В двадцать первом веке просить взаймы у друзей или родственников — почти что дурной тон. Но до сих пор не утихают споры о том, стоит ли брать кредитную карту. Проблемы кроются в незнании и невнимательном изучении условий сотрудничества. Если трезво оценивать свои способности и соблюдать правила договора, кредитка станет добрым другом, который никогда не откажет в займе.
На сегодняшний день оформить онлайн кредитную карту можно почти у любого банка. И в большинстве случаев вам ее доставят на дом.
1. Просто кредитная карта от Ситибанка (оформить онлайн)
Кредитная карта без хитростей, с которой просто расплачиваться и просто погашать долг. Правда, не факт, что банк согласится ее выдать — в плане заемных средств Ситибанк один из самых придирчивых.
Условия для получения:
• Возраст потенциального заемщика — минимум 22 года.
• Продукт могут получить только живущие в регионах обеих столиц, также городах: Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Волгоград; Новосибирск, Самара, Казань, Краснодар, Нижний Новгород.
• Обязательное документальное подтверждение официального дохода (он должен быть не менее тридцати тысяч рублей ежемесячно).
Преимущества:
• Отсутствие скрытых платежей;
• 18-29 процентов годовых на оплату товаров в рассрочку (требуется активация специальной программы «Заплати в рассрочку»).
• Опция Citi Express для оплаты проезда на земле и под землей;
• Сравнительно низкая процентная ставка — максимум 32,9%.
Минусы:
• Высокий риск отказа.
Если коротко — карта выгоднее многих других конкурентных банковских продуктов, но ее надо еще получить.
2. АТБ — Универсальная карта (оформить онлайн)
Кредитка Азиатско-Тихоокеанского банка с кэшбэком на все случаи жизни. Можно платить везде, легко пополнять.
Условия:
• возраст заемщика — от 21 года;
• обязательная регистрация в регионе запрашивания услуги;
• обязательный ежемесячный доход от 30 тысяч рублей (подтверждать не обязательно, но крайне желательно).
Преимущества:
• Можно воспользоваться личными средствами;
• Кредитный лимит — до полумиллиона рублей;
• Сравнительно невысокая процентная ставка — до 28% годовых;
• Кэшбэк до 10% за покупки у организаций партнеров;
• беспроцентное пополнение через партнерскую сеть;
• есть Интернент-банкинг.
Минусы: нет, если не считать необходимость собирать документы для подтверждения дохода — это выписка с зарплатного или пенсионного счета, 2-НДФЛ или справка о доходах ИП. Для повышения шанса одобрения лучше воспользоваться системой Госуслуги.
У этого продукта разветвленный тарифный план, подразумевающий комиссионные начисления, платежи за СМС, обслуживание и штрафы. Поэтому лучше на стадии подписания договора обсудить непонятные моменты по тарифам с менеджером.
3. Альфа-Банк — Кредитная карта 100 дней (оформить онлайн)
Кредитная карта со стодневным льготным периодом из серии: выдают всем.
Условия получения
• наличие работы (не обязательно официальной);
• доход от 30 000 рублей (не обязательно официального);
• обязателен только паспорт;
• минимальный возраст заемщика -21 год.
Плюсы:
• Бесплатное обналичивание в течение всего льготного периода из любого банкомата. Ограничение — 50 тысяч рублей в течение календарного месяца.
• Высокая вероятность одобрения;
• Нужен только паспорт.
Минусы:
• Много платных услуг (например смс-рассылка, страховые услуги);
• Высокие проценты
Страховку все же имеет смысл приобрести — сейчас от мошеннических действий не может защитить даже самый мощный антивирус.
4. УБРиР — Кредитная карта 240 дней (оформить онлайн)
Выгодная кредитная карта с высоким кэшбэком и лимитом до 299 999 рублей.
Условия получения:
• возраст от 21 года.
• официальное трудоустройство.
Плюсы:
• Можно обналичивать где угодно, оплачивать любые товары и услуги.
• Кэшбэк от 1 до 40 процентов в партнерской сети.
• Высокий льготный период — 240 дней.
• Кэшбэк свободен от налога на доходы физических лиц.
Минусы:
• Строгие санкции за просрочку минимального платежа. Будет сразу же заблокирован лимит, приостановят льготный период , а проценты (20% годовых) начислят за все, что только можно — это и использование кредита, и минимальный платеж. Следует как можно быстрее уложиться с уплатой задолженности в льготный период, чтобы он снова начал действовать.
• Льготный период распространяется не на все операции.
• За оплату банковских комиссий, перевод денег, использование интернет банкинга или другие операции в электронных платежных системах кэшбэк не дадут. То же касается благотворительности, лотерей и игр.
5. Тинькофф — Platinum (оформить онлайн)
Самая популярная кредитная карта, и это понятно — ее одобряют практически всем, даже безработным.
Условия:
• Регистрация в регионе запроса;
• Нужен общегражданский паспорт РФ.
• Лимит — 300 тысяч рублей.
Плюсы:
• Нет жестких требований к официальному трудоустройству и заработку.
• Одобряют всем.
Минусы:
• Каким будет кредитный лимит — зависит от банка. Заявленные 300 000 мало кому назначают. Могут установить 100, 20, а то и вообще 6 тысяч рублей.
• Комиссионные начисления — 2,9% плюс 290 рублей за снятие денег;
• 590 рублей — за годовое обслуживание;
• Платная система смс-оповещения -59 рублей ежемесячно;
• Процентная ставка от 12% годовых. Вроде бы и немного, но ключевое слово здесь — «от».
Эту карту получить легче всех остальных, но платить предстоит много.
6. МТС Банк — Кредитная универсальная карта MTS CASHBACK (оформить онлайн)
Лимит определяется банком. Какой будет размер — зависит от заработка и финансовой благонадежности заявителя. Процент одобрения довольно высок.
Условия получения:
• возраст заявителя от 21 года;
• обязательное место работы (подтверждение не требуется);
• нужен только паспорт.
Плюсы:
• Нет платы за обслуживание;
• Льготный период до 111 дней;
• Высокий кэшбэк (широкая партнерская сеть, включая автозаправки и супермаркеты);
• Снимать деньги можно в любой точке мира;
• Невысокая стоимость смс-информирования.
Минусы:
• У этого банка очень высокие комиссии и штрафы. Могут доходить и до 55%. Поэтому лучше как можно скорее погашать задолженность. Мало того, за пополнение карты со счетов частного предпринимателя или организации начисляют комиссию в 5%. Смс-оповещение бесплатно только первые два месяца.
• Комиссия за снятие — 3,9% плюс 350 рублей. Бесплатно не получится снять даже через «родную» кассу — тогда начислят просто 4%.
7. КБ Восточный — Кредитная карта (оформить онлайн)
Эта карта удобна тем, что не придется обуздывать свой аппетит, чтобы потом не пожалеть о большой ссуде — их кредитный лимит 120 тысяч рублей, но и такую сумму назначают не всем. Часто — вдвое меньше, и то если человек обращается не впервые.
Условия:
• Обязателен только паспорт и наличие официального места работы.
• Возраст — от 21 года.
• Сравнительно высокий процент одобрения.
Плюсы:
• Нет тайных платежей;
• Беспроцентное кредитование — 60 месяцев (дальше ставка 20%)
• Сравнительно легкое погашение ссуды (большую все равно не выдадут);
• Низкий минимальный платеж — от 100 рублей
Минусы:
• 5000 рублей лимит новым клиентам;
• Переплата за использование маленьких сумм.
Следует трезво и честно оценить возможности собственного бюджета, а потом уже решать, какой из этих продуктов выбрать. Главная опасность здесь — проценты. Любой банк — коммерческая, а не благотворительная организация и ставит перед собой целью получение прибыли. Поэтому переплачивать так или иначе придется, вопрос — насколько именно.
Также стоит сразу настроиться на то, что одним минимальным платежом в месяц кредитку не покрыть. Следует вносить хотя бы немного, но больше. Особенно это важно в отношении продуктов Тинькофф и Альфа-банк. Для первого раза хорошо попробовать свои силы на низком лимите — здесь подойдет простая карта банка Восточный. Но они рассматривают клиентов с официальной работой. Самозанятым специалистам, фрилансерам лучше запросить Тинькофф — они одобряют практически все заявки.
Источник
Ознакомьтесь с условиями программ банка «ВТБ 24». В карточке каждого кредита на финансовом портале Выберу.ру перечислены его основные параметры:
- процентная ставка;
- минимальная и максимальная сумма;
- срок погашения.
Чтобы получить заемные средства наличными, переводом на дебетовую карту или банковский счет, оформите заявку на кредит онлайн или в офисе банка «ВТБ 24».
Обратите внимание! Время рассмотрения заявки может отличаться от указанного во вкладке займа. Фактическая скорость ответа зависит от общего числа обращений от клиентов.
Если вы оформляете онлайн-заявку, потребуется заполнить форму анкеты на сайте банка, дать разрешение на обработку персональной информации. Дождитесь ответа от представителя банка «ВТБ 24». Решение вы узнаете в СМС или письме, которое поступит на электронную почту. Если ответ будет положительным, придите в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить кредит.
Часто задаваемые вопросы
Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?
Как правило, банки охотнее всего одобряют займы клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет. Существуют программы кредитования и для граждан, которым исполнилось 18 лет, но в этом случае речь нередко идет о дополнительных условиях: залоге, поручительстве. Главная задача таких ограничений — обезопасить банк от риска невыплаты займа. Чтобы узнать о возрастных требованиях того или иного банка, перейдите во вкладку его продукта на финансовом портале Выберу.ру.
Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?
Чтобы узнать, какие документы потребуется предоставить банку вместе с заявкой, откройте страницу интересующей вас программы на финансовом портале Выберу.ру. Нажмите на название займа или «Подробнее» во вкладке с его описанием. Список необходимых бумаг может существенно отличаться в зависимости от программы кредитования, размера займа и других условий.
Как подать онлайн-заявку?
Чтобы подать заявку через интернет, выполните несколько последовательных действий:
- Определите подходящую программу кредитования на финансовом портале Выберу.ру.
- Нажмите во вкладке интересующего вас займа «Подать заявку».
- Заполните форму анкеты на открывшейся странице. Потребуется указать свои паспортные данные, номер телефона, величину ежемесячного дохода. Также следует определить параметры займа — его сумму и срок погашения.
- Дайте согласие на обработку персональных сведений и отправьте анкету на рассмотрение.
- Дождитесь ответа.
В случае одобрения останется прийти в офис банка с пакетом необходимых документов.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
У каждого банка он может быть своим. Чтобы узнать срок рассмотрения заявки, нажмите «Подробнее» во вкладке с названием займа. На странице с описанием банковской программы среди других условий будет нужный вам пункт.
Какие процентные ставки у банка «ВТБ 24» на сегодня?
Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году банк, составляет 7,5%. Процентная ставка и другие условия займов, которые предлагает Банк «ВТБ 24», перечислены в карточках с описанием того или иного продукта на финансовом портале Выберу.ру. Чтобы пользователям легче было сопоставить параметры кредитования в рамках той или иной программы, все данные опубликованы на одной странице. Чтобы увидеть процентную ставку и другие условия, перейдите в раздел портала Выберу.ру, посвященный продуктам банка «ВТБ 24».
Отказ в кредите – какие причины?
Наиболее распространенные причины отказа в выдаче займа следующие:
- Испорченная кредитная история. Если клиент допускал просрочки, банк вряд ли захочет иметь с ним дело.
- Недостаточный уровень дохода. Сумма ежемесячного платежа при погашении займа не должна превышать 50% суммарного заработка клиента.
- Недостоверность сведений в заявке. Если обнаружится, что клиент указал некорректную информацию в анкете, банк однозначно откажет в предоставлении займа.
- Несоответствие определенным требованиям банка (возраст, трудоустройство и пр.).
Таким образом, вы можете определить самостоятельно, по какой причине вам отказали в выдаче займа.
Источник
ПАО «Банк ВТБ» входит в одноименную российскую финансовую группу, которая включает больше 20 компаний, осуществляющих деятельность на кредитно-финансовом рынке. Банк предоставляет широкий спектр услуг, включая кредитование физических и юридических лиц. Кредиты ВТБ Банка выдаются под разные цели и нужды, являясь приоритетным направлением его деятельности.
По размеру активов и выданных кредитов ВТБ находится на втором месте среди банковских учреждений России. Его кредитные программы охватывают все виды займов, практикуемые в банковском секторе. Подать заявку на любой кредит банка ВТБ можно онлайн. Основным их преимуществом являются выгодные процентные ставки, доступность, быстрое оформление и удобное погашение.
После интеграции дочернего подразделения ВТБ 24 в одну структуру, его деятельность осуществляется под брендом ВТБ. Сайтом единого банка является www.vtb.ru. По этой причине кредиты ВТБ 24 выдаются в отделениях и на условиях банка ВТБ.
Кредитный калькулятор позволяет самостоятельно рассчитать стоимость кредита ВТБ, не обращаясь за помощью в банк. Полученную информацию можно сравнить с аналогичными данными других финансовых учреждений, чтобы принять взвешенное решение и подобрать оптимальный вариант займа.
Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту
Благодаря простым манипуляциям калькулятор кредита ВТБ в режиме онлайн произведет расчет по заданным параметрам и отобразит ежемесячную сумму и график погашения платежей. Полученные результаты носят лишь предварительный характер. Точную стоимость займа предоставит специалист банка после подачи заявки на его оформление.
Чтобы рассчитать кредит ВТБ калькулятором онлайн по актуальным в 2019 году процентным ставкам, необходимо ознакомиться с условиями банка и ввести в соответствующие поля такие данные:
- желаемую сумму;
- срок кредитования;
- размер процентной ставки;
- выбрать вид платежа (по умолчанию аннуитетный).
С помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать ориентировочную стоимость займов ВТБ и любого другого банка.
Виды кредитов ВТБ и условия их выдачи
ВТБ предлагает полный спектр банковских кредитов для физических и юридических лиц на взаимовыгодных условиях. По способу применения их можно разделить на целевые и нецелевые. Первые выдаются на приобретение конкретных товаров и услуг. Вторые можно получить и использовать абсолютно для любых целей. Кредиты банка ВТБ по виду и назначению делятся следующим образом.
Кредит наличными. Нецелевой займ, предлагаемый под любые нужды клиента. Основные условия предоставления кредита наличными ВТБ:
Базовые
Для зарплатных клиентов ВТБ
Потребительский кредит. Выдается на приобретение товаров и услуг. Основные условия выдачи потребительского займа ВТБ идентичны наличному кредиту.
Базовые
Для зарплатных клиентов ВТБ
Рефинансирование. Оформляется для перекредитования одного или нескольких кредитов других банков. Принять участие в программе рефинансирования банка ВТБ можно на таких условиях:
Базовые
Для зарплатных клиентов ВТБ
Ипотека. Займ на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках.
Основные условия, на которых выдается ипотечный кредит ВТБ:
Автокредит. Предназначен для приобретения автомобиля на первичном или вторичном рынках.
Кредит на покупку авто банк ВТБ предлагает на следующих условиях:
На новые автомобили
На авто с пробегом
Кредитные карты. Отлично подходит для частых краткосрочных заимствований относительно небольших сумм. Условия использования денежных средств на кредитных карточках ВТБ:
Бизнесу. Займ для предпринимателей как юридических лиц на развитие бизнеса и других целей. Банком ВТБ разработано ряд программ кредитования, рассчитанных на удовлетворение нужд малого, среднего и крупного бизнеса. Кредит для представителей малого бизнеса в банке ВТБ можно взять на таких условиях:
Преимущества кредитов ВТБ Банка
Кредиты банка ВТБ отличаются рядом преимуществ, что делает их более привлекательными и выгодными для клиентов. К числу таковых можно отнести следующие:
- заявку на кредит в банк ВТБ можно подать онлайн;
- быстрое рассмотрение и принятие решения;
- привлекательные процентные ставки;
- более выгодные условия для зарплатных клиентов и держателей карт ВТБ;
- можно взять кредит без справок и поручителей;
- наличие кредитных каникул;
- множество способов погашения;
- досрочное погашение без справок и штрафов.
Как подобрать кредит: памятка заемщику
Кредит ВТБ может понадобиться для решения самых разных задач и восполнения нужд. При этом следует помнить, что взятые деньги придется возвращать банку, да еще с процентами. Чтобы полученный займ не превращался в непосильное бремя, необходимо перед подписанием кредитного договора честно ответить себе на следующие вопросы.
