений по изменению условий договора займа посредством заключения допсоглашений нет. Все аспекты, касающиеся изменений первоначальных условий, должны быть согласованы обеими сторонами, заключающими документ.
Желательно дополнительное соглашение оформлять в присутствии нотариуса, как и основной документ – договор займа. В этом случае все отношения между заемщиком и займодавцем будут регулироваться строго в рамках подписанных документов.
Между юридическими лицами
Между юридическими лицами, так же как и в случае с физическими лицами, можно заключать все виды дополнительных соглашений. Единственным важным условием является согласование документа обеими организациями.
Российское законодательство не приводит разницы между физическими и юридическими лицами в области, касающейся договоров займа.
Имеет ли допсоглашение юридическую силу
Поскольку дополнительное соглашение является официальным документом и составляется с полного согласия сторон, то документ имеет полную юридическую силу.
Более того, те аспекты, что были изменены в рамках заключения допсоглашения, теряют силу в заключенном ранее договоре займа. Например, в договоре займа срок для полного погашения задолженности предусмотрен 2 года.
Дополнительным соглашением срок займа продлевается еще на 2 года, то есть заемщик официально вправе погасить полученный займ за 4 года.
Следует отметить, что в основном договоре займа желательно заранее составить отдельный пункт, по которому все дополнительные соглашения будут иметь законную силу.
В противном случае в суде могут возникнуть определенные проблемы, связанные с нестыковкой документов.
Однако судебная практика показывает, что и без наличия оговорки, приводящей в силу дополнительные соглашения, но если документы составлены с полного взаимного согласия сторон, то они принимаются за основание в вынесении решения.
При заключении договора займа желательно предусмотреть возможность оформления различных дополнительных соглашений. Это позволит максимально снизить все риски, связанные с невозможностью выполнения условий основного договора.
Если финансовые обстоятельства складываются не лучшим образом, то как можно скорее надо обратиться в кредитную организацию и урегулировать все споры еще до их возникновения.
Дополнительные соглашения к основному договору займа помогут избежать большого количества стандартных ошибок заемщиков.
Видео: договор займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
- Главная
- Консультация эксперта
- Расчеты
- Займы и кредиты
71514 апреля 2015
Если в договоре не предусмотрена возможность займодавца менять процентную ставку в одностороннем порядке, то делать это нельзя. Но в любой момент стороны могут изменить процентную ставку по займу путем подписания двустороннего дополнительного соглашения к договору займа. Это позволяет п. 1 ст. 452 ГК РФ.
Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах Системы Юрист.
Рекомендация: В каком порядке банк может устанавливать и изменять процентную ставку по кредиту
Возможно ли одностороннее изменение условий договора
На стадии выбора лучших условий для получения кредита заемщик большое значение придает размеру процентной ставки по кредитному договору. Если ее размер кажется заемщику привлекательным, это может стать одной из основных причин заключения кредитного договора. Вместе с тем, следует иметь в виду, что в период действия кредитного договора размер процентной ставки может изменяться.*
Вправе ли банк в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки по кредитному договору, если такое условие договором не закреплено
Нет, не вправе.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом (ч. 2 ст. 29 Закона № 395-1).
Изменение кредитного договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.*
По требованию одной из сторон договор может быть изменен в судебном порядке в случае существенного нарушения условий кредитного договора, в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (ст. 450 ГК РФ).
Таким образом, если в кредитном договоре стороны не закрепили возможность одностороннего изменения процентной ставки, банк не вправе без согласования с заемщиком изменить ее размер.
В противном случае заемщик может обратиться в суд для признания действий банка по изменению процентной ставки произвольными.
Можно ли оспорить увеличение банком процентной ставки, если такое право банка предусмотрено договором
Да, можно.
Даже если в договоре стороны предусмотрели право банка в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, то в случае установления банком необоснованно высоких процентов заемщик может доказывать, что такое значительное увеличение процентной ставки несправедливо. В результате этих действий банка заемщик терпит необоснованные убытки. Банк при этом получает необоснованно высокую прибыль* (постановление ФАС Уральского округа от 15 ноября 2010 г. № Ф09-9218/10-С1 по делу № А76-6692/2010-51-251).
