Особенность кредитования в Тинькофф Банке заключается в первую очередь в возможности все оформить через интернет. Эта финорганизация практически не работает через офисы и все операции проводит дистанционно. Взять кредит в Тинькофф Банке клиенты могут, не выходя из дома. На сайте учреждения представлено множество кредитных программ, среди которых не составит труда выбрать наиболее подходящую.
Условия получения займа
Финорганизация выдвигает свои условия для получения заемных средств. Чтобы получить потребительский кредит в Тинькофф, нужно соответствовать основным требованиям:
- возраст от 18 до 70 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- наличие паспорта;
- постоянная или временная прописка на территории страны.
Требования к заемщику минимальные. Оформить кредит можно быстро благодаря удобному онлайн-сервису. Тинькофф не требует официального трудоустройства, что значительно увеличивает процент одобрений. Условия кредитования напрямую зависят от выбранной программы.
Для оформления кредита от клиента требуется только подать заявку на сайте и дождаться звонка менеджера.
Как подать заявку: особенности и документы
ТКС выдает кредиты дистанционно, поэтому клиенту не нужно посещать офис и выходить из дома. Заемщик просто заполняет анкету на сайте и отправляет ее кредитору. Через некоторое время звонит менеджер и задает несколько вопросов. Если заявка одобрена, средства будут переведены на карту клиента. Кредитные карты привозит на дом курьер.
Кредиты наличными выдаются также на дебетовой карте, которую привозит курьер, если у клиента нет собственной дебетовки.
Единственный документ, который проверяется при оформлении, — это паспорт. Финучреждение оценивает наличие прописки, гражданства. Справки о доходах и поручители не требуются.
Виды кредитов в ТКС
Условия кредита в Тинькофф Банке можно посмотреть на официальном сайте или прочитать на портале Banki.ru. Общее количество кредитов в банке составляет 5. Кредитор предлагает самые разнообразные программы. Среди них:
- Целевые займы. Тинькофф Банк физическим лицам предоставляет ссуды, которые предназначены для определенных целей. Например, автокредиты, ипотека, кредит на покупку в магазинах. Если клиент хочет купить что-то в торговой точке (партнере «Тинькофф Банка») в кредит, он оформляет его на месте и сразу забирает покупку.
- Кредит наличными или на карту. Если у заемщика есть в наличии карточка, средства поступят на нее практически мгновенно после оформления. Если же карты нет, банк переведет одобренную сумму на собственную карту, которую затем вместе с договором привезет курьер.
- Под залог имеющегося имущества. Заемщик может получить кредит по льготной ставке, если предоставит дополнительное обеспечение в виде залогового имущества. Это может быть дом, квартира, офисное помещение, которое соответствует требованиям финорганизации. Залог служит гарантией для кредитора, поэтому условия становятся более выгодными.
Для каждого вида кредита свои условия. Большинство заемщиков интересует в первую очередь процентная ставка, так как от ее размера зависит размер переплат. Минимальная ставка по кредиту в банке составила 8. Стоит учитывать, что ставка определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от его благонадежности и наличия дополнительного обеспечения.
Клиент может получить сумму от 15 тысяч до 15 млн рублей (крупные суммы выдаются при наличии залога, без залога — до 2 млн рублей). Срок кредитования при потребительском займе обычно не превышает 2-3 лет, при залоговом — до 15 лет.
Способы погашения кредита
Совершать платежи для погашения займа можно следующими способами:
- переводом с карты другого банка;
- простым безналичным банковским переводом;
- наличными через банкоматы финорганизации;
- в офисах партнеров (салоны связи, на почте и т. д. — полный список представлен на сайте).
График и даты для совершения выплат будут прописаны в договоре. Определенного числа каждого месяца со счета списываются средства. От заемщика требуется только следить, чтобы нужная сумма была на счету перед списанием. Внести деньги можно в любое время, но списание происходит лишь в оговоренный срок.
Особенности кредитования и страховка
Каждая программа кредитования имеет свои особенности. Финучреждение предлагает получить займ быстро при наличии всего одного документа. При оформлении стоит учитывать следующие моменты:
- Организация предлагает услугу страхования, но она является добровольной. Если клиент отказывается от страховки, это не влияет на одобрение заявки или размер процента. Страховка позволяет защитить себя при долговременных займах. Если заемщик вдруг потеряет работу или получит травму, которая не позволит ему работать дальше, остаток по долгу выплатит страховщик.
- Можно досрочно погасить кредит, если вносить большие суммы, чем положено по графику. Для этого в личном кабинете необходимо оформлять платежи как досрочное погашение. Затем можно сделать перерасчет, уменьшив либо срок кредитования, либо размер ежемесячного платежа.
- Если на время совершения платежа на счету недостаточно средств или их совсем нет, банк начисляет штраф в размере 900 рублей + 1% от суммы займа.
- Банк предлагает услугу «Кредитные каникулы», которую можно подключить всего 1 раз за весь период кредитования. Это страховка на случай финансовых трудностей. В течение 1-3 расчетных периодов клиент сможет вносить только 1000 рублей.
- Вероятность отказа невелика, но финучреждение может не выдать ссуду, если у клиента уже были серьезные просрочки или тяжбы по вопросам кредитования. Также причиной отказа может служить отсутствие прописки.
Более подробную информацию можно узнать на сайте финорганизации.
Отзывы о ТКС от реальных клиентов
В интернете можно найти различные отзывы о Тинькофф Банке. Многие отмечают положительные стороны финорганизации: большой выбор программ, удобная подача заявки, быстрое рассмотрение анкет.
В первую очередь выделяют простоту оформления и низкие требования к клиентам. Оформить кредит можно из дома, для этого нужен лишь интернет и паспорт. Положительным моментом является высокий процент одобрения даже при отсутствии официального трудоустройства.
Среди минусов отмечались относительно высокие процентные ставки. В некоторых случаях процент выше, поскольку для учреждения выдача кредита без проверки трудоустроенности клиента и его дохода является определенным риском. Банк упрощает процедуру выдачи кредита, но старается защитить себя от риска неуплат. При оформлении ипотеки или кредита под залог ставка снижается.
Источник
Тинькофф кредит наличными – выгодное предложение для тех, кто хочет взять заем. Для оформления кредита нужно быть клиентом этого банка. То есть потребуется заказать банковскую карточку. Ее обслуживание на время выплат по кредиту бесплатное. Если есть кредитка, то наличку в заем без залога можно получить по паспорту гражданина РФ. Никаких дополнительных документов, справок о подтверждении дохода не потребуется, хотя это служит весомым аргументом для получения положительного ответа от кредитно-финансового учреждения.
Оформить кредит наличными в Тинькофф Банке
Потребительский кредит на любые цели для клиентов Тинькофф Банка пользуется популярностью из-за отсутствия жестких требований к заемщику. Кредит можно оформить за 5 минут, заполнив онлайн заявку на сайте. Сумма кредита – до 15 000 000 рублей, при этом без справок и поручителей можно взять только сумму до 2 млн. руб. Заем в размере от 3 000 000 рублей выдается под залог автомобиля или квартиры.
Подать онлайн-заявку
Тинькофф Банк отличается от других кредитных организаций тем, что подать заявку на получение кредита можно только в режиме онлайн на официальном сайте. Это большой плюс, потому что клиентам не приходится выстаивать длинные очереди, все можно легко оформить за несколько минут.
Для подачи заявки на кредитование клиенту нужно заполнить анкету. Пользователь вводит следующие данные:
- Паспортную информацию, прописку, номер телефона.
- Информацию о работодателе.
- Условия оформления и получения кредита, срок, размер займа.
- Информацию о занимаемой должности на работе, количество лет на текущем месте, размер зарплаты.
Внимание! Справка, подтверждающая размер дохода, послужит весомым аргументом для одобрения кредита и увеличения его суммы.
Сумму платежа, срок выплаты можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте.
Сколько Тинькофф рассматривает заявление
Ответ банка клиент получает чаще всего в день подачи заявления. В некоторых случаях Тинькофф рассматривает заявку дольше, он может взять дополнительное время на рассмотрение анкеты и анализ данных о клиенте. Если ответа нет уже долгое время, можно позвонить на горячую линию и спросить у оператора состояние заявки. Проверить статус можно еще одним способом – на сайте Тинькофф Банка. В форме нужно указать свой номер телефона и дождаться результата.
Ответ от банка придет в СМС клиенту на указанный в анкете номер. После этого пользователю позвонит сотрудник банка, уточнит детали, обсудит условия договора, дату, время и место встречи с курьером.
Получить деньги наличкой
Курьер приезжает не позже, чем через 2 дня после получения одобрения от банка. Клиенту выдают кредитный договор, который он должен изучить и оставить свою подпись. Кроме этого курьер фотографирует копию паспорта клиента и отдает ему следующие документы:
- 1 экземпляр договора;
- дебетовую карту Tinkoff;
- график выплат по кредиту.
Банковскую карту клиент должен активировать через личный кабинет на сайте Тинькофф Банка.
Списание денег с карты происходит автоматически ежемесячно. Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы к моменту выплаты на карте находилось достаточное количество средств.
Клиент может воспользоваться одним из 4 способов внесения денег на счет:
- Банковский перевод. При этом средства поступят на баланс не сразу, а только через несколько рабочих дней.
- В банкоматах и терминалах Тинькофф Банка или его партнеров.
- В точках пополнения.
- Переводом с карты на карту между своими счетами.
Клиент может выплатить кредит досрочно в полном размере или частично. Для этого он должен предупредить сотрудника банка за несколько дней до даты выплаты о том, какую сумму снять с карты.
Добросовестные клиенты банка могут рассчитывать на бонусы. Для их активации нужно:
- Выплачивать ежемесячные суммы вовремя, без просрочек.
- После полной выплаты кредита нужно связаться с сотрудником банка. Сделать это нужно в течение 3 месяцев с последнего платежа.
- Сотрудники банка пересчитают кредит по сниженному проценту, а разницу зачислят на карту клиента.
- Бонусом можно воспользоваться единожды для каждого кредитного предложения.
Условия кредитования без справок и поручителей в Tinkoff
Сумма займа, процентная ставка определяется в зависимости от кредитного рейтинга клиента. Наличие или отсутствие залога зависит от желаемой суммы кредита:
- Заем до 2 млн. руб. выдают без залога, поручителей и справок, свидетельствующих о доходах клиента.
- Размер кредита от 2 до 3 млн. руб. требует оставить под залог автомобиль.
- Кредит до 15 млн. руб. выдают под залог квартиры или дома.
Ограничения на сумму кредита возникают при отрицательной кредитной истории клиента или при уже имеющемся займе в другой финансовой организации.
В кредит выдают только рубли. Общие условия для получения кредита в Тинькове:
- срок кредитования без залога – от 3 до 36 месяцев;
- процентная ставка, если в залог оставлена квартира – от 9,9 % на 15 лет, если в залог отдали автомобиль – от 11 % на 5 лет, без залога – от 12%.
Для новых клиентов процентная ставка составляет от 16,9 % до 24,9 %.
Процентные ставки по займу наличными
Условия по кредиту без залога и поручителей:
Условия на получение кредита под залог автомобиля или квартиры:
По карточке, оформленной при взятии кредита, клиент получает кэшбэк от 1 % за покупки и до 30 % при оплате в магазинах партнеров Тинькоффа. При этом во время выплаты по займу обслуживание пластиковой банковской карты производится бесплатно.
Требования к заемщику и пакет документов
Минимальные требования для получения кредита от Тинькофф Банка:
- наличие паспорта гражданина РФ;
- возраст от 18 до 70 лет;
- временная или постоянная регистрация.
Если клиент не собирается брать в кредит сумму сверх 2 млн. руб., то никаких дополнительных сведений предъявлять не нужно.
Но одобрение банк все равно не даст, если у клиента нет работы, постоянного дохода и при этом негативная кредитная история. Банк анализирует возможности, проводит процедуру скоринга. При этом Тинькофф может отказать клиенту в кредите без объяснения причин или назначить максимальную процентную ставку. В анкете есть пункт с указанием работодателя, и перед выдачей результата сотрудники банка звонят по указанным номерам.
При оформлении кредита под залог не нужно предъявлять банку документы о праве собственности. Главные условия: квартира без обременений, а автомобиль на ходу менее 15 лет. К этому нужно приложить паспорт ТС и свидетельство о постановке на учет.
Страховка по отзывам клиентов банка не предоставляет пользы, но при этом увеличивает процентную ставку. Услуга по предоставлению страховки в Тинькофф Банке добровольная, но нужно быть внимательными, потому что в анкете на оформление кредита информации о ней нет. В разговоре с сотрудником банка о страховке не упоминается. Когда приезжает курьер, клиент обнаруживает повышенную процентную ставку – это указание на то, что сумма страховки включена в размер ежемесячных выплат. При разговоре с оператором нужно отказаться от страховки, если хочется сэкономить при выплатах по займу. Если она все же будет включена, в течение 2 недель можно заполнить распоряжение об отказе от страхования в чате с сотрудником банка в личном кабинете.
Внимание! Если клиент рассчитывает на льготные ставки по кредиту, то страховка обязательна.
Стоит ли брать кредит наличными в Тинькове – подводные камни
С появлением возможности оформить кредит в режиме онлайн на официальном сайте Тинькофф Банка снизилось количество недопониманий между сторонами и подводных камней. Но некоторые риски клиент берет на себя, и лучше позаботиться о них заранее, на этапах оформления займа:
- Для заемщика не обязательно подписывать дополнительные договора, которые предлагает ему сотрудник банка.
- Если клиенту не нужна страховка, он вправе от нее отказаться при разговоре с представителем кредитной организации или в течение 2 недель с момента подписания договора.
- Клиент может отказаться от передачи документов по долгу коллекторским фирмам еще при оформлении договора.
- Отсутствие поручительства означает то, что клиенту придется рассчитывать только на собственные доходы.
Клиенту нужно тщательно изучить все пункты договора, процентную ставку и размер выплат и самостоятельно пересчитать сумму в зависимости от процентов. Своевременные выплаты позволят сформировать положительную кредитную историю и претендовать в следующий раз на более позитивные условия кредитования со стороны банка. В первую очередь на понижение процентной ставки.
Загрузка…
Источник
О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- Комиссии
- Обеспечение
- Страхование
- Категория заемщиков
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 18 лет
на дату получения кредита - до 70 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 18 лет
на дату получения кредита - до 70 лет
на дату погашения кредита
- от 18 лет
- Регистрация
- постоянная на территории РФ
- не требуется в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
минимальный среднемесячный доход заемщика: 15 000 руб.
- подтверждение основного дохода не требуется
- Документы
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
- Максимальный срок действия кредитного решения
5 дн.
- Оформление кредита
- Режим выдачи
- Форма выдачи
- на карточный счет
- выпускается банковская карта
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Нарушение обязательств по кредиту
0,5% от суммы выданного кредита, но не более 1 500 руб.; применяется при неоплате платежа и далее каждые семь дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за платежный период
- Способ оплаты
- кассы
- банкоматы
- платежные терминалы
- системы ДБО
- автоматическое погашение по платежному поручению
- безналичный платеж со счета в другом банке
- системы денежных переводов
- электронные платежные системы
- салоны связи
- почта РФ
- бухгалтерия по месту работы
- Плюсы
- крупная сумма кредита без обеспечения;
- не требуется подтверждение дохода;
- не требуется личное страхование;
- выезд специалиста для оформления кредита;
- возраст заемщика — до 70 лет
- Минусы
- крупные штрафы за пропуск платежа
Дата актуализации: 27.07.2020 19:33. При сумме кредита «Наличными» 50000 ₽ сроком на 1095 д по ставке 12% годовых ежемесячный платеж составит 1661 ₽, а общая переплата — 9 796 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Кредит «Наличными» в
820
Источник