Для каких целей берется кредит?
Банк ВТБ и другие финансово-кредитные организации предлагают программы кредитования разного целевого назначения для физических и юридических лиц. Например, ипотечный займ предназначен для покупки недвижимости, а коммерческий – для нужд бизнеса. Зная точно цель получения кредита, вы сможете подобрать наиболее приемлемый для вас вариант займа на более выгодных условиях.
Действительно ли нужен кредит?
Стоит задать себе этот вопрос и честно без эмоций на него ответить. Есть вещи, без которых можно обойтись, так как желание их иметь является обычной прихотью. Если же кредит нужен для решения важных жизненных вопросов или может принести существенную выгоду, то здесь не до раздумий.
Трезво оценить свою платежеспособность.
Сложите выплаты по займу и обычные ваши расходы за месяц и вычтите эту сумму из доходов за такой же период. Если оставшейся суммы недостаточно, чтобы продолжать жить в привычном режиме и чувствовать себя комфортно, то стоит отказаться от кредита.
Что нужно выяснить перед подписанием договора
Приняв окончательное решение взять кредит в банке ВТБ, перед оформлением договора следует прояснить для себя ряд важных моментов. Узнайте, на что необходимо обратить внимание и какую это может таить опасность в случае с недобросовестными финансово-кредитными учреждениями.
Реальная процентная ставка.
Разговор с работником банка следует начинать с просьбы показать расчет переплат на сумму кредита, которую вы намерены взять. Некоторые финансовые организации под тем или иным предлогом могут отказать назвать точную сумму выплат. Если это произошло, то начинать сотрудничество с таким банком будет рискованно.
Наличие «хитрых» комиссий.
Потребуйте у банка предоставить точную и полную информацию о всех комиссиях, включая скрытые. При желании эти данные можно запросить в форме документа с банковской печатью. Это важно делать, поскольку в договорах отдельных финансовых учреждений могут содержаться такие условия: одиноразовая комиссия (до 25% от взятой суммы) или
дополнительная ежемесячная плата (1-3%). Взимается, помимо основной процентной ставки по кредиту. При этом она может начисляться не на остаток, а на полный размер займа.
Условия страхования.
Обычная практика для банков одновременно с кредитом предлагать оформление страховки, привлекая более выгодной процентной ставкой. В этом нет ничего плохого, если страховка вам нужна. Однако следует заранее выяснить, какая будет ее стоимость и сопоставить с выгодой от снижения процентов по займу.
Возможные штрафные санкции.
Перед заключением кредитного соглашения попросите сотрудника банка ВТБ показать в договоре место, где прописано, за что начисляются штрафные санкции и как их избежать. Обычно штрафы взимаются за опоздание при погашении кредита. Хитрость некоторых финансовых организаций может состоять в том, что даже за день просрочки начисляется сумма, равная неоплаченному взносу. Также штрафные санкции могут автоматически списываться с вносимого платежа клиента, тем самым образуя новую просроченность и увеличивая штрафы.
Условия погашения кредита.
Четко проясните предусмотренные банком ВТБ способы погашения займа (интернет-банкинг, банкоматы, терминалы и т.д.) и стоимость этих операций. О платных и бесплатных способах следует знать, чтобы не переплачивать. Обратите внимание, что некоторые бесплатные могут таить в себе скрытую опасность оказаться под штрафными санкциями, поскольку зачисление денег на счет происходит не сразу, а через несколько дней.
Стоит задуматься о начале сотрудничества с банком, который предлагает платное погашение кредитов и имеет труднодоступное расположение офисов в городе.
Получение ответов на эти вопросы обезопасит вас от неприятных сюрпризов в дальнейшем. Даст возможность сохранить в целостности деньги и избавит от неприятных эмоций.
Приоритет деятельности банка ВТБ – максимальная открытость и уважение своих клиентов. Это позволяет строить долгосрочные партнерские отношения на основе доверия и взаимной выгоды. Поэтому кредиты ВТБ Банка – прекрасная возможность взять взаймы деньги и получить поддержку надежного партнера.
Источник