Если заемщик откажется платить увеличенную процентную ставку, то суд может признать право заемщика платить проценты по прежней процентной ставке. В таком случае требование банка о взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки суд оставит без удовлетворения (п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», далее – информационное письмо № 147).
Светлана Попова
начальник отдела по вопросам нотариата департамента по вопросам правовой помощи и взаимодействия с судебной системой Минюста России
Наталья Шмакова
старший эксперт ЮСС «Система Юрист», кандидат юридических наук
Максим Козлов
заместитель начальника юридического отдела ООО «Газпром межрегионгаз Белгород»
Статьи по теме в электронном журнале
Источник
Добрый день. Юр.лицо дало займ физ.лицу под 1%годовых с выплатой процентов в конце срока. Срок займа 2 года. Условиями договора не предусмотрено повышение ставки и есть условие, что любое изменение действует только после двустороннего подписания. Может ли ЮЛ повысить ставку без согласия ФЛ или потребовать досрочного возврата?
14 Апреля 2016, 06:33, вопрос №1219768
Жанна
500 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (7)
получен
гонорар 30%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день Жанна.
Изменение существенных условий договора возможно только с согласия сторон, тем более это отдельно оговорено в договоре.
Следовательно, повышение ставки % и изменение срока (в т.ч. досрочно) невозможно без согласия заемщика, если он надлежащим образом исполняет свои обязательства.
Если ФЛ не будет исполнять долг, вы можете черед суд расторгнуть договор и взыскать всё, но процентная ставка увеличена быть не может.
Единственный вариант: дополнительное соглашение к договору займа.
С уважением,
Насирдинов Нурлан.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
ч.4.ст. 451 ГК РФ Изменение договора в связи с существенным
изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных
случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам
либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты,
необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
Таким образом, действия ЮЛ не законны…
получен
гонорар 40%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте. Если договором не предусмотрено повышение процентной ставки в одностороннем порядке, то повысить ее самостоятельно юридическое лицо не сможет. Досрочного возврата так же потребовать на этом основании не сможет, так, согласно:
ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1)при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Таким образом, если физическое лицо не нарушает условия договора, то расторгнуть его в одностороннем порядке нельзя.
получен
гонорар 30%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день.
Нет, повысить ставку не может, так как в данном случае буде иметь место изменение условий договора, который не предусматривает односторонне его изменение.
Потребовать досрочного возвращения займа юрлицо может, но в строго оговоренных случаях
Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон,если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
-при существенном нарушении договора другой стороной;
-в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Может ли ЮЛ повысить ставку без согласия ФЛ или потребовать досрочного возврата?
Жанна
Как вариант, попробуйте существенные нарушения договора другой стороной.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Иванова Мария
Юрист, г. Оренбург
Здравствуйте!
Может ли ЮЛ повысить ставку без согласия ФЛ или потребовать досрочного возврата?
Жанна
Если Вы нарушите условия договора займа, то в соответствии со ст. 811 ГК РФ:
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа,на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Каравайцева Елена
Юрист, г. Новоалтайск
В соответсвии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть изменен только по соглашению сторон.
В соответсвии с ч. 4 ст. 450 ГК РФсторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Поскольку законом и договром не предусмотрено право одностороннего изменения процентной ставки по договору займа, то кредитор не вправе в одностороннем порядке повышать процентную ставку. Данное изменение, внесенное в договор в одностороннем порядке является ничтожным, т.е. не порождающим правовые последствия для сторон.
В соответствии с. ч. 1 ст. 452 ГК РФ Статья 452. Порядок изменения и расторжения договораСоглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
В соответсвии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
Статья 162. Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки
1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
2. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
Таким образом, у Займодавца нет права изменять проценты по договору займа в одностороннем порядке.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник