Алексей М. · 19 ноября 2018
24,2 K
Маркетолог, преподаватель, а также молодая мама.
Сегодня микрозаймы, своего рода микрокредиты, получили очень большую популярность у населения. Так как банки очень часто дают отказы на кредитование, граждане прибегают к микрозаймам.
Микрозайм — это заём небольшой суммы (по сравнению с кредитованием в банке) на относительно недолгий срок, но под очень большие проценты. Особенность микрозайма это простота оформления и… Читать далее
Это небольшие суммы денег, которые можно получить в микрофинансовой организации. Сегодня микрокредитование набрало популярность в связи с тем, что в отличие от банков МФО предъявляют низкие требования к клиентам. Часто для оформления займа требуется предоставить только паспорт.
Получить микрозайм возможно с любой кредитной историей. Сегодня существует много МФО, которые выдают деньги в долг на выгодных условиях. Сотрудничество с одной фирмой в течение длительного срока гарантирует получение кредита под минимальный процент. Также программа лояльности может предусматривать получение займов без процентов на определенный срок. Посмотреть такие… Читать далее
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
Микрозаймы — это денежные средства, которые дают в долг населению микрофинансовые и микрокредитные организации. Как правило, их размер не превышает 30 тыс. рублей для первичных клиентов и 100 тыс. рублей — для повторных. Максимальная ставка по микрозаймам не может превышать 1% в день. Многие МФО для привлечения новых клиентов запускают «беспроцентные акции», в рамках… Читать далее
Руководитель юридического отдела ООО «Премьер-Партнер» https://reg-nko.ru/ тел:…
Простыми словами микрозаймы- это передача небольшой суммы денежных средств под проценты, микрофинансовой организацией.
> В законодательстве есть понятие микрозайм.
Микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей;
Подробнее про микрозаймы можно узнать в Федеральном законе… Читать далее
МФО предъявляют минимальные требования к своим клиентам, которые сводятся к следующему:
— наличие российского гражданства;
— наличие стабильного источника доходов;
— постоянная регистрация на территории страны.
Если требуется сумма свыше 100 000 рублей, то может быть затребован залог или поручитель.
Подробнее о всех ньюансах на https://regzaemy.ru/ . Читать далее
Являюсь основателем сайта о бизнесе и саморазвитии — Pikacho.ru.
Микрозаём — разновидность займов, регламентированных главой 42 ГК РФ.
С 2011 года в Российской федерации деятельность организаций, выдающих микрозаймы, регламентируется ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Многие организации, выдающие микрозаймы, устанавливают низкие требования к документам и чрезвычайно высокие… Читать далее
Если у вас возникнут ко мне какие-либо вопросы, то задавайте их в комментариях!
Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени без необходимости подтверждения платежеспособности заемщика. Процедура оформления очень проста, достаточно зайти на сайт и оформить заявку.
Подробнее на https://zaym24-online.ru/
Микрозайм — это кредит на маленькую сумму на небольшой срок (до нескольких месяцев). Процентная ставка на микрозаймы больше, чем на простой кредит, так как его микрофинансовые организации выдают только по одному или двум документе (например, по паспорту). Никакого подтверждения доходов или залога не требуется.
Микрозаймы, как новая форма кредитования, на слуху у многих. Но что именно они собой представляют, знают далеко не все. Поэтому важно понимать, как может осуществляться процедура получения кредитов, особенно когда в этом есть срочная необходимость.
Что собой представляет микрозайм?
Название услуги говорит за себя и наглядно рассказывает о ее назначении. Микрозайм –… Читать далее
Стали ли чаще люди брать микрозаймы во время коронавируса?
Председатель совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и…
Мы в саморегулируемой организации «МиР» в последние полтора месяца видим прирост заявок на микрозаймы как со стороны граждан, так и со стороны предприятий малого и среднего бизнеса. Отдельно можно отметить значительный прирост (до 20-23%) количества заявок от физлиц на предпринимательские цели — когда ИП или самозанятые обращаются за заемными средствами для поддержания своего бизнеса в текущих условиях. Вместе с тем, количество реальных выдач остается на уровне предыдущих, докризисных месяцев, а в некоторых регионах – даже ниже. Растет количественный разрыв между подаваемыми и одобренными заявками, что говорит о значительном ужесточении скоринга (оценки потенциального заемщика) со стороны микрофинансовых организаций. Этот процесс постоянен, уверен, мы увидим его усиление и в мае.
Связано это с целым рядом причин, основные из которых это риски и, как ни странно, «кредитные каникулы». Что я имею в виду. Отсутствие пересмотра кредитной политики в рамках текущей ситуации в сторону сдерживания выдач может повлечь за собой как закредитованность самих заемщиков, так и дефолт кредиторов. Кроме того, многие игроки сейчас сократили выдачи, так как необходимо обеспечить устойчивость бизнеса при реализации прав действующих клиентов на кредитные каникулы.
При этом, говоря о второй причине, стоит отдельно отметить, что микрофинансовые организации во многом более охотнее «соседей» по финрынку идут навстречу тем клиентам, кто хочет изменить условия действующего договора в рамках «кредитных каникул». Так, по данным Банка России, за период с 20 марта по 23 апреля микрофинансовые организации одобрили более 90% поступивших соответствующих заявок.
Но стоит уточнить — сами МФО говорят о большей популярности индивидуальных программ реструктуризации, чем предлагаемых условиями «кредитных каникул». Секрет прост: для получения «кредитных каникул» в соответствии с 106-ФЗ нужно соответствовать требованиям закона и суметь подтвердить как наличие дохода, так и его падение. А именно это не есть сильная сторона клиентов микрофинансовых организаций.
Помимо сокращения одобрений новых заявок, СРО «МиР» также наблюдает снижение средней суммы займов в сегменте так называемых займов «до зарплаты», что тоже связано с кредитными политиками компаний.
Еще одна тенденция, видна невооруженным глазом – это цифровизация сектора, но, к сожалению, во многом вынужденная. Если в период до пандемии доля микрозаймов, выданных онлайн составляла порядка трети (33-34%) от совокупного портфеля всех российских микрофинансовых организаций, то по итогу первого полугодия 2020 года она может вырасти до 50%. О больших значениях говорить не приходится. Во-первых, не все компании могут предоставлять свои услуги дистанционно, во-вторых, и это, пожалуй, даже более важно, не все потребители сами готовы получать услуги онлайн.
Где можно занять денег, но не через займ?
Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые… · mkb.ru
Чтобы занять деньги, не обязательно сразу идти в кредитные организации. Если вам нужна сравнительно небольшая сумма, обратитесь сначала к близким людям. Но лучше вернуть средства в оговоренный срок, иначе в следующий раз вам могут отказать в подобной просьбе.
В банке тоже можно взять деньги в долг без процентов, если оформить кредитную карту с льготным периодом. Это временной отрезок, когда не начисляются проценты по кредиту. Если вернуть средства до окончания такого периода, не нужно будет переплачивать банку. Главное, ежемесячно вносить минимальные платежи и не снимать деньги с карты, иначе льготный период закончится и за кредит придется вернуть всю сумму с процентами.
В МКБ льготный период по кредитной карте «Можно больше» продолжается 123 дня. К примеру, если вы купили холодильник 10 марта, то до конца апреля и мая нужно внести обязательные платежи, а до 30 сентября – остальную сумму. Когда долг будет погашен, откроется новый льготный период.
Прочитать ещё 1 ответ
Микрозаймы, как их вернуть?
https://kredd.ru/ Списание , ликвидация долгов по кредитам, кредитным картам…
самый лучший способ сохранить свои деньги и не платить по кредитам -это банкротство должника, физического лица.
стоимость банкротства всего 35 тысяч рублей, если все делать самому, без юристов.
Если нужны юристы обращайтесь.
Источник
Что такое микрозаймы?
Микрозаймы, также известные как микрокредиты, – это заём относительно небольших сумм денег на недолгий срок под больший, чем в банке, процент. Также отличает микрозайм и быстрота рассмотрения, — ответ на заявку вам дадут практически сразу.
Обычный микрозайм редко превышает 10-20 тысяч рублей, но иногда достигает и 50 тысяч. Ставки по таким кредитам довольно высоки:
- в день — 1-2 %;
- 365 – 730 % годовых.
В сравнении с банковскими такие проценты кажутся совершенно невероятными, но с учётом того, что возврат заёмных средств обычно осуществляется в срок от недели до месяца, они не так уж страшны.
Кстати, согласно действующему законодательству, в отличие от банков, микрофинансовые организации не несут обязанности по предоставлению полной информации обо всей сумме переплаты, что может ввести в заблуждение клиентов, поэтому отнестись к взятию такого займа следует как можно внимательнее.
В настоящее время компаний, выдающих экспресс-займы, стало очень много, поэтому конкуренция между ними возросла, а, следовательно, снижаются и процентные ставки: сейчас уже можно встретить ставки около 3 % в неделю. Кроме того, банки тоже стали выдавать микрокредиты.
Охват целевой аудитории у МФО гораздо выше, что естественно в связи с менее строгими требованиями (для взятия микрокредита требуется только удостоверение личности, а не целый комплекс документов, как в обычном кредитном учреждении).
Пользуются микрокредитами и ИП, для них (особенно в начале деятельности) получить обычный займ бывает затруднительно. Также распространены МФО более всего в тех населённых пунктах, где нет большой концентрации банковских офисов — это позволяет им не бояться конкуренции.
Когда выгодно пользоваться микрозаймами?
Выгодно брать микрокредиты в следующих случаях:
- если деньги нужны срочно;
- вы сможете их отдать в короткий срок.
В иных случаях взятие микрокредита просто нецелесообразно. Если вы не сможете отдать заёмные средства вовремя, то понесёте ответственность в виде выплаты процентов за просрочку.
В чём разница между банковскими кредитами и микрозаймами
Между микрокредитами и обычными займами имеются существенные отличия:
- проценты: довольно высоки — от 1-2 % за день;
- условия: обычно менее строгие, чем в банке (требуется только паспорт);
- срок кредитования: значительно меньше, чем в банке.
Таким образом, микрокредит предполагает взятие небольшой суммы под большой процент. Поэтому учитывайте это при таком займе.
Плюсы и минусы микрозаймов
Основные плюсы микрозаймов очевидны:
- вы можете получить кредит вне зависимости от вашей кредитной истории;
- вы получаете требуемую сумму практически сразу — на одобрение нужно буквально несколько минут;
- не нужно собирать большого количества документов;
- погашение кредита возможно в короткие сроки.
Но у микрофинансирования есть и существенные минусы:
- высокие процентные ставки (если вы просрочите выплату, заплатить придётся на порядок больше);
- небольшой срок выплаты (кроме плюсов, в этом есть и очевидный минус — не все смогут отдать займ в означенные сроки);
- небольшие суммы: если нужны большие деньги, этот кредит вам брать не нужно, следует обратить внимание на предложения от банков.
Так что, собираясь взять микрозайм, следует заранее взвесить все плюсы и минусы.
Виды микрозаймов
Основные виды микрокредитов — это наличные и безналичные займы. Наличными можно получить займ, придя в офис МФО или другой компании, осуществляющей выдачу таких кредитов. Во всех остальных случаях (например, когда оформляют микрокредит в онлайн режиме) перечисление средств происходит безналичным путём. Рассмотрим все способы получения микрозаймов.
На банковскую карточку
Получение кредита на карту очень удобно по причине того, что не надо идти в офис самостоятельно. Заёмщик, например, может вовсе не иметь возможности прийти за деньгами, которые ему нужны. А перевод на банковскую карту решает эту проблему. Обычно для этого достаточно заполнить заявку на микрозаймы через интернет, получить одобрение и перевод желаемой суммы.
Есть и другая ситуация, в которой может быть осуществлено получение займа на карту. Можно оговорить это условие при посещении офиса МФО или другой дающей кредит фирмы. Но этот способ практически не используется, поскольку в этом случае заёмщик и сам может внести полученные средства на карту (если деньги нужны именно в безналичной форме).
Наличными
Наличный кредит — наиболее распространённый вид займа при личном посещении офиса МФО. Этот способ доступен всем клиентам, особенно это актуально для тех, у кого нет доступа к компьютеру или нет банковской карты.
Для получения такого кредита достаточно прийти в офис микрокредитной фирмы и заполнить предложенную заявку. По получении положительного решения обратившийся получает кредит в наличной форме.
На электронные кошельки
В настоящее время достаточно распространено использование электронных кошельков. С их помощью возможно оплачивать покупки в интернет-магазинах, принимать оплату за выполненные работы (например, на биржах копирайтинга), а также получать кредиты. Последняя функция доступна на многих сайтах микрокредитных организаций.
Процедура получения займа при этом практически не отличается от микрокредита с переводом на банковскую карточку.
На мобильный телефон
Существует и такая функция, как получение микрокредитов на счёт мобильного телефона. Следует учитывать, что такие микрозаймы обычно довольно невелики — от 10 до 500 рублей. Выдают их сами поставщики услуг связи: Билайн, Мегафон, МТС и т.д.
Рассмотрим, каковы особенности различных операторов в плане предоставления микрокредитных услуг.
- Билайн даёт микрозаймы на телефон в диапазоне от 50 до 450 рублей. При этом к заёмщику предъявляются следующие требования: траты на связь за последние 3 месяца должны составлять более 3 000 рублей, на счету мобильного не должно быть задолженности, но и не больше 90 рублей. Услуга предоставления кредита платная и составляет 15 рублей;
- Мегафон выдаёт своим клиентам микрозаймы 2 видов: пользование связью в течение трёхдневного периода в кредит, после чего нужно произвести оплату («Обещанный платёж», максимальная сумма займа — 300 рублей), и «Кредит доверия» (существует в бесплатном и платном вариантах), предоставляется корпоративным клиентам и обладателям некоммерческих тарифов;
- МТС отличается от других операторов тем, что выдаёт кредиты даже при «уходе в минус», то есть если на счету клиента уже задолженность. У поставщика имеются две таких услуги: «На полном доверии» и «Обещанный платёж». При этом МТС предъявляет к заёмщикам определённые требования: затраты на связь должны быть больше 501 рубля в месяц (тогда можно брать займ при непогашенной задолженности) или 1500 рублей в месяц (тогда клиенту доступна максимальная сумма займа — 400 рублей).
Основной принцип определения возможной суммы микрозайма на телефон — это оператор связи и затраты клиента на связь в месяц.
Кто предлагает микрозаймы?
Ранее микрокредиты предлагали только специально предназначенные для этого микрофинансовые организации. Сейчас появились и другие поставщики аналогичных услуг. Посмотрим, у кого же можно взять микрокредит.
МФО
Микрофинансовые организации (МФО) – это организации небанковского типа, которые осуществляют сходную с банками деятельность: выдают займы физлицам и юрлицам. Отличаются такие компании системой регуляции и нормативами их деятельности.
Если вы задаётесь вопросом, надёжна ли та или иная МФО, вам нужно обратиться к рейтингу этих компаний. Вычисляется он специальными рейтинговыми агентствами — например, «Эксперт РА». По оценке МФО можно судить, насколько добросовестно она осуществляет свою деятельность, следовательно, можно ли ей доверять.
Ещё одним критерием определения благонадёжности МФО является её регистрация. Дело в том, что все подобные организации должны быть внесены в специальный реестр. Наличие фирмы в этом реестре можно проверить на сайте Банка России. Там отражаются сведения о получении МФО соответствующего свидетельства.
Микрокредитные кооперативы
Микрокредитный кооператив — это добровольная форма объединения, которая создаётся специально для удовлетворения нужд своих участников. Кредиты выдаются членам такого кооператива как раз за счёт их взносов. Кстати, деятельность подобных компаний также подлежит внесению в госреестр, с чем можно ознакомиться на том же сайте Банка России.
Частные лица
Вопросы выдачи займов одними частными лицами другим регулируются гражданским законодательством (статья 808 ГК РФ). Максимальная сумма такого займа ограничена 10 прожиточными минимумами. При этом частные лица могут давать деньги взаймы не только физическим лицам, но и организациям, и ИП.
Найти частных кредиторов возможно на многочисленных сайтах, посвящённых вопросам микрокредитования. При оформлении займа составляется договор, в котором прописываются все значимые нюансы сделки.
Список самых популярных и пользующихся доверием МФО
Найти кредитора для взятия микрозайма сейчас довольно просто через интернет. Чаще всего заёмщики предпочитают пользоваться именно услугами МФО. Рассмотрим, какие из них заслужили репутацию наиболее надёжных.
Ezaem
Ezaem предлагает займы до 15 000 рублей. Причём первый кредит при условии своевременной выплаты является беспроцентным. Срок возврата зависит от взятой суммы, в среднем он составляет 14 дней. Минимальная сумма микрозайма — 2 000 рублей, а срок возврата варьируется от 5 до 30 дней. Возможны все виды займов — на карту, на электронный кошелёк Qiwi и наличными.
CreditPlus
CreditPlus выдаёт кредиты до 15 000 рублей на срок до месяца. Эта организация, правда, не предоставляет беспроцентного кредита, так что переплаты весьма значительны.
Moneyman
Moneyman даёт от 1 500 до 70 000 рублей на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка составляет от 0,76 % в день.
Kredito24
Размер займа составляет от 2 000 до 10 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Кредит оформляется в онлайн-режиме, деньги после одобрения заявки перечисляются на банковскую карту в течение 15 минут.
Lime-Zaim
Возможная сумма кредита — от 1 500 до 100 000 рублей, однако суммы, превышающие 30 000, могут быть получены только при повторном займе. Срок возврата — от 7 до 168 дней в зависимости от величины взятой суммы.
Займер
Займер предоставляет суммы от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Получить деньги можно на карту, электронный кошелёк (Киви и Яндекс Деньги), банковский счёт, через платёжные системы «Золотая корона» и «Контакт».
Е-Капуста
Е-Капуста предлагает микрозайм без отказа до 30 000 рублей на максимальный срок 21 день. Причём первый займ — беспроцентный при условии оплаты вовремя. При последующих займах процентная ставка составляет 2,1 %/день — первые 12 дней, а с 13-го — по 1,7 %/день.
Полезные советы от специалистов, как не попасть в «долговое рабство»
Вот несколько советов, как не оказаться в большом долгу перед МФО или другой организацией.
- Не копить долги. Если не выплачен предыдущий кредит, лучше не взваливать на себя дополнительные обязательства.
- Обращаться за срочными заёмными средствами исключительно к известным и проверенным кредиторам.
- Внимательно относиться к условиям кредитного договора.
- По возможности не нарушать сроки.
- Не брать кредиты любого размера без крайней необходимости.
При утрате источника дохода человек вполне может потерять возможность выплачивать кредит, даже если он был и взят на небольшую сумму. В этом случае накопятся проценты, а при самом неблагоприятном исходе кредитор взыщет свои средства с должника через суд.
Заключение
Микрозаймы отличаются от банковских тем, что суммы их гораздо меньше, а сроки возврата — короче. Но при этом для микрокредитов характерны и высокие процентные ставки. Так что прибегать к ним следует только при крайней необходимости, поскольку просрочить платёж довольно легко, а в случае большой задолженности кредитор обратится в суд или к коллекторам для взыскания долга.
Оценка статьи:
Загрузка…
Источник